東震木

這其實是揭示財富規律的本質，探求獲取財富的真相。世間的道理往往被顛倒了，比如:窮人想我存錢還有利息，又不會虧本，又安全慢慢就會富有。這是自求平安的普世規律，如果所有人都這樣那世界如何發展？所以富人才會領會這樣的道理，按照執行 變的更富有:

一，社會發展吞噬了財富

有這樣的故事:廈門張女士翻出了祖上40年前的一箇中國銀行的存單2325元。經過多方尋找，終於找到底單，順利兌換出現金，獲得現金2968元。

窮人存款的同時都忘了，社會在發展，經濟在加速，貨幣在超發，通貨在膨脹。你得存款只會越來越不值錢，但是窮人的工資確實再漲，跟上通貨膨脹，起碼不會太窮。這樣窮人一輩子就是存款，繼續存血汗錢。注意血汗錢，這是生命時間價值換來的時候錢。最後一生財富增加了。但是社會也發展了，繼續被歸類為窮人。

除非你的血汗錢收入大於經濟發展，才能略微富有，這種概率又比較低，因為你是為資本家打工，你富有了，他就是窮人。

二，銀行屬於商業行為

銀行是最好的生意，為何這樣講呢？因為銀行掌握這貨幣，從本意上講他可以買下全世界，再把你的錢存到他手裡。

銀行靠什麼獲利呢？當然是，注意:利差。也就是你存款，他放貸，中間的利息差就是他掙的錢。

道理就簡單了，銀行也是商業行為，他為何讓窮人富有呢？他只需要把窮人錢利用信用背書拿來就好，至於該給多少利息，當然是越低越好。

而給商人貸款當然是會越來越低，原因是商人推動了社會發展。所以社會體系看起來是維護窮人利益，但是領導者是一幫富人。奇怪不？你如何想？

三，社會發展本質就是冒險

舉例一:你18歲，讓你去貸款，整合人力，財力，物力三方面的資源，領導這些創造符合社會發展的價值，價值越大獲取財富越大。你有一百個理由說我萬一窮了咋辦，虧完了咋辦。所以保證自己繼續窮是你最安全的理由。那你82去世，無論有沒有遺產，你一生過著風平浪靜的日子。墓碑:碌碌無為，一事無成。

舉例二:你18歲，開始貸款 整合人力，物力，財力，領導這些推動創造符合經濟發展的價值，價值越大，財富越大。你踐行這樣，一開始你試錯了一百種生意，比窮人還窮，但是養活了很多窮人(工人)交了稅款，建設了環境。終於有一種生意成功了，財富暴增。同樣82歲去世。無論遺產多少，都不屬於你。墓碑寫上:成就偉大事業，為人類發展做出貢獻。

富人拿著窮人的錢去冒險，無論如何其實還是窮人，最多是窮人中的窮人。因為社會發展逼迫每一個人必須努力，這是人性競爭的結果 ，這是發展的本質。

四，富人運用此道奴役窮人

咱們繼續，無論窮富結果是一樣的，唯一不一樣的就是墓碑不一樣。

但是富人深諳發展的本質，所以整合的人力(窮人)，財力(窮人的)，物力(窮人的)。產生價值賣給窮人(窮人最多)，買下物力，租更多人力，積攢更多的財力。

總結:財富本質就是要發展，雖有波折，但是一次成功，一生富人，名利雙收。窮富殊途同歸，哪裡來哪裡去，擊節長嘆。李合偉落筆北京1月19日午。

李合偉說

不說那麼多理論，我給大家做一個簡單的算術題和推導題，你就明白為什麼了。

第一，小明把10萬元存銀行，銀行會每年給小明一筆利息，比如是5%，那一年後你就賺了5000元。

第二，小馬自己有5萬元，打算做更大的生意，從銀行貸款10萬元，貸款利率是8%，這樣銀行賺了息差3000元。

第三，小馬的生意還不錯，年收益達到了15%，也就是15萬的投資一年賺了2.25萬元，減掉貸款利息8000元，還剩下1.45萬元收入。與其自有資本5萬元相比，收益率是29%。

算到這裡可以發現兩個問題：

一、存款利息低於貸款利息，貸款利息又低於市場經營利潤率，這應該是普遍存在的現象。否則經濟就無法正常運行，所謂無利不起早，指的就是這種情況。所以，靠存款是永遠發不了財的，因為在利率體系裡面它必須是最低的那一檔。

二、到銀行存款往往是小額居多，所謂積少成多。而貸款創業做生意的人，往往會傾向於貸一筆較大的款子，從而可以獲取更多的財富，一旦成功就致富了。假如失敗破產，他將自動加入窮人的行列。

銀行是資金中介，也是為生意人提供財務槓桿的地方，槓桿使人致富。當然，也可能讓人變貧窮。生意有風險，下海需謹慎！

沉默的投資者

我給你講個我自己真實的經歷，也許可以解釋這個問題。

2017年初，我手頭有15萬元，本來打算買輛車，正巧這個時候某銀行有個業務，信用卡可以做貸款分期三年，利率每個月0.3%，我一想，挺合適的，就用信用卡分期買了車，用存款做首付買了賣價62.5萬元的房子，首付12.5萬，中介費，稅費，傢俱什麼加起來差不多15萬，住了兩年，現在打算賣了，價格80萬元左右。

也就是說，借款15萬投資一套房子，拋掉利息，還賺了15萬，兩年收益率100%，而我這筆錢哪裡來的呢？銀行借我的，銀行的錢又從哪來的？是有人存款來的，那麼這兩年他得到了多少利息呢？具體不知道，但利率絕對不會超過5%，兩年不超過10%。

借款的投資收益100%，存款的收益10%，你說貧富差距是不是就這麼拉大了？

但也不能說“窮人到銀行存款，富人到銀行貸款。結果窮人越來越窮，富人越來越富”，如果每年每月每天都能到銀行存款，即便利率再低，積少成多窮人也會變成富人，而富人到銀行貸款，投資賠了呢？是不是就從富人變成窮人了呢？

所以，窮和富是相對的結果，不能只看到賊吃肉忘了賊捱打，富人成為富人多半是因為投資成功，懂得利用資金槓桿作用迅速致富，但也不能說存款的人就是窮人，或者認識取銀行存款變窮的。

一個人把錢存到銀行，每年收益5%，另一個人去投資，每年賠5%，10年後你說誰是窮人誰是富人？

鑫財經

家族財富密碼評論員錢小帥：

林毅夫的話，有著很強的哲學意義和財經意義，但有問題

財富到底是如何創造的，窮人和富人的差別在哪裡，到底為什麼很多人那麼有錢，而且越來越有錢，又有很多人窮，且越來越窮

大多數人，包括很多富人，都有窮的時候，把錢存起來，存到銀行裡面，因為如果不存錢的話自己生活的開銷和支出都是問題，將來生病的醫療，兒女的教育都需要錢，所以錢存起來，遲早也會花掉，也有一些人是處於財富的初期積累，攢錢創業等等

這個時候，銀行是用來儲蓄的場所，而不是用來創造財富的場所

對於已經富起來的人，不需要存錢來進行生活需要，相反需要更多的資金來進行財富創造，比如一個富豪，有著自己的商業體系，這套商業體系可以提供每年10%的利潤，那麼他有100萬，每年就可以賺10萬，但如果他從銀行貸款1個億，每年就能賺到1000萬，還了銀行貸款利息，能有翻幾十倍的收益

這個時候，銀行就是用來創造財富的場所

其實林毅夫對於窮人補貼富人的說法有失偏頗，因為窮人存款，富人貸款，兩者之間並沒有誰剝削誰的關係，甚至兩者完全沒有關係，因為都是獲利者，造成這個情況的是銀行體系

窮人越來越窮，跟去銀行存款，跟補貼富人是完全不沾邊的，富人越來越富，也不是因為從銀行貸款剝削窮人。

家族財富密碼

窮人缺面子，存款不要面子，貸款沒有面子。

一指點

大家說得都有道理。可是如果有一天，窮人都不在銀行存錢了，結果會怎樣？到那時候富人想貸款也貸不著了怎麼辦？是不是很可怕！

昕昕姥姥901

這句話說出了富人和窮人最大的思維差異，再通俗一點就是富人會利用別人的錢賺錢，而窮人只會老老實實的用自己的勤勞賺辛苦錢。但是，在去槓桿或者通貨緊縮時期，盲目貸款會使自己返貧。我們以三個簡化版例子來解釋。

1.如何借銀行錢買房致富？

假設房價100萬一套，富人有100萬，如果首付20萬，那麼富人會一次性買五套房子，向銀行借400萬。那麼，如果房子漲到200萬，把房子都賣了，他可以得1000萬，減去銀行400萬，賺了600萬。本金100萬，賺了6倍。

窮人是怎麼做的呢？他會拼了命掙錢，20萬首付掙到時他又擔心還貸壓力大，想等多掙點再買，結果就是房價一直漲。又或者他們不願意借銀行錢，覺得還利息不划算。

2.如何借銀行錢理財致富？

在前些年，私募基金的收益率是非常高的，20%都很常見。很多富人從銀行想辦法把錢貸款出來拿去投資理財賺利差。例如，把房子抵押出去借到500萬，貸款利息6%。然後馬上去買理財，收益16%，那麼利差就10%。一年輕鬆賺50萬。這種方式還有非常多的玩法。而窮人是不敢也不太懂這麼操作的。

3.去槓桿或者通貨緊縮時期，如何借銀行錢返貧？

前兩個是成功例子，我們看看失敗例子。還是上面買房和理財。在去槓桿和通貨緊縮時期，假設房子從100萬降到了80萬，那麼房子總價變400萬，欠銀行400萬，本金不見了。理財，大環境不好，很多私募基金跑路了，那就是本金沒了。直接返貧。

從三個例子我們可以看出，富人是如何利用銀行的錢實現自己越來越有錢的。但是，在去槓桿和通貨緊縮時期，富人同樣有可能通過向銀行借錢返貧。

大南山伯爵，NUS博士後，資深金融人士，用專業的知識、大白話的方式為您科普投資理財知識，讓天下沒有難懂的金融！歡迎關注、留言交流。

大南山伯爵

不良的貸款，上千萬億誰來買單?是窮人、納稅人。

文龍豪哥

這是一個偽命題，人窮與富不是因為存款與貸款的原因，沒有門路，沒技術，沒項目，沒膽量，沒事業心的人，你讓他去貸款有用嗎？在銀行貸了款的人也不是個個都發財了，不然，那來那麼多壞帳呢？老實人，不存點錢，一旦遇到天災人禍，怎麼辦？這些專家的話容易使人產生錯覺，但事實是，不是任何人貸點款就可發財的，除非銀行不要他還了，實際上存款和貸款的人是被銀行剝削了，大家知道，存款利息低，貸款利息高，銀行賺利息差，所以，不是存款人補貼貸款人，而是大家共同養活了銀行。

梅光烈

朋友們好！看了標題，但不得不承認，這確實是一個現實！勤勞節儉，是中華民族的傳統，省吃儉用存銀行…目前為止，還沒有聽說，誰依靠著儲蓄，成為富翁…當然並不是所有的都是這樣…要結合不同的地…區具體考察…

究其原因原因想來有以下幾點：

一是存款利息過低，沒有完全反映出市場的平均利潤率，目前世界許多國家進行加息，也是一種動態的調整…

二是發展中國家，經濟增長快，例如20年前的萬元戶，10萬元戶，發展到現在已經有年薪10萬月薪1萬的…

三是錢多了！不同時期有不同的財政政策，保守的，溫和的，和積極的當然不同！物以稀為貴，什麼東西多了，價值就…

這種情況下，能從銀行借出來錢的，自然是跟隨了社會發展，應享了紅利！

一是貸款利息也比較低！

二是隨貨幣貶值，商品價格上漲，貸款的錢，還的時候，反而輕鬆了…

關鍵字: 富人 財富 窮人