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近兩年來銀行的理財產品不斷增加，百姓的選擇熱情也由以往的儲蓄存款向銀行理財產品方向轉移，在實際工作中我常常會遇到在各家銀行尋找理財產品的客戶，他們常常會為了一筆存款而跑遍所有銀行，目的就是為了買到最好的理財產品，家庭理財應如何選擇理財產品。但筆者認為：在理財產品市場中，沒有絕對意義上的“最好的產品”，原因就在於各家銀行理財產品的收益率在設計時就經過了科學而嚴謹的計算得出來的，收益率每高一點，通常就意味著投資人所承擔的風險就大一些。
而當前市場中的銀行理財產品大多為中短期類理財產品，預期收益率高於同期銀行存款利率，存續時期短、流動性較強，遇到加息可及時更換更高收益的產品。因此各銀行此類理財產品的收益率就相差無幾，即便如此，還會有大量的客戶奔波於各家銀行之間，以收益率的高低選擇理財產品，這顯然是不明智的然而在目前的市場條件下家庭理財應該如何選擇理財產品才是科學、合理的呢？ 理財產品的選擇首先是理財服務的選擇
現在的銀行業務已經逐步發展成為一個產品超市，在這裡不僅有傳統的儲蓄存款業務，還有大量的銀行理財產品、代銷基金、代理保險、代理信託產品等等種類繁多，特點各異，如此眾多的產品有如藥房裡的中藥一樣被收藏在一個個的小抽屜中，雖然外面標了名稱，但其功效、作用很難為普通人所掌握，所以開具藥方的醫師就成為了藥品選擇的關鍵。例如神醫華佗，他就非常善於區分不同病情和臟腑病位，對症施治。一日，有軍吏二人，俱身熱頭痛，症狀相同，但華佗的處方，卻大不一樣，一用發汗藥，一用瀉下藥，二人頗感奇怪，但服藥後均告痊癒原來華倫診視後，已知一為表證，用發汗法可解；一為裡熱證，非瀉下難於為治。由此可見，對症下藥是解決問題的唯一辦法，同樣道理，實踐中每個家庭的財務狀況不盡相同、生活目標不盡相同、風險承受能力不盡相同，所以選擇理財產品也不可以完全相同。
但現實中很多投資人在選擇理財產品時往往第一時間是向他人徵求意見而決定產品選擇方向，孰不知：他人說好的產品一定會適合您嗎？在此筆者建議廣大投資人在選擇理財產品前一定要對自己的家庭財務做出規劃，最起碼也應有一個較為完整的家庭財務診斷後才能更科學地選擇理財產品，這樣就要求投資者首先要選擇理財服務，即哪家銀行的哪位理財師為自己的家庭理財出謀劃策，從而為自己的家庭理財規劃配置理財產品。怎樣選擇理財服務呢？個人以為：選擇理財師重於選擇銀行，一方面自己的家庭財務狀況和私密性決定了服務人員應少而精，另一方面優秀的理財師會彌補其所在銀行服務的種種缺陷，所以考察理財師人選是家庭理財的核心。投資人在考察理財師人選時可著重以下幾點進行：
一、考察理財師的職業道德水平優秀的理財師首先應是正直誠信的人，能夠在私利面前以維護客戶的利益作為首要原則。因為當前銀行業內部的現實情況是：銀行管理層經常會把項目繁多的銷售任務下達給所轄理財師，同時相當多的“理財師”為了完成工作任務而被動地成為了各項任務的銷售人員，銷售成果也會與其個人的收入與榮譽掛鉤，在這樣的市場環境中客戶在選擇理財師的時候就應該仔細分辨理財師與您是否在做單純的產品行銷，故此建議您不可選擇只會銷售產品的理財師。
二、考察理財師的專業水平雖然客戶不是金融專業人士，不可能對理財師的專業水平做出衡量，但我國的金融服務已經向專業化、正規化發展，相應的專業認證機構也孕育而生，中國金融標準委員會（金標委）就是這樣的一個專業認證機構，這個機構認證的標準不僅侷限於考試專業水平，而且它把執證人的繼續教育做為保持執業資格的一項重要標準，所以通過金標委認證的職業資格可信程度是非常高的，客戶可以通過金標委對理財師的認證來做為自己家庭理財選擇顧問。金標委對金融理財師的認證分為兩級，即AFP金融理財師、CFP國際金融理財師，這兩級的誰都可以作為備選目標。
理財高級顧問
🌹作為一個有著十年財富管理經驗的理財師，從市場的角度給大家介紹一下，經常能夠接觸到理財產品。
♦銀行理財 年化收益2-5% 安全性高，收益率低。銀行現在面臨的競爭也很大，為了更全面的滿足客戶的需求，
代理很多公募基金公司的產品：股票型和混合型的理財產品，這個跟股票一樣，今年虧歲30%都屬於比較厲害的基金經理。
♦基金子公司。私募基金，信託公司的產品，這個跟三方公司賣的差不多，但是收益率要低不少。
♦證券公司：股票，資管產品。
保險：重保障。
♦P2P。風險相對較大，政策監管較嚴格，老百姓接觸到的沒幾個靠譜的。
♦私募基金。需要 是合格投資者，起點都是100萬以上。這類產品收益率較高，一般都是高淨值的客戶在做，但需要有一定的風險承受能力。過去三年是大爆發的一年，但很多公司並不具備資金管理和項目運作的能力導致出現了很多道德風險。個人投資者需要有相對專業的知識來識別其中的風險和陷阱。
♦信託公司 。收益比私募基金低1個點左右，安全性相對較高，全國68家信託公司，多數都是直接或間接掛靠地方政府，所以信用幾乎等同於政府信用。但隨著隨著中央對地方債務的管制和此類剛性兌付的打破，個別信託產品也面臨一定的風險。
♦其他類型。
🌹如果有更深入問題，歡迎私信溝通，或者下方留言，我給大家解答。
前方有象
你這種情況我稱之為小康之家吧。
小康之家資金不多，投資理財總體策略方面，應該把安全性放在第一位，收益率放在第二位。
下面是一些具體選擇供參考：
可以存一部分（20%）定活兩便的存款，既能獲得比銀行活期存款高的利息，又能在有特殊事項的時候及時取現，解決燃眉之急；
可以把大部分（60%）資金用來購買收益率較高、風險較低的銀行理財產品，一般可以獲得4-5%左右的年化收益率；
少部分資金可以購買上證50指數基金，投資上證50指數基本上就是賭國運，你看好中國的發展，長期投資上證50就能取得股市平均利潤，而風險又相對其它股票比較低。
如果有出國旅遊計劃，也可以在人民幣升值到匯率比較高的時候，根據旅遊目的地適時購入一些美元、歐元、日元，等人民幣貶值的時候可能會獲得一些外匯升值收益，等於相同金額人民幣在國外的夠買力提高了，或者說你提前用較少人民幣換得了較多的外匯。
我是漲亭板，分享財經知識和經驗，啟迪財經智慧，歡迎關注我。
漲亭板
俗話說的好，“你不理財，財不理你”，但是具體到如何正確理財，很多人就開始沒了方向。現在市場上各種各樣的理財產品也是層出不窮，那我們又該如何取捨，獲得最大理財收益呢？那接下來讓我們共同討論下，如何理財的問題。
現目前人們的生活水平都有了顯著的提升，手裡也有了一定的餘錢，充分利用這部分資金做一個合理的資產規劃是最重要的。在自己所能承受的風險之下，獲得最大的收益，這才是我們追求的目標。
一、做好現金管理
現金管理，顧名思義就是指要準備一定量的現金，以備不時之需。這部分錢是需要能夠隨時支取的，可以存銀行活期，也可以是貨幣基金的形式，比如餘額寶、零錢通之類，靈活管理，進出方便。
二、一定要有一份保障
為什麼這麼說呢？我們都知道，保險存在的意義和價值在於，當發生意外時，有一份保障對個人、家庭和社會來講，避免了悲劇的發生。意外和災禍都是不可預知的，當意外來臨，個人和家庭對風險的承受能力是十分有限的，對財產的損失也是不可估量的，有一份保險就多了一份保障。
三、根據風險偏好選擇投資產品
目前投資渠道很多，常見的有股票投資、基金、不動產等。這個投資因人而異，根據你對風險的不同承受能力，選擇的渠道也會不同。有人熱衷於做股票，通過股票獲得收益和理財的滿足感；也有人沒有那麼多空閒時間去看股票，可以選擇購買一些基金，讓專業的基金經理來幫忙理財，這些都是可以的。
四、長遠的投資計劃
在我們資金充裕的時候可以為我們的將來做點打算。可以為子女規劃教育金，也可以為自己的養老提前做準備，近期推出的養老目標基金就很不錯。這個資產配置的特點就是提前配置，越早越好，越早收益越好，但是你要做好長期投資的準備，十幾年甚至是幾十年。
以上便是我的看法，理財的方式多種多樣，選擇適合自己的最重要。請關注我，大家有任何疑問請留言或者私信。
財者說
銀行理財產品、基金、P2P均可以作為理財渠道。理財技巧如下：
首先，作為雙薪家庭的成員，要決定家庭中費用的支付方式，這些方式必須容易操作，因為夫妻兩人都有各自的工作，大部分的時間都不在家裡。多數雙薪家庭中，夫妻二人的收入有高有低，收入的不同可能會引起家庭內部權力重心的轉移。這時，以下問題需認真對待：夫妻雙方是否有可供個人支配的金錢，這部分的金錢應完全屬於他或者她；家庭開銷如何支付，平均分攤或分項負擔或者丈夫負擔經常性支出為太太負責偶發性支出？是不是賺多錢的一方應享有較多的決定權？是否是為了某些目的，比如：買房子、給孩子攢學費等事情將其中一方收入作為生活費用，而另一人的收入全部存下來？
其次，是銀行賬戶的處理方式。它有兩個選擇：聯合賬戶，即夫妻兩人均可提領的賬戶；獨立賬戶，即僅有開戶者可以使用。兩種賬戶各有優缺點。使用聯合賬戶，夫妻會因它是共同賬戶而又較高的認同感。但這種賬戶通常會因其中一方的離開而發生問題，比如：離婚或分居，先抵達銀行的一方可能將夫妻共有的錢領的一毛不剩。開獨立賬戶就不同了，對於女性而言，可以用它建立自己的銀行往來信用，一旦需要申請貸款，可提供給銀行作為參考條件。另一個好處是賬戶清楚。當夫妻其中一人過世時，另一人在遺產尚未處理前，可以把自己的錢作為生活費，萬一兩人離婚，兩人的金錢因為分開保管，賬目上會十分清楚。還有，如果夫妻有特殊的財務負擔，如：贍養費或父母生活費等，獨立賬戶也較為方便。當然獨立賬戶的建立必須是公開的，它體現了夫妻雙方的信任。目前流行的“夫妻一體，財務獨立”的雙薪家庭理財方式多為獨立賬戶形式。
最後，學會調整雙薪家庭理財策略，採取平均分攤式、比率分擔型、全部彙集型等方式做相應的轉換和調整。
匯商所
理財是大部分家庭都考慮的問題，如何做好理財這就是有難度的了，畢竟很多人對理財產品不熟悉，市場上的產品也很多。
日常我們接觸的理財產品都是銀行的，保險的，證券公司的，可能大部分人購買的都是銀行的，對證券公司和保險的不是很熟悉，但是從收益來說銀行理財是最低，保險有時比較高，證券公司的也差不多，目前的理財產品很多年化收益不過4.5%，很多銀行也有三點幾的，說明了目前市場經濟不是很好，大家對於保本收益要求高，除了理財產品，那麼就是國債和基金，國債安全性肯定沒問題，收益五年期的還不錯，但是大家根據自己的資金週轉選擇時間，基金收益高，同樣風險也大，也是需要長期持有，一般我覺得普通投資者購買指數基金最划算，每月幾百塊，堅持兩三年，大盤指數增長好了你的收益也會翻倍，風險性小於股票，總得來說就是存款分類理財，買一部分理財產品，也可以少部分定投指數基金，這樣收益能放大，風險也能減小。
以上就是我的看法，希望能夠幫到你！
股林參禪
簡單點，可以配置小部分貨幣基金，收益4%左右，滿足流動性需求，主體可以配置優秀的P2P理財，也可以在合適的買點買入高分紅和有一定增長的白馬股，長期持有，最後是配置一些保險保障，如此即可，太複雜了反而不好～
小昭看財經
先做個風險評估，看自己的抗風險能力的分級再選擇對應的理財產品。
理財產品風險由低到高分為R1(謹慎型)、R2(穩健型)、R3(平衡型)、R4(進取型)、R5(激進型)五個級別。
從低風險的保本低收益的基金、國債等到高風險不保本的股票、期貨和外匯等。還要看自己對這些的瞭解情況，以及是否具備時間和能力的問題，再綜合考量後作出選擇。
隨波逐流的梨
如您有多餘的資金考慮理財的話，那需要看您對於風險的承受能力，若承受能力差的話建議您選擇保本理財或者銀行推出的一些大額存單或者是一些結構性存款，但是您風險承受能力可以的話就推薦您選擇一些非保本理財！同時您可以根據自己是否會使用這筆錢來選擇理財的時間長短，一般銀行的保本理財3個月左右的預期年化收益率是在3.8%左右，半年的是在3.9%左右，非保本理財一般是在4.3%-5%之間浮動。
落淚難眠i63008440
花了的才是錢，理毛線財
