随着时代的改变，现在年轻人的思想也变得越来越前卫了。在爷爷奶奶的时代，钱都是老老实实干活，缝缝补补里面省下来的，就好像一句俗语说的，新三年，旧三年，缝缝补补又三年。
现在的年轻人，每个月工资到手就急着先还花呗，信用卡等等。在我们心里，今天想要买什么就可以刷卡消费，不用等到发薪水的那一天，向未来预支金钱，也就是我们所谓的“超前消费”。
想买最新款的手机，电脑，不用担心包里没钱，刷信用卡，花呗，白条都能买到。但是你有没有发现 ，只要你的信用卡刷笔大额消费，银行的关怀短信立马就到。什么账单分期免利息、送礼品、利率打折、还能抽大奖。
分期还款，相信持有过信用卡的人，对此业务都不会陌生。对于那些大头的产品，手机，电脑，汽车，房子等等，如果你一下子拿不出这么多钱还款，大多数人会选择银行推出的一项业务，分期还款。很多持卡人觉得，买了东西可以慢慢还，还不用利息，这多合算！
看上去很划算的样子，但自古深情留不住，总是套路得人心。虽然银行不收取利息了，但是银行早就悄悄地将你免息的钱，变相从手续费里扣出来了。
如果你已经用了分期还款，那么，恭喜你入坑了。
一般银行都是收取0.6%——0.8%的手续费。
手续费年利率可达15%
我们来算一笔账：假如你花12000元买了台电脑，分12个月还清，每月还1000元，表面看起来是这样的：假设手续费为0.6%，那么你每月就要多还12000*0.6%=72元的手续费，12个月还下来就要多交864元，年利率是7.2%。
但是信用卡分期手续费不一样，你每个月都在给银行还款，但是分期还款的手续费却始终不变：第一个月你欠银行12000元，手续费是72元，到了最后一个月，你只欠1000元了，但手续费还是72元！全年平均下来，你的年化率竟高达15%！这么高的数额，你是不是被吓了一跳？
但是如果你是先息后本的：
你问老王借了一万二块钱，利息0.6%，先息后本，每个月还利息：12000X0.6%=72元，一年后再把一万二元本金还给老王。
老王这一万块，你足足用了一年，一共给他了864块的利息。
利息率=720/10000X100%=7.2%。
所以银行是不会让自己吃亏的。
提前还款以后仍然需要手续费
大多数银行在信用卡分期付款服务方面是这么规定的：若持卡人申请提前清偿未偿付的分期余额，经我行核准后，持卡人必须一次性支付未偿付的分期余额及手续费。哪怕你先把钱还进去了 ，但是剩下的几个月还是要教手续费。
一次性收取手续费不划算
目前银行收取手续费有两种方式，一种是以月手续费的方式平均每期收取，另一种则是在缴付首期款时一次性收取。显然，同等月费率条件下，一次性收取不如每月收取划算。以购买金额12000元的产品申请分12期付款为例，如果一次性收取7.2%费用，真实年利率为14.02%。而如果分每个月收取，对应的年利率则为13.29%，两者利率相差约0.7%。所以同等费率条件下，应该优先选择分期收取手续费的银行。
能选择分期还款就不要选最低还款
最低额度还款，一般都是当月应还款项的10%，最低还款一下降低了还款的门槛，让不少人敢于放心去消费，觉得只还10%完全没问题。实际上，最低额度还款的利率很高，一般都是日息万分之五，折算过来，年息超过18%，这个堪比一些高利贷。而且，如果采用最低额度还款，那意味着免息期也自动取消，所以，你应还的利息是从你消费的那天开始，而不是从还款日开始计算。所以，最低额度还款很不划算。
最后小编还要提醒各位，使用任何消费平台，都要按时还款，不然仅不能免息，还要交罚息，如果出现逾期，会被录入到银行征信系统，影响以后的房贷、车贷等！另外，注销信用卡时也一定要按照正确的方式进行，否则一样对征信产生重大影响。
閱讀更多 財經巴巴號 的文章
