1、犹记得金融行业正当风口的时候，“车可贷，房可贷，无房无车信用贷”的口号，传遍大街小巷。几乎是任何资产和场景都衍生出了对应的金融贷款行业，其中汽车抵押贷款就是典型。2018年的金融全面监管，让风停了，活活摔死了一大批贷款公司，可汽车抵押贷款行业却是例外，实际上很多车贷公司在风口上就摔死了！
2、正常的汽车抵押业务，一般有两种产品，一是押车，就是把车辆本身停放在贷款公司车库里，申请人拿钱走人，还款后车辆归还；二是，车辆登记证进行抵押登记，车子本身加装GPS，申请人可以继续使用车，还款后解除抵押。因此，原则上车辆抵押贷款，只能做一次，申请一次贷款。
3、可实际上，行业里出现了大批的车辆二押贷款公司，专门挖正常汽车抵押贷款公司的墙角。想想看，一辆估值10万的车子，正常汽车抵押贷款公司放款7万上下，再从二押公司押车放款5万上下，申请人直接得到了超出车价的资金，于是很多人就不愿还款了，车子直接甩给你们了！
4、这个时候，问题出现了。正常的汽车抵押贷款公司有车辆的抵押权和处置权，可车子实际被二押公司控制，一旦车子被二押公司以黑车廉价处理掉，那么正常车抵贷款公司将面临人车双失的全部风险。所以，这个行业的风险很大部分不是来自申请人方面，而是行业内的恶意竞争。
5、在汽车抵押贷款行业，风控的核心是人和车，人关键是能还得起钱并且愿意还钱；车关键是可控，出了问题能确保把车控制住。而大量案件的车辆都只是加装GPS设备而已，这就有很大不可控性，比如出现了问题，信号却显示车辆在西部山区或在海上，这都对后期拖车作业做成极大的困难。
6、笔者见过，曾经一个办公楼一个月开张了6家车贷公司疯狂景象；也曾见过，一个又一个全国连锁的车辆抵押公司同时关闭几十个城市门店，一夜间退出市场的景象。究其原因，一个以抵押物为依托的贷款行业，当其抵押物无法有效控制时，风口再大也飞不起来！
7、聊金融，说贷款，百味金融圈，讲述一个最真实的金融贷款行业。欢迎关注、点赞和留言讨论。
閱讀更多 百味金融圈 的文章
