互金直通车

如果是安全理财，恕我直言，普通人家根本跑不赢通胀，我们的通胀并不仅仅指的cpi，而是整个国家的物价指数，保函了资产价格和房价后，每年通胀10%都是正常的。这时研究清楚政策，敢于投资的人才会获得风险溢价带来的额外收益，从而跑赢通胀，而仅仅做保本投资的人是无法跑赢通胀的。过去十年，能跑赢通胀的主要有两个投资方向，一个是投资房地产，一个是投资股市，前者年均收益15%-26%之间，各个城市不同，后者10%-30%之间，均指长线投资。

而普通人家想安全理财，我们能做到的就是尽量不要被通胀拉太远，目前比较安全的就是银行的理财产品，资金量大的可以考虑有连带担保安全性高的资管产品

clover郑倩茹

朋友们好！买菜养娃，买房，新农合医保社保，都得交钱…钱从哪儿来？主要是平时攒着吧！据资料，通胀在百分之2-3%以内，工资涨不动，投资风险太大，想要安全跑赢通胀，稳健理财倒是一个可行之法！

首先，传统大众化，可以考虑购买银行，证券的低风险理财产品，例如一年以内期限（兼具灵活性）定期，低风险r二以内的，通常不超过5万元钱起步，保险的还可以分年缴费，负担更小（但时间越长，灵活性低一些），平均一年预期收益大体在5%，群众基础好，稳健可信，银行，电脑，手机购买方便！

想更安全一些，可以考虑结构性存款，承诺保本的！期限更多可选，例如30天，180天300天，收益浮动，年化在3.9%至5%之间，是近年来深受欢迎的产品！

能熟练使用手机掌上银行，网络银行的朋友，有更多选择，例如现在新的智能存款十，大多按期限累计计息，阶梯型，定期的利息，却可以随存随取，年息在4%到5.2%之间！确定保本保息！

以上给朋友们介绍了，相对安全的几种理财存款产品，都是经过实践检验，深受欢迎！如果做好了每年收益稳定在4.5至5.2%之间，基本可以抵消日用品的通胀，使生活更安稳！

祝朋友们理财安全顺利，好收益！

理财迦

今年从7月之后，CPI一直维持在2%以上。10月份还打到了2.5%。要知道我们国家的基准存款利率为1.5%。即使有一定的上浮，也不会超过2.5%。（当然是一年期）

所以这时候如果我们不理财，傻傻的把钱存在银行，自己的辛苦劳动无形之中就贬值了。看下面的一张图，就清楚把钱存在银行是多不明智的选择。虽然现在国家规定理财不能保本保息。

但是业务还是那些业务，相对安全性也高。

普通人要做安全理财，我想首先要保本，也就是说不能忍受大幅度波动。也许有人说把钱存在银行期限越长，利率越高，听起来似乎很有道理，可惜看看上图就清楚，存在银行期限越长，贬值的越狠。而且3年期和5年期的利率也就3.5%左右。

1、

2、定期基金，即7天、14天、28天、30天、60天等不同定期基金。可以在银行和支付宝购买，利率一般为3%-4%左右。我记得年初达到了5%以上。虽然没有货币基金灵活，不过安全性也高，利率也凑合。建议可以关注下。

3、国债逆回购，建议可以关注下，非常安全，而且利率也还行，能够达到3%-4%。不过要花费一定的经历。可以在证券公司开通。就像今天的28天逆回购，利率达到了3.4%左右。还是比较可观的。只是要花费一定的精力。其实这也是值得的。

因此我们的理财选择性比较多的，没必要把钱存在银行，至于P2P正处于风暴眼上，建议最好规避，虽然利率可能相对较高，但是损失本金的风险还是别冒了。可以关注定期基金和国债回购。特别是国债回购做好了，一年收益3.5%以上是极有可能的。建议多花钱吧，毕竟有花钱的能力，也就有赚钱的动力，毕竟钱赚来就是花的。其实购买资产性的商品。升值空间大。例如房地产、文物等，有人说投资白酒也收益不错，的确也是一种途径。所以说投资途径还是蛮多的，只要你好好发现

晚睡以防

2018年前11个月平均通货膨胀率是6.7%，理财资金增值率要想跑赢通货膨胀率很困难，只能是尽量减少货币贬值率。普通家庭理财要想理财做到钱生钱，个人推荐现金管理产品、结构性存款、智能存款。

第一，理财收益和通货膨胀是一对矛盾体。

第二，普通家庭收益与风险要匹配。普通家庭的人要想理财不能只看收益多少，股票收益特别高，也能跑赢通货膨胀，可是这理财过程中的风险无人预测。普通人理财就应该先确保资金安全，然后选择中低风险的理财收益产品，不能贪图大手笔收益，毕竟手中资金不足以应对各类风险。

第三，选择流动性强、收益率高的产品对抗通货膨胀。现金管理类产品集合了理财产品的一些优点，流动性非常高，等同于活期存款，收益率和短期理财产品差不多；智能存款可以提前支取、靠档计息，收益率高于定期存款；结构性存款适合短期投资，收益率保本浮动。

既然通货膨胀影响非常大，个人不建议存银行定期存款，没有流动性的理财不会有太多的实际收益，只有流动性高、收益性强的理财产品才是适合理财发展趋势的。

财富公元

一、东方华尔国家一级理财规划师刘彦斌这样说的，银行五年期存款利率绝对会高于通货膨胀率。

二、保险中有一类保险，终身寿险，一般利率在保底3.5%以上，且现金价值较高，最高见过现金价值达到89%的，一般在七年之后领取（退保或部分退保），都会超过通货膨胀率。适合中短期理财，

三、保险年金分红类理财产品，这类产品保底一般在2.5%~3.0%之间（当然除某安人寿的1.75%除外）而大多数现行利率都在4.0%~5.5%，最高见过现行8.9%的。这类产品就是现金价值太低，一般保底16年能返本，但若要实现超过通货膨胀率一般得20年以上适合长远理财。

各有优缺点，自行领悟。

当然如果能承担一定的风险，那想要超过通货膨胀率就更简单了，银行的理财产品（建议保本保息、保本不保息两种），基金，甚至股票。

注意我一直在提醒大家“打江山容易，守江山难”，守住自己的钱也是一样的道理，所以建议大家保守理财。或者说留一部分保守理财。

悟空谈理财

单纯跑赢通货膨胀其实很容易。

但是要持续地获得稳定收益并不是那么简单

虽然普通人资金量不是很大，但是掌握一定的投资理财知识有助于我们财富积累和增值。

下面从投资的体、术、用三个方面去交流一些体会。

投资的“体”\r

投资中重要的三件事，投入、周期、收益率。\r

任何人，抛开这三件事说投资都是耍流氓。

投资的本质是钱生钱，也就是复利。

\r

我们先谈谈复利。\r

复利是资金增值的核心。\r

复利该怎么计算呢？\r

有这个公式：\r

72➗利率，得到资本翻倍年限。\r

在利率为12%的情况下，可以用6年时间将资金翻倍。\r

如果要快速积累财富，在时间很短的情况下必须尽可能提高收益率。\r

这就牵扯两个问题\r

你想让多少资本翻倍？—原始投入（储蓄）\r

你想让这些资本多久翻倍？—收益率\r

\r投资的“术”

刚才讲了复利的力量。\r

其实很多人都听说过类似下面这句话：\r

即使本金很少，只要收益率可观，过三十年就能获得高额回报。\r

乍一听挺好，其实不是那么回事。\r

很多人等不了三十年，过三十年就老了，没那个心情享福了。\r

这是其一。\r

更重要的是，三十年的平均年化收益率保持在一个可观的水平并不是件容易的事。\r

首先，这样的产品不容易找；\r

其次，三十年中会经历若干周期波动，\r

我们厌恶损失、追求利益的天性往往让我们在低谷时心态崩盘，无法长持。\r

所以世界上巴菲特那种人屈指可数。

\r

我们在投资之前，必须学会几点。

一是先要找准自己的安全边际。\r

就是在投资中，先不要考虑赚钱，而是考虑损失。\r

墨菲定律告诉我们，凡事只要有可能，就一定会发生。\r

在经济学中有一个著名的词汇叫黑天鹅。\r

世界范围内也确实发生了很多“黑天鹅”事件给投资者造成严重损失。

比赚钱更重要的事是明确自己的耐损力，并在超过这个限度后及时止损。

\r

第二学会延迟满足

很多人不是在投资、而是在投机\r

投资是钱进去很快产生收益，比如投资公司每月创造收益\r

投机是只有卖掉才产生收益\r

这个过程相当考验人性\r

面对一时涨跌你要正确看待，并把握其中机会\r

巴菲特说别人越恐慌，你就越贪婪\r

这并不是很多人能做到的

投资中正确的心态就是能稳住

不纠结一时的涨跌或者损失

不奢求立马得到回报\r

第三是不断学习

学会正确估值和把握交易时机

不要盲目跟风

很多信息你知道的时候已经晚了

这时候进场就是被人割韭菜

所以不要碰自己并不熟悉的领域

\r投资的“用”

我们通过上述介绍大致了解了投资

但是你必须有启动资金

才能投资

\r

第一个问题，怎么增加原始投入？ \r

开源节流是我们都知道的事情。\r

聪明人两个都做。\r

先说简单的节流。\r

每个月花销收入的100%和收入90%的生活质量没有太大差别。\r

所以至少拿出收入的10%或者更多强制储蓄。\r

把每次加薪数额的50%也拿来储蓄。\r

更好的方式是开源，增加收入。\r

最简单的是努力工作，让自己在公司变得重要，升职加薪。\r

但是这同样会遇到天花板\r

展示自己的强项\r

成为某一个领域的专家，提高自己的影响力或者知名度。\r

会有源源不断的客户来找你。\r

因此要为他人提供价值\r

提供什么价值\r

大致四个方面的价值\r

产品价值、知识价值、服务价值、创意价值\r

在财富的积累中我们会经历几个阶段：\r

财务保障、财务安全、财务自由。

\r

第一阶段，财务保障

财务保障是一笔基本生活保障金，一般是6-12个月的生活保障金。

这笔钱包括但不限于房贷以及日常生活的开销\r

你必须拥有这笔钱作为后盾，以应付突发状况，比如失业或者疾病。

一般来说一个家庭在10-12万左右。\r

这笔钱选一种安全稳固的投资方式，并确保流动性。

除非发生紧急情况，不要拿这笔钱，更不能用于投机行为。

\r

第二阶段，财务安全\r

这一阶段需要足够的资金，并且通过合理投资理财，让这笔资金每个月带来足够的利息收益，来保障日常生活开支。\r

假设收益率在8%\r

每个月所需金额✖️150=资金总额

普通人大概在100万-200万左右。

\r

第三阶段，财务自由\r

你的梦想是什么，比如买辆玛莎拉蒂，

如果用本金一次买入，

会浪费生金蛋的鹅，所以应该最好分期买入，用每个月的本金利息收入支付每个月的花销。\r

财务自由需要的钱=梦想中每个月的开支✖️150\r

所以财务自由有个问题，就是欲望。\r

如果欲望一直膨胀，你永远也不会财务自由。

所以在控制欲望的基础上以实现财务自由。\r

在每个阶段如何理财？

前两个阶段主要要保障资金安全，\r

在实现财务保障和财务安全的过程中要控制风险

建议用40：40：20原则保障财务安全\r

改变资金投放比例\r

40%低风险，比如货币基金和债券基金。收益率一般在7%以下。\r

40%中风险，比如定投指数基金、保险等产品。收益率在7%-12%左右。\r

20%高风险。比如股票，比特币等高风险产品，或者在一线城市投资房产。

\r

实现财务安全后，抽取一部分钱来实现财务自由。

这时候比例设置为\r

50中风险，50高风险\r

寻找收益率远高于12%的投资项目。\r

事实上有很多产品收益率很高，

同时也意味着风险高，

要想驾驭它们必须学的更多，让自己更强大。

最后再说一点：

从以上资金分配方式上你能看到

我们对风险的管控极为谨慎

任何时候不要ALL IN

尤其面对一个陌生的项目

投资是一个考验综合能力的事

需要我们学的还有很多

一篇文章讲不完

后续会细讲一些理念和技巧

怡言一语

资金想要跑赢通货膨胀，就需要利用投资、理财获得额外收益。不仅因为理财的投资门槛适宜，还因为理财产品的选择较多，不论大家的风险偏好和预期收益如何，总能挑选到一款适合的理财产品。不过安全与否是相对的，世界上没有绝对只赚不赔的理财产品，因此大家要根据自身情况决定。

下面就简单介绍一下，起投金额较低又相对稳健的理财产品：

1. 货币基金

货币基金就是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性。大家可以随时申购、赎回，具备非常好的便利性，0.01元或1元起投，当下货币基金收益率在3%左右，较为适合对资金流动性有需求的个人购买。

2. 大额存单

除了银行定期存款之外，银行的大额存单也属于银行存款类，同样受存款保险条例保护，即使银行破产，50万以内，可获得100%赔付，可“靠档”计息，就算提前赎回，也不会损失全部收益，相对灵活。当下20万的大额存单二年利率为3.19%，三年利率为4.18%左右，每个银行收益不同，大家可以挑选最适合的银行购买。

3. 国债

国债又称国家公债，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。国债被分为三种，分别为凭证式国债、记账式国债和储蓄国债，都是100元起投，当下三年期国债为4%，五年期国债为4.27%。

4. 结构性存款

结构性存款不是普通存款，简单来说，这类产品可分为两部分，一部分与普通存款一样，运用在低风险、低收益的产品上，以获得稳定收益保证产品本金相对安全；另一部分就要投资到高风险、高收益的产品中，以获得产品更多的收益。结构性存款的起投金额为5万元，收益率为浮动收益，95天投资期限的收益率一般在3.25%左右。

5. 债劵基金

债劵就是一种债权债务的凭证，与国债相同，也是大家在规定期限内按约定偿还本金并支付利息，只不过国债要比企业债的安全性更高而已。债劵的流动性较好，可以在市场上自由转让，部分债劵还会不定时的给投资者带来利息分红收入。同时投资者还可以用债劵的买卖价格赚取差价，以此盈利，收益率大概在5%左右。而且基金定投也是一种很好的投资方式，适合中长期投资，以便分散风险，摊薄成本。

6. 互联网平台理财产品

近几月，互联网理财平台的备案如火如荼，众多符合要求的理财平台都已成功备案，平台和产品的安全性都能得到相应的保障，大家可以安心挑选大型理财平台的产品，因为这类产品不仅收益较高，流动性选择也多，适合大众投资。

拿度小满理财平台最新推出的现金管理类定期理财产品来说：

（1）50元起投的定期理财产品有三款，投资期限有99天、199天和299天三种选择，不仅当日起息，还可以提前支取。最重要的是该产品若出现资金损失，投资金额在50万以内，是可以获得100%赔付，资金安全有保证。

（2）30天的定期理财产品“众邦宝30天”，起投金额100元，50万以内100%赔付本息偿付，不仅可以提前支取，还没有募集期，当日起息。

这几款产品的收益率会根据产品的不同，进行调整，一般在4.5%左右，无论是从流动性或收益率方面都相当优质，不仅支取灵活还有较高收益，此外在安全方面，也能做到资金安全有保障。

以上就是，大家可以投资的相对安全的理财产品，其他的高收益理财产品并未介绍，因为高收益代表高风险，很多产品并不适合大众投资，切勿盲目。

關鍵字: 理财 财经 普通人家