目前理财市场上，要买到风险系数低、年化收益超过5%的产品越来越难，年底
反而是一些银行的“二手理财”市场，反而出现了超过5%的理财产品，客户可以在手机银行中购买，十分便利。
何为“二手理财”？为何“二手理财”产品收益能高过当下理财产品？
理财转让服务其实是银行为理财客户提供的一种流动性服务，允许客户在急用钱时，采用“挂牌出让”方式，打破“封闭期”，将未到期的理财转让给他人。
因此，它也被媒体比喻为“二手理财”。
年尾“二手理财”预期年化收益超过银行新理财，原因有二：
宏观上，银行理财产品收益率整体处于下行通道。
微观上，许多二手理财转让者购买的多是今年早期的理财，收益当时超5%不少见，如今有资金紧急需求急于变现，所以挂牌转让时放弃了一部分既得收益让渡给下家，所以对下家来说，持有天数变短、理财收益增加——一算下来，年化收益自然也就变高了。
下家操作指南：哪些银行有“二手理财”可买？如何购买？
目前依据公开报道，已开设理财转让服务的银行有浦发、招商、中信、兴业、浙商、宁波银行等。
虽然目前“二手理财”支持在手机银行、网银上购买，但依据监管相关规定，购买银行理财，首次必须去银行开卡开户，进行风险测评，做面签。
二手理财有个好处，随买随起息，没有募集期。缺点就是要自己盯着，一旦有高收益的，立即下手，目前暂不了解是否有“自动抢单”设置服务。一个建议就是将银行账户绑定“宝宝类”产品，平时资金享受宝类收益，购买理财时直接划扣买理财，收益不断档。
上家操作指南：没到期的理财想提前拿，如何保住自己收益，又能提升下家接盘概率？
急用钱？想把没到期的理财取出来，想要全部本金，还不想损失太多收益，又希望有人能接盘，这种四全奇美的事情到底有没有？其实理财转让当中还有有些技巧的。
以这笔转让业务为例，这应该是2018年6月买的“363天型理财”，目前剩余期限168天，当时业绩比较基准高达5.43%，现在打着灯笼也找不到了（只是拿出来做个示范，才不会真的舍得转让呢）
请注意画圈的两处
见上图，第一个画圈的地方，可按照参考价格填写转让价格，允许填写的区间是50000（本金）至51450.47（本金加已持有天数收益）之间，
所以无论如何，转让绝对不会亏损本金，这也是防止套利一族，保护上家权益。第二个画圈的地方就好玩了，由于上家填写的转让价是51000元，即放弃450元收益给下家——这就导致下家看到的挂牌价“逆天”：只要持有168天，就能获取业绩比较基准7%的年化收益，不用说，真挂出去那是被秒杀！
为了防止上家后悔，系统还会做确认提醒
假设以上这笔转让真的成交了，上家相当于实际上买了一个年化收益3.76%左右的195天理财，解决了流动性，起码也跑赢了货币基金、A股行情，至于下家那是嘴巴都要笑歪了。
所以，上家们在转让的时候，不妨多让系统给您算几次，自己也不用太着急大让利，只要确保能让下家感觉您的挂牌稍高于当下理财收益就可以了。
比如这样就差不多了嘛哈哈。
我是米虫，用心的理财科普作者。本文系女神理财大赛参赛文章。
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