听过1040全套课程的朋友，都知道所谓的银行现象，通常表达为“这么多钱走一个个人账户，涉嫌大额资金，违反反洗钱”等等之类的说法，加上很多银行门口都会挂着“打击洗钱”的字幕标语，前前后后这种描述组合起来用非黑即白的思维，就描述成了国家暗中支持的确凿证据。
而1040交钱及相关说法，我们简单梳理一个变化过程。
2007年之前
所有1040不论21份11份10份还是1份，都是用现金方式申购，当然那时候也没有什么银行现象说辞了。
如果你还能在网上找到2007年之前的网络发帖，你来回找就是找不到银行的事儿。只是这样找工作量太大，没人有这么个耐心，反过来会发现另外一个细节：他们都是现金发工资。
这个阶段多数叫连锁销售，而且都有所谓的公司名称，主要是深圳文斌、新加坡派隆、贵港亮肤堂、贵州绿缘、北京华源等等，发工资的时候也是月初居多，邀约新朋友考察的时间黄金时间就是这个阶段，为什么？
大经理发工资，老总站后面站台，正式宣布发展业绩份额，按名单点名一个一个发，钱则是整整齐齐一摞子码在桌子上，老人在前面排队等拿钱，新朋友站在后面看着桌上的钱两眼直放光。
这个场景用现在1040的话来说，叫做做现实，或者说是“该你的一分钱不少”。
2007-2008
这个阶段1040的名目因为北海，从连锁演变为资本运作。从集中居住的环境开始打散分散居住，释放出更多租房市场，在北海的历史就是广东路逢时花园小区，被驱赶出来开始租两房一厅，之前逢时花园可谓是盛况空前。
当时给新朋友上课也是七天时间，而且课程非常密集，七天一共十四班工作，最少十班的也听说过，多数都是现在内容里拆散了细讲，随着参与人群素质急速上升，很多过时说法及课程迅速淘汰，这其中最大“功劳”是广西华源组织整理的精细化课程，而银行现象则是这个阶段出现的。甚至有很多人讲这个的时候，还特地买一个反洗钱法的小册子。
在作者跟踪调查的相当一部分传销体系里，申购打款账号就是行业领导人（大老总级别），也曾经曝光过一个申购时间长达一年多没变的账户，估计过账资金累计在2个亿。307旁系，曝光后次月该人消失，因人命案牵扯。
而关于69800的第一个央视曝光的焦点访谈，在2008年所有北海传销的解释均为“团队里面有外籍人士，洗钱到国外了”，可从来没有人注意这么一个问题，如果洗钱到国外那就应该用反洗钱法抓捕，为什么要用传销罪呢。
南宁在这个时候，还没完全学会这个说辞，多数还是现金少数走银行卡的也没学会。
2008-2009
2008年下半年，南宁大沙田频繁发生申购大经理卷钱跑路的事情，作者曾经遇到一个一次卷走75万的大经理。这提醒了南宁1040，而后开始转向银行卡操作，这其中南宁发明出来大老总的银行卡、二代拿卡三代拿密码，甚至六位密码拆成两个组合使用，以此证明管理的严密性。
由于网络的开放性，加之一部分南宁团伙与北海团伙上层共通（09年度703新疆体系全军覆没），南宁也学会了反洗钱说辞，而后加载上东盟自贸区的金融政策说辞，进一步趋于完整，自此银行现象说辞达到顶峰。经常见到银行出身职员甚至行长讲这个工作。
最有代表性的说辞，北海为全城多少家银行，这个城市不需要这么多银行。南宁则是这个特殊政策就是为了广西发展。
2009年7月1号
以南宁猎狼行动为号角，公安厅长宣称“以传销拉动经济是错误观点”的著名的“传销天堂耻辱”论为拐点，北海南宁银行大整顿，副市长公开在新闻上指名道姓说工行，工行开始禁止接纳新人开户存69800，反复提醒受骗者。银行现象从表面开始弱化。
1040团伙开始要求转账七万整。
2010年
北海工行禁止后，其他银行介入，而北海1040的银行现象说辞，从“工行是真体系”变为“国有四大银行”是真体系。
1040团伙开始将69800分两次存款打款，以规避银行宣传。部分团伙以“配合银行调控”为名开始直接收取现金。
2011年
北海四大国有银行开始要求外地身份证的存款必须提供工作证明，这一时间段1040传销搞出了许多虚假实业公司，茶楼饭店茶叶店快餐店，大量的商会出现，以此开方便开证明。
1040团伙开始将69800分两次存款打款
但还有个别营业网点可以开户，不能证实的信息说，该类网点与团伙有存款口头协议。
部分团伙开始在信用社和北部湾银行开户。
此时，1040团伙开始收缴新人信用卡，并索取银行卡密码，老总或者大经理自己取钱、转账、或者取现转移。
2013-2014年
北海国有银行开始无差别限制外地身份证开户。北海所有银行均限制外地身份证开户，银行监管越来越严厉，但是有一个新政策出现，南北钦防四个城市银行卡取消手续费。
大量的大经理在新人去防城港看现象的时候，在防城港开户，甚至还有钦州和南宁开户现象。另有一部分团伙会跑遍北海市内每一个网点询问，偶尔会有银行网点会允许开户，这就变成了大经理常态工作的一部分。
开始有一部分团伙，又发明了一个新的说法，叫做资金流向，且单独作为一班工作罗列出来。
2014年底
也不清楚是东北体系还是广东体系开始，从信用卡诈骗手法里，学会了开通支付宝悄悄转移新人存款的手法，进而普及到整个大广东体系。当时还有不少其他地方老总问我，我打听了几个月才问清楚细节。
如今
绝大部分1040团伙，要么要新人直接交现金，要么让新人直接把银行卡和密码都上交，这事儿如何还能和银行现象说辞联系起来，也是无法想象新人的注意力和警惕心都跑哪里去了。
卡和密码都给了，和给现金有什么区别呢，就这样了还要振振有词的说银行现象。
唉，如之奈何
所有的这一切
都是为了规避警察打击传销
为了取证效率高，警察往往喜欢在申购现场，连人带钱一起抓。
那就换银行卡，顺便预防大经理卷钱跑路。
为了坚持银行现象的说辞，绞尽脑汁绕开银行工作人员的提醒。
为了安全，发工资从现金变成转账，之前很多老总月初就是天天跑ATM机取钱，听说过不少当地烂仔打劫大经理的故事。
为了避免打击传销抓到证据，转账变成了网银甚至支付宝。
为了避免更高明的公安技术侦查，现在连这个都变了，这个我就闭嘴了。
记住，法律永远是在犯罪之后的亡羊补牢，理性面对社会阴暗面。
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