Lily65643519
一家三口，宝宝2岁多，题主夫妻正处于“上有老人，下有孩子”阶段，因此选择保险时要更加谨慎和全面，主要需要注意这些方面：
1. 先家长，后孩子
我们建议先给夫妻二人购置保险，再给孩子购买，这样的防范最为安全。
首先，每一个家庭都有家庭经济支柱，这个人或这几个人维系着整个家庭的生活水平，如果不先给他们买保险，一旦家庭主要经济来源发生不幸，那么会给整个家庭带来生活上的基础困扰。因此先考虑大人，再考虑小孩，也是因为大人身体健康，即使孩子有些什么问题，也不会让这个家庭产生太多忙乱。
2. 先保障，再投资
保险一般分为保障型和投资型，一般我们建议大家在完善了人身保障型保险后，还有富裕资金的情况下，再购买投资型保险，因为这类保险的投资时间较长，一般在5年-20年不等，投资连续性要求很高，一旦中途断缴，可能会对保险理赔产生影响，因此投资型保险购买前一定要慎重。
人的一生会经历生老病死，在这个过程中会有一些非主观、不能预见的风险，我们需要提前去预防。而保障型保险，就是大家常说的寿险、意外险、医疗险、重疾险、防癌险等，这类保险一般价格实惠，保障高，会为我们的未来起到提前保障的作用。
3. 根据家庭经济和需求，挑选保险
在家庭合理配置中，购买保险的支出一般在家庭年收入的10-20%，这样才能够保证家庭生活的正常运转和保费的正常支出。每个家庭根据自身情况，进行理性选择，并可在不同时期进行不同的配置或调节。
（1）意外险是一定要配置的，因为意外发生的概率较高，同时其杠杆较大，花费支出少，却可获得较高保额，所以较为合适。
（2）重疾险是近几年最受欢迎的险种，随着空气、水源等自然环境污染严重，重大疾病的患病几率持续上升，而重疾保险会在我们确诊患病后，根据保险合同补偿我们一大笔资金，用于前期的医疗支出和后期的康复营养费等，一般保额起码要是家庭年收入的5倍以上，至少50万元起。
（3）高端医疗险或百万医疗，这类保险是我们在拥有社保基础上的补充，社保一般可以报销大概70-90%的比例，同时如果治疗需要用到进口药和特需药，社保也不予报销。但高端医疗、百万医疗等产品将会报销社保无法报销的部分，并且不区分药品和治疗方式等，几乎能达到100%报销，不过具体还是要按照不同保险公司的产品规则而定。
（4）寿险一般都是以人的死亡或生死为保险对象，如在保障期间内被保险人身故或全残，就一定可以得到一笔身故赔偿金。对大多部分家庭而言，大家都背负着很大经济压力，比如房贷、孩子教育、医疗和老人养老等各方压力，在这种情况下，一旦家庭中负责经济的家庭成员发生不幸，那整个家庭都会陷入艰难的生活境地，无法正常生活，而寿险在这时则可以让整个家庭的防护变得更加牢固。
综上，我们可给大人购买意外险、重疾险和寿险；给孩子购买意外险、少儿重疾险等符合家庭需要的保险产品。当然除了以上购买需要注意的方面之外，大家还要格外查看或了解保险的期限、费率和承保范围等条款规则，不要盲目投保，带来不必要的损失。
度小满金融
其次再买其他保险，如重大疾病，意外保险，财产损失安全保险等等。
前二项必须买，其他的保险根据自己经济能力和喜爱选择买。
421009兰草
孩子两岁，是一个平均年龄相对比较年轻的家庭，从杠杠作用来看，这个年龄买什么险都合适。但是保险是需要个性化定制和组合，才能选到真正的适合自己的，投资喜好，关注点，职业特性，家庭遗传史，都不同，都要考虑到。
先看保费支出，如果经济能力允许，三个人先把保障买全，包括意外门诊，疾病医疗（带自费药报销的，跟社保互补），重疾（带轻症给付及豁免的），残疾，身故，有余力可以考虑孩子的教育金以及自己和爱人的养老。
如果不想支出太多，可以降低额度，但是要买全，以后随着收入增加可以随时加保。保费支出遵循俩原则，不超过年收入的20%，重疾保额是年收入的五倍。如果预算有限的话重点的保费放在家庭经济支柱身上。
曹永艳18722375065
关于保险，个人觉得买保险要看个人的适当性去购买，国内基本推保险就像卖商品一样，推销着卖。那么自己就要看看自己收入适合买的，基本上夫妻双方是上班族的话基本的医疗保险就可以满足正常的一些疾病支出了。
然后现在可以弄一个家庭共济的，小朋友的也可以共享。
如果条件不是很好的话就不要弄太多的商业险了，不要给家庭再造成负担。一般家里的主力赚钱的保上意外险和重疾吧。平时自己要体检，单位的基础体检外可以加加些项目。任何疾病预防比治疗更重要，早发现治愈率也高的！
多赚钱，万一发生有些不可预测的疾病其实保险的作用也帮不了。国内的医疗技术和美国日本的差距还是很大的。
毛毛虫视角
三口之家是目前家庭结构的典型，这种家庭特性是承担的责任在增加，担子也在变得承重，但结余可能并不是很多，那么保险该怎么配置呢。
我们知道，配置保险的基本原则是先保障，后理财。先大人，后小孩。但市面上的产品那么多，具体每个家庭的境况也不一样，在配置上究竟怎么操作呢？
首选来确定险种：意外，医疗，重疾，寿险。再根据家庭是否有房贷，房贷的缺口。家庭万一发生风险，日常开销缺口，来确定大致保额。根据家庭大致收入，收入结构，结余来选择具体产品，如果结余有限，选择终身储蓄型的重疾和寿险，势必会造成经济负担过大，这个时候可以考虑定期消费型的来代替，同样的保额可以花更少的钱。
孩子保障这块，儿童医保加意外医疗加定期重疾，等定期期满前，孩子也大了，经济也独立了，可以再选择适合自己的产品。
蜗牛没耳朵
大人定期寿，重疾，意外和住院医疗。
小孩重疾，意外和住院医疗。
钱富裕的话大人买一些养老。
非你不保
先全家社保
然后考虑保障类保险
大人一般建议：医疗险、意外险、重大疾病险、定期寿险
孩子：医疗险、意外险、重大疾病险
再上面都有的情况下考虑年金险
对医疗环境有要求的，医疗险就买高端医疗
图片做了种类介绍
保嬷嬷
一家三口买什么保险合适？
首先、要根据家庭收入情况决定保费支出。
第二、要根据家人工作情况及性质决定购买哪类险种。
第三、医疗险每个人都应该买，即使有医保也要配置与医保互补的医疗险。下面这个图供大家了解医保报销比例和范围。
第四、经济支柱要买全，因为风险的发生不是选择性的，而是概率性的，每个人发生风险的概率都不同。什么时候发生、发生在谁身上，这都很难说。一旦经济支柱发生风险，整个家庭的收入来源就会大大缩减，甚至为零，同时还要有大笔支出。所以要做一套全面的保险规划，才可以真正解决风险发生时的补偿和给付问题。
第五、什么是全面的保障呢？从小到大，意外、医疗、轻度重疾、重疾、伤残、伤亡、身故。这些都应该考虑到保险责任当中，如果已经购买了商业保险，根据自己的情况，看一下是不是都包括了这些保险责任的赔偿。
刘炜说保险
家庭保险该怎么买
a.一般投保的顺序原则是：
意外伤害保险（意外死亡、意外伤残）
如果钱少，先满足高发生率，高保额，低保费。
重大疾病保险（重大疾病会导致高额医疗费支出，造成家庭经济损失，而且是在死亡前的开销，并且会产生自费部分及误工、休养、康复等费用，还有可能造成投资中断并带来亏损）
医疗保险或高端医疗（解决的是医药费报销问题）（如果没有社保，此项可以优先在重大疾病保险之前选择）
寿险（发生死亡后赔偿照顾家人）
年金及分红类保险（创造现金流）
具有理财及投资功用的保险（与保险公司分享经营成果）
（不同的人群及个体的条件与诉求不同，则投保选择重要次序不同，以上仅为一般原则，有条件还是应该做精准规划）
b.家庭成员谁有风险隐患大、谁发生风险对这个家庭财务的伤害最大，谁优先投保。
c.保险在发生风险时才产生最大杠杆比，要擅用保险杠杆是资金效用最大化，同时保护好家庭财富在发生风险时不流失或不过多流失，使家庭的财富稳定。
保险顾问应该怎么选
a.好的保险顾问以风险管理逻辑为核心。
b.好的保险顾问可以帮你分析家庭的整体财务状况、风险隐患、家庭结构特征、以及真正的需求，并依此设计保险方案。同时，可长期持续服务并按家庭成长阶段调整保险实施方案。
c.好的保险顾问可以清晰并有逻辑的告诉你：
给谁买？
买什么？
买多少？
赔给谁？
d.职业道德是从业者的关键。例如：诋毁他人、返佣、夸大收益、引导隐瞒病史、条款误导等，都是职业道德缺失的行为。
专业人士如果没有职业道德，对他人及整个社会的伤害会更为突出。
不要跟风买保险
a.别人买的产品未必一定适合你，你应该根据自己的家庭结构、年龄、收入结构、投资结构、风险隐患、实际需求，去选择保险。
b.某些产品功能起到的作用会在不同的社会阶段下发生变化。以教育金为例：
过去我们的父母为我们买保险存教育金，从出生到我上大学或者上高中，我至少有15年～18年的时间去给这张保单增值。但是你从今天的这个时代来看，我们面临的是“教育成本前置”。也就是说从三、四岁开始，就意味着我要上好的幼儿园、好的小学、好的初中、各种课外班、兴趣班、辅导班、甚至我要买学区房，这都是教育支出。所以保单增值的时间被大大缩短了，你再用保险来存教育金就不现实了。而且当年的投资手段也远比现在匮乏得多，但今天投资手段相对更丰富了，完全可以用投资来解决教育金。
c.父母的收入能力就是孩子最好的教育金，保险的作用是确保即便父母失去收入能力，依然可以保证孩子有足够的教育金，使孩子的教育不受影响。为教育金而买保险，不如为创造教育金的人买保险。
财富汇评
这个问题三言两语说不清楚，建议你找个靠谱的或者你信得过的保险经纪人或者代理人，结合你家庭情况具体分析，针对性的购买，切勿盲目投保，我是深有体会，否则真的到了用的时候理赔不了就恼火了，当然永远不需要理赔最好咯，祝你好运。
