一、重要提示
1.1 本公司董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證本季度報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，並承擔個別和連帶的法律責任。
1.2 本公司董事會五屆八次會議於2018年10月26日審議通過了《關於上海銀行股份有限公司2018年第三季度報告的議案》。會議應出席董事18人，實際出席董事13人，葉峻非執行董事委託應曉明非執行董事、陳戌源非執行董事委託甘湘南非執行董事、萬建華獨立非執行董事委託孫錚獨立非執行董事、管濤獨立非執行董事委託徐建新獨立非執行董事、莊喆非執行董事委託李朝坤非執行董事代為出席並就會議議題進行表決。本公司3名監事列席了本次會議。
1.3 本季度報告中的財務報表按照中國會計準則編制且未經審計。
1.4 除特別說明外，本季度報告所載財務資料為本公司及所屬子公司（統稱“本集團”）數據，以人民幣列示。
1.5 本公司董事長金煜、行長鬍友聯、副行長兼首席財務官施紅敏、財務機構負責人周寧保證本季度報告中財務報表的真實、準確、完整。
二、公司基本情況
2.1 主要會計數據和財務指標
單位：人民幣千元
■
注：
1、根據財政部於2017年12月25日發佈的《關於修訂印發一般企業財務報表格式的通知》（財會〔2017〕30號）的規定，將原計入在“營業外收入”和“營業外支出”中的相關資產處置利得或損失及與企業日常活動相關的政府補助分別計入新增的“資產處置收益”及“其他收益”項目，比較期資產處置收益進行了追溯調整，營業收入等相關指標重新計算。上述規定對本公司利潤總額和淨利潤沒有影響。
2、每股收益和加權平均淨資產收益率根據中國證券監督管理委員會《公開發行證券的公司信息披露編報規則第9號——淨資產收益率和每股收益的計算及披露》（2010年修訂）計算。2018年7月，本公司實施2017年度利潤分配及資本公積轉增股本方案。以2017年末普通股總股本7,805,785,000股為基數，以資本公積按每股轉增0.4股，合計轉增3,122,314,000股，轉增後本公司普通股總股本為10,928,099,000股。報告期及各比較期的每股指標均按調整後股數計算。本公司於2017年12月非公開發行票面金額為人民幣200億元的非累積優先股，但並無發放優先股股息，因此在計算每股收益、每股淨資產和加權平均淨資產收益率時，“歸屬於母公司普通股股東的淨利潤”無需扣除優先股股息，“平均淨資產”和“淨資產”扣除了優先股。
2.2 非經常性損益項目和金額
注：根據《公開發行證券的公司信息披露解釋性公告第1號——非經常性損益》（證監會公告〔2008〕43號）規定計算。
2.3 截至報告期末的普通股股東總數、前十名普通股股東、前十名無限售條件的普通股股東持股情況
單位：股
1、西班牙桑坦德銀行有限公司持有本公司股份709,492,600股，其中1,294,200股代理於香港中央結算有限公司名下；上海商業銀行有限公司持有本公司股份327,854,800股，其中32,796,400 股代理於香港中央結算有限公司名下。
2、上海市黃浦區國有資產總公司與上海盧灣財政投資公司聯合向本公司提名一名董事，除此之外，本公司未知前十名股東之間存在關聯關係或一致行動關係。
2.4截至報告期末的優先股股東總數、前十名優先股股東持股情況
單位:股
1、本公司已發行優先股均為無限售條件優先股。
2、根據公開信息，本公司初步判斷中國平安人壽保險股份有限公司－萬能－個險萬能、中國平安人壽保險股份有限公司－分紅－個險分紅存在關聯關係。除此之外，本公司未知上述優先股股東之間、上述優先股股東與前十名普通股股東之間存在關聯關係或一致行動關係。
2.5 資本充足率
2.6 槓桿率
根據《商業銀行槓桿率管理辦法（修訂）》（中國銀監會令2015年第1號）計算的本集團槓桿率信息如下:
2.7 流動性覆蓋率
2.8 資產質量分析
2.9 經營情況討論與分析
本集團堅持“精品銀行”戰略願景，持續推進新一輪規劃實施，把握外部經濟金融形勢變化趨勢，積極服務實體經濟，加快推進結構調整和轉型發展，深化專業化經營，增強特色業務優勢，加大科技創新和技術運用，深化“智慧金融、專業服務”企業形象，提升客戶體驗和綜合金融服務能力，嚴守風險底線，保持穩健發展。報告期內，本集團經營成效顯著提升，核心經營指標持續向好。
（一）營業收入保持快速增長，盈利能力進一步提高
報告期內，本集團實現營業收入316.30億元，同比增長29.48%；歸屬於母公司股東的淨利潤為142.76億元，同比增長22.46%，營業收入和利潤增幅均保持在20%以上並較上半年進一步提升。營業收入及盈利快速增長主要是在生息資產規模穩定增長的同時，資產結構持續優化、定價水平提升，帶動淨息差顯著改善，利息淨收入同比增加67.26億元，增長47.93%。
報告期末，本集團歸屬於母公司股東的淨資產為1,579.19億元，較上年末增加109.34億元；報告期內，基本每股收益為1.31元，同比增長22.43%；年化平均資產收益率為1.01%，同比提高0.13個百分點；年化歸屬於母公司普通股股東的加權平均淨資產收益率為14.30%，同比提高1.40個百分點。
（二）資產負債規模穩健增長，業務結構持續優化
報告期末，本集團資產總額為19,583.28億元，較上年末增長8.33%。存款總額突破萬億大關，達到10,120.95億元，較上年末增長9.58%；客戶貸款和墊款總額為8,314.77億元，較上年末增長25.22%。
報告期內，本集團持續優化業務結構，推進資產負債業務穩健增長，存貸款業務佔比進一步提升。加快各項措施落地，推動存款持續穩定增長，存款總額佔負債比重較上年末提高0.60個百分點至56.23%；深入推進資產結構調整，加快優質資產拓展，客戶貸款和墊款總額佔資產比重較上年末提高5.73個百分點至42.46%；信貸結構進一步優化，個人貸款及墊款佔貸款總額的比重達到30.26%，較上年末提高4.05個百分點。
（三）轉型發展不斷深化，專業化經營加速推進
圍繞價值創造，進一步夯實客戶基礎，加快特色業務發展，提高科技運用與支持，不斷提升專業化經營能力，強化核心業務優勢。
一是把握市場趨勢，圍繞培育重點特色產品，深化產品運用，加快科創金融、供應鏈金融等業務發展，進一步夯實客戶基礎，持續提升公司業務專業化經營能力。報告期末，本公司科技型企業貸款餘額633.32億元，較上年末增長32.60%；報告期內，本公司供應鏈金融貸款投放金額309.00億元，同比增長72.22%；跨境中間業務收入7.70億元，同比增長19.01%；債務融資工具承銷金額626.68億元，同比增長55.12%。
二是加快零售轉型，圍繞全流程客戶經營體系，強化消費金融、財富管理、養老金融等戰略特色業務，提升零售價值貢獻。報告期末，本公司零售客戶綜合資產（AUM）4,931.87億元，較上年末增長14.75%；個人貸款和墊款餘額（含信用卡）2,507.33億元，較上年末增長44.86%，其中，消費貸款（含信用卡）餘額佔比66.32%，較上年末提升12.20個百分點；管理月日均綜合資產100萬以上個人客戶81,593戶，較上年末增長22.19%，前述客戶月日均綜合資產2,045.02億元，較上年末增長18.93%。報告期內，本公司養老金客戶新增3.98萬戶，報告期末養老金客戶綜合資產2,146.75億元，較上年末增長17.14%，佔零售客戶綜合資產43.53%，較上年末提高0.89個百分點。
三是持續聚焦互聯網場景支付結算、財富管理等領域的業務創新，有效拓展、深耕在線客戶，推進互聯網金融業務的專業化經營。報告期末，本公司線上個人客戶數1,740.82萬戶，較上年末增長35.31%；報告期內實現互聯網理財銷售額227.67億元，同比增長74.57%。加快推進線上客戶向線下轉化的工作，報告期末累計轉化信用卡、I類借記卡客戶10.26萬戶，進一步提升線上客戶價值貢獻。
（四）資產質量穩中趨好，撥備覆蓋水平持續提升
從嚴管控風險，圍繞更好應對當前風險形勢，優化管控機制，加強風險排查，做好主動退出和清收化解，資產質量保持良好，撥備覆蓋水平穩步提高，風險抵補能力進一步增強。報告期末，本集團不良貸款率1.08%，較上年末下降0.07個百分點；撥備覆蓋率321.14%，較上年末提高48.62個百分點；貸款撥備率3.47%，較上年末提高0.33個百分點。
（五）經濟資本管理不斷強化，資本充足水平良好
持續強化經濟資本管理，提高資本使用效率，資本充足率保持良好水平，有效支持資產規模拓展和業務結構調整，實現穩健經營。報告期末，本集團資本充足率為13.34%，一級資本充足率為11.52%，核心一級資本充足率為10.06%。
三、重要事項
3.1 主要會計報表項目、財務指標重大變動的情況及原因
√適用 □不適用
會計報表中，變化幅度超過30%以上的主要項目及原因：
3.2重要事項進展情況及其影響和解決方案的分析說明
□適用 √不適用
3.3報告期內超期未履行完畢的承諾事項
□適用 √不適用
3.4報告期內現金分紅政策的執行情況
本公司2017年度利潤分配方案已經2017年度股東大會審議通過，以方案實施前的公司總股本7,805,785,000股為基數，向全體普通股股東每股派發現金紅利0.5元（含稅），以資本公積金每股轉增0.4股，共計派發現金紅利3,902,892,500元，轉增3,122,314,000股，本次分配後總股本為10,928,099,000股。股權登記日為2018年7月16日，除權（息）日為2018年7月17日，現金紅利發放日為2018年7月17日，轉增股份上市日為2018年7月18日，該方案已實施完畢。
3.5預測年初至下一報告期期末的累計淨利潤可能為虧損或者與上年同期相比發生重大變動的警示及原因說明
□適用 √不適用
董事長：■
上海銀行股份有限公司
董事會
2018年10月26日
證券代碼：601229 證券簡稱：上海銀行 公告編號：臨2018-049
優先股代碼：360029 優先股簡稱：上銀優1
上海銀行股份有限公司
關於2017年度高管薪酬的公告
本公司董事會及全體董事保證本公告內容不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，並對其內容的真實性、準確性和完整性承擔個別及連帶責任。
上海銀行股份有限公司（以下簡稱“本公司”）2017年年度報告已披露本公司董事、監事及高級管理人員年度報酬情況。經考核及主管部門確認，現將本公司2017年度高級管理人員（以下簡稱“高管”）薪酬情況補充披露如下：
單位：人民幣萬元
■
注：張偉國2017年11月辦理退休手續，上表數據為其2017年1-11月薪酬。
特此公告。
2018年10月27日
證券代碼：601229 證券簡稱：上海銀行 公告編號：臨2018-045
監事會五屆八次會議決議公告
本公司監事會及全體監事保證本公告內容不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，並對其內容的真實性、準確性和完整性承擔個別及連帶責任。
上海銀行股份有限公司（以下簡稱“本公司”）監事會五屆八次會議於2018年10月26日在上海以現場會議方式召開，會議通知已於2018年10月12日以電子郵件方式發出。本次會議應出席監事4人,實際出席監事4人。本次會議的召開符合《中華人民共和國公司法》、《上海銀行股份有限公司章程》和《上海銀行股份有限公司監事會議事規則》的規定。
本次會議由監事會劉濟南副主席主持，會議經審議並通過了以下議案：
一、關於上海銀行股份有限公司2018年第三季度報告的議案
表決情況：同意票4票,反對票0票,棄權票0票。
會議認為，本公司2018年第三季度報告的編制和審議程序符合國家法律、法規和《上海銀行股份有限公司章程》的規定，報告的內容和格式符合中國證監會和證券交易所的各項規定，報告真實、準確、完整地反映了報告期內本公司的經營管理和財務狀況。同意對外披露。
二、關於上海銀行股份有限公司優先股股息發放方案的議案
表決情況：同意票4票,反對票0票,棄權票0票。
三、關於上海銀行股份有限公司會計政策變更的議案
表決情況：同意票4票,反對票0票,棄權票0票。
監事會認為，本公司本次會計政策變更是根據財政部相關文件規定進行的合理變更，符合財政部、中國證監會和上海證券交易所等監管機構的相關規定。本次會計政策變更的審議程序符合相關法律、法規和《上海銀行股份有限公司章程》的規定。
會議還聽取了《關於開展勞動關係管理、建設和諧企業工作情況的報告》。
特此公告。
上海銀行股份有限公司監事會
2018年10月27日
證券代碼：601229 證券簡稱：上海銀行 公告編號：臨2018-046
董事會五屆八次會議決議公告
上海銀行股份有限公司（以下簡稱“本公司”）董事會五屆八次會議於2018年10月26日在上海以現場會議方式召開，會議通知已於2018年10月12日以電子郵件方式發出。本次會議應出席董事18人，實際出席董事13人，葉峻非執行董事委託應曉明非執行董事、陳戌源非執行董事委託甘湘南非執行董事、萬建華獨立非執行董事委託孫錚獨立非執行董事、管濤獨立非執行董事委託徐建新獨立非執行董事、莊喆非執行董事委託李朝坤非執行董事代為出席並表決。本次會議的召開符合《中華人民共和國公司法》、《上海銀行股份有限公司章程》和《上海銀行股份有限公司董事會議事規則》的規定。
本次會議由金煜董事長主持，會議經審議並通過以下議案：
一、關於上海銀行股份有限公司2018年第三季度報告的議案
表決情況：同意18票，反對0票，棄權0票。
同意對外披露，具體詳見本公司在上海證券交易所披露的《上海銀行2018年第三季度報告》。
會議同意本次優先股股息發放方案：按照上銀優1票面股息率5.20%計算，每股發放現金股息人民幣5.20元（含稅），合計發放股息人民幣1,040,000,000元（含稅）。本次股息派發日為2018年12月19日。
會議同意根據2017年財政部頒佈的《企業會計準則第22號——金融工具確認和計量》、《企業會計準則第23號——金融資產轉移》、《企業會計準則第24號——套期會計》、《企業會計準則第37號——金融工具列報》，對上海銀行現行部分會計政策進行變更，並自2019年一季報起按新準則要求進行會計報表披露。
具體詳見本公司在上海證券交易所披露的《上海銀行關於會計政策變更的公告》。
四、關於上海銀行股份有限公司主要股東履職履約情況的評估報告
表決情況：同意18票，反對0票，棄權0票。
五、關於制訂《上海銀行大額風險暴露管理辦法》的議案
表決情況：同意18票，反對0票，棄權0票。
六、關於修訂《上海銀行業務連續性管理辦法》的議案
表決情況：同意18票，反對0票，棄權0票。
會議還聽取了《關於上海銀行2018年3季度經營管理情況的報告》、《關於上海銀行2018年度信息科技重點工作情況的報告》。
特此公告。
上海銀行股份有限公司董事會
2018年10月27日
證券代碼：601229 證券簡稱：上海銀行 公告編號：臨2018-047
關於完成註冊資本工商變更登記的公告
上海銀行股份有限公司（以下簡稱“本公司”）於 2018年7月實施完成資本公積轉增股本後，就變更註冊資本事項向中國銀行業監督管理委員會上海監管局提出申請並獲得核准。
近日，本公司完成註冊資本的工商變更登記及公司章程修改的工商備案手續，並取得上海市工商行政管理局換髮的《營業執照》，《營業執照》所載本公司註冊資本由人民幣7,805,785,000元變更為人民幣10,928,099,000元，《營業執照》其餘登記事項不變。
證券代碼：601229 證券簡稱：上海銀行 公告編號：臨2018-048
關於會計政策變更的公告
重要內容提示：
●金融工具相關會計政策將於2019年1月1日起生效，預計將對本公司財務報告產生較廣泛影響。
一、會計政策變更依據概述
上海銀行股份有限公司（以下簡稱“本公司”）董事會五屆八次會議審議通過了《關於上海銀行股份有限公司會計政策變更的議案》，同意本次會計政策變更。本次會計政策變更無需提交本公司股東大會審議。
本次會計政策變更，是本公司根據2017年財政部頒佈的《企業會計準則第22號——金融工具確認和計量》（以下簡稱“準則22號”）、《企業會計準則第23號——金融資產轉移》（以下簡稱“準則23號”）、《企業會計準則第24號——套期會計》（以下簡稱“準則24號”）、《企業會計準則第37號——金融工具列報》（以下簡稱“準則37號”），對本公司的現行部分會計政策進行變更。
二、會計政策變更具體情況及對本公司的影響
根據財政部修訂的準則22號、準則23號、準則24號、準則37號規定，金融資產分類需要視其合同現金流特徵及所屬業務模式確定其初始分類和計量屬性，分為“以攤餘成本計量的金融資產”“以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融資產”和“以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產”三類；金融資產減值損失準備計提由“已發生損失法”改為“預期損失法”，且計提範圍有所擴大；套期會計方面擴大了符合條件的被套期項目和套期工具範圍，以定性的套期有效性測試要求代替定量要求；引入套期關係“再平衡”機制；金融工具準則披露要求相應調整。
上述新準則對於在境內上市企業自2019年1月1日起施行。根據新舊準則銜接規定，企業無需重述前期可比數，但應當對期初留存收益或其他綜合收益進行追溯調整。因此，本公司將於2019年初變更會計政策，自2019年一季報起按新準則要求進行會計報表披露，不重述2018年可比數，只就數據影響調整2019年期初留存收益和其他綜合收益。上述新準則實施預計將對本公司財務報告產生較廣泛影響。
三、獨立董事和監事會的結論性意見
本次會計政策變更是根據財政部相關文件規定進行的合理變更，符合財政部、中國證監會和上海證券交易所等監管機構的相關規定，能夠更加客觀、公允地反映本公司的財務狀況和經營成果，符合本公司和股東的利益。本次會計政策變更的審議程序符合有關法律、法規和《上海銀行股份有限公司章程》的規定。
四、備查文件
（一）上海銀行股份有限公司董事會五屆八次會議決議公告
（二）上海銀行股份有限公司監事會五屆八次會議決議公告
（三）上海銀行股份有限公司獨立董事獨立意見
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