小车说理财
市场利率走低，市场资金较为充裕
1、余额宝规模1.93万亿，较2017年底增长22%
根据基金第三季度披露数据，截至第三季度末，余额宝规模1.93万亿元，成为全球最大的货币基金，基金规模较2017年1.58万亿元增长22%，相比2017年100%的增速已经下滑不少，余额宝2015年以来规模走势图如下：
这还是在余额宝的额度规模上限从100万下调到10万后的结果，2017年5月27日起余额宝额度上限由100万调至25万。2017年8月14日起再度下调至10万元限额。2017年12月8日起每天的购买上限降至2万元。2018年2月1日起每日9点限量发售。
截至2017年底，余额宝用户规模数量为4.7亿，人均持有规模3329元，说明大多数都是小钱、零钱。
2、余额宝规模为什么增长这么块？
余额宝被越来越多的人接受作为一种理财方式，其次2018年是P2P、网贷暴雷的一年，理财资金出于避险需要会出现一定程度的转移。所以余额宝再2018年仍然取得较大规模的增长。
3、余额宝的利率为什么越来越低？
目前余额宝的七日年化收益率为2.541%，和11月份持平，余额宝再2013年刚推出的时候恰逢“钱荒”，利率高达7%，此后逐渐降低，虽有反复，但是整体是在下滑的，因为余额宝的规模庞大，同时都是银行大额存款为主，所以基本能反应市场真实利率水平，这一点可以从上海银行间拆借利率可以看出，12月21日，上海银行间拆借利率一周年化利率为2.649%，和余额宝基本相当。
市场利率的高低，直接反应了银行间资金的紧张程度和充裕程度，从银行角度来讲，银行目前是不缺钱的，因为余额宝利率和上海银行间拆借利率都比较低，银行间的流动性是比较充裕的。
只是实体经济最终获得贷款资金的利率又是另外一个范畴了，如果实体企业获得贷款的资金成本依然比较高，那么说明银行认为给企业贷款风险较大，惜贷心理较强。
总之，2018年上半年融资较为紧缩，讲过4次降准，银行的资金是比较充裕的，但是资金从银行流向企业，还需要一些时间和其他因素。
刚刚结束的2018年中央经济工作会议也指出：未来要保持稳健的货币政策，保持流动性合理充裕，解决民营企业和小微企业融资难和融资贵的问题！
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余额宝属于货币型基金，是风险较低的一种基金，余额宝收益低代表货币型基金的收益低了，也就是例如大额存款，国债等底层资产的投资收益低了，代表现在的经济环境差。
