财富公元

年底银行对于存款的需求是非常渴望的，但是由于各家商业银行的利率竞争不断升级，现在的已经已经很难提高存款利率了，当下银行存款利率处于半市场化，银行存款在基准利率上面浮动，而美国等国家则是没有存款利率的，他们的存款利率才是市场化。

但是吧，即使利率竞争已经到了很高的高度，如果轻易上浮存款利率，银行的盈利可能就会对应减少，但是银行依然想要争夺存款，这个时候就会做诸多的活动来促进储户到银行多存款。

今年银行存款竞争不算很激烈，但是推出了一些创新的理财产品

银行存款利率相比之前的银行存款利率没有大幅度的提升，主要是处于银行的利润方面的考虑，但是银行做活动来提高存款金额数量明显上升，又是一年年末，银行总是喜欢送油，送米等等。

创新理财产品一:智能存款

今年银行推出了智能存款，也就是靠档计息，存款时间越长，所得到的存款利率就越高，比如微众银行的智能存款+，存款时间在一个月以下的利率是2.8%，存款时间在1至3个月的存款利率是4%，存款时间在3至6个月的存款利率则是4.3%。还有其他银行发行的智能存款产品，都是按照存款时间的长短来计算存款利率。

创新理财产品二:定期存款收益转让类产品

这是一个什么样的理财产品呢？也就是说买入了利率很高的定期理财产品之后，但是由于因为急于需要使用资金，那么就可以把买入的理财产品的转让，也可以让其他理财者接替你的理财产品，同时享有比较高的收益率。对于理财者和银行来说都是好事一件。

小车说理财

银行揽储大战年年都在做，今年还是那样，没有什么变化。而且今年其实整体上，“战况”并不激烈。不过，不同银行的不同利率，对储户来说，确实差别蛮大的。

比如，对于有几百万以上的储户来说，确实有很大差别。比如据北京银行官网披露，该行存款利率自2016年9月14日起执行。 具体利率如下：3个月定存利率为1.4%，6个月定存利率为1.65%，1年定存利率为1.95%，2年定存利率为2.5%，3年定存利率为3.15%，5年定存利率为3.15%。

华南一家民营银行推出的智能存款计息分为6档，起存金额为50元，最长存款期限为5年，支持全部或部分提前支取。持有期限1个月以下的年利率为2.8%，1-3个月为4%，3-6个月为4.3%，6-12个月为4.4%，1-5年为4.5%。换言之，只要存满1个月，提前支取时的年利率就在4%以上。

如果存款数字较小，但与收入比起来，也是很值得重视。

其实，对于储户来说，一个最简单的办法就是，将钱存在中小银行，比如城商行这样，他们的利息，肯定比国有大行高。

对于国有大行来说，他们的目标是放在大客户身上。而大客户也更愿意将自己的钱存在国有大行那儿，因为安全性确实高。

但在目前来说，国内银行倒闭的可能性非常小。大客户也可以将自己的资金，分散在不同的银行。这样安全性反而更高一点。因为银行倒闭了，给耽搁客户的最高赔偿就是50万，那么完全可以在每一家小银行存个50万，用来赚更多利息。剩余的资金都放在大行里面保证安全。

不过，对于那些拥有千万级别现金流的富翁来说，银行的那么点利息收入，其实不是他们所重视的。

波士财经

2018年可谓是资本市场的“至暗时刻”。而今年的防御类资产则表现较好，存款类产品、理财和货币基金都在避险情绪下表现不错。如今临近年底，作为安全代名词的银行，又会如何准备揽储大战呢？

定存。融360数据显示，截至11月份，银行各期限平均存款利率，3年和5年定期平均存款利率为3.303%、3.314%，均创年内最高。其中中信银行三年期定存最高，为4.125%。值得注意的是，各大银行短期利率变化不大，而长期限利率上浮较大。

可以看出，在今年4次定向降准的背景下，流动性偏松，市场短期利率走低。不过总体来看，银行定存利率的微妙差别对储户的吸引力貌似并不大。

大额存单。大额存单是存款中的VIP，一般起投金额较大，为20万，但利率相对较高，且具有和定存等同的安全性。在年底揽存大战时，不少银行会适当降低存单起投金额，比如像2017年春节时起投门槛最低降至10万；此外，在年底揽储时，银行除了给这些大额存单客户送礼品外，还会推出不同起投门槛的存单产品，诸如20万、30万、50万等。

智能创新存款。这类存款是各大平台与银行合作的新型存款产品。例如小米金融旗下的一款智能存款产品，发行行是吉林亿联银行，活期年化收益可达4.5%。此外，还有不同期限的定期理财产品，期限从14天到299天、收益4%-4.8%不等。而除小米之外，像百度旗下的度小满、京东金融以及以P2P起家的陆金所，都有类似的产品。

结构性存款。

不过我相信很多人还是会对这种“高收益存款”有怀疑。而笔者要告诉大家的是，随着银行垄断的打破和线上营销成本的下降，未来不管是互联网金融平台还是与之合作的民营银行，都有足够的利润给出更高的收益；其次，对于存款保险，根据国家的规定，只要是银行存款，均可享受50万的赔付。因此我们可以将钱分散放在许多不同的平台。

此外，根据《商业银行理财子公司管理办法》新政规定，未来银行的钱都会交给银行理财子公司打理，而且随着公募资金入市的放开，未来银行理财的风险会更高，但偏保守型的投资者依然有许多存款类产品可供选择。

小白读财经

很高兴回答你的问题。每到年底，就是银行最忙的时候，因为银行为了竞争储户完成业绩，都想尽了各种办法来揽存。当然，无论银行做什么活动，最有效的一定是在利率上给到最大限额的提升。

今年，眼看马上年底了，又到了银行揽存的时候，但看起来今年的银行并不积极。首要原因可能是因为今年经济大环境不好，贷款的人也少了，所以银行并不缺钱。所以，国有的四大银行今年的年底基本上没有推出任何的活动来揽存。

但部分地方小型商业银行和民营银行还是推出了很多活动来和国有大银行竞争的。比如说北京的一家小型商业银行，大额存单的利率就上升了2.325%，可以说是很大的优惠了，买到了就是赚到。

还有一些民营商业银行的5年定期直接调至了5%以上，对于用户来说也是很大的优惠。

但是，根据不同地域，这些民营银行都会推出相应的活动来揽存，想存钱的朋友可以乘着年底银行揽存活动期间去存款，这样一来可以提高很大的收益。

正商参阅

年底揽储大战几乎每年上演，但是对于今年而言，银行揽储的比拼显得不那么激烈。不过，从实际情况下，对于银行揽储的创新手段越来越多，从以往年底突击提升银行理财产品收益率，到如今智能存款、大额存单以及结构性存款的利率比拼等。不过，对于各大银行而言，其揽储还是具有一定的策略，而对于投资者来说，往往可以借助年底银行揽储大战获得更高的投资年化收益率，这也是带来了一个福音。

一般而言，中小银行的存款利率优胜于大型国有银行，而民营银行的存款利率则较中小银行更具有优势。至于分类产品如大额存单、结构性存款、理财产品、智能存款或普通定存等，则是各大银行各有自己的揽储策略，利率水平略有差别，但在存款保险制度的保护背景下，投资者可以优选利率较高的银行进行存款，而在年底揽储时刻，收益率、流动性以及安全性则是投资者更需要关注的因素，相对而言，在各大银行安全性相差不大的背景下，收益率与流动性就更显关键了。

郭施亮

今年揽储的压力会非常大，尤其是对于广大中小银行来说，现在各家银行揽储利率基本上都上浮到了55%。

除了利率之外，银行还会使用其他手段，比方说送米送油，还有其他赠送等等，如果是你存个百把上千万，那你的待遇就更不得了。

银行都会亲自接待，请客吃饭，看电影都能陪，这种非经济手段也是揽储的一种方式。

以上

鄧行长

其实今年揽储大战没有那么激烈，目前各大银行普通存款都没有给出很高的利率，今年很多银行揽储利器一般都是大额存单。

根据融360最新数据显示，10月份监测银行的大额存单各期限平均利率为：1个月期1.616%，3个月期1.628%，6个月期1.927%，1年期2.240%，2年期3.126%，3年期4.113%，5年期4.121%。

当然不同的城市，不同的银行，揽储的积极性和力度是不一样的，比如对一些小银行来说，他们揽储的力度就比较大。

近日有媒体就专门对年底做过一个报道，以北京某城商行网点为例，该行一年期大额存单利率近期小幅上调至2.325%，相当于基准利率上浮55%；三年期大额存单利率上浮至4.2625%，也相当于基准利率上浮55%。

而相对来说，大银行普通存款利率就没有那么高，比如下图是某国有大银行在一些主要城市的存款利率。

今年年底揽储力度最大的当属一些民营银行，现在很多民营银行，五年期的存款利率都可以达到5%以上，甚至有的小银行一年期的存款利率就可以达到5%以上。

下图是某个民营银行的一款存款产品，五年期限存款利率达到了5.45%，这个比很多银行大额存单的利率都要高。

下图是东北某民营银行的一款存款产品，一年期的存款利率达到了惊人的5.1%。

如果你能存个几百万以上，那你的待遇就更不得了。

贷款教授

先上结论：2018年底揽储大战已经开始，各大银行纷纷拿出杀手锏利用高利率吸引不同类型的储户，主要有定期储蓄、结构性存款、大额存单、智能定活通等，利率从3%-5.45%应有尽有。

1.定期储蓄高达5.45%。

根据不同的定期储蓄期限，各大银行给出了不同的利率，从京东金融->银行精选可以看到，蓝海银行、亿联银行5年期50元起投产品，存款利率高达5.45%，振兴银行银行也达到了5.1%。

2.结构性存款可达4.3%。

结构性存款是时下银行十分流行的一种理财方式，其性质有点类似定期储蓄，但通常是短期，流动性好。从平安银行APP了解到，其结构性存款可达4.3%，且可选种类较多，满足不同类型用户需求。

3.大额存单也达到4.18%。

大额存单是另一种可选的有固定收益的储蓄产品，其期限配置较为灵活。同样从平安银行APP了解到，大额存单利率可达到4.18%，吸引力很强。

4.智能定活宝阶梯收益最高4.125%。

现在很多银行都有定活宝产品，它是一种阶梯形式的理财产品，每一个时间段对应不同的利率。例如30天收益3%，30-60天收益3.5%，超过60天4%。这种产品主打随存随取，非常方便，且收益高。

附图显示了京东金融->银行精选，光大银行，平安银行，招商银行的存款利率，明显看出年底了，利率在上扬，朋友们可以在这个时间点多存些钱。

大南山伯爵，NUS博士后，操盘近百亿P2P平台实现零逾期零坏账，资深金融人士，欢迎关注交流。

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大南山伯爵

年底揽储大战开始，各家银行都会给出高于平时的存款利率吸引储户。戏法人人会变，各有巧妙不同。主要靠存款利率的高低，但是客户经理的揽储技巧，还是起到了重要的作用。

银行存款利率上下浮动，必须在央行基准利率的框架之内。国有四大银行的上浮空间有限，因为受到的各方面的制约较多，但客户存款额度无需过份担心，很多央企都在这些银行开户。

相对来说，地方商业银行年底的揽储任务就比较艰巨，所以它们存款利率上浮的幅度较大。一些民营股份制银行及县级市银行，年底为了揽储利率上浮高达40%~60%。除了送米送油等常规动作之外，还有大额存单利率上浮托底。

而招商银行最近推出的“智能通知存款”，是一款具有“智能理财 ”功能的个人金融产品，既有“活期存款 ”的灵活性，又有“ 通知存款

还有银行客户经理平时的待人接物非常重要。比如迅速解答客户的金融咨询，相互加微信好友；银行推出性价比较高的产品时及时通知客户等等，都是人性化服务的具体表现。

陆燕青

各大银行年底揽储大战是非常正常的，年年都是如此；但是根据各家银行2018年年底的揽储大战显然比较平静，没有以往年底这么激烈了；也许这就是跟当前楼市与股市非常有关系，楼市与股市不景气，资金回流银行形成银行资金没有这么紧张。

根据融360官网的2018年各大银行存款年利率的数据显示，各家银行给出的存款利率都是相当，利息相差不大，各大银行都是有上浮存款利率，具体各家银行都给出的存款利率如下来吸引储户。

首先来看一下国有六大银行，中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行、邮储银行；活期年利率都是为0.3%；三个月定期存款年利率在1.43%~1.65%之间；六个月定期存款年利率为1.69%~1.95%之间；一年定期存款年利率为1.95%~2.25%之间；两年定期存款年利率2.73%~2.94%之间；三五年的定期存款年利率为3.3%~4.125%之间；从国有六大行利息最低的是工商银行，利息最高的就是邮储银行；

再来看除了国有六大行的年利率之外，其它的商业银行年利率都是差不多，其它商业因行活期利率比国有银行要高，活期利率为0.3%~0.42%，天津银行活期利率最高0.42%；其它商业银行三个月定期存款年利率光大银行最高为1.54%；六个月定期存款年利率为1.82%光大银行最高；一年定期存款年利率为2.145%宁波银行利息最高；两年定期存款年利率2.982%江苏银行最高；其它长期三五年存款利率最高的就是盛京银行，五年定期存款在4.29%，已经相对其它银行高出不少了。

最后通过以上国有六大行以及其它商业银行，地方性银行之间的最新2018年存款利率大战并不明显，活期利率最高的是天津银行，定期三个月，六个月，一年以及三年定期存款年利率邮储银行是最高的；而存两年定期的最高的是江苏银行，五年定期存款最高的就是盛京银行；

每年年底各家银行都是通过上调存款利率，或者推出各种新型理财产品，保险产品，大额存单，信托产品，结构性存款等等一系列的方式来吸引储户存钱。

關鍵字: 存款 银行 利率