银行理财，这些你必须要懂！
在银行做理财无非就是两种方法，一是直接把钱存进银行，二是购买银行的理财产品。在普遍大众的思维中，把钱放进银行肯定是最安全的一种理财形式。但是在购买银行理财中，我们也要保持一颗清醒的头脑，不要觉得只要是银行的就可以买，因为现在的银行理财也会存在一些问题是我们需要了解的，具体是什么问题呢？接下来就让我娓娓道来。
首先我们需要明确的一件事，就是银行理财的投向，我们购买银行理财的钱去了哪里，在正常情况下，银行理财的投向一般是债券、票据、同业存款、信托产品等极低风险的投资标的中，这也就是我们以前常说的保本理财，理财经理也会说这是保本保息的，预期年化收益一般在5%左右，主要针对稳健型的投资者。其他一些浮动收益类的银行理财则会把一部分资金投入到股票、基金等高风险高收益的标的中，这类理财就是不保本保息，潜在收益较高，主要针对积极型的投资者。这就是引申出我们购买银行理财的第一个问题，我们必须要知道投向，从而对应我们的风险偏好。
第二个要知道的就是产品本身是不是银行发行的，我们要问清楚，因为现在银行的理财产品数不胜数，除了自身发行的产品，还有代销其他机构的产品，如保险，基金，信托等。这些一定要问清楚，尤其是老年人容易上当受骗，被银行的理财经理骗到银行大厅里买所谓的银行理财，其实跟银行一点关系都没有，最后买的有可能是收益极低的保险产品，也有可能是风险较高的代销基金，最后损失了本金去找银行，代销的产品盈亏是由第三方机构及管理公司负责，银行必然是不会兑付的，这就是我们常说的一个套路，也就是模糊自发和代销。
第三个也就是我们神秘的预期收益率，买理财在保证安全的前提下最关心的肯定是理财产品的收益率，但收益率其实是有很多花样的，不小心，可能就会被带坑里了。平时买银行理财常常听到投资者抱怨：“银行产品宣传的收益率有6%，为什么到期只有5%呢？”这是因为理财产品一般提到的只是“预期收益”，预期收益并不等于实际收益。年化收益率也不等于年收益率，就比如我们购买了一款年化收益为6%的银行理财，期限是6个月，那么我们就要在预期利息的基础上除以2，这才是我们的收益。在购买银行理财时，建议客户可以问清楚最后的利息具体是多少，然后让理财经理算出最后的结果。
那么在购买银行理财的时候我们要问理财经理一些什么问题呢？一般人可能只会问三个问题，就是什么时候到期，利息是多少，保本保息吗。其实我们可以问得更仔细一点，毕竟这是为了保障我们自身的权益。我们可以这么去问银行理财经理：1、这款产品是银行发行的吗，有没有银行的公章。2、这款产品的投向是什么，风险高吗，有没有兜底，方便看合同或者相关条款吗。3、哪天能拿回本金和利息，期间能不能赎回呢。4、一共能拿到多少利息，能帮我一五一十算出来吗。5、购买这款产品要不要手续费，转钱会有限额吗等等。
总之，购买一款银行理财产品，该懂的必须要懂，该问的肯定要问，这样才能真正的让自己选择好最合适的理财产品。
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