3QS
这个问题可能众说纷纭，但是我的理解是，只要实施了正规的银行存管，理论上说，投资者可以绕开P2P平台，通过存管银行获得回款。
这怎么可能呢？包括很多P2P老手可能也不太理解，但是真正的结果就应该是这样的。
为了彻底搞清楚这个问题，大家需要明白几个概念和流程。
P2P的参与方至少包括4个，出借人，P2P平台，存管银行，借款人。
出借流程：
借款人向P2P平台提供借款申请---平台风控审核通过---平台发布借款项目信息---出借人通过P2P平台发现借款信息---出借人同意出借---出借人把钱打入存款管银行账户---存管银行把资金划拨到借款人账户---存管银行通知平台和借款人交易完成。
还款流程：
借款人到期还款至存管银行账户---存管银行根据P2P的存管规则把本金和利息划拨至出借人账户---存管银行把中介费用划拨至P2P平台账户。
现在，大家看到的资金往往是P2P平台显示的，但是P2P平台只是引用了存管银行的数据，因为真正的银行存管，P2P平台是无法接触到用户资金的，只能通过存管银行提取数据，因此数据的源头是在存管银行。
有人会说，既然如此，放款和收款完全可以绕开P2P平台啊！没错，就是这样。
今后，随着监管加强，P2P借款人和出借人，完全可以在存款金行界面完成收付款，这样就可以真正实现平台是平台，存管是存管，中介倒闭了，借款人和出借人之间的债务关系仍然存在。
如果真的这样，将来投资P2P，关键不是选平台，而是选借款人了，互联网借贷将名至实归，P2P平台也可以摆脱刚性兑付的泥潭了。
话又说回来，目前银行存管尚不规范，暂时很难一步到位，P2P平台仍将长时间担任中间角色，希望监管尽快到位，让中介回归中介，让存管回归存管，这样，P2P就可以在阳光下运行了。
互金直通车
作为一个金融监管部门的工作人员，我来告诉朋友，即便P2P平台有银行管存，经营垮台了投资者的本金也不一定能拿得到。
所谓P2P平台资金存管，简单地说就是吸收投资者的资金由委托给银行管理，其目的是为了防止平台自设资金池，避免使平台混淆自有资金与客户资金，避免客户资金被挪用，从而防范P2P平台经营风险。
虽然这样做，在很大程度上可遏制P2P平台风险，也往往是一些P2P平台因资金委托给银行贷款而自诩为经营安全的平台，用此来引起投资者对自己平台的重视和支持。
代管资金的银行对P2P平台经营没有监管权，对其经营风险也没有提示权和制止权，如果经营出现风险而关门，代管资金的银行是没有兜底责任的。其风险损失由平台自己承担，其欠客户的资金也应由平台清理之后的剩余财产进行清偿。对此，银行是没有偿还本金责任和义务的。
这一点，请广大投资者要注意，在参与P2P平台投资时千万要注意。不要被忽悠。
财经深思
其实正规p2p大平台所做的业务就跟：支付宝花呗、微信微粒贷、银行信用卡业务一样，利率也都差不多，选择平台很重要
用户5487612378478154
可以肯定的是，平台有没有银行存管，垮了之后跟你能不能拿到本金毫无关系。搞清两个问题，就行了。
为什么国家要p2p银行存管？
简单说就是让用户的资金和平台分离，让平台不能直接接触用户资金，防止平台私设资金池。说白了，银行就是个中介，是个资金支付通道。以前没存管的时候，平台能直接摸到投资者的钱，所以国家出台有存管政策了，但是对平台来说只是多了一道程序，根本不能阻止有些平台造假舞弊。
平台怎么作假？
我敢说90%平台出事的原因都是因为自融，什么是自融？就是用户投资的钱，平台自己使用。
比如，虚构投资标的。平台的借款人方大部分都是平台虚构的，或者是平台方的关联方。尤其是平台是民营实体企业投资设立的，你说不自融他搞个p2p图什么，就为那点平台中介费吗？
或者有的借款方是真实的，但是平台跟他已经事先谈好了，投资者的资金到到借款方账后，平台使用一部分，利息少收或者不收。
到期怎么还呢？当然是借新还旧了，搞庞氏骗局了，多发几个假标的，或者把一个标的拆成几个标，在搞个期限错配等等，他们是真的会玩，套路是真的多。到时候盘子搞大了，还不起跑路，别说本金了，毛都没有。
感觉说跑题了，就简单说这些。最后一句，建议小白新手远离p2p。
小小蛋白君
批偷批平台相约跑路赖账，影响极其恶劣。有人还发现一个问题,那实控人交代，平台上有三百多个账号是他们自己的，然后像托一样去拍标，吸引真实投资人进去投资，而他们自己账号的钱一旦买标进去，到账后很快就抽走了,如果逾期三十亿，实际没那么多，实际就逾期了二亿四千万是真实，但是出事了,最终那些自己的账号也是参与分钱的。
也就是全都追回真实的出借款，也些刷单的假出借人也来分钱。例如真实标二十万，号称一百万，还有八十万是刷单的。结果二十万全追回来，真实出借人应可全数返还，但刷单的也来分就损失惨重了。
为避免这种情况，不能认同任何形式打折，严格执行合同法!
俗世存真
1、截至目前已经有39家银行取得了为300多家网贷平台进行资金存管业务的资格。毕竟是一条监管规则，所以实行资金存管的平台往往用藉此来宣传自己经营的合规性。
2、根据《网络借贷资金存管业务指引》的规定，网络借贷资金存管业务，是指商业银行作为存管人接受受托人的委托，按照法律和合同约定，履行资金存管专用账户的开立和销户、资金保管、资金清算、账务核对以及信息报告的业务。存管人（银行）开展网络借贷资金存管业务，不对网络借贷交易行为提供保证或担保，不承担借贷违约责任。这个是借鉴证券行业的资金存管业务。
3、因此，P2P平台对资金实行银行存管，当然是可以提高平台借款的安全性的，比如银行会按照相关要求对账户的相关信息进行核对，这在某种程度上可以规避一部分平台违规操作的风险，但是一笔借贷业务能否收回本金，还取决于借款人能否按约定还款，还取决于平台的整体违约率，以及平台的运营能力和代偿能力，这些才是决定投资者能否取回本金甚至获得收益的关键。
遁逃者
先上结论：P2P平台垮了，若投资者能拿回本金，在99.99%情况下与平台是否有银行存管无关。只有一种情况能够顺利从存管银行拿回本金，就是刚好你充了值，刚好平台没转走你的钱，刚好平台账户被银行冻结了。
1.银行存管增加了违法难度。在没有银行存管的过去，P2P平台违法成本太低。例如平台老板想要钱，直接在平台发个假标就行了，金额随便定，钱到了第三方支付公司，直接转到个人账户。而有了银行存管后，平台老板想作假，则要通过银行的弱审核。例如要提交合同给银行，单笔借款不能超过100万等等，大大增加了违法成本。
2.银行存管不保证资金安全。银行存管解决了资金募集之后，转走之前的资金安全性，即用户充值之后，钱先是到了银行存管账户，然后用户购买某个产品，满标后，资金才从银行存管账户转走。至于转走之后钱到了哪里，银行是不会管也没有那么多精力管。
3.银行存管能够判断平台好坏。在选择P2P平台合作时，不同银行有不同要求。大的银行有很高的门槛，需要对P2P平台进行考察，不合规的是不会让对接的。所以，可以通过平台对接的存管银行知名度、大小判断平台实力。若一个P2P平台不停还存管银行，或者到现在都没有上存管银行，那就要小心了。
4.看看如何刚好能够拿回本金。从以上分析知道，只要你的钱转出去不在银行存管账户了，平台垮了你就不可能拿回来。只有刚好你充值到银行存管账户，并且平台没有将你的钱转走，同时银行账户又被冻结了。这个时候，在警方介入之后，可以顺利拿回充进去的钱。
总体来说，银行存管是P2P平台必须要有的条件，没有银行存管的平台，请远离！
大南山伯爵，操盘近百亿P2P平台实现零逾期零坏账，资深P2P从业者，欢迎关注交流。
大南山伯爵
不是的，存管即是托管，银行作为托管人，它的职责是保管资产的安全，执行管理人的投资指令，以及监督管理人的投资运作，并计算资产净值和编制财务报告表。它并没有担保的职能。
既然没有担保的职能，它就不能承担运营风险，管理人投资失败平台垮了，该风险得由投资者自行承担。
简单来说，所谓的存管人，只是管理人在银行开立一个专有账户，或者说对公账号，转账必须要凭证，而这凭证通常就是管理人的投资指令（有对应的相关合同或证券），而不能进行对私转账，这就规避了管理人挪用资金的风险。
但是托管人并不能确保对应的合同或证券无虚假，也不能保证合同或证券不会出现违约。比如管理人（P2P平台)可以假造借款合同，然后提交给托管人（银行）审批，托管人无法甄别的情况下，便会将资金转向对应的账号，完成资金结算。
而P2P存在大量的个人用户，用户出现违约不还款的比例较高。如果达到一定上限，也可能引起资金链断裂，导致平台垮掉，托管人并没有担保的职能，是不会进行赔付的，风险由投资者自行承担。
因此，只要搞懂托管人并不是担保方便可以了，千万别以为P2P平台有第三方托管就没有风险。它只是较为有效的规避管理风险，并不能完全规避管理风险。
三人聚众
怎么可能呢？
你也不想想，假设说有银行存管，平台垮了投资者仍然能拿到本金，说明投资者的本金在银行存管，那请问平台拿什么来去做所谓的投资给投资者支付高利息？这显然不符合逻辑和事实。
所以，有些平台标榜的所谓银行存管，只不过是理论上投资者借款给借款人的资金，借款人还款给投资者的资金，都要通过银行，但实际过程中，投资者对借款人的了解都是通过平台，有没有想过，所谓的借款人都是假的呢？所谓打给借款人的钱，都有平台掌控，所谓借款人支付的利息，都由平台来支付？如果是这样，即便有银行存管有什么用？
所以啊，P2P的高风险，不是银行存管能抵消的。
鑫财经
不能。
P2P平台银行存管是从证券的资金存管延伸而来。简单而言，就是通过银行来管理投资者的资金，平台则负责管理交易，做到资金和交易分开，让P2P平台不能直接接触到资金，就可以避免资金被挪用的风险。
什么意思呢？其实很简单：P2P原来作为投资者和投资标的资金流动中间人，现在变成了银行。
没有银行存管，投资人直接把资金交给平台，再由平台统一结合资金进行投资，平台作为中间人就形成了一个自我管理的资金池。在没有监管约束下，P2P很容易对资金池动手脚。
▲没有上银行存管的平台资金流向
有了银行存管，P2P依然是投资者和项目标的的中间人，不过由资金管理者变成了借款人（项目）和出借人（投资者）的搭线人。而资金的流动则是通过银行的划账，平台碰不到投资人的钱，自然也不会存在什么资金池了。
▲上了银行存管的平台资金流向
这样一来，银行存管的作用也就显而易见了:平台碰不到投资者的钱，无法建立资金池，在一定程度上规避了平台自融的风险。
关于平台倒台，银行要不要负责的问题，去年中国银监会颁布《网络借贷资金存管业务指引》就已经告诉投资者了。
▲《中国银监会办公厅关于印发网络借贷资金存管业务指引的通知银监办发〔2017〕21号》
其实这个存管协议和炒股时去银行签的三方存管协议是一样的。炒过股的人应该都知道，去证券公司开户后，还要去银行签一个三方存管协议。炒股时，运气好买到了像乐视一样的“神股”，一封就封好几月，一解封连赏各位几个跌停板，让您裤子都输光。这时银行可不会给您买条新裤子啊。
所以，平台的存管银行并不是平台靠山。倒台的锅，银行是不背的。
