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借钱需谨慎——民间借贷的风险与防范
生活中，谁都有可能有个为难着窄、马高镫短的时候，相互借钱、拆对拆对也是在所难免。
俗话说，借钱的时候是孙子，还钱的时候是爷爷。所以，钱借出去了能不能还回来才是关键。
借贷的风险也就在这，别让自己辛苦赚来的真金白银，打了水漂。
那么，在说民间借贷风险之前，先说说，啥是民间借贷？
有人说，还简单呢？老百姓之间借钱呗就是民间借贷！对，但不是全部。
除了自然人（老百姓）之间的借贷外，还有一些企业和组织单位之间借款也是民间借贷。
总而言之一句话，就是借钱的双方，任何一方都不能是银行或者专门借钱的公司。
为什么在这掰扯这个概念，因为，不是民间借贷，风险形式和处理方法也不一样。
下面上干货，说说借贷的风险和防范措施。
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选对人很重要——把钱借给靠谱的人最放心
把借给靠谱的人最放心，这谁都知道。靠谱的人就不用说啦，这里主要说说不靠谱的人。
1.警惕熟人杀。谈钱容易伤感情，关系再好的朋友借钱时，都不要放松警惕。该留的证据和手续一样都不能少（后面会讲具体的方法），不要到最后因钱生恨。现实中有血淋淋的现实可是不少呢，这里就不多说啦。
2.远离赌徒、瘾君子。这年头，谁还没有点嗜好，特别是善赌、好抽的人往往出手阔绰，善交朋友。即使这样也要远离，江湖风浪大，难免翻船。
【案例】（为容易区分人物，我们用熟悉的人名代替，下同）托雷与郭靖是朋友，杨康是郭靖的同学。2010年4月三人在郭靖所开棋牌室（有设赌业务）相识，相谈甚欢。拖累吹嘘多年闯荡，做大买卖的事情，杨康觉得觉得结实一位这样的人对自己企业发展十分有利，遂有意通过郭靖结识托雷，开拓人脉。说来也巧，托雷这天手气不好，接连输牌，带的钱都输光了。因托雷想要翻本，遂向杨康借钱10万元。杨康虽有犹豫，但为结交托雷，加之郭靖口头担保，就借给托雷某10万。后托雷迟迟未还，杨康侧面打听得知，托雷嗜赌成性，早已债台高筑，公司破产。于是，起诉到法院，要求还款。由于是赌债未能得到法院的支持。
【法理】赌、毒等都是法律所禁之行为，由此产生的借款、债务都是无效的，是得不到法律保护的。所以，好赌、吸毒的人，劝各位还是尽早远离之。
3.高利借款需警惕。有些人、甚至是有些企业，由于他们资质不合格，拿不到银行贷款，打着高利借款的名义，高息揽款。最后经营出现问题，资金链断裂，“老板跑路”，这种情况借钱之前一定要警惕，否则你将人才两空，现在有一些P2P公司，就是这种情况。之前的“易租宝”事件就跟这个有关。
【案例】李白2015年搞了一个业务，向朋友、同事，以及朋友的朋友高利借钱，借了钱他再以更高利率借给一些亟需资金周转的企业。李白找同事王维借钱并签订借款合同，约定王维借给李白30万元，月息4%，借期半年。后李白因涉嫌犯非法吸收公众存款罪被刑事拘留，最后李白被判成非法吸收公众存款罪。后王维向法院起诉，要求李白还钱。法院认定，借款合同损害了国家的金融管理秩序，涉及犯罪行为，应属于无效合同。
【法理】借款人从事的非法事务，借款行为由于目的是非法的甚至是犯罪行为而无效。所以，不要贪图高利，搞清楚，钱去了哪里，干了什么更重要。
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借钱要清楚钱的去向——非法用途的钱不受保护
前面已经说了，比如，前面所说，赌债、毒债，以及用于非法集资或者其他非法的金融活动的，都得不到保护。那么，除此之外，下面这些非法形式，你需要了解。
1. 托人办事，打借条是自欺欺人
【案例】杨志与高俅原是故旧，杨志委托高俅为其女儿上学帮忙。杨志拿给高俅3万元用于高俅活动运作。高俅给杨志打了借条载明：“借到顾某人民币叁万元整。借款人：高俅2011.8.14”。高俅承诺，事办不成，钱退给杨志。后来，已经过了开学日期，高俅依然没有办成，杨志要钱，高俅不给，双方争执诉到法院。法院审理后认为，双方就此形成的债权债务有违社会公序良俗，不应认定合法有效。法院遂驳回顾某的诉讼请求。
【法理】案例中，高俅与杨志的做法，有受贿、行贿之嫌，是法律不允许的，更有可能涉及犯罪，法院当然不能认可。
2.“老公”给小三的借条不管用
【案例】
潘小姐与武大系婚外情关系（也就是俗话说的“包二奶”），两人在一起期间，武大甜言蜜语，说要如何如何潘小姐好，如果分手就给潘小姐50万。并写了借条，载明：今欠潘小姐人民币五十拾万元整。后两人分手，潘小姐诉至法院，要求武大支付50万元及相应利息。武大辩称双方系情人关系，没有经营往来，亦没有借款事实；借条系受潘小姐胁迫所写；武大已支付朱某分手费1万元。证人邻居老王亦证实潘小姐与武大系情人关系。法院经审理后认为，潘小姐主张借款的唯一直接证据系武大书写的欠条。但该欠条形成于双方非正当两性关系存续期间，提供的证据，不能证明实际发生借款300000元的事实。潘小姐的诉讼请求依据不充分，依法不予支持，驳回诉讼请求。
【案例】这个案例涉及两点需要注意，第一，潘小姐和武大是不正当关系，用法律术语说，这是违反善良风俗，基于此，产生的借贷，法院当然不能支持。第二，注意这里潘小姐提供的只有借条，而不能提供付款证明，但就这一点，即使双方是正常关系，也不能得到支持，这就是证据的问题，下面详细讲解。
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证据为王——这是赢得官司法宝
俗话说，打官司就是打证据，谁主张，谁举证。
对于处理借贷纠纷，一般要两方面证据齐全法院才予以认可。
一是，证明借贷关系，就是借据、借条等等。
二是，证明支付关系，就是付款证明，转账记录等等。
也就是说，你得证明你与借钱人之间有借钱关系，并且你把钱转给他了。
先说，借贷关系，最好要有借条、借据，所以亲兄弟明算账，先君子后小人嘛。
再说，支付关系，付款形式最好不要现金，这不好留存证据。现在银行转账、微信、支付宝等都非常方便，建议使用，以留存汇款记录。
【案例1】无法提交借条原件，借款人诉求被驳回
李雷与韩梅梅系恋人关系。2014年，李雷向韩梅梅借款2万元但未出具借条。后两人因感情问题分手，韩梅梅遂诉至法院，请求判令李雷返还借款2万元。李雷辩称，其已将2万元偿还韩梅梅，借条原件被韩梅梅当场撕毁，双方借款关系已不存在。一审法院对于韩梅梅不能出具借条原件的解释不予采信，故驳回了韩梅梅的诉讼请求。韩梅梅不服，提出上诉。二审法院认为，借款方偿还借款后，出借方销毁借条原件的说法更符合生活常理，故在韩梅梅没有借条原件且未举出反证予以证明的情况下，二审法院维持了一审判决。
【法理】借据是借贷关系中最重要的证据，没有它，很难保护证明你的权利。
【案例2】仅有汇款凭证，借款人诉请被驳回
郭靖和杨康合伙开了一个公司。杨康因个人需要向郭靖借钱。2014年4月22日，郭靖分两次向杨康的账户转入10万元和15万元。后郭靖诉至法院要求王某归还借款25万元及利息。杨康辩称该25万元系他们两个合伙投资款而非借款，并且拿出了合伙企业的执照等证据加以证明。人民法院以证据不足为由驳回了郭靖的诉讼请求。
【法理】这里还是要强调，借据之借贷关系的证据之王，没有借据很难得到支持。
那么，借条怎么写？
借条三要素：人物、时间、金额。亲笔签名和盖章很重要，有一定的效力。
借与欠，一字之差，谬之千里。借条要写明白清楚。
笑话：张三借李四，三万元。借还是欠，说不清楚。
支付证明都包括啥。
银行交易的流水、支付宝、微信等转账凭证。
现金交付，最好再留一个收条。
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利率多少合适，高利部分怎么办
借给别人钱，一般都想要有些收益的，当然，作为债主都想收益越多越好，然而，这只能是一个美好的愿望，国家对高利借贷不会坐视不管，否则，高利贷就会大行其道。
那么，多少利率是合适的呢？
法律上，规定了三档利率。即年利率，（1）24%以下；（2）24%—36%；（3）36%以上。
（1）24%以下，是合理范围，是法律所保护的。
（2）24%—36%。已给付的不能再要求对方返还，未给付的也不能再要求对方给付，也就是说在这个范围内的，欠债人给了就给了，不用债主返还，欠债人没给的，债主也不能要了。
（3）36%以上，已给付的也可以要求对方返还，就是利息在这个范围的，如果欠债人付给了债主这部分利息，可以要求债主返还。
此外，民间借贷中存在的“砍头息”是不受法律保护的。出借人在出借款项时，预先在本金中扣除的利息，不能计入借款本金，要求借款人返还。
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