袁亮 绘
涉农行业一直流传着这样一个共识：中小微企业由于没有抵押物，想要贷款简直“难于登天”，即使最后获得了贷款，高额的利率也让不少中小微涉农企业不堪重负。如何破解农业企业融资的“难点、痛点、堵点”，进一步发挥政府“店小二”的服务职能？扬州在“双创”工作中有了新的思考和实践。
替别人担保引纠纷
农业企业从银行贷不到款
“不好意思，您的信用显示有过民间借贷纠纷，我们对于有民间借贷纠纷的贷款实行一票否决制。”“您这边虽然经营没得说，但是我行对农业企业必须要抵押，按照规定，没有办法给您贷款额度”……
面对众多金融机构的“委婉”回绝，中月米业的掌舵人——葛忠奎心急如焚。对于农业企业而言，第四季度是一年中最重要的收粮季节，与其他企业可以延缓收账不同，收粮必须要当场“真金白银”与农户交易，可以说现金流就是企业的“生命线”。
而他一时义气，为“好哥们”私下担保了两笔贷款，哪知“哥们”根本还不上这笔钱，葛忠奎无辜“躺枪”变为欠债人。“当时朋友请我给他做担保，一笔680万元，另外一笔300多万元，前后加起来一共贷了1000多万。”
“后来债权人找上门来，提出诉讼。”为了企业的发展，葛忠奎一咬牙填补了这两个窟窿，“正常企业年底收粮需要1亿元左右的现金，因为替别人担保承担了1000多万的债务，流动资金立马就显得捉襟见肘了。”
不仅如此，葛忠奎发现，替别人担保，纵使已经替别人偿还债务，自己由于有了民间借贷的债务纠纷诉讼记录，贷款也贷不到了。
农业信贷担保
破解涉农企业“融资难”
一时间，葛忠奎的嘴里都急得冒泡。就在此时，平时合作的银行给葛忠奎指了条“明路”：“听说江苏农担公司在扬州设立分公司了，要不您和他们联系下，看看能不能满足担保条件。”
葛忠奎抱着试试看的心态，与江苏省农业信贷担保有限公司扬州分公司的总经理刘春惠取得了联系。
“经过调查，我们发现实际上葛忠奎也是受害者，并且确实已经偿还了所有的民间借贷债务。虽然葛忠奎曾经有过信用污点，但葛总经营的企业在我们服务范围内，企业经营虽然短期遇到困境，但是总体发展平稳，趋势向好，我们也应该支持这样的企业家。经分公司上报，总公司审批，最终给予了葛忠奎300万元的贷款担保。”刘春惠介绍，江苏省农业信贷担保有限责任公司是根据财政部、农业部和银监会相关文件要求，经江苏省人民政府批准设立的政策性农业担保机构，公司作为省级国有地方金融机构，主旨是贯彻落实国家强农惠农政策，通过市场化运作，为全省现代农业发展和新农村建设作出积极贡献。
“以前在行业内，农业企业融资是最困难的，因为缺乏抵押物，银行不愿给这些农业中小微企业放贷，想找人担保也非常困难。而农业企业又有一个普遍的规律，就是前期投入大，回报周期长，资金容易出现周转困难。”刘春惠介绍，江苏农担公司就是在这样的背景下诞生的，政府来为农业企业做“担保人”，设立了“资金池”，今年我市财政分配的在保余额为1.8亿元，一旦贷款农业企业出现资金不能回笼的情况，江苏农担公司利用政府设立的“资金池”为贷款金额的80%买单，银行只需要承担其中20%的风险，银行也更有底气放款了。
对于葛忠奎而言，这笔300万的资金无异于“雪中送炭”。在收粮季节，300万元可以建设一个1万吨的原粮仓库，解决2万亩土地产出的粮食堆放问题，让企业“起死回生”！
还可享受利率优惠
今年安排1.8亿元在保余额
对于不少农业企业而言，“江苏农担”还是一个比较陌生的词汇。据了解，江苏农担公司的服务范围主要为粮食生产、畜牧水产养殖、菜果茶等农林优势特色产业，农资、农机、农技等农业社会化服务，农田基础设施，以及农业生产直接相关的一二三产业融合发展项目，家庭休闲农业、观光农业等农村新业态。服务对象主要聚焦家庭农场、种养大户、农民合作社、小微农业企业等农业适度规模经营主体，为农业企业提供10万元—300万元不等的农业信用担保。
值得一提的是，政府牵线“做媒”，农业企业还可以享受利率优惠政策，普通的农业企业去银行贷款，有的甚至要上浮100%利率，而江苏农担公司因为有政府的“保驾护航”，在全省目前已经与15家银行签订战略合作协议：只要是江苏农担公司担保的农业企业，贷款利率不得上浮超过基准的20%，其中，纯种粮大户贷款利率不得上浮超过基准的10%。
这样一笔账算下来，中小微农业企业的融资成本下降到了最高6.2%，比以往下降了3%左右的成本。
“我们只要以企业家庭成员的个人信用作为担保即可，无需任何抵押物。到本月底，扬州分公司已经为本地的农业企业提供了1.5亿元贷款担保，并且无一例不良贷款。到年底，将完成1.8亿元的在保余额。”刘春惠说，这1.8亿元在保余额如果发生不良贷款，80%由政府财政买单。
扬州发布记者 陈高君
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