东震木
我们都知道目前民营银行存款利率很高，有部分银行五年期的存款利率甚至达到了5.4%以上，比一些国有大银行高出将近两个百分点。
但非常尴尬的是，这么高的存款利率，竟然吸收不到多少存款，目前除了少数民营银行之外，很多民营银行大部分都是通过同业业务来获取资金来源。
那为什么忙民营银行存款利率这么高还吸收不到存款呢？我认为主要有四大原因。
第一个是、民营银行网点太少。
目前获得批准设立的17家民营银行当中，大多数网点都只有一两个，甚至有些银行连网点都没有，而是通过线上来经营。
而我们都知道，目前大部分银行都有自己的网点网络，比如国有四大行，哪一个银行的网点不都上万个，所以网点少也是民营银行存款少的一个致命缺点。
第二个是、成立时间太短。
涉及存款的东西，安全永远是第一位的，但是目前大部分民营银行成立时间都只有几年时间，有的甚至只有一年时间左右，这些银行的安全性怎么样？收益性怎么样？口碑怎么样，都没有一个历史可以追溯，而这时候推出三年五年期的存款，很多人就有所担心，说不定存个五年时间，这个银行都不一定存在那么久呢？
第三个是、品牌影响力太小。
其实不是说所有民营银行存款都难，像微众银行，网商银行存款量并不小，而且很容易吸收存款，一方面是因为这两个银行的用户量比较大，更重要的一点是这个两个银行依靠腾讯、阿里巴巴良好的口碑和实力，更容易被大家所接受。
而其他银行品牌影响力就很弱，比如说振兴银行，亿联银行，三湘银行，蓝海银行，除了业内人士之外，普通老百姓都很少听说，连一个都没听说过的银行，你让老百姓去存钱，他们还以为是这个什么山寨的呢。
第四个就是用户观念的问题。
目前在中国，有钱存款的大部分都是上了年纪的人，这些人对新鲜事物接受能力比较弱，他们存款的时候更偏重于国有大银行，虽然这些银行存款利率低，但是他们觉得靠谱安全放心。
至于民营银行，他们可能都没听说过，更重要的是对一些上了年纪的人来说，一说到民营很多人打心里觉得不靠谱，在他们看来只有国家的银行才是安全的，民营的就不一定安全了。比如我们家邻居就有一个老太太，她经常去国有银行存款，利率很低，我就建议他去买一些网上的民营银行存款，第一次看到那么高的利率，她其实也心动了，但是看到这个银行是民营银行之后，她考虑都不考虑，她说不安全。
所以大家的存款观念对民营银行的存款来说也影响重大，有钱的老百姓接受不了，而能接受的那些年轻人又没有钱存。
因此在各种因素的影响之下，目前民营银行吸收存款的难度都是比较大的。
贷款教授
确实如此，目前国内一些民营银行的5年期定期存款利率甚至已经高达5.0%以上，但也同样存在着揽储的难度。这到底是什么原因造成的呢？
很明显，大家对于国有银行或者股份制银行等大型银行的品牌认知度较高，而中小银行尤其是民营银行普遍存在着网点及营业部减少的尴尬境地，这确实是给大多数普通储户带来了一些不信任感，公信力方面也不如其他的。
因此，哪怕是民营银行的存款利率普遍高于其他银行，也同样会引发储户的质疑！尤其是利率越高越让人不放心。比如说，微众银行、苏宁银行等推出的智能存款产品，目前利率普遍高于4.0%以上，可以随存随取，秒杀余额宝收益。但关于这款产品问询的朋友很多，投资者却少之又少。再比如说，亿联银行的五年期定期存款利率高达5.45%，高于其他所有银行的同期利率，也同样高出同期国债收益率很多，但依旧是不能像四大行那么有吸引力。
这也说明，民营银行在提高自己的品牌认知度和用户体验服务上需要倍加努力，为了揽储需要不仅上浮幅度更大，而且有送礼、送积分等各种福利活动，但说到底优惠只是一时的，归根结底还是要充分利用互联网优势，进一步提升服务及实惠！
东震木
这个问题并非空穴来风。根据民营银行有关财务数据显示，业务做的最好，规模最大的微众银行在2015……2017年的存款结构中，同业负债分别占比90%、85%和64%，而客户存款占比分别为2%、7%、7%。即使民商银行2017年存款结构中，对公存款占比87%，对私存款仅占13%，而所谓的对公存款实际大部分来自于股东资金。由此可见，民营银行的主要资金来源为同业负债或股东资金，社会资金的吸收能力较低。尽管民营银行的挂牌利率一般都是远超国有银行和股份制银行，甚至超过城市商业银行和农商行，但存款结构仍然没有得到快速有效的改善，这是为什么呢？龙门山财经认为主要有以下几个方面原因。
第一，民营银行的地域性太强，不利于有效吸收社会资金。按照监管要求，民营银行实行“一行一店”原则，即只允许在总行所在地开立一个营业部，其他地方不得设立分支机构。这样一来会出现两个问题，一是组织存款受到区域性地方经济条件影响明显。经济发展不好的，资金本来就缺；经济条件好的地区，其他金融机构也会抢滩登陆。在经济总量一定的情况下，随着竞争加剧，资金组织能力也会自然削弱。
第二，互联网通道并未完全打通，也会带来影响。由于民营银行的物理网点受限，也就只能将营销中心转移到线上。然而，由于自身平台优势的不足，往往会借助知名平台代销，比如京东金融的富民银行和振兴银行，以及小米金融的亿联银行等，营销效果不仅因叠加而打折扣，而且还会再次拉升资金成本，这代销佣金肯定是少不了的，这对经营利润的形成将带来很大影响；其次，网络银行虽然很科技前卫，但因为一类账户的远程开户政策至今未开放，也给潜在客户带来困惑。目前暂行的电子账户与实体账户比较，在结算的便利和高效上确实差距很大。没有开户，何来存款？
第三，产品种类不丰富，难以满足客户综合需求。我们知道，在强监管下，虽然可以称为银行，但并非能做银行业所有的业务，而是必须持牌经营，授权经营。大家知道，一个人去银行存款，不仅仅是存钱那么简单，必然还有其他金融性需求，比如信贷（包括信用卡），理财和结算等等。客户把钱放在一家银行，而银行又可以为客户提供一篮子优质服务，这种体验应该胜过所有广告与宣传，金杯银杯不如老百姓口碑。
第四，品牌信任度不高也是其中原因之一。虽然存款保险条例已经出台3年有余，但至今还有人问“钱存民营银行安全吗？”，信任度可见一斑。同样是银行，一个央妈，一个政策，为什么不去置疑其他银行？但这不能怪置疑的人，毕竟民营银行的门槛只有20亿，弱小！成立最早的微众银行也只有4年时间，稚嫩！做不了少年老成。尤其是近年来的经营业绩表现，别人不放心也不是无缘无故的。据民营银行2017财报显示，17家民营银行中只有10家实现盈利，7家亏损。因此，信任的形成需要时间，信任度的提高得靠实力来证明。
龙门山财经
民营银行的发展可以说才刚刚起步，并没有特别多的民营银行。虽然民营银行的存款利率高，但是吸收存款的年度还是很大。为什么？
一、民营银行在普遍认知中，风险要高于大型银行。
如果让我选择，我依旧会将资金储蓄在非民营银行中。虽然知道非民营银行与民营银行的风险系数其实是一样的，但还是会储蓄在非民营银行中。可能是以内从感觉和认知的角度出发，认为非民营银行更值得信赖，安全系数更高。所以，在面对选择的时候也就会将资金储蓄在非民营银行之中，倾向于安全系数更高的产品之中。
二、吸收存款的影响与服务便利有关系。
便利是重要因素。民营银行正处于发展之中，三四线城市基本看不到什么民营银行，做得很好的就是民生银行。所以，民营银行也就提供不了特别便利的服务，取钱都不知道去哪里取钱，也就没有服务可言。所以，在这种服务不到位的情况之下，怎么揽储？也就不能更好的吸收存款。
三、宣传没有非民营银行力度、覆盖面大。
非民营银行一旦存在新的好利息产品，可以说能够达到“一抢而空”。而重要的因素就是宣传到位，几十万的员工全部发布一个信息就能够达到几百万、几千万，甚至上亿的投资者知晓，也就能够达到效果。但是，民营银行呢？就算存款利率再高，没有人知道，吸收存款的难度依旧是大。
厚金说
从我个人的从业体会看，做一些补充吧。
首先是否安全，民营银行都是国家审批，民资股东进入的，成本很高，从前期发展来说，是很难出现风险情况的，安全性上不存在问题，出问题政府必须也要救，目前还未出现一例破产案件，即便有极个别出现问题的机构，作为银行的特殊性，目前国内也不具备破产条件，安全性跟大行一样高。
其次民营银行网点审批非常难，这是监管处于风险控制的考虑，很多银行都是走的互联网路线，不像传统银行那么直观。目前存款的主力结构肯定不是年轻人甚至中年人，是老年人，因为他们没有开支，所以传统银行仍然是存款大户。随着年轻化的成长会有改观。
快乐的李小飞刀
民营银行在存款收益方面是国内银行中首屈一指的，无论在定期存款、还是灵活的智能存款方面，都有着惊人的收益。收益再高依然门前罗雀，主要原因包括成立时间短、网点单一、客户信任度不高、宣传不到位。
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一是银行成立时间短。民营银行与国有银行、股份制商业银行甚至农商行、城商行相比，资历太短，老银行都有上百年历史，民营银行不足二十年，在经营模式、经营理念、运作风控方面还是探索阶段。网点基本就一两个，知名度低，很多人都不知道有哪些民营银行。
二是客户信任度低。客户对民营银行抱有怀疑态度，怕安全性不够，不管收益有多高，就担心不保本、担心民营银行吸收存款后会跑路，所以迟迟不敢存，都在观望，看看民营银行未来会怎样。
三是宣传不到位。民营银行主要业务借助于互联网平台进行营销，仅仅通过网点的营销局限性比较强，不如互联网推广更快。但是民营银行的宣传还不够到位，很多人一看高收益，就感觉互联网产品不安全，再加上互联网理财产品经常发生风险，让客户把民营银行存款与互联网理财混为一谈，根本搞不清谁是谁非。
民营银行的存款收益高，平均年利率4.5%以上，5%以上的利率比比皆是，民营银行的营销模式也是新颖便捷的，未来一定要加大宣传力度，合法合规经营，持续带给客户更多实惠、灵活的便利。
财富公元
民营银行的存款利率虽高，但揽储难度很大。首先是单位客户大都选择四大国有及大中型银行；第二是离退休员工相信国有银行；第三是民营银行储蓄点太少；第四是民营银行品牌不如国有银行。
存款利率高低固然是揽储的重要原因；但是，储户更考虑对口及贷款便利。比如企业及个人建房、住房贷款大都以建设银行为主；外贸进出口企业以中国银行为主；农林牧副渔行业以农业银行为主，制造业以工商银行为主。
银行都有大客户部门，其存款利率均高于个人储蓄。由此可见，单位用户的权重明显高于私人存款。据统计，有几百家上市公司，均将IPO募集资金的余额部分购买银行理财产品。
出于互惠互利，这些上市公司购买的理财产品，一般都会选择自己的开户银行。上市公司贷款需求较大，所以选择大中型银行的概率与此同步。大鱼大肉剩下来，就只有一点骨头了；农商行等更是只能喝一点汤，它们不提高存款利率就难以生存了。
与此相反，民营银行的大客户，基本上都是“中小微”企业。后者贷款需求量较小，考虑贷款的方便程度较多；因此“中小微”企业与民营银行的匹配度较高。
外行之见，欢迎批评指正！
陆燕青
因为老百姓都没钱啊，都贷款买房买车了！
其实 这个也不奇怪，主要老百姓都相信国有银行，利息低一些也好，心里踏实，对于拿着钱去银行的老百姓来说本金安全是第一位的，利息多点少点肯定没有本金重要。
其实不管是什么银行都有存款保险条例，如果害怕承担风险完全可以把每一家银行的存款控制在五十万以下，这样就算是万一哪个银行倒闭了财产也不会有损失，存款是有50万保险额度的。
其实现在五大银行的存款也是越来越少，越来越多的人去买理财，去投资等等，以前我国老百姓都爱存钱，现在都投资买房，理财，货币基金等等，2017年我国人均存款好像都不到两万了。
现在银行也都在转型，增加中收，增加线上业务，减少运营成本等等。互联网对传统行业冲击太大了，落后就要挨打啊。
以上仅是个人观点，不喜勿喷，谢谢！
发飙的小韭菜
民营银行领头羊，微信：微众银行，阿里：网商银行 国家现在还未放开民营银行的业务范围，三年成长期后慢慢放开，微众银行从最开始的40多亿到现在估值1600多亿，发展迅猛，如果国家放开民营银行业务范围，比如房贷
用户5487612378478154
因为中国的还没有银行破产过，管理者还没有在危机中接管倒闭银行的经验!
虽然有银行存款保险，必竟那是纸上谈兵的玩意儿，漏洞不在少数！一旦出现情况复杂，能不能具体执行，还是大问题！
简单来讲，老人存了20万，危机来了，银行存产了！起动赔保！保险公司在危机冲击下，有多大能力来赔保？老人再去世几百个！危机下，法院能不能及时完成继承案的判决？
民众必竟是个体，他们盼着处理纠纷时，能省的时间！
所以有钱先存国资银行，这是必然的！
