这是很多人都会有的误区，理赔时，保险公司会故意刁难。
一般来说，需要理赔时都是发生了保险事故，此时投保人或者被保险人的家人一边要处理已经发生的事故或疾病，一边要准备材料联系保险公司理赔。一旦流程中稍有坎坷，在现实和心理因素共同作用下，就会产生“保险公司故意刁难”的错觉。
客户提交理赔申请时，保险公司需要核实事故发生的真实性和实际损失情况。
此时，客户则有义务提交相关证明材料。
保险公司每天要处理各种理赔案件，在理赔程序上会有一套完善的操作流程，
理赔人员与代理人互相独立，会公正、规范地处理每一项理赔案件。
正确的理赔姿势
1、确定责任范围
发生意外或者确诊疾病后，要先确定自己购买的保险，是否能覆盖此次“事故”。
如果购买了人身意外险，那么被保险人遭受意外伤害事故，评定伤残等级之后，可以按照比例获得伤残保障金；
如果购买了重疾险，不幸罹患重疾，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞等，就能获得重疾给付。
2、尽快向保险公司报案
保险理赔应该在索赔时效内提出，险种不同，索赔时效也不一样，具体时间应该在购买保险时了解清楚。
意外发生后，应该及时向保险公司提出理赔申请，询问理赔所需材料。
越早提出理赔申请，就能越快获得理赔款，解决燃眉之急！
3、资料准备齐全
向保险公司报案后，保险公司有义务一次性将理赔所需材料告知投保人。
投保人的义务则是把理赔材料准备齐全，包括保险合同、疾病诊断书、病历、医院发票、被保险人有效身份证件等资料。
一次性将资料备齐，保险公司核保也会更快。
4、耐心等待核保
保险公司在确认接收到完整理赔材料之后，会在30天内作出核定，10日内支付理赔款。
如果核定不属于理赔范围，则会在3日内发出拒赔通知。
部分理赔案件核保过程较复杂，比如重疾险，保险公司一般会有专人进行跟进，核保周期较长，需要耐心等待。
哪些情况会导致无法理赔？
1、带病投保或未如实告知
现在在线投保越来越方便，许多产品无需投保人提供体检报告，也能投保。
但是有一项重要环节不能忽略，即健康告知，投保时怀有侥幸心理隐瞒健康状况，没有如实告知，保险公司有权解除保险合同，或在理赔时拒赔。
2、等待期出险
等待期是指在保险合同生效指定期间内，即使发生保险事故，受益人也不能获得赔付的期间，以平安抗癌卫士2018版为例，等待期为90天；
在等待期内确诊恶性肿瘤，保险公司不承担责任，所交保费无息退还，合同终止；
等待期后确诊重疾，报销比例100%。
等待期的设置，是保险公司为了防止投保人明知即将发生保险事故，马上投保以获得赔偿的风险。
3、除外责任
除外责任是保险公司规定的不负赔偿责任的事故范围，投保人在投保时应该了解清楚，比如因地震、战争等导致的意外事故。
4、不在保障范围内
理赔时应该了解索赔事项是否在保障范围内，比如有些重疾险不包含轻症，而原位癌虽然是癌症，但是属于轻症，不在保障范围内，则该份保险不会赔付。
“购险容易理赔难”很多情况下都是以讹传讹导致的。购买保险时了解清楚保障范围，投保时做到如实告知，理赔时按照流程规范申请，就不用担心“理赔难”了。
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