科技鲨鱼
根据世卫组织的消息，中国乙肝患者有9000万，占总人口的7%。毋庸置疑，这是一个非常庞大的群体。
所以究竟能不能买保险，我想很多朋友有一定的困扰。
我们首先说答案是肯定的，乙肝患者肯定可以买保险，那些说乙肝患者不能买保险的不准确。
01
乙肝也是咱们国家现在最为广泛、危害性最严重的一种疾病，而乙肝极其损害肝脏，是导致肝癌的一个重要因素。
因此有一点时要注意，乙肝患者买保险时保险公司都会要求我们体检，审核非常严格。
但是由于患乙肝的人特别多，保险公司舍不得放弃这部分客户，所以就会根据乙肝分类来决定到底要不要投保，以及加费承保等。
加费承保也就意味着我们的保费比其他人要高。
02
在讲乙肝怎么买保险之前，老胡觉得首先还是要对乙肝有一个最基本的认识。
基本上可以把乙肝人群分为四类：大三阳、小三阳，同时不管是大三阳还是小三阳，又都分为乙肝病毒的携带者和乙肝患者。
首先要明确一点，乙肝病毒携带者≠肝炎患者。
乙肝病毒携带： 仅仅是感染了乙型肝炎病毒，但是肝功能是正常的；
乙型肝炎：不仅感染了乙肝病毒，而且肝功异常。
前者强调的是乙肝病毒感染，后者强调肝脏有炎症，最直接表现是肝功能指标有异常。
像大家常说的乙肝大三阳、小三阳都属于乙型肝炎病毒携带状态，如果肝功能一直正常，肝脏没有炎症表现，那就不是肝炎患者。
再来看大三阳、小三阳、单纯的乙肝病毒携带之间的区别。
根据显示结果的不同，可以把乙肝携带人群划分为三类：
第1项结果阳性，乙肝携带者；
第1/4/5项结果阳性，乙肝小三阳；
第1/3/5项结果阳性，乙肝大三阳。
每一项分别代表什么意思，这不是我们了解的重点，我们只需了解检查结果哪几项是阳性，1/3/5还是1/4/5就可以了，一般医院的检查项目也都会按照这个排列顺序。
（图源：竹子说保）
国内很多人都是乙肝病毒携带，虽然感染了病毒但是病毒并不活跃，没有其他症状，一般医生都不会建议治疗，对正常工作生活是没有影响的，只要按定期体检，并不需要过分担心。
但是如果病毒活跃，且不断使肝脏细胞受到破坏，检测肝功能指标是异常的，就是大家常说的乙型肝炎。
临床发现85%- 90%的肝癌与乙肝有关，关于肝癌的发展路径，经常提到三部曲：乙型肝炎—肝硬化—肝癌。
所以，“乙肝” 只是一个统称，不同程度的乙肝，投保结果可能千差万别。
03
那么有乙肝能够购买哪些保险呢？
首先，意外险是不受限制的。
因为意外险管的是意外伤害，并不是疾病，所以不管咱们是不是乙肝，都可以购买。
大家最关心的是医疗险和重疾险。
我们可以通过乙肝的类别来确定能不能买医疗险和重疾险，不过
不同公司的医疗险、重疾险核保要求不同，买保险时一定要看清楚在投保。一般情况下，乙肝小三阳是可以正常承保的，但是不同公司会根据自己的核保要求，来判断是正常承保，还是加费承保，或者是责任除外承保。
不过，如果碰到责任除外承保，我们不太满意时，也可以换家公司投保。
因为责任除外承保也就意味着我们以后肝部的疾病是不能理赔的，只有除肝部以外的疾病才可以得到理赔。
在购买过程中，我们也可以优先考虑购买互联网保险。
因为互联网保险通常情况是智能核保，不像人工核保一样审核的那么仔细，如果智能核保无法通过时，再考虑线下代理人渠道。
同时为了增加投保成功的概率，我们可以投保时多投几家保险公司。
因为如果分开投的话，你先投一个，拒保之后，别的公司是能查到拒保记录的，那通过的难度会进一步加大。
所以，我建议是同时投，拼拼运气，有可能有些保险公司一松，就能投保了。
最后寿险，因为寿险管的是人去世的问题，所以健康告知一般就比较宽松，但是还有很多限制，类似肝炎、肝硬化是不能买的。
所以我们不能简单的说乙肝一定不能买保险，也要区分乙肝的情况和保险的险种。
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胡观世事
另外我遇到很多客户都是小三阳，大山阳，乙肝携带，乙肝等的一些疾病，也帮助客户多家投保筛选审核最佳的承保情况，下面是整理出一些公司的核保情况。我的客户因为在其他代理人受到拒保或者是直接说没办法，很失望，所以找到我为其解决问题，也很感谢她们地信任。
如果还有相关方面的核保或者其他体况的情况欢迎咨询。
娜么明险
综合病情具体情况和投保险种来看。
病情：是病毒携带还是已经发病，还是治疗控制住了，一般看大小三阳、肝功能综合分析。
险种：购买商业医疗险、重疾险会有三种情况，可能拒保、直接承保、加费承保。
购买商业的意外险，没有什么影响。
购买社保，不论病情，交钱，都能购买，保证承保。
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还需要结合性别，肝功能指标等来综合判断
核保结论从标准体承保、加费承保、拒保都有可能
从目前接触的客户来讲，如果刚查出来问题不严重的，都可以承保的，一般是加费20%-40%
