糖菓菋初夏
国家出台了新规定，任何理财产品不得有保本，无风险的宣传字眼。这条规则其实为了让老百姓更理性的看待理财产品，也是杜绝任何理财产品发行方虚假宣传，哄骗老百姓的手段，我们应该如何买呢？
一，银行购买，安全收益低
可以去大银行买，工商银行，中国银行，建设银行，农业银行，这些国有银行，信誉高于收益。所以在这里购买理财产品，一般风险很小。但是收益也会很低。
二，百分之五收益以下属于无风险利率
目前中国的无风险利率在百分之四左右，你购买的产品只要低于百分之五的收益，一般还是能保证本金，风险很小的。
三，看理财产品的类别
理财产品也要分类别的，比如：大额存款理财风险就很低。定向存款风险就比较大，所以要看准理财产品的具体用途也很重要。
四，理财产品和投资产品不要混为一谈
最后要记住理财产品一般是投资产品的后续的揽储行为，属于储蓄的保障。大型企业的定向基础建设信贷，银行会根据这些信贷推出理财产品。你要完全跟投资的基金或者股票型基金分开，不要把投资当理财。
总结：其实理财产品一直有风险，只是产品发行方做打包出售方式，平衡风险收益，有欺瞒消费者的行为，才出台了这项规定，制约发行方。我们理财要清晰的认识风险才能获得更大的收益。
我是伯乐集团董事长李合伟，20多年创业经验，天使投资人、《觉悟行果修渡》创投课导师、《财富人生密码》财富增值课导师、《李合伟演讲学院》创始人，感谢关注，期待与您深刻交流……
李合伟说
作为一个财经工作者，我觉得理财产品打破刚兑之后就会存在风险，无论到哪家银行理财产口都是这样的。
但是我们并不能因为银行理财产品有风险我们就不买银行理财产品，这正如一个人肚子饿了拒绝吃饭一样可笑，因为吃饭有时也会被噎。如果那样，就自有把钱存在银行心安理得地接受贬值和财富缩水。但是存款也有风险哦。在一家银行存款超过50万元如果遇到银行破产，也会造成损失。
所以现在没有绝对安全的投资，高回报必然伴随着高风险，而每个人只要有追求高回报的念想就必须有承受高风险的心里准备。因此不能因为银行理财产品就不买理财产品，这是最忌讳的投资理念。
既然害怕投资风险，我建议你在购买银行理财产品时根据自己的资金实力和风险承受能力，选择好理财产品的各类和理财产品的期限。一般买收益高于银行存款利率的理财产品，不要购买高回报的理财产品；一般购买期限短的理财产品而不要购买期限长\\的理财产品。同时，在购买理财产品时要区分是银行发行的还是银行代售的理财产品，建议一般购买银行发行的理财产品，而不要购买其他金融机构发行的基金类产品，如果出现风险会很麻烦的。
财经深思
银行理财产品不同于银行存款，是存在投资风险的，所以亏钱也是情理之中的事情，不管是城商行、股份制商业银行还是国有银行，概莫能外。
但这并不意味着银行理财产品再也不能买了。就像股票型基金和股票一样，大家都知道股市有一个“721法则”，70%的人亏钱、20%的人打平，10%的人挣钱。可即便这样为什么还会有人投资呢？因为大家想挣的更多。
同样的道理，都知道把钱放在银行存定期安全，可为什么还有这么多人想理财呢？因为想挣更多。既然想挣更多，那相应就要承担更多风险。这个社会里，投资风险与回报永远是成正比的。如果有人说他有一个理财产品或某某项目推荐给你，年化收益10%以上还100%没有风险，那他肯定是在惦记你的本金。退一步讲，即便这个人不骗你，也说明他被别人骗子。所以投资一定要有一个概念，收益与风险是成正比的。
即然你想获利比银行定期存款高的收益，相应承担比银行存款高的风险并不过份。所以银行理财产品是可以买的。
不过在买之前一定要先研究明白，不能莫名其妙听着银行工作人员推荐就买了。要知道银行工作人员推荐给你的，基本上都是他们获利高的产品，并不真的最适合你。就像你去药店买药，销售推荐给你的，一定不是最适合治你病且又价格便宜的药，而是能治你病但他们利润最高的药。道理是相通的。
另外，如果想控制风险，坤鹏论建议非银行自有产品尽量不要考虑。很多银行会代销一些基金公司的理财产品，银行只是一个销售渠道。出了问题你得找背后的基金公司。但真到出了问题的时候，问题就会变的很麻烦。没必要花钱买罪受。
所以银行理财产品要区分着买，不能哪个收益高就买哪个。宣传时说的收益都是预期收益，并不意味着你买了以后就真的能达到那么高的收益。预期而已！
坤鹏论
能吧，还是有一些承诺保本的。如果明确需要保本，那就买明确承诺保本的。也有一些从产品设计上没承诺，但从实际操作经验看基本保本的。这种目前看也没啥问题。目前看虽然是规定银行理财产品也要打破刚兑，但银行也很实际，一方面呼吁打破刚兑，一方面都希望由其他银行先开这个头。毕竟谁先出事就意味着用户口碑和品牌的暴跌。
整体来说，收益比较低的银行理财产品，尤其是看清楚投向的，一般问题不会太大，如果对这种低风险产品还比较担心的话，那就别把鸡蛋都放在一个篮子里，可以分散购买，或者直接存款，毕竟国家是有存款保险的。
有人要问，存款超过50万怎么办？这不就超过存款保险的保障额度了吗？——那就多存几家银行呗，再说如果到国家隐性担保的银行也要制度性破产的时候，估计你的钱放哪也不会安全了。
程蝉
首席投资官评论员门宁:
资管新规明确要求，各种理财产品不允许刚性兑付，投资者要风险自担。很多人认为这是再欺负中小投资者，因为产品有没有风险中小投资者很难知道。
但笔者是支持打破刚性兑付的，因为刚性兑付让很多老百姓忽略了理财的风险而只重视收益率，最后上当受骗血本无归。
而且就算是承诺刚性兑付，很多理财产品仍然是有风险的。就拿最近各种跑路的P2P理财平台来说，有不少平台是有担保的，但雷被引爆时，发现担保的数量远远不足偿还投资者本息。
为什么呢？因为刚性兑付把风险延缓，最后集中在一起爆发，而爆发是就是大风险，一个人都躲不掉。所以长远来看，刚性兑付是无法保持的，现在打破刚性兑付，是对未来风险的释放。
那么打破刚性兑付以后，银行理财该怎样购买？
1、央行给了银行两年多的过渡期，目前的产品与过去差异不大，大家仍可以放心购买。
2、要学会认清风险的来源，例如高负债、大额亏损、信用差的企业发行的产品尽量不要购买，优先购买有足额担保的产品。
3、严格进行风险测评，不买超出自己风险能力的理财产品。
4、分散购买，鸡蛋不放在一个篮子里，这样真暴雷也不会倾家荡产。
总之没有必要恐慌，毕竟银行理财的风险相对还是较低的，踩雷的机会很小。
首席投资官
任何时候购买理财产品都是有风险的，只是风险的高低而已。以前银行也有挂钩外汇、贵金属的理财产品，只是卖得比较少，绝大部分还是保本保收益的产品。
银行理财产品——中低风险的产品占比超过80%
根据2017年中国银行理财产品的报告显示，风险等级为“二级（中低）”及以下的理财产品募集资金总量为144.51万亿元，占全市场募集资金总量的83.25%，较2016年上升1.3%。风险等级为“四级（中高）”和“五级（高）”的理财产品募集资金量为0.28万亿元，占比为0.16%，较2016年下降0.13%。
因为银行面对的大部分投资者都是偏好中低风险的产品的，因此卖出去的大部分都是中低风险的产品。
但是银行也会代销股票基金、信托基金、私募基金、保险理财等产品，这些产品中也有相当一部分是中高风险的。
那怎么卖？
以前主要通过理财经理或者客户经理的诱导销售，或者不提示风险，有的甚至采取欺骗的手段，将不符合投资者风险偏好的产品卖给投资者，这也是造成这种冲突的关键原因。
银行理财新规——不影响理财产品的安全性
既然银行理财产品也有风险？那银行的理财产品是否还能卖？尤其是在执行银行理财新规的情况之下，是否会让理财产品变得不安全？
2018年银行业发布新规，禁止银行发行保本保收益的产品，并且于2020年前取消所有的保本产品，这一点无疑对投资者的投资信心造成了担忧。
其实这一点只是国家加强对于刚性兑付的管理，让银行在进行金融产品销售时，必须向投资者说明相关产品的风险，不能让银行承担这种刚性兑付的风险。
目前银行依然以中低风险的产品为主，而且产品的投向主要都是投资于债券和银行存款等等。
根据2017年银行理财产品的报告显示，银行理财产品的资产配置结构中，债券、银行存款、拆放同业及买入返售等标准化资产共占理财产品投资余额的67.56%，其中债券是理财资金配置的最重要的一类资产5，截至2017年底，债券资产配置比例为42.19%。
举个例子就明白了。
余额宝是货币基金，产品说明书上也没有任何的保本保收益的字眼，但却不影响它在投资者心中的地位。因为货币基金的投向都是现金、存款和短期债券，这一类的资产风险比较低。而历史上货币基金只出现过2次亏损，而且亏损幅度很少。
余额宝对应的货币基金之一——华安日日鑫货币。这是一只公募基金，公募基金现在也没有保本产品发行的了，所以在合同中也绝对看不到有保本保收益的字眼，但大家都知道这只产品是保本不保收益的。
因为从产品的资产配置结构就可以看得出来，产品的安全性。60.27%配置的银行存款，26.68%配置的固定收益债券，这样的一个组合结构，如果不是金融市场发生巨大的动荡，通常不会出现亏损的。
所以，银行的理财产品一直都有不同的风险等级之分，也就是一直都存在风险，只是风险的中高低而已。其次，银行的理财产品还是以中低风险的产品为主，如果投资者想购买安全性更高的产品，可以关注两个方面。
第一，银行理财产品的风险等级，是否属于一二等的中低风险；
第二，关注银行理财产品的投向，到底投资的是银行存款、债券？还是股票、外汇和贵金属。
以上就是我个人对于银行理财产品安全性的看法，希望对你有所启发。
MR新世界
收益必然对应着风险，买肯定是能买的，银行理财又不是非法吸纳资金，产品说明书上会非常详细地列出资金去向和用途，至于如何购买，这几个细节要注意好：
首先，我们要知道银行售卖的理财产品与银行自身的理财产品的区别。 因为银行是可以作为代售点代售其他理财机构发行的产品的，而往往理财经理在销售产品的时候，并不会非常清晰地说明这一点。如果是银行自发产品，通常以稳健为主，那么我们还是可以放心，亏钱的可能性比较小，但如果是代售产品，不同机构风控能力不一样，是否会亏损就不好说了。
那我们如何判断是否为代售呢？其实注意合同里的产品编号就可以了，能在中国理财网查到的编码，就是银行自主发行的，并且，中国理财网也会很全面的标注该产品的各项信息。
然后，就是要了解银行理财的风险等级了，一般来说分以下五类：
R1（谨慎型）：多投资于风险较低的市场交易债券、信托计划等，通常具有保本条款，收益较低但保障本金安全。
R2（稳健型）：投资范围和R1一样，只不过投放在低风险金融项目上的资金比例会较R1少一点。不保本，低风险。
R3（平衡型）：除了投资前两者的一系列低风险金融产品，还投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品，但原则上后者不超过30%，不保本，中风险。
R4（进取型）：和R3投资范围一样，但投资在股票等高波动性金融产品的比例会超过30%，不保本，且收益浮动大，高风险。
R5（激进型）：可完全投资于高波动性金融产品，非常容易受市场变化和政策变化影响，有时预期收益会很高，但不保本，极高风险。
对于新手来说，建议买R1和R2的产品，一般来说是保本保息的，R3谨慎投资，至于R4和R5，就不太适合普通玩家购买了，需要承受风险的能力较高。
最后，注意理财期限和收益率。银行的理财产品有募集期、投资期、储蓄期、清算期几个阶段，而收益率是只在储蓄器才计算的。
总之，多多了解肯定没有错，希望题主能选择到合适自己的理财产品。
洋葱先生投资APP
任何时候银行理财产品都有风险，而不只是当下。以前银行理财中的资金管理（代客理财）部分可以承诺保本保收，而当下是一刀切资金管理业务不能承诺保本保收，但理财产品的风险性仍然是一样的，具体的购买还要看具体的产品风险类型。
当下的银行理财产品仍然有保本保收产品，但都为表内理财（不包括表外的代客理财），比如结构性存款（需要缴纳存款准备金、存款保险金、计提减值损失和风险资本等）就为表内理财，可以承诺保本和保收。
很多人把银行理财产品理解成只有资金管理业务（表外的代客理财），然而实际它还存在表内理财，该类理财不受资管新规（《商业银行理财业务监督管理办法》）影响，资管新规规定的是银行的资金管理业务。
然而，对于中低风险的理财产品它本身发生亏损的风险极小，保本保收其实上没有多大意义，比如购买货币基金或纯债基金，它虽不保本保收，但收益是稳健的，基本不可能出现亏损。对银行的资管业务，以前银行之所以能够承诺保本保收，这也完全取决于其风险小，基本不会贴钱的原理。
如今的银行理财门槛降到1万，你投资1万起投的银行理财随便买都不会亏损，就跟购买货币基金一样。但缺陷也很明显，收益较低。
而5万起投门槛的风险类型也只不过为中低风险，如同购买纯债基金，特别是银行理财具有固定期限，不发生金融危机基本不可能亏损。
但是要购买十万二十万起投的银行理财产品就需要注意了，此类理财产品风险类型通常为R3-R5,为中风险及以上风险类型,该类理财产品在以前同样也不承诺保本保收。
也就是说，以前银行承诺保本保收的都是中低风险及以下风险类型的产品，它本身在不发生金融危机状况下都不易出现亏损，承诺保本保收并没有多大意义。
而我们接触的也一般为1万或5万起投的理财产品，闭着眼睛买都可以，不要太过于在意是否承诺保本保收。收益与风险总是成正比的，购买中低风险及以下产品基本不会出现亏损，但收益相较于中高风险产品会大打折扣。
注：《商业银行理财产品销售管理办法》第三十八条：商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。三人聚众
银行理财产品有风险，但还是要买。因为现在银行利息确实太低了。 要买理财产品，我选择买工商银行或邮储银行的，并且只买3个月或7个月，这些短期的。邮储银行和工商银行的理财产品比别的四大银行要高些，这二个银行也保险，至少不会倒闭。
04-归来
理财有风险，投资需谨慎。
1.这句话很早就有了，题主应该也听过或者看过很多次了。理财一直都有风险，只不过是风险高低，是你来承受还是银行来承受的问题。资管新规出台之前，银行保本理财和中低风险理财产品都是刚兑。什么意思？就是不论理财亏还是赔，银行都会按照预期收益率给你。一旦银行让消费者承担风险，承受损失，江西上饶降价销售的碧桂园就是范例。
2.那么为什么现在银行理财有风险又被重新拿出来说事呢？因为资管新规规定不准刚兑，亏了就是亏了，银行不能保底。这才是投资市场本来的面貌，赢了羊肉泡馍，亏了下海干活，就好像今天的股市一样，跌跌不休，愿赌服输才是一个合格的投资者。
3.那么该如何购买呢？按照你的风险评估结果来购买。如果你的评估结果是低风险，那就不要购买高风险的产品，你的心脏承受不了；如果你的风险承受能力是高或者激进型，那么基本上理财产品随你挑，只要你有钱。风险评估结果肯定不是绝对精确，但他确实能将你的风险承受能力和投资产品比较好的匹配起来。
