用户103754761422
这个问题说的不明不白，消费20万，贷款20万，你最后还完没？如果都还完了，能有什么影响？消费、贷款合理合法，这是公民的一项基本权利。所以，只能说当信用卡消费20万，或贷款20万无法归还时，哪个对征信或以后贷款有影响？答案是:都有影响，但前者的影响更大，而且是终生的影响。
信用卡透支20万拒不归还，不仅要承担民事责任，还要承担刑事责任。我们知道，按照两高新规规定，信用卡恶意透支20万已经超过信用卡诈骗罪立案标准5万，且属于数额较大。按照刑法196条规定，判处有期徒刑5年或拘役，并处罚金2万以上20万以下罚金。一旦入了实刑，犯罪记录是保留终生的，没有时限。有犯罪记录的人连工作都难找，你还贷什么款啊？是你想多了吧！当然，上征信黑名单也是跑不掉的，但这与犯罪记录相比，简直就是小儿科。征信最多5年自动消除，犯罪记录永远无法消除，道理就在这里。
而贷款只要是生产经营正常亏损，就不属于违法骗贷，追究刑事责任是不可能的，只需要承担一般偿还民事责任。有抵押的，拍卖处理抵押物；有质押的，处置质押物；有保证担保的，由保证人负责偿还，仅此而已。收回贷款或已经执行完借款人或保证人应该执行的财产后，这桩官司也就宣布结案了。同样道理，贷款逾期还是同样上征信黑名单，但也是5年后自动消除。换句话说，借款人最多5年后，也就成了一个正常的自然人。况且，有些银行办信用卡或贷款只看近2年征信记录。
为什么贷款没有抵押担保很难搞成，而信用卡又为何银行愿意以信用形式发放小额消费信贷？不怕跑路吗？就是因为信用卡恶意透支不仅需要承担民事责任，数额大情节严重的还要受到刑法的惩罚，判刑入狱失自由，谁愿意呀！有了刑法撑腰，银行的胆也就肥了。
龙门山财经
这个影响大小来说，很显然贷款比信用卡消费影响更大。还是分开来说吧
信用卡消费：我们都知道信用卡消费大多数选择利用最长免息期，而少部分选择分期还款。总的来说，信用卡消费只要逾期还款不超过三次，基本上是不上征信的。而如果在消费后能够正常还款，对个人信用的积累也是有很大帮助的。
贷款：贷款一般是签订合同后才会发放贷款资金，而在贷款期限内，你可以自由使用资金，不过贷款期限到了之后，你要按时还款。如果贷款不及时还款的话，基本上百分百上征信，对后续贷款影响很大。
在后续贷款方面，你要做的如果影响最小，只要全部按时还款，影响都可以忽略。而如果不能按时还款，则需要想办法解决影响较大的一面。
云帆谈创业
影响贷款的关键是个人总授信额度和个人资质及消费能力，每个人在银行都有一个总授信额度。无论是贷款还是信用卡审批，都会依照银行系统对你评估的总授信额度酌情給你发卡或者贷款。换句话来说就是，你的资质好，就可以多下卡，多贷款，额度高，利息低。
无论是信用卡消费，还是贷款，都会对将来贷款造成影响。
信用卡消费，会形成个人负债，不过，因为是消费，所以，对未来贷款影响比较小。如果你按时还款，没有逾期，征信就会比较好，反而会对你将来贷款有帮助。
而贷款，是和贷款机构有借款合同或者协议的，必须按时归还，否则需要负担相关刑事责任。如果你当前贷款20万，你的个人总授信也是20万，那么你需要还清之前的欠款才可以继续贷款。如果你总授信是20万，信用卡是20万额度，那么，你应该还可以做10万以上的贷款，具体情况看你的资质和个人征信。
财商思维传播者
对于银行来说，信用卡消费20万和贷款20万，对征信和贷款的影响都一样。无非就是从征信上来说，负债都是增加20万，只是信用卡消费20万，属于纯信用，证明银行对客户资质还比较认可，一般银行都不会有这么高的额度。
贷款20万，如果有可能是抵押，也有可能是信用，计算还款能力时，需要剔除这么部分负债影响。
以上
鄧行长
这个得看你贷款的期数。现在的消费类信贷一般是36期，以1%的月息算，每月还款是7555，而20万信用卡的月负债最少是2万。这样会导致你很多贷款办不下来，因为你月还款太高了。
窗台那只猫
信用卡大额消费可能有不利影响，关键看用途，如涉嫌套现一般会被判定资金紧张型。
qzx2291365
如果没有逾期，两个都没有影响。如果逾期了，征信记录的后果都一样。
太极张真人
如果不负债哪种都好，保持良好的还款不会有影响，要买房之前把债还清对申批通过快，
战斗到底11151056
你不管是信用卡还是贷款20万，只要按时还清欠款对征信不会有啥大影响，但你要短时间内再次贷款买房或买车都不可能，负债太高，贷款机构都担心你还不上款，所有不会大额放款给你，甚至你现阶段都无法贷款。
汇商所
正常按时还款是多没有太多影响，不过相对来讲贷款不如信用卡好
