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也就是說還欠銀行43萬左右(你每月分期還的其實是利息)，你現在有40萬，一次還清就沒有利息負擔了。這樣的經濟環境究竟該一次還清還是慢慢還，要看你的具體情況了:
一，如果你沒有資金增值能力
很多人只是拿工資過日子，唯一的希望就是升職，漲工資，漲獎金。個人生活也沒有大的波動。手裡現金並沒有大的用處，只是增加安全感。現在的銀行存款利率低於房貸，那還是早日還款，減少壓力。
二，如果你有資金投資能力
少數人具備資金投資能力，獲利會超過銀行的利率，經常需要增加流動性。而房貸資金利率低，又安全。持有房貸資金是最好的方式。
三，如果你有槓槓資本的運作能力
更少人具備高風險，高抗壓能力，可以啟用房貸資金，並且加槓槓運作。這些人唯恐錢少，所以更不會還房貸，減少流動性了。
四，長期計劃銀行信貸成本
長期看我國的銀行存款利率會繼續下行，個人信貸會收緊。企業信貸會放寬如果你有未來創業打算，那多留現金，增加流動性也是正確的選擇。
總結:無論是否還款，都基於個人的資金運作能力，也就是錢放你手裡增值能力高於銀行利息那就不還款，低於銀行利息增值能力，那就還款。你屬於哪類人？
我是伯樂集團董事長李合偉，20多年創業經驗，天使投資人、《覺悟行果修渡》創投課導師、《財富人生密碼》財富增值課導師、《李合偉演講學院》創始人，感謝關注，期待與您深刻交流……
李合偉說
很高興回答你的問題。如果你現在手上有房貸，手裡還有錢的話，千萬不要把手上的錢拿去提前還房貸。
也許你會問，為什麼這麼說呢，畢竟不提前還的話利息很高？
要告訴你的是，利息雖高但是絕對是高不過通貨膨脹率的。舉個例子，你現在手裡有40萬，但是這40萬10年以後經過通貨膨脹率肯定不值40萬了，你為什麼不用10年後的40萬去還貸款呢？
再說了，你手裡如果有40萬的現金，你就可以選擇做理財或者做投資。如果做的好的話，就可以將自己的錢保值，甚至獲取更多的收益。
退一萬步說，雖然現在樓市環境不好，但是房子還是必需品，要跌也跌不到哪裡去，你就是拿這40萬再去首付貸款再買一套房都好。
所以，千萬別傻，現在貸款是能貸多久貸多久，能貸多少貸多少，千萬別提前還款。
正商參閱
房貸有45萬（已還3年了），但現在手上有現金40萬左右，當然是把房貸還掉划算。為什呢？筆者認為，現在銀行的存款利息肯定比房貸低，銀行理財產品也比房貸利息低，如果銀行理財產品收益高於房貸利息，你可以先不還銀行貸款，用銀行的貸款去理財賺錢，問題是，銀行的理財產品都比貸款利息低，應當先還房貸。我不知道你的房貸年利率是多少，但肯定是高於銀行理財產品的年化收益率的。
目前市場上保本的適合普通老百姓的安全理財投資，都沒有超過房貸利息的，超過房貸利息的理財產品都有風險，或者說需要非常專業的投資能力。如果你具備某些領域的專業投資能力，有把握每年的投資收益超過房貸利息，並且還能賺錢，比如一年投資收益率超過10%，可以先不提前還房貸，還是按照原來的計劃慢慢還，先投資獲利賺錢。如果沒有專業化的投資能力，最好是先還房貸。還了房貸後，如果你需要用錢，可以多辦幾張銀行的信用卡，每張信用卡幾萬元的額度，不用利息，也夠你有事急用。這樣就可以把房貸的利息省下來。
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金融學家宏皓教授
其實這道題不太好回答，因為不知道原貸款年限是多久，5年？10年？20年？30年？
房貸有45萬，我們這邊默認為原貸款金額，原貸款年限假設是10年，第一次還款時間假設為2015年11月，利率為2018年8月1日基準利率——4.90%，預計提前還款時間為2018年11月，一次性提前還清，我們把這些輸入到提前還貸的計算器，可以得出：
原月還款額4973元，已還款金額17.9萬元，已還利息額7.1萬元，如果您這次打算一次性還款，需要還34.3萬元，提前7年還貸可以節省7.4萬元的利息，不過這個結果僅供參考。
一般來說，提前還款有提前還款的好處，就是可以節省不少貸款利息的錢，不過這個也分情況。
那要不要提前還貸呢？我們主要看這三點：
1、看看當地房貸利率會不會上調，如果上調，意味著你的貸款利息就會變多，這種情況當然是提前還貸比較划算。如果說你之前房貸利率享受優惠8折、9折的，可以暫時不還。
2、看看你自己理財收益，如果你只會在銀行存定期還跑不過房貸的利息，或者炒股總被割韭菜，或者總被傳銷騙的金光，或者總遇到P2P捲款跑路……那麼請你對自己的錢包仁慈點，求求你趕緊把房貸還了，好嘛？但是如果你是理財大神，那麼就別還房貸了，現金流為王。
3、回到之前我們假設情況下，已還款金額17.9萬元，總房貸45萬，差不多已經還了39%，還款超過三分之一，如果當初貸款時選擇的方式是等額本金的可以暫時不要急著還貸款。
這裡插播一下等額本金和等額本息還款方式的區別（圖上的金額請忽略）：
如果你選擇的是等額本金，你提前還貸款，就比等額本息多支出更多的利息。
大貓財經
不划算，非常不划算，相當不划算。
坤鵬論一直說，房貸是銀行少有的面向個人的貸款產品，並且利息還非常低，如果是公積金貸款，利息就更低了，低到哪怕你把錢存餘額寶裡掙收益都比你的貸款利息高。
通貨膨脹是一直存在的，所以用未來的錢還現在的債，或者用現在的錢還過去的債是非常划算的。
之前坤鵬論說過一個案例，今天再說一次，坤鵬論一個朋友，2000年的時候剛參加工作，一個月工資250塊錢，現在一個月工資5000塊錢。
當然這中間肯定有自己努力付出得到的回報，所以可能並不是所有人收入漲幅都能達到20倍，但至少現在收入比2000年時多個5倍、8倍不誇張吧？
如果你在2000年的時候借了一筆錢，一直拖到今天才還，你想想還債壓力會小多少？
即使算上這18年的利息，銀行房貸利息18年不會翻一倍的，但你的收入至少比當初翻了5倍、8倍。壓力是不是小很多？
所以在通貨膨脹持續的情況下，用未來的錢還現在的債是非常非常划算的事情。當然，這個前提是，你所欠的債，利息是正常的，現金貸、高利貸等還是趕緊還吧。
另外我們還可以換個思路考慮這個問題。家庭經營與企業經營一樣，都需要現金流，誰也不能保證自己不生病，不出意外，留足夠多的現金在手裡，遇到意外事情需要錢時能及時拿出來。
如果還給銀行，真遇到需要錢的時候你再去銀行申請貸款麼？還是和親戚朋友借？求人不如求已。現金流對企業和家庭同樣重要。
所以呀，房貸這個事情就不能只算利息，30年商業貸款，利息與本金基本相當，想想自己借了40萬卻要還80萬，比高利貸還黑。
很多人正是基於這樣的思路才想著要趕緊把房貸還了，無債一身輕。
但你別忘了，多出來的這此利息並不是一次性還的，而是在未來30年按月還，隨著收入增長，還款金額在收入中的佔比會越來越小，最後小到可以完全不影響生活質量。
人生有幾個30年？如果不影響生活質量就還著唄，幹嘛要把自己弄的那麼辛苦？
坤鵬論
首席投資官評論員董巖：
依照筆者的態度是不要提前還貸，特別是公積金貸款的的人就更不要提前還貸了，我認為公積金貸款是你除了從父母那裡借錢以外最便宜的借貸了，公積金貸款的利率水平甚至都無法跑贏通脹比很多理財產品的利率都要低。
如果是商業貸款也不建議提前還款，雖然利率比公積金貸款高，但是比起其它很多融資手段成本還是很低的，即便是現在利率上浮的情況下也不建議提前還款。利率是一方面的原因筆者不建議提前還款的最主要原因是通過膨脹，把以後的錢先借出來幹現在的事情是多麼划算的事情，而且還款是分散在三十年之內還給銀行，也許現在感覺付出點利息不划算，但是時間線拉長來看以後貨幣貶值每個月還的錢根本不算什麼。
如果非要提前還款那麼什麼時候最划算呢？公積金貸款只要提前還就不划算，不提前還最划算；商業貸款等額本息還款如果超過三分之一的時間還款也不划算，如果要還就在貸款期限前三分之一還，因為等額本息前邊還的都是利息，你把利息都已經還完了再去提前還本金就沒有必要了；等額本金還款法同樣也是超過三分之一還款也就不划算了，等額本金前期還款壓力大，雖然每個月還款的本金比例高，但是還了三分之一以後每個月的所還金額由於不短的下降已經較開始的時候減少了很多再疊加貨幣貶值還款的壓力已經降低了很多也沒有必要提前還。
首席投資官
我們先來看一下，題主沒有交代清楚的情況我們先假設一下。在當下很多家庭一般會選擇30年的年限，降低壓力。而且在大部分人都會選擇等額本息的還款方式。
先從還款方式來說，如果選擇等額本息還款方式的朋友，你必須瞭解一下，等額本息前期還的比較多的是利息的錢。也就是說，在過去三年的時間裡面，你還的利息部分是遠遠超過你的本金的。
也就是過去三年的時間你可能還了9w的貸款，但是其中超過三分之二的都是利息。過去三年的時間，還款週期十分之一的時間裡面，你已經還了將近總利息的18%了。首先從利息的角度來算，這樣一點都不划算。
第二個，房貸利率基本是我們普通人能接觸到最低的貸款利率。基本集中於年化收益率5%左右的水平。而且隨著我們國家金融市場的開放，金融工具變多，投資理財會越來越便捷，大家的財商教育不斷提高，收益也會越來越高。找一個年化收益6%左右的理財產品並不困難。在福利的作用下，40萬在27年後所產生的利息將大大超過你的房貸利息。所以，從機會成本的角度來說，如果有提前還貸的錢，還不如拿來做投資理財。
最後，提前還貸在很多銀行都要支付一個違約金，加上這些違約費用，你提前還款就更加不划算了。
當然提前還款也有提前還款的好處，比如你以後需要錢的時候可以拿房子做抵押，融得資金。在後續買房子或者申請貸款的時候也更加方便。個人提的意見就這麼多，僅供參考。
小白讀財經
這個問題和我的情況非常非常類似，我15年買了套房子，貸款接近44萬，30年，那時候利息9折，我每個月還款2201！30年總共要還差不多792000，接近貸款的一倍。注意，這還是利息打九折的情況，如果現在普遍漲2成的貸款來算，總共起碼要還90萬沒毛病！
當初買房子準備和女朋友結婚用的，所以寫了我和她兩個人的名字，各佔百分之五十，當然了，全部都是我自己出的錢，含稅費啥的差不多付了36萬首付！
結果婚沒結，兩個人分手了！這下子麻煩了，雖然說分手的時候兩個人協商，她的百分之五十產權全部免費給我，但是最大的問題是，由於有銀行貸款，要把她名字去掉，我必須把銀行44萬貸款全部還清才行，頓時覺得鴨梨山大！
想了所有能想到的方式，結果都不行，唯一可行的就是還完貸款！44萬，不是一個小數目，所以這個事情一直拖著！
今年8月份，得知她結婚了，我想著，這個事情確實馬上要解決了！這三年我自己差不多湊了20多萬，還缺20多萬！
我去銀行問了，還了三年，接近8萬塊，其實本金只還了21000，剩下的接近6萬塊都是還的利息！
上個月我咬著牙找親戚借了25萬，加上自己的20萬，共計湊了45萬還給銀行，這個月底就取證過戶了！
事情還沒完，過戶需要上稅，我和她這個還只能走買賣，就算她賣給我一塊錢，我也得按照當地評估的市場價繳納契稅，買家賣家的加起來共計3個點都得我承擔，差不多算起來也要3萬塊，所以借款加上我自己的45萬就是這麼算出來的！
拿到證，過了戶，房子到手了，親戚的錢得還！怎麼辦？我過了戶相當於沒錢了，所以只能拿房本去抵押！
好了，我現在來給樓主算一筆賬，你就知道你該不該還款了！
我諮詢了銀行，目前抵押貸款利息上浮4成，就是6.86%，而且一般只能貸5年，如果我貸款45萬（親戚加我自己的），加上本金我五年共計要還60萬左右，一個月平均要還一萬，壓力山大，我確實沒辦法才必須這樣操作！
相反，樓主當初買房子差不多利息也是打的9折甚至85折，所以你支付的年息只有4.26-4.49%之間！而你的40萬現金，如果購買一個結構化存款產品，最保險的年收益大概是4.5%左右。這一進一出，中間一折算，其實你的利息錢基本上不用自己掏錢，每個月只需要還本金就可以了！加上你的房貸這麼低的利息，現在這麼低利息的貸款很難得了。
所以，樓主你現在可以考慮一下是否提前還款了，不提前還，你除了享受銀行貸款低利息還隨時有現金可以支配！提前還的話，估計你欠銀行的本金也和我差不多，42萬左右！錢房本是拿到手了，恐怕你也要過兩年比較緊迫的生活，而且如果你要房子抵押貸款，利息要比房貸高多了，所以還不還，高下一看就知道了！
我的情況比較特殊，也比較狗血，所以只能咬牙接受！
以上是手機一個個字敲出來的，不容易啊，有錯別字大家別介意！
殺豬匠40
1.如果您的房貸是30年，一個月還款2400左右，我相信一個月2400元對您沒有任何壓力。
2.手上40萬現金，如果買風險較低的銀行理財（利息4%-5%左右），一個月利息1333元-1667元，那麼您只需要每個月從工資裡拿出733元-1067元。
3.手上如果有40萬的現金，那麼就有了40萬的投資可能性，如果一次性把貸款全部還掉，那麼就失去了40萬拿去投資的可能性。遇到好的投資機會，如果把房產作為抵押，等錢到手了，在時間上也容易錯過投資機會。
4.30年的還貸時間，什麼其他機會都會遇到，比全部還房貸把一筆資金固定死要好。
5.記住，長期來看，錢一定會持續貶值的，工資一定會慢慢上漲的。
借你一把電鑽，鑽開你的腦洞！
希望自己的每一次回答都能夠幫助到他人！
歡迎在評論中發表自己的觀點，我會和大家一起討論！
(*￣︶￣)
經濟學電鑽
根據我的經驗，還清，先拿房產證！
三個原因，
第一，老兄能在買房後三年就攢40萬出來，證明你是一個非常能來錢的人，清空存儲後會很快補充上來的，別擔心。
第二，按照目前銀行的按揭合同條款，前三年還的基本都是息，你的本金還沒怎麼動呢，如果按照按揭合同還完，45萬實際上要支付75-90萬。
第三，如果真的臨時有資金需求，紅本在手做抵押，更加方便。
不過我不建議用房子做抵押去做生意，房子打水漂的風險太大，這是題外話。
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