宝哥影像记

首先说明，撤销支付机构的备付金账户，与余额宝没有关系。支付宝、微信等才有关系，所以，不要用余额宝来说明此项举措。

那么，为什么央行要对支付机构的备付金下手呢？道理很简单，支付机构的备付金账户游离在监管之外，难以实时监控。因此，发生问题和风险的概率就会比较大，甚至会出现备付金账户资金被卷款跑路的现象。要知道，备付金账户的资金，所有权并不是支付机构，而是用户。一旦资金被支付机构卷跑，就必然会引发社会不稳定因素。

也正因为如此，为了保护广大用户的利益，必须对支付机构的备付金账户进行清理，堵塞风险漏洞，减少风险发生。因此，那些规模较小的支付机构，极有可能因为备付金账户被撤销、备付金带来的可观的利息收入消失，而难以生存下去。

谭浩俊

余额宝似乎和备付金没啥关系吧。

这个完全是一个误区的。先明确一下支付机构的备付金，这个资金很多是存于支付机构的自己的账户中的，而根据要求，最终这些资金将可能采取类似P2P的存管的功能而存于商业银行的专用中间账户中。

如果是这样，这部分资金真的转入银行，那么这种账户的可支配性和利息的产生将对支付公司不能带来一点利益。也就是，这部分资金原来是可以被很多机构挪用的，从而导致风险，现在存在待清算账户中后，只有支付指令能够划转，不能再被支付机构控制了。但是支付机构甚至连利息（活期）都没有了，这种账户是不计息的。

而余额宝本身是货币基金，他和备付金没有任何关系。但是有可能很多的支付机构利用这部分备付金去购买流动性好的货币基金，来挣更多的利润，现在是不能了。但是对于余额宝来说，没有关系，余额宝是货币基金，它本身就是一种资产管理产品，而与谁销售的没有关系，购买的余额宝和各种XX货币其实是一样的，都是独立运营、独立核算的，也是独立披露，更不会依靠支付公司来支持。即便是支付宝，也不能影响天弘货币（余额宝的主要的一只基金）或者其他基金的正常运营。

当然备付金的失去，很多的支付机构少了一个重要的资金腾挪的功能。而很多小的支付公司就会因此利润更低，补贴什么的更加稀少。那么不久的将来可能会有很多小型的支付机构随之离开市场这个是需要注意的。

张小帅说理财

支付宝备付金账户将被撤销

如上图所示，这是最近财经领域比较受大家关注的一个热点，那就是所有的支付机构应于2019年1月14日前撤销人民币客户备付金账户，这也就意味着支付宝等支付机构躺着赚利息的时代将一去不复返！

很多人不知道客户备付金账户是做什么用的?我为大家举个简单的例子：大家在淘宝上进行网上购物,我们选中喜欢的商品以后，要预先支付货款,这笔钱并没有直接打给商家，而是放在了支付宝的备付金账户中,等到消费者收货确认后支付宝才会将该款项汇给商家，这个期限一般至少在7天左右，大家可以想象一下无数笔备付金聚集在一起形成巨大的资金沉淀,其产生的利息收入让支付机构赚得盆满钵满。

余额宝的定位

余额宝在7日年化收益率降低以后，正在逐渐恢复它最初的定位——零钱理财增值服务。主语就是“零钱”，也就是说用户把平时自身需要花销的、金额不大的钱放在余额宝里面以备不时之需，兼顾着赚取收益，一举两得。

但是在最初的时候，余额宝返还的收益非常高，一度都达到了6%，远远高于定期存款和银行理财产品，在高收益的驱动下很多储户把自己的存款转移到了余额宝里面，让余额宝由“零钱理财增值服务”变成了实质上的“具备高额收益回报的投资方式”，也让余额宝的管理风险和兑付风险一升再升，对于支付宝来说也为其增加了很多无形的压力！

备付金账户撤销和余额宝没有直接联系

首先，账户性质不同。一个是资金暂时沉淀的过渡账户、一个是货币基金产品，两者的资金来源也完全不同。

其次，资金来源不同。一个是客户网上购物已经花费的货款、一个是客户未来用于消费以及理财的零钱。

综上所述，支付宝备付金账户将被撤销是防控风险的一种有效举措，它和余额宝之间并无任何利益冲突。大家以后是否继续将钱继续存在余额宝里面，只取决于余额宝的收益率、稳定性以及风险系数！

银行小学生

关于这个问题，误读得太多了，我已经专门介绍过，在这里就余额宝的事情再补充说明一点。

央行为什么要求备付金要统一管理呢？是多此一举吗？当然不是，这里面有很多原因，解释起来比较复杂，作为普通投资者来说，只需要知道下面两点就够了。

一是备付金如果由第三方公司自己管理，央行无法监控资金流量流向，这就存在资金去向不明确的情况，容易被犯罪分子利用，出现洗钱和转移资金的情况。这一点大家查一查第三方支付公司被处罚的的情况就知道了，支付宝、财付通都被处罚过。

二是备付金的资金归属是投资者的，第三方支付不能用来牟利。这一点类似押金管理，押金必须专户管理，不能让支付公司拿去投资或理财，这也是共享单车等曾经的经营思路，一辆车平均收20份押金，200元的自行车可以收4000元押金，4000元一年的投资收益就可以抵过抵押物的价值，一旦投资失败，就会引发连锁效应。

以上两点非常有必要，有个成语叫：“监守自盗”，央行就是怕第三方支付出现这种情况。

那么，另一个问题就是，有人认为央行集中管理后，用户也得不到实惠啊？确实如此，央行统一管理后，只能说资金安全了，但是投资者并没有产生收益，而且，有可能提现、支付会有延迟。

那么，有没有好的解决办法呢？应该说，马云是很有眼光的，现在看，比较好的方法就是“余额宝”这种方式，用户把资金放在余额宝里，就进入了用户自己的理财账户，有基金公司负责管理，产生的收益归用户所有。所以，微信支付的零钱通也上线公测了。

因此，支付宝备付金账户取消后，不但对存在余额宝的钱没有影响，反而更支持用户把资金放在余额宝里，也就是余额宝的宣传口号“会赚钱的支付宝”。

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央行把支付巨头的客户备付金全部收走，但是这不会影响用户在余额宝里面存钱，下面我就来说说为什么。

什么是客户备付金呢？

小车说理财来举个例子，你在支付宝里面买入商品，需要支付一定金额的钱，但是这部分钱等到你确认收货才会进入商家的账号里面，而在这个过程中，这笔资金就会留在支付宝自己的账户里面，也就是备付金账户，当千千万万笔订单积累的资金急剧之后，就形成了巨大的资金池，而这些资金放在银行的备付金账户里面，银行是需要给支付机构利息的。

客户备付金为什么不影响余额宝存钱呢？

客户备付金是支付机构客户使用支付机构的系统产生下来的沉淀资金，对于支付宝来说，这笔资金会放在支付宝在银行开设的备付金专用账户里面。而买入余额宝则是不一样的，余额宝是货币基金，买入货币基金之后，买入的金额就会进入基金管理团队，由专业的基金管理团队去为客户进行投资理财，所以央行收走支付支付机构的备付金和把钱存入余额宝是毫无相关的。

为什么央行要收走支付机构的备付金呢？

小车说理财认为，支付机构可以使用这些备付金来产生利息，而对于支付机构来说无疑是躺着赚钱，实际上面，这笔资金产生的利息足以使得支付业务亏损的支付机构活下去，慢慢地，很多小型的支付机构就偏离了支付业务这样的主业，靠着客户备付金活了下去。

更有甚者，有的支付机构利用备付金去进行风险高的投资，如果发生了亏损，那么对于客户来说会产生巨大的资金损失，用户和商家的资金存在安全隐患，历史上面有支付机构发生过这样的事件，为了加强对于备付金的监管和使用，央行也就要求所有的支付机构撤销在各商业银行的备付金账户，目的就是保证资金安全，让支付机构回归到自己的支付主业，而不会躺着靠吃利息盈利活下去。

小车说理财总结

央行这样的做法还是为了客户的资金安全，避免发生系统性的风险，而用户在余额宝上面买余额宝，则是买入这款理财产品，二者是不同的事件，所以不能混为一谈，相互之间没有任何的资金联系。

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小车说理财

所有的支付机构应于2019年1月14日前撤销人民币客户备付金账户，资金出于安全考虑要上交给央行管理。很多人第一时间就想到微信和支付宝，担心他们在里面的钱会不会发生变化。

其实，撤销人民币客户备付金账户对普通用户来说在日常使用中并没有什么不同，只是说大家平时交易的资金变得更安全了。支付宝和微信可能不拿着你的钱跑路，但其它一些第三方支付机构还是存在这种可能的。

另外，余额宝跟客户备付金账户一点挂钩也没有。余额宝的本质是货币基金，支付宝只是充当了一个货币基金的销售渠道功能，就算是支付宝破产你的余额宝还会好好的放在那里。

如果余额宝（货币基金）也出现风险的话，那么问题就真的比较大了。诚然，最近余额宝的七日年化收益率是不断下降，连3%都达不到导致吸引力大降，可这是跟市场利率宽松的大环境有关，不是说余额宝发生了风险。

嫌弃余额宝收益低的话，可以适当去购买一些创新型存款，目前年化收益率在4%左右。

小兵一枚

题主多虑了。把两个完全不相关的事，扯在一起，根本没什么意义。

央行要求第三方支付机构把客户备付金全部缴存央行，目的是防止这些机构挪用备付金，维护广大用户的资金安全，也为了防止这些机构套利。因此，我们把钱存在支付宝，安全性比以前提高了，毕竟有央行替我们在那管着呢！

至于余额宝，则跟这事更加八竿子打不着了。大家都知道，余额宝是货币基金，余额宝只是通道，我们的资金实际是由几家基金公司在负责投资。因此，购买余额宝就是投资，跟央行对于备付金的管理毫不相干。

所以，大家根本不用担心自己的支付宝和余额宝，该怎样还怎样。我是空谷寒潭，与您分享我的观点。

空谷寒潭

我会继续在余额宝存钱，理由有二：

第一，马云和蚂蚁金服的强大实力和影响是各方信任余额宝的基础，这层基础并不会因为现在央行把支付巨头的所有客户备用金收走了就消失。

第二，本次央行针对收走的客户备用金是客户在利用支付宝、余额宝支付后，在和商家交割之前的这大笔钱存向问题，主要针对还是支付宝，同时余额宝也具有支付的功能，不能说和余额宝完全没有关系，在一定程度上也许会导致余额宝的收益下降，但对于余额宝而言整体影响不大，毕竟余额宝实质还是货币基金，主要是集合投资者的钱来理财，并非是依靠客户备用金来赚利息。未来余额宝的利息也许仍下滑，但是灵活存取，利息还是数倍于银行活期存款，相对而言，还是一个比较好的闲钱放置的地方。

源自风生焱起的个人分析，欢迎关注本账号以便获取更多财经知识

风生焱起

余额宝当然会用啦，多好的一款零钱理财的产品，为什么不用！至于说，央行要求所有第三方支付100%交存客户备付金，与余额宝有啥关系呢，这根本就是两回事！

客户备付金

前两天，央行发布特急文件，要求所有的第三方支付机构在2019年1月14日前，撤销客户备付金账户！换言之，要实现客户备付金100%集中交存！而客户备付金利息，通常是指买方通过第三方支付机构进行付款后，到卖方收到款项之间的间隔时间，在此期间资金的沉淀价值（一般是利息），归于第三方支付机构所有（2011年11月4日央行《支付机构客户备付金存管暂行办法》）。

比如说，我们用余额宝进行购物，在支付扣款成功后，至卖家收到货款，中间会有七天左右的时间差，这就叫客户备付金。而在这期间，备付金产生的收益归支付宝所有！正是因为如此，很多第三方支付机构，会利用客户备付金进行高风险、高收益的投资，甚至会挪用。为了加强金融监管，打击支付行业乱象，央行才规定要将所有的客户备付金集中交存。

余额宝货币基金

从上面的表述中，我们可以知道，央行对于客户备付金的政策，与余额宝货币基金根本就是两回事，对余额宝的收益以及支取不会产生任何的影响！况且，余额宝集线下支付、线上购物消费、缴纳水电、银行转账等功能于一身，很是方面，虽然目前的收益会低了一点，但还是是我闲余资金、零钱理财的首选，当然会一直使用啦！

总之，如果你是因为余额宝收益较低，而转投其他理财产品，我尚可理解；但如果是因为央行客户备付金集中交存，就弃余额宝不顾的话，我个人很难认同！

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财经者思

余额宝里面的钱不属于客户备付金，所以对余额宝没有什么影响，该有多少收益还是多少收益。所以，该存余额宝的钱还是会一如既往的继续。

根据央行的要求，2019年1月14号实现100%集中交存第三方支付客户备付金，此前有不少小型第三方支付机构，备付金缺乏监管，会存在一定的挪用风险，而客户备付金一旦出问题，受损失的消费者和商家数量非常巨大，往往牵连到数以万计的客户群体。就像P2P的暴雷，它的风险也在于资金池的存在或者资金的挪用，备付金如果不合理监管，很有可能就是下一个“P2P”，此次央行把支付巨头所有客户的备付金进行集中交存，就是为了规避这部分风险，实现整个行业的健康运转，对于支付宝这类支付机构是有一些影响的，但是对余额宝一丁点影响都没有，因为余额宝只是一个代销的平台，而货基基金公司的募集资金都必须有银行托管，那是一套更加严格的体系。

总体而言，此次对支付机构备付金的整顿，受影响较大的是一些小型的三方支付，一方面是备付金利息收入对于这些大型机构来说，并不是主要的盈利点。另外一方面，支付业务只是他们所提供的基础服务，主要盈利来源还是靠配套金融产品，并且大平台对备付金的运营管理还是比较规范的，不会因为上缴备付金就受到较大冲击。

所以自2019年1月14号以后，小型第三方支付机构日子就不会像以前那么好过了，余额宝无所谓，没关系的，放心存。

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