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丁克家庭的保障主要有两方面，一方面是自身的疾病保障和意外保障，一方面是养老的保障（因为没有孩子）。如果有老人，建议给老年人配置防癌险

首先要配置疾病或意外产生的风险保障，也就是重疾险、意外险、寿险、医疗险

1、重疾险

关于重疾险主要是保障这几个方面的损失

2、意外险

意外险主要是补充因意外引发的医疗损失，如意外医疗、意外伤害、意外住院津贴等，风险无处不在

3、定期寿险

每个家庭都需要一款定期寿险、因为人在不同年龄扮演不同的角色并承担不同的责任：

就算是丁克家庭，那也有对父母赡养的义务和有对配偶有家庭责任；

需要预防的事预防因意外或疾病给家庭带来的颠覆性经济风险，家庭需要经济保障主要有以下几个方面：

定期寿险的相对于终身寿险价格相对便宜，是规避家庭风险的不错的选择

4、医疗险：

很多人都有一个误区就是我有社保了，还需要商业医疗吗？

一般大型手术和治疗费用都集中在新药、进口药、贵药、特效药及特色诊疗、医疗设施。而社保在这些方面都是不报销的，同时社保还有起付线、最高保险金额限制、报销比例、很多方面都不给自费项目都不报销。

在补充社保之后，还需配置医疗险，如百万医疗等，一年仅需几百元。

老人配置防癌险+意外险

老年人主要需要两方面的保障

1、医疗保障

步入老年阶段，不得不承认已经慢慢进入了人生的衰退期。身体各项机能衰退的同时患各种疾病的概率也将显著上升，特别是最为高发的癌症医疗费用将成为未来最高昂的开支。

2、意外保障

老年人的身体灵敏度下降，比较容易发生意外伤害。尤其是在公园晨练、小区健身场所等区域，并且赶上雨雪天气路滑，冬季老年人因意外摔倒发生骨折情况非常多。除此之外，居家生活中烫伤、受到动物划伤、咬伤也不是没有可能。因此，从这个角度考虑，为老人选一份意外伤害保险。

但是这个年龄段投保往往面临着几个难题：

购买年龄限制：很多保险都有购买年龄限制，如重疾险一般限制到50岁、医疗保险限制到65 岁等。健康告知要求：老年人或多或少都有一些“小毛病”，高血压、高血糖、高血脂和一些慢性病非常常见的，所以为父母选择保险会受到健康告知的限制。产品保额限制：

推荐防癌险+意外医疗险

容易保的两款适合老年人购买的保险

平安保险的平安保：30万意外身故/伤残+3万意外医疗，仅需436元/年。0-65周岁都可以投保。

安享一生防癌险：保费50元/年起，60岁仅需471元就可获得200万的癌症医疗保障。

希望对您有所帮助啊，您的点赞最大的鼓励

容易保

由于没有孩子所以只需为自己和另一半考虑即可。

意外，重疾，医疗，养老。

重疾险产品讲究最多，保障责任有轻症，中症，重疾，最近又出现了前症保险责任的产品，而且每一款产品的保障责任又有所不同，所以需要站在你立场的专业人士详细对比购买。

记住，保险产品并不是大同小异！

养老产品也就是理财产品主要又有两种收益方式，不确定和确定。

不确定型产品就是分红型，它是根据保险公司每年的运营收益情况决定的，每家公司的保底收益也不同，而且，同一家公司的不同理财产品的收益也是不一样的，要详细了解。

确定型产品就是固定收益，一般会以现金价值的方式提现，这是合同提前约定，百分百可以确定的收益，相对更稳定，本人比较喜欢这种产品，因为养老就是用我们今天确定的钱去规划我们确定的未来。

医疗险产品最重要考虑的是保证续保的条款，特别是百万医疗类产品。

意外险最便宜，购买门槛最低，最起码要选择有意外伤害保障，还有意外医疗保障的产品，因为有的意外险产品没有意外医疗保障，只有意外伤害保障，请注意。如果含有额外猝死保障，特定意外保障，救护车等等那就更好了，当然，前提是费率便宜就更好了😇

拿棍棍捣蛆玩

我觉得提问购买具体保险产品之前，应该先结合自己家庭经济情况，梳理家庭需要保障的风险：

一、丁克家庭风险：

（一）、家庭收入损失或中断的风险：

可能造成该风险的原因有，失业、重大疾病、重大意外、家庭成员离世等；

（二）、未来的生活风险：

丁克家庭，少了抚养孩子的压力，现在也不流行“养儿防老”的观念了；

但是作为丁克家庭，无疑需要主动为自己以后的生活费用更多考虑；

二、保险产品建议：

（一）、毫无疑问，应该是充分的社保保障；

（二）、商业保险产品：

不清楚题主的具体情况，其实没办法给到具体的产品建议

但是一点配置保险的逻辑及顺序，可结合实际情况及预算参考考虑：

1、医疗险：

【产品理解】：对于医疗费用支出进行报销的一种保险；

【优先推荐】：根据保额特点，优先推荐百万医疗险

【推荐理由】：产品保额高，对于家庭疾病治疗花费有较高保障；

价格都比较便宜，较低费用获得较大抵御风险能力；

因为医疗险具有较高的健康购买门槛，建议有限购买；

2、意外险：

【产品理解】：对于意外事故造成人身伤害进行补偿的一种保障；

推荐理由：除了疾病外，意外也是人生不可预测的风险；虽然大家都觉得意外概率低，但是发生在自己身上的就是100%。

而且意外险费用便宜，几十元就可获得比较高的保障，因此第二建议；

3、重疾险：

【产品理解】：发生重大疾病及相应条件时，可以获得一笔理赔款；

【推荐理由】：弥补因疾病带来的家庭损失；

因为发生重大疾病的时候，除了本身的治疗花费外，还会造成其他的家庭经济损失，比如因为重大疾病可能造成工作中断、另一半需要放弃工作照顾你、治疗结束后的康复费用等；

4、年金险：

【产品理解】：更类似一种具有强制性的储蓄手段，以及不错的确定收益的理财形式；

【优先推荐】：作为丁克家庭，优先推荐终身领取型的年金产品

【推荐理由】：终身领取，应对养老风险，保障有品质的退休生活。另外部分产品，保费返还较快，对于家庭现金流回笼也比较快~

5、寿险：

【产品理解】：发生身故/全残时，可以获得一笔理赔款；

【推荐理由】：弥补因家庭成员的离开，而造成过大的家庭经济打击；

对于家庭经济责任较重的家庭成员，优先考虑。

【费用情况】：根据保险时间（定期还是终身），以100W的保额为例，价格从几百元到1万多左右；

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保险经纪人吴佳

丁克家庭，因为没有孩子，主要的风险就在于现在并且将来一直会有的健康保障问题，以及年老之后的养老问题！

社保一定要优先考虑购买！！！！

首先，健康方面，按照必须性先后顺序来进行介绍

1：医疗险（百万医疗）

主要解决的是家庭医疗费用支出的问题！

一般来说，普通的医疗费用的支出，很多家庭都可以承担，主要担心的其实是比较大额的医疗费用支出，此时百万医疗类的产品就比较适用了。

百万医疗主要是针对自费超过一万的合理医疗费用进行报销，不限社保内外用药。

同时现在的医疗险也有一些产品带有垫付或者直付的功能，极大地减轻了客户的压力。

缺点：基本上都是交一年管一年，少数产品保证续保6年，没有终身保证续保的产品！所以续保会存在问题。

2：意外险

主要是针对意外医疗，以及意外身故或者全残对家庭的影响。

这里需要考虑额度比较高的综合意外险，且意外医疗最好可以报销自费药。

3：重疾险（也就是很多人说得大病险）

主要解决的就是重疾康复期间的营养费，以及弥补因为不能工作导致的收入损失。

建议根据实际情况进行选择，可以消费型定期的产品，也可以消费型终身的，也可选择带有寿险功能的产品。根据自己的实际情况合理考虑！

4：寿险

主要是家庭经济责任的延续！给到爱人或者父母一份经济上的安慰！

其次再来看看养老方面！

可以选择普通年金型产品，每年固定返还金额是不变的，加上万能账户，可以起到一定的补充养老金的作用。比较适合保守型的客户，稳定！

年金分红型的产品。固定返还部分比普通年金型产品低一些，但是可以享受保险公司可分配盈余，如果对未来经济形势以及保险公司运营情况非常看好，可以考虑这类产品。

最后，养老也可以选择对接了养老社区的产品。

目前很多保险公司都在建自己的养老社区，泰康，恒大，光大永明，等等，而且很多养老社区的环境确实非常不错，也可以考虑。但是这类对金额要求比较大！

以上就简单说一下，毕竟保险产品还是要根据实际情况进行配置推荐的。

小胖说保

可以购买重疾险附加医疗意外险加上住院津贴，有保障。还有为了老了有稳定收入，可以购买养老基金，我公司的隽升理财产品。

香港保险，英国保诚。

重疾险，

危疾加护保(CIE)，

保障赔偿次数:高达5次，赔偿总额高达420%的保障，

保障年期:终身(超过100岁)，

保障病况:(118种，包括早期重疾预支61种，严重病况56种，良性病况1种)。

市场独有的良性肿瘤额保障高达10%

危机保费豁免保障:索偿早期严重病况或严重病况后，分别豁免计划往后12个月到期保费或往后的所有保费。

集保障及长期储蓄于一身。

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Avon雅芳

齐全的保险分为4小项:重疾，意外伤害，住院医疗，意外医疗，可俗称大病险，大意外险(1-10级伤残)，小病险，小意外险。

重疾险一定要买终身的

意外伤害，目前市场上普遍保到70岁，个别险种有的保到75岁

住院医疗，基本是以住院为前提才可以报销，这类险基本是交一年保一年，基本到60岁以后就不会继续让你投保了，这类险可以通过社会保险来代替。

意外医疗，这个险种最便宜，社会保险基本不保纯意外，可通过商业保险进行投保。

总之，大病小病大意外小意外通过商业保险和社保均匀搭配。找专业的代理人去办理。好多代理人都说自己专业，其实做的只做几个月。找那些入司时间长的人购买！

答毕！

林林William

丁克家庭就没有考虑子女的问题，只有夫妻之间的问题。

目前来说，重要的保障是养老问题和疾病问题，意外保障是必须有的。

对于养老保障问题，大部分购买的保险是年金保险，而如果现金充分的情况下，国内的年金保险很逊色，可以考虑购买香港的年金保险，收益率高，现价好。

疾病问题解决的是大病问题和医疗问题：

大病问题对于目前的花费50万-100万的大病保障都可以考虑，作为收入损失保障，而医疗问题可以选择百万医疗（消费型），年交，每年保障几百万，作为住院医疗保障。

另外配备一款意外险，推荐年消费型，很便宜，

保险是一个阶段内的需求，并不是一辈子购买一次保险就可以高枕无忧了，根据不同的阶段选择不同的保险，希望能帮助到您！

保险莳代

丁克家庭除了普通家庭的风险外，现在的丁克家庭还会在中国未来人口老年化最最严重的时候，面临养老问题，这个是保险一个方面不能完全解决，可以适当考虑一些养老年金，其他个人保险尽可能选择终生型的。

1. 医疗险，这个是一般家庭标配，抵御高额医疗费用风险。可以根据情况选择适合的医疗险，当然保障高的价格也贵（视预算和需求而定）
2. 意外险，保障意外伤害、意外医疗对家庭财务的影响，这个险种价格不贵，可以适当考虑意外医疗可以报销进口、自费药的一类保险。
3. 重大疾病，这个有保终生和定期的，建议选择终生型的，因为越年轻承保条件越好，费用也越便宜。虽然终生型的保费要贵一点，但可以伴随一生，而且老年期间更需要保险。
4. 终生寿险：是以被保险人身故为赔偿标准的保险，它功效主要是体现家庭责任，一旦被保险人去世，能留一部分钱在经济上照顾到他想照顾的人，同时部分这类保险，有减额取现的功能，现在交进去的钱，会以一定比例增值，到了年老的时候，如果需要用钱，可以减少保额来转换成现金，补贴养老。
5. 可以适当考虑一部分养老社区，他能在达一定金额保费时，保证入住养老社区。

以上建议供参考，希望能对你有所帮助。

无姓之人

丁克家庭，即无子。年轻时无养子责任，年老时无后代赡养待遇。

看看有哪些风险？夫妻双方的重疾风险造成的医疗费支出；如果家庭收入比例不平均，贡献度高的人身故带来的财务风险；年老时的收入断流风险；年老时需要他人护理的风险等等

如果双方还年轻，意外险（高杠杆)、重疾险（保收入损失)、医疗险（报销大额治疗费)都应该考虑，另外还得规划退休后的支出，如果有条件配上年金险。

如果年纪较大甚至已退休，那么可以选择的保险也不多。

具体个案具体分析，不能一概而论。

明亚保险经纪小书童

保自己，重疾，医疗，意外险，养老保险。

保另一半，定期寿险。

具体产品和额度根据自己实际情况进行选择和规划。

關鍵字: 一方面 保险 保障