白衣天姐
在中国买保险，有一家公司始终无法回避，那就是平安。也有一款产品始终围绕着我们，它叫”平安福“。
不管是大家，还是深蓝君自己，第一次有买保险的念头，就想到了平安。
从事保险行业这么多年来，似乎每天都有朋友给我留言：
- 平安福怎么样？
- 平安福值得买吗？
- 我过去买的平安福，感觉太贵了，要退吗？
回头看看整个保险市场，大概可以分为两派：
1、平安代理人：“平安福是我们公司最好的产品，我们公司是全国最好的......”
2、其他人：“平安福太坑了，这个不保那个也不保，性价比不高......”
这就可怜了广大消费者，对保险知识了解不多，又害怕自己买错了保险。
面对这些问题，其实深蓝君也很无奈，能做的只有把实际情况展现给大家，帮助大家学习，提高自身的辨别认知能力。
一、我们先了解一下平安：
平安作为世界五百强的大企业，是有系统的业务分布的，如图：
单单看平安保险，就有四家子公司：平安人寿、平安产险、平安健康险、平安养老险。
内部各家保险公司还存在竞争关系，都有开发自己的产品，“平安福”就是平安人寿的产品。
那平安保险，有什么优势呢？
品牌知名度高：以平安为例，每年投入近百亿的广告投放，品牌知名度家喻户晓；
终端网点多：无论城市还是乡镇，基本都可以找到平安的网点；
代理人数量多：国内保守估计存在700多万的代理人，平安一家就占据了100多万；
所以，满天的宣传广告，和大量代理人的推销，你不可能不知道平安保险，也不可能不知道“平安福”。
说完优势，我们再来看下不足有哪些？
性价比不高：同样保障的产品，其他公司可能会便宜20%甚至更多；
产品设计惯性：在产品设计上存在自己的小骄傲，每年都升级但变化不大；而其他公司早就有了多次赔付、中症等新型保障；
代理人素质不一 ：人多管理就很困难，个别代理人专业能力不强，培训几天就能上岗销售，口无遮拦。
因此，很多人身边难免有几个在平安卖保险的朋友，有刚毕业的大学生、也有广场舞大妈.....
可能都再卖，但专业水平相差很大，可能有的人自己都不了解产品，更不用说根据你的实际情况来配置了！
二、平安福，怎么样？
每当有朋友问我这个问题，都很难回答，因为从2013年起，平安福已经更新了 7 版了，也不知道你是哪年买的？
下面重点介绍一下最新升级的平安福2019，如图：
我们可以看到，平安福 2019 主要是 增加了保障病种，价格也有稍微贵了一丢丢。
但遗憾的是，对于高发的轻度脑中风、不典型心梗、冠状动脉介入术等等，仍然是不保障的。
我们从上图可以看到，平安福的高发轻症保障上是有一定的不足。
因为目前国家对前 25 种重疾有统一规范，但对轻症是没有行业标准的，不同公司的轻症也存在一些差异，比如：
- 轻症种类：病种数量有多有少；
- 疾病定义：诊断标准有高有低；
- 理赔要求：有些病种存在隐形分组，比如赔了 1 种疾病，相关的治疗手段就不赔了。
所以，大家在挑选产品时，也可以重点注意一下。
另外，平安其实是 国内比较早推出癌症多次赔付 的保险公司，可是要求首次重疾必须是癌症，两次赔付要相隔 5 年，这些赔付条件的竞争力相对有点落后了。
当然不可否认，平安福近年来，也是有不少创新的，比如：
- 运动增额：投保两年后，累计 18 或 24个月达到 每月至少 25 天运动步数不少于 1 万步，重疾保额增加 5-10%，轻症也会增加一点；
- 轻症增额：70岁前赔付过轻症，每赔 1 次，重疾保额增加 20%，最多可以增加 60%。
可能有人有会觉得实用性不大，但是深蓝君觉得有总比没有要好。特别是通过奖励保额来鼓励用户坚持运动，对普及健康管理意识的意义重大。
为了让大家更好的了解平安福的保障内容，深蓝君也拿同类产品进行了对比，如图：
最后的结论是这样：
如果预算有限，觉着够用就好：目前消费型重疾的价格便宜，搭配定期寿险购买，同样可以获得终身保障，性价比也不错。
如果追求保障全面，多次赔付：天安爱守护、弘康哆啦A保、百年守卫者1号等，价格贵不了多少，但保障要好很多；
如果偏爱大品牌，只想买自己身边的：平安福也是可以考虑的，毕竟品牌影响力大，值得信赖。
还是那句话，买保险是一个很个性化的事情，要根据实际家庭情况来定，我们能做的就是通过产品测评，给大家一个参考。
三、之前买的平安福，不想要了，怎么办？
虽然前几年的重疾险，保障不全面，而现在市场上性价比好的产品满地都是。
但要提醒大家，如果现在想退保，只能拿回现金价值，而不是所交的全部保费，所以是会有一定损失的。
而且购买新的产品，需要重新进行健康告知，能不能买到是一方面；即使买了新的产品，也要熬过漫长的等待期，在等待期患病，是没有保障的。
所以，大家要根据自己的实际情况和预算水平，认真权衡一下，不要人云亦云。
如果大家有其他建议或问题，欢迎大家留言讨论：）
深蓝保
没有对比就没有伤害这是2018年的平安福和百年友邦的对比
爱丽丝33605763
题主觉得不怎么合适，从性价比的角度看，其实很多人和题主的感受一样，也是“不合适”。下面就粗略说说为什么平安福不合适。
首先，平安福的全名叫“平安福健康保障计划”，它是一款以终身寿险为主险，重疾险和其他保险产品为附加险的保险产品组合。通俗地讲，平安福就是个平安版“旺旺大礼包”，我觉得大家一般都能知道这种“大礼包”有什么特点，那就是“什么都有一点，但是什么都不够（用/吃）”，而且大礼包里的每种产品的单价都没单独买便宜！ 下边我们就看看平安福“大礼包”里有什么，然后比一比这些都合适不合适，这里我们就拿平安福的最新版本——平安福2018说。
主险——终身寿险
平安福的主险是一款终身寿险，就是被保险人的生命为标的的保险，说白了就是被保险人挂了，不管是因意外挂的，还是因疾病挂的，保险公司都赔给受益人一笔钱，这里当然不是所有情况都赔，保险都有免责条款的（就是不赔的情形），见下图。
附加险——重疾险
平安福里最重要的附加险就是重疾险了，重疾的基本责任前边图里已经有了，这里让大家看看平安福的疾病种类，重疾80种，轻症20种
附加险——长期意外
平安福另一个重要附加险为长期意外险，图里没有介绍，这里简单介绍下，保险责任还是比较简单的：因意外180天内导致身故，赔付保额，公共交通，个人非运营车辆意外2倍赔; 意外伤残按伤残比例赔付，2倍标准同上。详细条款如下
附加险——恶性肿瘤
前边的图已经概括得比较好了，这里就强调一点，这个5年后再次确诊的恶性肿瘤不论是新发、复发、转移还是继续，反正只要是恶性肿瘤就赔，这个条款，看起来好像“还不错”……
“大礼包”里的重要组成部分就这些，下面我们来扒一扒“大礼包”怎么不合适。
如果想知道不合适，那么就要有参照物，那么我这里免费给大家贡献几个，为了避免打广告，这里就只称其为“好产品A、B、C”等等……也组个类似平安福的产品大礼包，看看能花多少钱。
首先我们来先看看平安福的费率哈，如果我没弄错消息，现在平安福是自动打折的，交19年的钱就可以享受原来需要交20年的平安福“大礼包”。这里以30岁男为例进行比较：
那么，现在有请我们的“好产品A”，稍微介绍一下吧：
105种重症分5组，每组可赔付1次，4次为限，每次100%保额；
50种轻症，5次赔付为限，每次30%保额；
身故保障-100%保额
疾病终末期-100%保额
自带首次重疾/轻症豁免保费
身故、重疾、终末期三者不可兼得，只能得一（相当于共享保额）
这里先比价格，比之前先说一点，因为平安福的终身寿和重疾是共享保额的，所以，我们也拿一个相当于共享保额的产品来比较。另外，我把好产品的保额设成39万，是为什么呢？因为平安福是可以增额的，那我假设被保险人达成了平安run的要求，保额提升10%。然后，被保险人在先得了轻症的情况下，重疾保额还能提升20%，最多3次提升60%。那么，要是假设一次也不得有点偏向，但是得了2、3次才能重症的也毕竟是少数，所以我这里就假设被保险人先得了1次轻症，那么被保险人可以得到的重疾保额为30x10%+30x20%x1+30=39万。所以，这就是39万的由来，而且还得是被保险人70前得轻症的情况下
那么，这里我们就比比，平安福要多少钱
平安福19年的费用（不包括长期意外）= （5642+3780+1470）x19 + （124.29+46.37）x18 = 206,948+3071.88 = 210,019.88
好产品A20年的费用 = 9348.3 x20 = 186,966.
怎么样，看出来差距了吧，这里好产品A介绍的还是少，来这里再比比：
平安福多次赔付仅限恶性肿瘤，最多3次，间隔5年 VS 好产品A100种重症多次赔付，最多4次，间隔180天 —— 好产品A胜
平安福20种轻症最多赔3次，每次20%保额 VS 好产品A50种轻症最多赔5次，每次30%保额 —— 好产品A胜
平安福提升保额前提条件必须被保险人得1次轻症，费用还贵 VS 好产品A直接就有同等保额，费用还便宜 —— 好产品A胜
然后，我们再比比长期意外，这里个人感觉长期意外油水更大，不知道平安的精算师大大们为何要把意外险这块的定价定这么高。
这里我们看看好产品B同学
产品责任，感觉像满汉全席了，能再多点么，产品经理？价格是多少？755基本相当于平安福里长期意外的一半价格。直接比完，好产品B同学胜出。
产品比完了，就完了吗？必须没完，继续吐槽“平安福大礼包”
槽点一，共用保额。
这个槽点可能是平安福被喷的最多的槽点吧，因为它是最容易引起误导的，如果业务员不讲，基本客户都会认为他们买的保险的保额总额为，比如例子中的，寿险31万+重疾30万 = 61万。而正确的理解方式是，因为30万的部分是共享的，所以其实tm只有30万保额，如果重疾险赔30万，那么寿险就只剩1万了。那为什么“主险+附加险”的形式就容易造成误导呢？而带身故责任的重疾险的误导就会少一些呢？那是因为在客户看来，“主险+附加险”本身就是两份保险嘛！！！两份保险的简单加和不是很自然的事情！！！
槽点二，轻症偷工减料。
轻症中有一些是比较高发的，比如这3个（冠状动脉介入手术、轻微脑中风、不典型的急性心肌梗塞），“平安福大礼包”不把这样的高发轻症囊括在内，那成本肯定更低了。
下图里赔付次数是平安福2017的，但是平安福2018的病种和2017并没有变化，所以这里可参考，对比市场上其他家的产品，平安有多偷工减料。
槽点三，多次恶性肿瘤赔付太鸡肋
前边说了些，这里讲详细点，多次赔付的条件是，必须满足一下两点：
第一次确诊的重疾为恶性肿瘤，
第一次确诊后，还要生存5年或以上……
槽点四，进了嘴的肥肉让人家吐出来就难了。
这里说的是等待期内发生疾病，那么平安怎么处理呢？如图，
平安只给客户退现金价值啊，那么现金价值有多少呢？按上面31万保额30岁男的例子就是如下图
878元，你没看错！所以就相当于，要是等待期内得病，这钱tm算白交了，第一年交了12000+，结果得病了不但不给保，反而还扣了个大头儿，把零头儿还给客户，你说坑不坑！
而相比下，我们的好产品A如何做？
看见没？好产品A是返还已交保费，没个高保额，起码没克扣。
写了这么多，终于要收尾了，现在题主和网友们能看清“平安福大礼包”是怎么不合适的了吧，最后，还是送各位一句买保险的金玉良言吧，出自理财大家、国家理财规划师职业标准创始人刘彦斌：货比三家，就能少花不少冤枉钱！
（如果自己不会比，那么让我来帮你比、帮你挑也是可以的 ^_^）
认真卖保险的大陈
30岁，男，年交保费：11937 元，20年交（第20年11112元）
缴费和拥有的利益如下：
意外保障至70周岁
等待期90天后初次发生合同约定的45种重疾，赔28万
等待期90天后初次发生合同约定的“特定轻度重疾”，且确诊28日后仍生存的，赔付5.6万.
坑点1
宣传说身故、重疾保障终身：给付“重大疾病保险金”后，该附加险合同终止，主险合同寿险保险金额就要扣掉28万，也就是还只剩2万的主险，那现金价值就要按减少后的基本保险金额2万来确定，于是乎，还有毛用。。。
坑点2
等待期90天后初次发生合同约定的“特定轻度重疾”，且确诊28日后仍生存的，赔付5.6万——得了病还要求活28天，而且就赔5.6万，并且没有全残保障，赔了就完事，太坑爹了。
坑点3
必须捆绑至少15万保额的意外伤害保险。最逼撕的是意外医疗只保一年，意外身故虽然利益表上写的共计80万，实际上赔了重疾后，就变成52万了，再往后看，50岁之后就变成30万了，若赔了重疾后，就变成2万了==那踏嘛保费还这麽老贵，真脱俗===
坑点4
捆绑型的保险组合，口口声声说的豁免责任==确只有20年，尽管重疾保障条款里说保终身。
最煎熬的是用消费型重疾搭个意外险，保费每年还不到3千，而且也不影响意外身故的保障。
坑点5
20年合计交费：237922元。
50岁发生重大急病，可以一次性领取28万的理赔款，保险合同终止。
50岁时现金价值11万多，现金价值是什么：“是可以退的保费，退了就合同终止。"
60岁时现金价值18万多，现金价值是什么：“是可以退的保费，退了就合同终止。"
80岁时现金价值24万多，现金价值是什么：“是可以退的保费，退了就合同终止。"
105岁时现金价值29万多，现金价值是什么：“是可以退的保费，退了就合同终止。"
保险公司就是不让你退保，退就亏死你，你只有死才给你30万。30万不是给你，是给受益人的，你是见不到的。们回头想一想我们保费交了23万，23万放在保险公司几十年后，23万变30万，最后算起来没有多大意义。保险公司说30万是给下一代留的遗产，我不想说什么，我们回头看看20年前10年前30可以在北上广买房，现在一个洗手间都买不到。50年后80岁也就是2068年，30万可以做什么------
我个人观点保险是要买的，人人都要买保险。
有下面特性的不要买：
电视广告做的好的。十有八九都是流氓捆绑型产品，
代理人门槛低的。
代理人天天打电话给你，有说不清楚产品优势和缺点的。
代理人流动性大的
产品现金价值特别特别底的。
终身寿险保费特别特别高，我不建议购买。
买保险不一定要在大公司买，基本都是流氓捆绑型产品。
保险保险，买大病和意外就好了。选择可以单买大病险的公司，公司小有没有关系，保险公司是不可以倒闭的，只有合并和收购。
谈谈鹏友
大家好，平安福怎么样，就保险来讲本人不是很认可，什么平安福啦理财险啦。看似不一样，其实本质大同小异。这种某某保险公司发行的险种，感觉就是没有社保医保惠民性的保障来的实惠。
保险保险，买的就是一分保障，量力而行。有些事可做可不做有些险可保可不保。保险不能以盈利的目的去看待它。那你就大错特错，一旦投保啦，退保的话那就是损失惨重，只有本金的一小部分退给你。
平安福是平安保险公司，推出来的一个爆款拳头产品。看似很吸引眼球。但是大相径庭，说的天花乱坠，实质就一个，买的就是一份保障。健康保障，意外保障。
保险因人而异，条件允许，买份保障放那也是一件好事。理想投资，不能盲目。健康是掌握在自己手中的，不是别人能够主宰的。健康没了，再多的荣华都是浮云。
任驰赢天下
买保险是买一份有温度的保单服务
买保险是要对比产品
但是过度对比产品会造成市场混乱
只要是保险产品，保监会通过了，总会有他的优势
要是整个保险合同都鸡肋，尤其平安能发展这么快，不能这么蠢挖个坑给自己，还不断做宣传，说自己多蠢╰(*´︶`*)╯
所以个人认为买保险先找对人，找对一个专业，优质服务者，最基础，他得最有效帮助你任何法律援助或者医疗协助，如果可以，一个优秀保险业务员，可以说是一个万能钥匙，基本无所不能，因为人脉摆在那。重点是优秀保险业务员，一定是一个温暖善良有责任心的人。
希望大家每天都能发现生活上不一样的美
栗焱丹
你好
保险购买的出发点是：根据需求购买
不知道如何是觉得不合适了呢？
好的方面：平安福涵盖了身故保障、重疾保障、医疗保障、意外保障等，涵盖广泛，是保障内容丰富的一款组合保险
不足的地方：也因为是组合保险，所以在保额方面，身故和重疾是共享保额的，也就是两者最多只赔付一种，附加的长期意外险，使得保费增加，而且是组合形式，不能自由搭配，缺乏一些灵活性
当然，保鱼君（微信公众号：我爱多保鱼）也做过详细的测评文章，可以看一下
好的保障是根据自己的需求对保险进行合理的配置
如果有保障需求可以和保鱼君沟通，可以根据需求具体分析保障方案问题
希望能帮到你
关注保鱼君（微信公众号：我爱多保鱼）了解更多保险知识，公众号在线时间更长，有其他保险问题可以和保鱼君沟通，本着专业、中立、严谨的态度分析保险，根据每个人的需求，相信可以帮你找到最适合的保险
多保鱼
现在中国变得太快，十年内保险行业必定会有一次大的改革，保费更低，保额更高，特别是消费险，会变得更人性化更适合你，买一个组合的长期险就变得有点欺负自己了，免费给钱保险公司做生意，二三十后保险公司给回你十分之一的价值，你会欲哭无泪，正确的做法是，买入一些被动收入的升值资产，一些一两年后不会贬值还可以原价卖出去就很适合做投资，比如说带手机支付的自动售卖机就很适合。
责任e爱
一个保险产品你觉得好坏，你看中的是什么呢？品牌？价格？保障？
1，保险产品有其特殊性，选产品不选公司。
2，价格首先是自己能承受，总不能买了保险自己吃饭的钱都没有了。
3.平安福高发的轻症严重缺失这是不挣的事实，这就意味着如果不幸得了对应的轻症平安不仅不赔还得继续交保费，而其他包含这个轻症责任的不仅豁免后期保费，其他轻症和重疾责任还继续有。
如果你有钱，看中品牌，又可以风险自留，那么平安可以选，如果想同样的预算得到更好的保障，那么建议多看看其他家的产品。
险之闲聊
保险只是解决问题的工具而已，所以你自己先要清楚你自己的问题和需求在哪？其次，找对人就能买对保险，找对人不是要一定要找那种销售大咖，给你说一堆话术的人，拿人情做砝码的人，而要找的这个人是有温度的，有没有站在你的角度考虑问题的人？
