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2018年利率市场化主要体现在大额存单和五年期存款上，较之于当下一路走低的宝宝类货币基金收益已经体现出一定优势。
以大额存单为例，国有大行一般能在央行基准利率基础上有45%左右的上浮，商业银行则有50%左右涨幅，农商行、城商行则有最高55%的上浮空间。
就以三年期存款为例，央行2018年基准利率2.75%，如果是农商行城商行，最高利率能达到4.2625%。
越小的银行，往往揽储能力越差，就越能给出更高的存款利率，大额存单的门槛更低。
就以某村镇银行为例，10万元存三年，就可以按照4.2%的利率，存款时还直接返400元现金，有的银行则会送其他礼品。
如果一笔钱几年内没有使用规划，可以考虑五年期存款。现在国内已经有十余家银行五年期存款利率达到了5%以上，收益跟理财基本相当，非常可观。
就以互联网银行微众银行为例，五年期存款利率4.85%，利息还能每月取用，还可以将利息直接存入微信里的货币基金，综合年化收益率也能超过5%。
除了大额存单和五年期存款，资管新规实施后保本理财产品逐步退出后的替代产品结构性存款也是不错的选择。
结构性存款周期更短，年收益能达到最高5%左右，虽然收益是浮动的，但是保本。
至于号称收益很高的保险理财，对不起，还是不要买的好，广告虽好，还要看疗效。理财保险往往周期过长，实际收益率2%左右，中途退保本金最高能损失80%。
如今一直在提避免系统性金融风险，保本理财的退出已经很能说明问题。至于不断爆雷的P2P更应提高警惕。所以在追求高收益的同时，一定要先把安全放在首位，保护本金，这是理财的第一原则。
财智成功
方式一、周期长的定期存款
按当前银行给出的存款利率来看，定期存款自然是存款周期越长获得的利息就越多。但是，大部分银行的3年期和5年期的存款利率差距是很小的。所以，综合时间、政策、资金周转灵活度以及存款利率来看，选择3年期的定存期最为合适。不过，现在也有不少商业银行的3年期和5年期的存款利率有不小的差别，如果已经将资产做好分配了，认为未来几年都没有必要动用到这笔钱，选5年期的定存周期也是一种可以获得更高利息的一种存款方式。
方式二、大额存单
随着经济的发展，现在不少储蓄平台和基金平台都能拿到比存款更高的收益了。所以很多人都不再选择将钱只放进银行里获取利息。这样就导致了银行的吸储能力逐年下降，为了挽回这种局面，银行也不得不上调了大额存单的利率，以此来吸引客户回流。所以，如果你手中资金数额较大，可以选择银行的大额存款方式，其利息要比小额存款高许多。甚至更高额度的存款资金还可以直接跟银行商量利息，要求银行给出更高的利息来挽留你。
方式三、结构性存款
说起银行的结构性存款，大部分人们是不了解的。其实，这个结构性存款已经不算是传统意义上的存款了，它更像是一种低风险出借产品。因为它除了收益比一般的存款高之外，还具有一定的的风险，但它的风险又比一般的出借产品低很多。所以选择银行的结构性存款也不失为一种能够获取更高利息的存款方式，但是选择这种存款方式，最好有一定的理财意识和风险承受能力，能够理性面对各种情况的发生。
汇商所
目前，我和身边朋友选择在微众银行存入了享受央行存款机制的存款哦，大致有三种存款选择方案，大额存单4.262%（按月付息、灵活支取）、定期存款1.32%~4.875%（约定存期、利率更高）、智能存款+2.80%~4.50%（当日起息、支取不限额、靠档计息、实时到账）重点和你说说智能存款+本质上和普通存款是一个性质。它受存款保险制度保障，50万以下的损失，保险可以全额赔付。正是因为这一点，智能存款+的本金安全性妥妥滴。
