Lehmen
随着资管新规新时代的到来，理财将向净值化产品转化，保本保收益逐步消失。资管新规要求金融机构对资产管理产品实行净值化管理，打破刚兑，且按照“新老划断”原则对已设立产品设置过渡期，逐渐平稳过渡。
银行存款、国债、货币基金、证券投资、信托产品、保险都是理财产品的其中之一。资管新规对信托和银行理财产品产生较大影响，信托和银行理财将不再“保本”，面对投资者的“保本”需求，短期或将有其它金融产品替代，但长期来看，投资者还需调整投资习惯及思路。要在众多的理财产品中，找到最适合自己的产品才是关键。下面给大家推荐几款适合稳健投资者投资的产品：
大额存单：
大额存单，是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。大额存单和定期存款在本质上是一样的，都属于存款，保本保息，都受存款保险条例保护，50万元以内的存款都能得到100%保障。 与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，期限不低于7天，投资门槛高，金额为整数。作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%，更有商业银行上浮52%，目前市场上最高的利率为：三年期，4.18%。
结构性存款：
结构性存款属于保本产品，浮动的只是和金融衍生品挂钩的那部分资金。用作银行存款的大部分资金属于银行存款，也受存款条例保护。它的收益是由保底本金利息+投资最高收益组成的一个区间。期限分为：3个月、6个月、一年等。
银行理财：
目前银行理财也分为很多种，风险等级也不同。一般推荐大家购买银行自主发行的理财产品，这一性质的理财产品主要的投资方向为债券、货币市场工具、同业存款、符合监管机构要求的信托计划、资产收益权、货币市场基金、债券基金等固定收益类工具等，风险等级一般为低风险或较低风险，适合大众客户。
国债：
目前我国发行的国债主要以凭证式国债和电子储蓄国债为主。毫无疑问，两者都是保本保息，收益率相同。区别在于，凭证式国债到期一次性付清本金和利息，电子式国债则是按年付息。而且都可以提前支取。
优势：安全性高、操作弹性大、扩张信用能力强、变现性高、可充坐资金调度的工具，也可以作为商务保证之用。
理财有风险，投资需谨慎，资产新规的落地正是警示我们不要只关注产品的收益，更多的是考虑产品的发型机构、投资方向、风险等级等等。从某种意义上来说，刚性兑付被打破是我国银行业发展的必然趋势，我们应该积极面对，降低刚性兑付预期，在投资的时候综合考虑风险与收益的平衡，根据自己风险承受能力以及风险偏好选择适合自己的理财产品，做到科学谨慎投资。
理财师郁小贝
最新的资产管理办法已经出台，这个办法对做投资理财的朋友，将有很大的影响，建议投资者必须学习和了解。
投资是一场旅行，在旅途，遇见您。
我是雄风投资，20年投资实战经验的老司机，在亚洲最大证券公司--中信证券工作期间，荣获腾讯2012中国最佳投资顾问。
一，最新的资产管理规定。
这个规定出台，一石激起千层浪，对国内资产管理行业，对投资理财的朋友，都将产生极其深远的影响。
新规的最大变化是，打破刚性兑付，所有金融机构不能发行保本的理财产品，换个角度，以后的理财产品没有保本的条款。
这个新规将影响100万亿的资产，可以更好的防范金融风险，限制影子银行的规模，限制资金池的套利行为。
二，如何保护自己的资产。
1，不要买信托产品。
信托产品，曾经一直是保本的产品，也会实行刚性兑付，所以很多投资者喜欢买信托产品。信托比普通理财产品的收益更高，但是，现在开始风险会很大。2017年开始，很多信托产品都已经出现违约。
2，对债券投资要谨慎。
债券也是一种理财产品，但是，2017年开始的债券产品违约现象变得越来越多，债券已经无法确保投资者的本金安全和预期收益。
3，货币市场基金。
虽然银行已经不能做保本的理财产品，但是，货币市场基金也是安全的理财产品，预期收益率可以实现。因此，为了保护我们的资产安全，建议以投资货币市场基金为主。
4，银行存款。
如果存款金额大，建议需要存放在大的银行或者上市银行，这些银行更加安全，可以保证存款的安全。
三，资管新规下，必须谨慎和保守。
过去几年，资产管理规模增长很快，在新规下，资产管理行业必将洗盘。因此，我们在做投资理财的过程之中，必须学会选择好的机构，它们的产品才更加安全。
在严格的新规下，投资方面需要谨慎和保守，不能像过去那么激进。
四，新规和人生。
人生之中，当新的规定和办法出现之后，我们就要学会适应新的环境，要调整自己的心态。世界上唯一不变的，就是变化。
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雄风投资
资管新规下银行不得发行保本型理财产品，也就意味着理财产品刚性兑付的时代已经过去;但是，刚性兑付的打破，并不意味着银行理财产品不再安全，而且还有大额存单以及结构性存款等很好的替代品！
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- 银行理财产品为什么打破刚性兑付？
《指导意见》指出，金融机构应当加强投资者教育，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念，打破刚性兑付。此外，在颇受外界关注的过渡期方面，《指导意见》明确将过渡期延长至2020年年底，这也给了金融机构充足的调整和转型时间。 
虽然说过渡期延长至2020年底，但是目前很多银行业机构（尤其是中小银行）已经停发了保本型理财产品，转而发行新的净值类理财产品，同时加大大额存单以及结构性存款的宣传力度，希望在较短的时间内完成理财产品的转型，在这个过渡期内能够更快的抢占先机、抢占市场！
- 净值类理财产品
净值型理财产品与开放式基金类似，为开放式、非保本浮动收益型理财产品，没有预期收益，没有投资期限。产品每周或者每月开放，用户在开放期内可以进行申购赎回等操作。对于银行净值类理财产品来说，投资机构为银行，安全性同样是极高的，大家完全可以放心！ 
- 大额存单
大额存单大家就更不需要担心了，其属于银行存款，受《存款保险条例》的保护。50万元以下百分之百有安全保障，哪怕银行经营不善破产，也会由保险基金管理机关代为偿还储户由此受到的损失，大家完全可以放心！ 
如上图所示，这是吉林银行最新发行的大额存单。大家可以看到，其利率相比央行基准利率上浮55%，2年期的利率就已经达到了3.255%，而3年期以及5年期的利率甚至达到了4.263%，相比银行理财产品来说已经不遑多让。
- 结构性存款
结构性存款是指投资者将合法持有的人民币或外币资金存入银行，银行通过在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具，从而使存款人在承担一定风险的条件下获得较高预期利息的存款类产品。
目前多数银行发行的结构性存款都是保本产品，其本金受到《存款保险条例》的保障，但是收益不在其保护范围内。因为收益是浮动且不被银行保证百分之百为储户兑付，所以利率上来说要比银行定期存款更高，以我们银行为例，半年期结构性存款利率为4.0%、1年期为4.5%，比之原先发行的保本型理财产品来说基本相当！
综上所述，虽然资管新规落地以后，银行理财产品不再刚性兑付，但依然有净值类理财产品、大额存单以及结构性存款等产品可以替代，不管是从收益性还是安全性等方面来考虑，都是非常不错的！
银行小学生
财产保值增值要依靠自己，不能依靠别人的承诺。
一直不太明白，为什么很多人对保本保息这么看重。可以说保本保息本身就是一个“概念欺骗”，因为他发行的理财产品既没有购买商业保险，也没有委托商业保理，谁来保本保息呢？
有人说发行机构机构可以自己保啊！这个您可要看清楚，一是他自己不一定有这个资格，二是理财产品说明书上肯定没有这个条款，即便有也是有限责任的保障。
所以说，不要再纠结“保本保息”了，对低风险理财产品作用不大，对高风险理财产品起不到作用，只不过是理财机构给投资者的“精神鸦片”，让您觉得安全罢了。
关于低风险理财
其实低风险理财根本不用考虑什么保本保息，由于其投资风险非常低，即便不承诺保本保息，也不会有什么大的风险。如果真的发生高风险，一是理财机构（银行、保险）的牌子砸了；二是低风险变成了高风险肯定有违规的地方，管理人要被追究；三是如有违规投资者可是申诉赔偿。所以，预期年化收益低于5%的固定收益理财产品，今后一般就不要再考虑是否承诺保本保息了，只要您通过正规渠道购买（不是被骗），本金基本都是能保障的，利息有变化也不会很大。
对这类理财产品的风险应对方法就是“鸡蛋不要装在同一个篮子里”，把自己的理财资金打散，分多期购买风险收益差不多的多类产品，即便新资管办法下打破刚性兑付，对您几乎没有影响。
关于高风险理财
高风险理财给您承诺保本保息的，可以说都是骗子。2018年3月“部长通道”上郭树清部长就说：“希望媒体密切配合，普及金融知识，提高老百姓对金融风险的识别意识，防范金融欺诈。比如听到保本高收益，要举报！保本不可能有高收益，这是金融欺诈。”我完全赞成郭部长的话，如果真有保本高收益，根本没有人送到您的家门上，您就是求到人家家门上，人家都不待见您。
对于高风险理财产品的应对措施就是“没有金刚钻别揽瓷器活”，先学会风险防控，再去投资，打破刚性兑付和他没关系，现在也是本息不保的。
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互金直通车
资管新规会对我们造成什么影响？
首先，不承诺保本不代表一定不保本，正如提示风险不代表一定会发生风险。打个比方，我们小时候学习自行车时，有的会在后轮两边有辅助轮，等到熟练了以后就把这两个辅助轮去掉，一般来说没有辅助轮我们一样会骑车也不会轻易摔倒但是有可能摔倒，但是能说没有辅助轮我们就一定会摔倒吗？我觉得不能
其次，资管新规会使产品间的界线更明显。比如在这之前，保本理财更像存款而不是理财，对于确定一定时间不会使用资金的客户，保本理财相当于存款，收益率还比银行存款利率高，那谁还存存款呢？
最后，降低了金融风险。存款的“投资方向”和保本理财的明显不同，但如果殊途同归的话，就违背了金融规律，因为如果无风险投资收益可以达到5%，那么整个市场的资金结构就会发生较大的改变，市场风险必然加大，而资管新规的出台有效的降低了这种风险。
我们该如何保护自己的财产
这其实是个无效的命题，因为我们保护不了自己的财产，因为我们也不能雇两个保镖全程监控保护资金安全吧，也不能把自己所在保险柜里，我们能做的只是要选择符合自己要求又相对更安全的产品、
保本理财不再发售了，但是我们还是有替代选择的。
一是可以选择货币基金，货币基金相对来说风险较低，年化收益率在4%左右，比保本理财略低，但是流动性更好。
二是可以选择结构性存款，这个与保本理财我认为性质最相似，既有保本性质，预期收益率也更高，能达到4.8%左右。
三是银行存款，随着存款利率上限的放开，存款利率上升趋势明显，五年期存款有的银行可以达到5%甚至更高，由于有存款保险制度的保护，50万以下的本息是绝对安全的，作为长期投资品种，可以代替保本理财。
所以我认为，虽然没有了保本理财，但是选好替代品，还是能够保护我们的资金安全的。
鑫财经
其实就投资本身来讲，压根就没有所谓的保本一说，区别就是风险的高低。最早投资理财保本这种说法我觉得应该是一种让投资者放心的手段，当风险很低或者可以忽略不计的时候，机构就说保本没风险，其实一定要认清一个概念，收益和风险是一对孪生兄弟，如影随形，有收益就有风险，不存在零风险这一说，区别只是风险大小。
新资管规定出来，影响最大的就是信托、基金、保险、银行等金融机构，资管新规对左手换右手，资金池，擦边球拆借，表外等诸多灰色地带做出来明确规定，也让银行在这个过程中不能任性稳赚这个擦边球的钱，但是更有利于投资理财市场良性发展。
其实资管新规对投资有年收入，投资年限要求就是一种保护，投资从来就没有保本一说，并不会因为银行理财说不保本就会如何，它本身风险不会因为这个改变。当我们选择投资理财产品的时候，要了解他的风险和自己的风险承受能力，千万不要因为别人说保本就盲目进入，这才是对自己财产最大的保护。
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Roseview财经
我们的资金为什么会存银行，还不是因为银行的方便灵活，同时还有一点利息。银行的理财产品已经不再承诺保本，那意味着自己要承担投资的风险。所以要求我们擦亮眼睛，选择好适合自己的产品投资。
当然如果规划好我们的资金用途，用合适的工具做好保本策略，拿剩下的钱去买银行理财产品博投资赚钱，那就算投资失败又何妨，毕竟本金还在嘛。
