Must天天樂
這種情況需要看你是用的哪種貸款方式：
如果你用的是等額本息的貸款方式，在已經還了3年的情況之下，選擇把房貸全部還完是不划算的，因為你會發現，即使還款3年了，可是你還的基本都是利息，本金還的很少。很有可能是你去還款的時候發現，你還需要還款42萬的本金，你的現金40萬根本就不夠用。
如果你用等額本金的還款方式，那麼提前還款的話，略微會感覺划算一點，因為你會發現，在你還款的時候，你前期換的本金是固定的，而且本金會比利息多。這種情況就是有可能你還了3年貸款，再去還款的時候，可能還需要還款40萬。
如果你手裡面資金充裕的話，那麼可以選擇提前還款。這樣最起碼不用後續銀行那麼多的利息了。
如果你採用了等額本息的還款方式，現在手裡有40萬現金，可以不必先還款，只需要選擇一款理財產品，年收益超過5%，這個就能把你的利息給抵消一部分。如果你用這個錢做生意，利潤可能會遠遠高於5%，這種情況下不建議提前還款。如果是應公積金貸款的話，就更不用提前了。有這麼低的利息不好找啊！
關於此事，您是如何看待的呢？歡迎留言評論說說您的看法。
保險島島主
房貸有45萬（已還3年了），但現在手上有現金40萬左右，當然是把房貸還掉划算。為什呢？筆者認為，現在銀行的存款利息肯定比房貸低，銀行理財產品也比房貸利息低，如果銀行理財產品收益高於房貸利息，你可以先不還銀行貸款，用銀行的貸款去理財賺錢，問題是，銀行的理財產品都比貸款利息低，應當先還房貸。我不知道你的房貸年利率是多少，但肯定是高於銀行理財產品的年化收益率的。
目前市場上保本的適合普通老百姓的安全理財投資，都沒有超過房貸利息的，超過房貸利息的理財產品都有風險，或者說需要非常專業的投資能力。如果你具備某些領域的專業投資能力，有把握每年的投資收益超過房貸利息，並且還能賺錢，比如一年投資收益率超過10%，可以先不提前還房貸，還是按照原來的計劃慢慢還，先投資獲利賺錢。如果沒有專業化的投資能力，最好是先還房貸。還了房貸後，如果你需要用錢，可以多辦幾張銀行的信用卡，每張信用卡幾萬元的額度，不用利息，也夠你有事急用。這樣就可以把房貸的利息省下來。
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金融學家宏皓教授
很高興回答你的問題。如果你現在手上有房貸，手裡還有錢的話，千萬不要把手上的錢拿去提前還房貸。
也許你會問，為什麼這麼說呢，畢竟不提前還的話利息很高？
要告訴你的是，利息雖高但是絕對是高不過通貨膨脹率的。舉個例子，你現在手裡有40萬，但是這40萬10年以後經過通貨膨脹率肯定不值40萬了，你為什麼不用10年後的40萬去還貸款呢？
再說了，你手裡如果有40萬的現金，你就可以選擇做理財或者做投資。如果做的好的話，就可以將自己的錢保值，甚至獲取更多的收益。
退一萬步說，雖然現在樓市環境不好，但是房子還是必需品，要跌也跌不到哪裡去，你就是拿這40萬再去首付貸款再買一套房都好。
所以，千萬別傻，現在貸款是能貸多久貸多久，能貸多少貸多少，千萬別提前還款。
正商參閱
其實這道題不太好回答，因為不知道原貸款年限是多久，5年？10年？20年？30年？
房貸有45萬，我們這邊默認為原貸款金額，原貸款年限假設是10年，第一次還款時間假設為2015年11月，利率為2018年8月1日基準利率——4.90%，預計提前還款時間為2018年11月，一次性提前還清，我們把這些輸入到提前還貸的計算器，可以得出：
原月還款額4973元，已還款金額17.9萬元，已還利息額7.1萬元，如果您這次打算一次性還款，需要還34.3萬元，提前7年還貸可以節省7.4萬元的利息，不過這個結果僅供參考。
一般來說，提前還款有提前還款的好處，就是可以節省不少貸款利息的錢，不過這個也分情況。
那要不要提前還貸呢？我們主要看這三點：
1、看看當地房貸利率會不會上調，如果上調，意味著你的貸款利息就會變多，這種情況當然是提前還貸比較划算。如果說你之前房貸利率享受優惠8折、9折的，可以暫時不還。
2、看看你自己理財收益，如果你只會在銀行存定期還跑不過房貸的利息，或者炒股總被割韭菜，或者總被傳銷騙的金光，或者總遇到P2P捲款跑路……那麼請你對自己的錢包仁慈點，求求你趕緊把房貸還了，好嘛？但是如果你是理財大神，那麼就別還房貸了，現金流為王。
3、回到之前我們假設情況下，已還款金額17.9萬元，總房貸45萬，差不多已經還了39%，還款超過三分之一，如果當初貸款時選擇的方式是等額本金的可以暫時不要急著還貸款。
這裡插播一下等額本金和等額本息還款方式的區別（圖上的金額請忽略）：
如果你選擇的是等額本金，你提前還貸款，就比等額本息多支出更多的利息。
大貓財經
首席投資官評論員董巖：
依照筆者的態度是不要提前還貸，特別是公積金貸款的的人就更不要提前還貸了，我認為公積金貸款是你除了從父母那裡借錢以外最便宜的借貸了，公積金貸款的利率水平甚至都無法跑贏通脹比很多理財產品的利率都要低。
如果是商業貸款也不建議提前還款，雖然利率比公積金貸款高，但是比起其它很多融資手段成本還是很低的，即便是現在利率上浮的情況下也不建議提前還款。利率是一方面的原因筆者不建議提前還款的最主要原因是通過膨脹，把以後的錢先借出來幹現在的事情是多麼划算的事情，而且還款是分散在三十年之內還給銀行，也許現在感覺付出點利息不划算，但是時間線拉長來看以後貨幣貶值每個月還的錢根本不算什麼。
如果非要提前還款那麼什麼時候最划算呢？公積金貸款只要提前還就不划算，不提前還最划算；商業貸款等額本息還款如果超過三分之一的時間還款也不划算，如果要還就在貸款期限前三分之一還，因為等額本息前邊還的都是利息，你把利息都已經還完了再去提前還本金就沒有必要了；等額本金還款法同樣也是超過三分之一還款也就不划算了，等額本金前期還款壓力大，雖然每個月還款的本金比例高，但是還了三分之一以後每個月的所還金額由於不短的下降已經較開始的時候減少了很多再疊加貨幣貶值還款的壓力已經降低了很多也沒有必要提前還。
首席投資官
這個問題和我的情況非常非常類似，我15年買了套房子，貸款接近44萬，30年，那時候利息9折，我每個月還款2201！30年總共要還差不多792000，接近貸款的一倍。注意，這還是利息打九折的情況，如果現在普遍漲2成的貸款來算，總共起碼要還90萬沒毛病！
當初買房子準備和女朋友結婚用的，所以寫了我和她兩個人的名字，各佔百分之五十，當然了，全部都是我自己出的錢，含稅費啥的差不多付了36萬首付！
結果婚沒結，兩個人分手了！這下子麻煩了，雖然說分手的時候兩個人協商，她的百分之五十產權全部免費給我，但是最大的問題是，由於有銀行貸款，要把她名字去掉，我必須把銀行44萬貸款全部還清才行，頓時覺得鴨梨山大！
想了所有能想到的方式，結果都不行，唯一可行的就是還完貸款！44萬，不是一個小數目，所以這個事情一直拖著！
今年8月份，得知她結婚了，我想著，這個事情確實馬上要解決了！這三年我自己差不多湊了20多萬，還缺20多萬！
我去銀行問了，還了三年，接近8萬塊，其實本金只還了21000，剩下的接近6萬塊都是還的利息！
上個月我咬著牙找親戚借了25萬，加上自己的20萬，共計湊了45萬還給銀行，這個月底就取證過戶了！
事情還沒完，過戶需要上稅，我和她這個還只能走買賣，就算她賣給我一塊錢，我也得按照當地評估的市場價繳納契稅，買家賣家的加起來共計3個點都得我承擔，差不多算起來也要3萬塊，所以借款加上我自己的45萬就是這麼算出來的！
拿到證，過了戶，房子到手了，親戚的錢得還！怎麼辦？我過了戶相當於沒錢了，所以只能拿房本去抵押！
好了，我現在來給樓主算一筆賬，你就知道你該不該還款了！
我諮詢了銀行，目前抵押貸款利息上浮4成，就是6.86%，而且一般只能貸5年，如果我貸款45萬（親戚加我自己的），加上本金我五年共計要還60萬左右，一個月平均要還一萬，壓力山大，我確實沒辦法才必須這樣操作！
相反，樓主當初買房子差不多利息也是打的9折甚至85折，所以你支付的年息只有4.26-4.49%之間！而你的40萬現金，如果購買一個結構化存款產品，最保險的年收益大概是4.5%左右。這一進一出，中間一折算，其實你的利息錢基本上不用自己掏錢，每個月只需要還本金就可以了！加上你的房貸這麼低的利息，現在這麼低利息的貸款很難得了。
所以，樓主你現在可以考慮一下是否提前還款了，不提前還，你除了享受銀行貸款低利息還隨時有現金可以支配！提前還的話，估計你欠銀行的本金也和我差不多，42萬左右！錢房本是拿到手了，恐怕你也要過兩年比較緊迫的生活，而且如果你要房子抵押貸款，利息要比房貸高多了，所以還不還，高下一看就知道了！
我的情況比較特殊，也比較狗血，所以只能咬牙接受！
以上是手機一個個字敲出來的，不容易啊，有錯別字大家別介意！
殺豬匠40
1.如果您的房貸是30年，一個月還款2400左右，我相信一個月2400元對您沒有任何壓力。
2.手上40萬現金，如果買風險較低的銀行理財（利息4%-5%左右），一個月利息1333元-1667元，那麼您只需要每個月從工資裡拿出733元-1067元。
3.手上如果有40萬的現金，那麼就有了40萬的投資可能性，如果一次性把貸款全部還掉，那麼就失去了40萬拿去投資的可能性。遇到好的投資機會，如果把房產作為抵押，等錢到手了，在時間上也容易錯過投資機會。
4.30年的還貸時間，什麼其他機會都會遇到，比全部還房貸把一筆資金固定死要好。
5.記住，長期來看，錢一定會持續貶值的，工資一定會慢慢上漲的。
借你一把電鑽，鑽開你的腦洞！
希望自己的每一次回答都能夠幫助到他人！
歡迎在評論中發表自己的觀點，我會和大家一起討論！
(*￣︶￣)
經濟學電鑽
如果你現在手上有房貸，手裡還有錢的話，千萬不要把手上的錢拿去提前還房貸。
也許你會問，為什麼這麼說呢，畢竟不提前還的話利息很高？
要告訴你的是，利息雖高但是絕對是高不過通貨膨脹率的。舉個例子，你現在手裡有40萬，但是這40萬10年以後經過通貨膨脹率肯定不值40萬了，你為什麼不用10年後的40萬去還貸款呢？
再說了，你手裡如果有40萬的現金，你就可以選擇做理財或者做投資。如果做的好的話，就可以將自己的錢保值，甚至獲取更多的收益。
退一萬步說，雖然現在樓市環境不好，但是房子還是必需品，要跌也跌不到哪裡去，你就是拿這40萬再去首付貸款再買一套房都好。
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看上圖，此股經過前期斷崖式下跌後，出現了吸籌洗盤，如今股價突破上方壓力，上行空間打開，能不能超過前期高點，我們試目以待。至於該股後期走勢，也會在選股文章持續跟蹤講解。
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樑子菁
說點實際的大家都愛聽的吧。房貸45萬，還了三年。還有存款40萬，那麼這40萬怎麼分配呢？
1、存銀行吧利息不高，不划算，每月還要拿出一點，又不能全部存死期。購買銀行理財吧，現在國家政策傾向於取消銀行理財或者降低銀行理財的保本保息的問題，目的是為了讓大家把錢少存銀行，刺激國內老百姓的的消費，拉動經濟增長。
2、建議可以把房貸一次性付清，因為房貸利息比較高。付清了可以全款房再抵押貸款，就是那種利息只有2釐到5釐之間的，只要比房貸利息低得就可以貸。
3、貸出來的錢可以用3萬左右給家庭配置保險保障，留部分作為家庭日常生活開支和還貸。剩餘的可以考慮投資做做小成本生意。
雞蛋不要放在同一籃子裡嘛😊
XS蝸牛快跑
看了幾個回答，都沒有答出問題的本質。這個問題只有兩種情況。
第一，不管你是公積金貸款還是純商業貸款，未來只要你能做到手裡的現金的投資回報率高於貸款利率，就不用急著現在直接還清貸款。
第二，如果你不投資，或者投資回報率低於貸款利率，那就現在還。
好多人都認為等額本息還款，還了幾年之後再提前還款不划算，我以前也是這麼認為的，不過實際上，不管你還了幾年利息，提前還跟不提前還都一樣。提前還你不吃虧也不佔便宜，不提前還你也不吃虧也不佔便宜。
至於為什麼不吃虧不佔便宜，這涉及到利息的計算問題，不懂的可以去看李永樂老師發的關於利息計算的視頻。
當然，這一切的前提是，你貸款的銀行必須是正規的合法的銀行，你要是在不正規的銀行或者高利貸機構貸款的，不用動腦子，有錢馬上還！
不經過實打實的數學計算，有些時候你覺得划算的貸款實際上一點也不划算，你覺得不划算的實際上也並非如此。
