酸奶149874874
1.之所以差距这么大，是因为网上平台理财和银行理财资金的投向差距非常大。
2.银行理财分了很多品种，有固定收益率、股权类、衍生品类等。楼主说的4%收益的理财就是固定收益率，其投向主要为各类存款、货币基金、债券、非标资产等。各类存款和货币基金收益较低，和余额宝类似；债券的收益相对较高，如短融中票、公司债券等，这类投资收益率一般在4.5到6.5之间，因为银行相对比较谨慎，对债券的选择也比较严格；非标资产就类似于银行贷款了，其风险偏好和风险控制是比照自营贷款的，客户申请该类融资的难度不低于甚至高于贷款，所以他的收益最高，一般在5.5到7之间。
3.网上平台的理财主要投向了那些在银行申请不到融资的客户，或者参与一些资金过桥业务，这些客户较银行的客户风险大的多，所以其收益水平也很高，一般在10以上，高的甚至到了20，可以说高利贷的性质比较明显。
4.一旦出现风险，两者的处置也是不一样的，在今年资管新规出台前，银行理财一般都是刚性兑付的，而理财平台借出去的钱收不回，平台一般是没有这个经济实力来兜底的，所以就会看到平台跑路倒闭清算等情形，客户投资的理财基本也就泡汤了。
5.综合上述分析，就可以很好的解释楼主的疑问了，总之核心就是:天下没有免费的午餐，高收益的背后一定伴随着高风险。
兴风飞扬1
目前银行的理财产品一般年化收益在4-5%区间，非银行理财公司（包括信托、三方财富）一般年化收益在8-10%，作者所说的网上理财平台（可能是前段时间频繁爆雷的P2P公司）一般年化收益在10-15%。
因为个人不认同目前中国的P2P平台，觉得运营不规范、风控不足、风险太大，不建议投资者考虑，因此本文只讲银行理财和信托/三方理财之间的区别。
1.公众对两者的信任度不一样。虽然目前银行的理财产品大都也是非保本理财产品，但公众对银行有一种天然的信任度，觉得银行是国家的银行（这种认识是错误的），或者银行出了问题国家会来收拾，因此觉得银行的理财产品肯定是安全的。而银行也是利用了公众的这种对其天然的信任，可以低成本获取资金；而信托公司也好，三方财富公司也好，虽然有些产品的底层资产跟银行差不多，风控也很到位，但在公众看来，毕竟是外部的机构，觉得没有银行安全，因此这些机构的获取资金成本会相对高些；
2.两者本身的风控和面临的监管不一样。银行作为普通百姓认同的传统金融机构，也是公众选择最普遍的储蓄机构，直接受国家银保监会强力监管，同时其内部也设有多道风控机制；而信托公司和三方财富公司虽然也受监管和内设风控部门，但程度远不及银行，从“风险越高收益越高”的角度来看，信托和三方的收益要比银行高；
3.产品结构不一样。银行的理财产品，为降低风险，一般底层都会配置一定比例的货币基金，而货币基金的收益本身不高；而信托和三方产品一般可以投向单一的底层资产；
4.认购起点不同。银行理财一般5万就可以购买，而信托是300万起购，三方理财一般是100万起购。从这个角度来看，认购金额大的客户，收益当然会高些；
5.产品期限。公众购买的银行理财产品短期的偏多，一般有7天、半个月、一个月、三个月、半年；而信托和三方财富的产品一般都是1-2年期。产品期限越长，更有利于融资方的资金使用，因此付出的成本也会比短期的高些。
以上这些，是根据本人经验总结的银行和信托/三方产品收益差异的影响因素，有遗漏的，欢迎补充。
如果你觉得以上回答对你有帮助，欢迎关注本人帐号，谢谢！
附：2017年全球净利润最高的企业排名。
排名前十企业中，有4家是银行，工商银行净利润417亿美元，相当于一天净利润7个多亿。
明月0329
风险与收益成正比。在投资理财的时候，只看收益而不看相应的风险，这样的比较毫无意义。比如购买货币基金和购买股票基金都属基金，但其投资对象（标的）一样吗？风险不一样，收益也就不一样。
别说8%的利息，小型平台的P2P理财15%的利息比比皆是，可是你不担心它倒闭跑路吗？或许刚进入社会或刚进入投资理财领域，压根就不懂什么叫做倒闭跑路，这就可能只对比收益而不对比风险了。
说到利息或者利率，它为固定的收益，通常是债权债务关系的债权投资。也就是说网上理财产品具有固定收益（利息）绝大多数都是P2P理财，即点对点，个人对个人的借贷，其中或有或没有第三方担保（一般为P2P平台自身担保，没有意义的担保，容易倒闭跑路），发生违约风险是极大的，可能全部本金遭受损失。
如果8%是预期收益率，而不是固定收益率，那么该理财产品通常为高风险资产管理产品，主要的投资对象为创投或股权投资。如果每期实际收益率与预期收益率差不多，甚至一致，那么该资产管理通常存在资金池，即新钱还旧账。
而银行理财产品收益率只有4%的话，它通常为中低风险理财产品，可保本或保收（特别是结构性存款），主要投资对象为大型企业的债权投资，以及一些短期货币工具，即发生投资对象违约或者亏损的可能性极小，基本不会造成本金亏损。
当然了，银行也提供高风险的产品，一般预期收益在6%上下，投资门槛为20万起投，经常报道的银行理财产品出现亏损通常为此类产品，该类产品为资产管理产品，不可保本也不可保收。
三人聚众
题主要记住一点，即高风险高收益。网上的理财，别说8%了，只要你愿意冒更大的风险，10%以上也并不是少见。但问题是你有没有分辨风险的能力和承担风险的能力。
银行的理财因为存在着监管，所以通常是比较稳健的。4%是一个比较常见的收益率，这么低的收益率，表示了这些理财的风险程度。
如果说一定要做个对比，那么8%收益率的理财其本金损失概率应该会大于70%；而4%收益率的理财其本质精神损失的概率应该小于30%。注：这是一个比方，并非统计数据。
所以，理财收益率的高低取决于你对风险的承受能力。银行之所以不愿推出高收益的理财，是因为银行认为其大多数客户的风险承受能力是比较弱的。其实对于高净值的客户，银行也会推出一些高收益高风险的产品，只是在市面上不多见而已。
我是空谷寒潭，与您分享我的观点。
空谷寒潭
一般人都是一朝被蛇咬十年怕井绳的，我干了一年多了，投资月收益都有百分之十以上还不是稳稳的。大多数都是自己不懂乱撞，钱亏了，一天天瞎逼逼。还浪费大把精力。所以圈子很重要。看着玩p2p那点收益还一天嗨的很的就不想说话。我们圈子的特点收益高稳，不锁本金，随时提现，提现秒结。没这些特点，都不会做的！
oo1国际红楼一场梦
具体到理财，实际上都是因为承担风险而获取收益。
在这里，强调两点，风险和收益，正如没有天上掉馅饼一样。理财能获得收益的前提，就是承担风险。
至于一些理财公司收益8个点，而银行只有4个点的差异，我觉得需要具体分析。首先做一个假设，假设理财公司和银行的投资标的都真实可靠（因为一些标的并不可靠，所以要做这个假设！）也就是说大家基础资产相同的情况下，如果同一个底层资产，实际就可以给理财产品带来相同的收益，但是为什么理财公司和银行有差别，实际就是大家成本不同，银行由于网点成本，人员成本相对较高，同时银行背书能力比理财公司更高，从而拥有更强的议价权，就是可以定更低的价给客户。基于此，银行和理财公司收益不同。
其次，银行受到监管大于理财公司，项目选择上更加慎重，出现不良底层资产几率相对较小。理财公司由于趋利，风控能力水平等，虚构底层资产或者出现比较差的底层资产的几率相对更高，进而出现故意高息揽储的情形！
总之，一句话，理财的收益都是基于对风险的承担而得到的补偿！理财公司和银行对于风险管理能力确实不同
欢迎大家关注我，和我交流生活中经济，金融问题！
微视点观察
看了大多数的回答，主要体现在收益率与风险的关系这一方面，没错，收益率的确和风险挂钩（或者说正相关）。这一部分内容我就不赘述了。
但是，除此之外，还有一个更为实际的问题，希望题主能够考虑的到，那就是信用背书带来的成本的问题。
举个例子，银行的理财产品，也包含一些代销的基金，大家都知道基金是由基金公司设计出的产品（可能是第三方基金，也可能是银行自己的基金子公司），银行只是负责售卖。那么这里就会涉及到信用背书带来的成本问题。
相比于三方公司（或者说除去银行外的理财公司），银行自身的信用背书更为强大，几乎所有的投资者都会更相信银行，那么同样的A产品，银行自然可以用更低的收益率来销售，从而赚取更大的利差（并不是说同一个产品，更多情况下，是银行自己做一个产品，把资金投到前面说的A产品中，有点类似FOF）。
那么，其他非银行的公司，由于本身信用背书较弱，自然会把自身利润空间降低，从而提高产品的收益率。
更直观的例子就是，假如国家收粮食，银行和非银行机构作为中间商，把粮食从农民（你）手里收上来，再卖给国家，并且是收上来之后再给农民结粮食钱。银行4块钱一斤从农民（你）手里收上来，然后10块钱一斤卖给国家；而其他理财机构同样卖给国家10块钱一斤，但是他们必须8块钱一斤才会有农民（你）愿意把粮食卖给他们。为什么会有价格不同？因为农民（你）觉得银行不会收完粮食跑了，而其他非银行机构有可能会跑掉而不给钱。
那么，请问项目本身（收粮食）的风险有差别吗？
华尔街学院
风险不一样，年化收益率高的，风险一般也会较大。也就是说：虽然他们说预期年化收益率可达8%，但是只是说预期，并不一定能达到预期，可能只能收益3%，或者亏损。
为什么收益差那么多？
收益高和收益的理财产品跟投资的领域有很大的关系，假如投资风险性较小的领域：比如国债、货基、银行存款、银行间借贷等，这样的都是风险较低的，收益也不会很高。
假如投资一些股票、或者民间借贷，那么风险很大，可能的最大收益率也会比较高。
我们投资要记住：风险是存在的，我们要学会分析风险所在，尽可能降低风险。
拓天聊财经
原因就在于，承担的风险不同，预期收益率也随之不同。
再进一步说，网上理财的风险性高于银行存款，作为对投资者承担风险的补偿，网上理财的预期收益率必须要高于银行存款利率。否则的话，如果网上理财预期收益率与银行存款利率相差不大，就不会有人愿意承担高一点的风险去选择网上理财，而是都去选择安全性高的银行存款。
这就是投资理财一个基本原则，收益率与风险成正比，收益率越高承担的风险越大，收益率低的风险也相对小一些。这是显而易见的道理，没有什么不好理解的。
巴九言
产品不一样，标的不一样，收益率自然也不一样。无论是互联网上代销的产品还是银行发行的产品，都有高收益、低收益的区别，理财产品设计本来就是针对不同的投资人群的，不可能天下大同，那样的理财产品岂不是没有灵魂？
理财的选择也是各花入各眼，有人偏好权益类投资，比如股票、期权；有人喜欢投资一些投机类型的，比如收藏品、艺术品、高端红酒；而有的人只喜欢固定收益类投资，比如债券、货币基金等等。
一般来讲，风险性越小的理财产品收益率越低，反之则越高（极个别的有例外），简单的说，固定收益类投资收益肯定就低，权益类投资收益相对较高，但是风险也大，亏本也是可能的，至于投机性质的投资，那就是拼运气，像玩石头的，一刀穷、一刀富都是常态。
按照目前的产品收益率，8%收益的理财产品都是具有一定风险的，有代表性的比如一些信托产品、P2P，都可以达到8%收益；4%收益的通常都是一些固定收益类的理财产品，比如国债、债券型理财、结构性存款之类。我们可以从收益类的一般规律来推测一个产品的风险系数，但是这不是判定产品是否安全的标准，也很片面，只要是经过银保监会或者证监会批准或者备案的产品，详细阅读产品说明，对投资的标的有一个详细了解就可以做出基本的判断，特定人群适合投资特定的产品，自己根据自己的喜好去选择就可以了，但是一些三无产品可不要因为表面的高收益就去投资，牵涉到非法集资那可就是血本无归了。
