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一、什麼是理財？
理財其實是一種對金錢的規劃。有一句話，叫做理財就是理生活。理財大致分為三類：攢錢、生錢、用錢。
1.攢錢，就是存錢。
很多人在理財初期都遇到一個問題，“沒有存款，怎麼理財？”
不用擔心，這是每個人都必須經歷的從無到有的過程。剛開始我們沒錢，沒關係，那我們每個月100-500，一年下來，也能有三四千。隨著工作資歷漸長，工資也跟著漲，能存下來的錢就更多了。一年存2萬都不是問題。
2.生錢，就是投資。
很多人會誤會，投資就是炒股，首先要明白，投資≠炒股。
只要不是把錢簡單的放在銀行卡，讓它因為通貨膨脹被不斷貶值，都可以叫做一種投資。
把錢放在餘額寶可以叫投資。
把錢放在P2P也可以叫投資。
把錢放在基金也可以叫投資。
...
投資的方式千千萬，我們應該做的就是讓錢動起來，讓錢生錢。
3.用錢，就是花錢。
我們可不能做葛朗臺，只是一味的攢錢，而忘了生活的本質，不得不說，花錢是們藝術。
我們要把錢花在刀刃上，很多人工作幾年，都存不下來錢，不是因為掙得少，而是因為花得多。生活品質並沒有提升上去，錢卻沒了。
扒姐不得不提醒一句，我們理財，不是簡單為了存錢，而是理生活。
我們不僅要活在當下，提升自己的生活品質；更要通過理財，讓我們有展望未來，規劃未來的能力，保證未來的生活品質。
二、正式開始理財前問自己幾個問題
1.理財的目的是什麼？
在開始理財前，首先應該問問自己理財的目的是什麼。理財品種千千萬，不能說哪種最好，只能說哪種最適合自己。每個人應該針對不同理財目的配置最適合自己的理財品種。
如果理財僅僅是為了不讓錢貶值跑贏通脹就可以了，同時還要求保本。那麼銀行理財、餘額寶比較適合。
如果理財是為了在短時間內實現高收益，同時能承受較大的風險。那麼股市、外匯比較適合。
...
2.手裡有多少錢，未來的資金流如何？
知己才能知彼。正式開始之前，應該先清理自己資產情況，手裡有多少可用資金。
不僅是對自己的財務狀況有一個初步瞭解，對理財品種的選擇也是一種參考。有些理財品種有門檻的，比如銀行理財有5萬的門檻、股市100股的門檻等等。
3.目前掌握的理財品種有哪些？
目前國內大眾化的理財品種有房子、商鋪、股票、公募基金、私募基金、銀行理財、信託、P2P、債券、黃金、期權等。
信託、私募都有資金限額，100萬起投。對於我們這種剛參加工作不久的年輕人恐怕有點望塵莫及。
權益類的理財產品，比如股票、期貨、期權。收益不能保證的投資，或者說沒有固定收益的投資。同時還需要掌握多方面信息，如經濟政策、市場變化、操作技術等。
固定收益類產品，如房子、商鋪、銀行定期理財、債券、票據、貨幣基金、P2P、互金平臺的定期產品。承諾一定的收益率，到期收回本金和利息的理財產品。這些都是基於借貸關係而產生的利息收入。但房子、商鋪投資金額大，週期長，也不適合我們這些剛開始理財的投資人。
俠女對所有固定收益類理財產品做如下總結：
理財要堅持不熟不投。清理自己熟悉哪些理財品種，在今後的投資道路上，可以先重倉在自己熟悉的領域，但也要拿出少量資金嘗試其他投資方式。畢竟我們的財富是不斷增長的，有些理財知識早點接觸早點掌握，今後才不會吃大虧。
三、開始理財
1.養成記賬的習慣
記賬不只是一個流水賬，而是通過記賬讓我們知道一個月的錢都花在哪了。這樣才能發現生活中的拿鐵因子，避免不必要的開支。
有朋友反映開始記賬後，每次消費前都會在腦子裡過一遍要在記賬軟件記下這筆賬。神奇的是，會不自覺的剋制自己不必要的消費。
2.強制儲蓄
建議使用52周存錢法。
一年52周，每週遞存10元。舉個例子：第一週存10元，第二週存20元，第3周存30元，一直到第52周存520元，這樣一年下來也能存下13780元。
剛開始幾周，每週存幾十塊，我覺得還是很輕鬆的。到後來每週存幾百塊，也可以實現。
一來自己的收入會不斷增加，二來，存錢的習慣也逐漸養成。
當工資漲了，可千萬不要把所漲的那部分工資全部花掉。
建議把其中的50%存下來，剩下的50%可以用來犒賞辛勤工作的自己。
舉個例子：工資從4000漲到5000，首先要按照52周的存錢法嚴格執行本週應該存的。其次，從漲工資的那個月開始，還要額外存（5000-4000）*50%=500元。
這樣一年又可以多存6000元了，加上52周存錢法存的錢，一年可以輕鬆存下2萬塊啦。
3.讓錢動起來
首先我們需要明白，任何投資賺取的收益是因為承受了一定的風險。風險和收益是成正比的，往往收益越高，風險越大。這樣，我們才不會眼紅別人獲得的高收益，也不會被表面的高息所誘騙。
錢放在銀行活期相當於貶值，只有讓它動起來，投出去才能戰勝通脹為我們帶來可觀的收益。接下來我們就來說說具體的理財品種了。
餘額寶等貨幣基金：
貨幣基金產品，風險較低，集收益與靈活性於一體。
最具代表性的當屬餘額寶，收益4%+，最主要的是方便！方便！方便！提現秒到！
阿里的死對頭微信也有對應的貨基產品，在微信有購買入口，利息比餘額寶略高。京東也進入市場，推出小金卡，超過1000部分享受貨基收益。
除了互聯網巨頭外，傳統的銀行也順應時代發展，推出對應的貨基產品，如：招行的朝朝盈、中信的薪金寶等等。
國債：
目前3年期國債的年收益率是3.8%，5年期的年收益率是4.17%。所以5%是一個重要的點，超過5%，意味著你就要承擔風險了。國債的安全性不用解釋了，由國家的信用擔保，安全性很高。
銀行理財：
銀行理財產品門檻較高，一般5萬起投，將我們這些屌絲拒之門外了。同時購買銀行理財產品時一定要小心，謹防買到假的銀行理財產品。銀行飛單不少見，而且越是中老年人、越是迷信銀行、越容易上當。別到頭來買到一堆無用的保險。
買銀行理財注意點：
①產品發行方是誰
②產品編碼是否為C+14位數字
③要求銷售人員開啟雙錄，這樣對他有一定的震懾作用，不敢隨意亂推銷。
④在中國理財網查詢是否有這項理財產品
P2P:
選擇P2P平臺，雖然平臺很多魚龍混雜，但是好平臺也很多，從中選出幾個知名度高、規模大、實力雄厚的平臺還是很容易的。
P2P本身魚龍混雜，精挑細選風險很低，但胡亂投風險真的極高。
如果大家不知道自己投的平臺是否安全，可以在我公號互金俠女後臺留言，只要大家問到的平臺，我都會幫大家一對一分析。
股市、基金：
相比股票、基金複雜的分析，P2P的挑選則簡單得多，稍微組合幾個平臺，10%的收益還是很容易的。
投資股票、基金，但是股市有七虧二平一賺的大格局，你能成為那10%的少數嗎？
扒姐在公眾號裡說過，基金定投長期來看能跑贏大盤，但是定投最主要的是戰勝自己的心裡，越跌越買，這一點恐怕很少人能真正做到。
四、總結
理財要趁早。剛開始資金少，可以適當嘗試其他的理財品種。
一方面，年輕的時候學習能力、記憶力都很強，有精力、有動力學習。
另一方面，在資金少的時候虧損也少，即使失敗，大不了重來！我們的失敗成本小，而等我們再大點，成本就高了。
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互金俠女
對於三四線來說，這工資已經非常高了。月入一萬五，是我的工資的四倍。一般來說，月收入這麼高，存款應該很多，而題主卻沒有多少存款，這種情況必須改善。
首先每月強制存款一萬元，留五千元做生活費，那麼你一年就可以存12萬元。每月存下來的一萬元中拿出五千投入活期貨幣基金以備不時之需，就在餘額寶、財付通中選擇七日年化收益為4%上的活期基金。
還有5千元可以做些基金定投，股票等中長期的投資。股票大盤到今日已經跌到2768點了，今年的股票跌多漲少，看準買一支股票做中長期是很不錯的。
剩下五千元的生活費要好好安排，在不影響生活質量的情況下，五千元預算一定要做詳細些。建議下載一個記賬軟件記錄平時的開銷，爭取將不必要的開銷進行刪減。
像我一個月到手四千左右，一年可以攢三萬左右，當然，有一部分是業餘兼職收入。賺的多並不意味著剩的多，但賺的多就可能剩得多，大家怎麼看？
理財不花錢
要理財，你要知道你得先把你的工資分成幾份：生活開支，應急資金，理財資金
生活開支主要是吃的用的，房租車子按揭，聚會等等。
應急資金主要是平時遇到的突發狀況，這些資金可以放在靈活存取秒到賬的理財當中。
理財資金這塊就要細分開了，最好分成好幾份，分散投資將分險降到最低：
1.可以選擇投資一些穩定的p2p理財。找平臺找比較靠譜的，穩定的，跟著國家政策走，這種平臺比較不容易被雷，這點比較重要，一般要先調查清楚，也可以根據朋友的推薦去找平臺。
這些理財平臺一年收益也挺高的，操作的好，一年賺18個點也不是沒有可能
2.用一部分錢買一些股票，可以定期投資買股票，平時不管他怎麼跌，就管漲。選股比較重要，儘量選擇底部有動力的股票，也可根據最近國家政策選股。
3.再者可以選擇買一些分紅基金，這種基金主要以分紅股票為主，做的好收益還是比較多的。
4.可以買些企業債券或國債，不過這要經常操作，債券的利息做的好比p2p還高。
五維財商
但是，在新一線城市有四套房，自住一套，餘三套出租，租金每套三千多，每月可收租金一萬元左右，將一萬元投資理財可有多種選擇，儲蓄存款，貨幣基金，銀行理財產品，銀行代售的理財產品，國債，股票等等，只要你願意做的投資都可以試試，哪怕投資失敗虧損，也不會影響你的生活水平，畢竟每月一萬五千之的收入也能維持基本生活。當積累了一定的投資經驗後，記得分享哦，一般人還不能像你那樣在新一線城市擁有四套房和車吧。
淡然1704253
四套房，弄一套自己住，上下班方便的方套房！其它三套出租！一般在一線城市，這三套房在70平方米以上的平均差價一個月可收入12000元以上，加上兩人收入15000元以上除去7千元做日常生活費，2萬元先存銀行！如房租是半一收或一季度收一收的，這理財搞活了，三套房一季度房租近4萬！加上工資1萬5千！並五萬存理財90天理財一年理財利息高的季度反利息的也有！一年下來有15萬好存！平時生活還可以了7千元為標準！工資一年就有12萬餘額！加上房租費一年還有13一14萬元！這樣一年下來有25萬好餘，再加上其它費用5萬！一年至少20萬！這樣手頭也鬆了，餘額也多了！不到5年就是個百萬富翁了！十年就有幾百萬！哈哈哈日子不要太好過！
手機用戶50873537831吳樂平
檢查資產配置是否健康，適當做出調整。
1、房子四套，存款不多。看上去不動產佔比較大，如果家庭發生什麼風險的話很難立馬拿出資金。別指望臨時把房子賣掉，一來有急事的時候人都忙得團團轉，精力有限，二來急著放盤房子賣不到理想的價格；
2、是不是四套房子都是優質資產，是否都有升值的潛力或者能帶來穩定的現金流？如果不是的話，可以考慮將部分房產處理掉，套現成現金或者置換成優質的房產；
3、配置好家庭保險，以防風險來臨，“一下回到解放前”；
4、每個月的結餘，可以拿來做好低風險和中高風險的投資，例如低風險的貨幣基金，中高風險的基金，適當地增值自己的資產。
我是“錢包君在增肥”，專注小白理財，歡迎關注。
錢包君在增肥
你有四套房，好牛啊！呵呵，我只能說佩服你，有車有房，收入還可以。現在就是開始慢慢享受生活了。至於你理財的話，這些錢可以做點基金比如支付寶和微信裡面都有。比較穩健型的股票那些高風險的東西還是別弄了。畢竟錢不是很多，攢幾年了可以考慮一下些其他方面的投資。別想著什麼高回報的一夜暴富的等等那些都不靠譜，怎麼虧的，到時候都找不到方向。手中的錢不貶值就已經不錯了。
好像在哪裡見過你2018
如今的理財產品太多了，需要有敏銳的判斷力才能找到一個好的項目！
一個普通人就別想著一夜暴富的夢，去選擇一些高風險的投資，賺了笑一時，虧了哭一年…
我也不是什麼專家，就想賺一點中風險，回報穩定的產品，就是現在餘額寶的定期…根據自己的實際情況選擇存款日期，很不錯…
洛陽紙貴
月收入一萬五，你可以將自己的生活消費區分開來，做個理財計劃，比如可以每個月定向的投資，這種叫做基金定投基金定投對於你來說比較合適；當然也可以考慮其他的理財方式比如互聯網理財等，不過對於理財來說要根據自己的風險類型選擇適合自己的理財產品，三益寶小編建議前期要做好充分的調研，同時可以多學習相關的理財知識。
星空之下3555
月收入已經是不少了，建議你投資基金，目前中國股市已經跌到了歷史新低，此時如果採取基金定投的方式投資指數型基金，應該是穩賺不賠的，三年收益應該超過40%。以你目前的收入，每月拿出3000元定投，三年後效益樂觀，比銀行理財強不少。
