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我认为银行发行的理财产品起购金额降到1万元，对大额存单影响不大，但是对普通存款有很大影响。

大额存单20万起步，有大额存单需求的的人，不会关心银行理财的起点变化。因为原先的理财起点是5万，能投资大额存单的人，原本就有能力投资银行理财。

而理财起点降低对普通存款的影响就大了。现在月入超过一万的人，在一二线城市可以说已经是很多了。原先这些人的月工资，不够银行理财的起点，只能放余额宝等或者银行存款。现在一万元的起点，他们完全可以每月定期购买理财，这样其理财收入将会大幅提高，同时也有利于自己的强制储蓄安排。现在银行理财直接可以在手机上购买，很方便。因此，我认为这个群体的存款将会被吸引到银行理财上来。

即使月收入不到一万的人，由于起点的降低也缩短了他们积累资金的时间，原先可能一年凑一笔钱购买理财，现在可以分几次投资理财了。这样，银行的普通存款也会流失。——随着大众理财意识到提高，相信银行存款流失是必然的。

我是空谷寒潭，与您分享我的观点。

空谷寒潭

有了10000元起步的理财产品，对大额存单和普通存款冲击很大，银行理财产品门槛降低了，购置理财产品的客户肯定会增多，办理大额存单和普通存款两个业务的客户顺势就减少了。

第一，万元理财与大额存单的比较

万元理财产品的优势在收益。最新的2018年10月份银行理财产品统计中，平均年化收益率达到4.48%，一万元预期收益448元。而大额存单一年期平均收益率只有2.5%左右，大额存单业务根本无法和银行理财产品收益相匹敌。

大额存单的流动性好过理财产品。大额存单在有些银行可以提前支取，支取时利息靠档计算，按照实际存款期限对照同等定期存款利率计息；银行理财产品不得提前赎回，必须按照约定到期支取。

第二，银行理财产品与普通存款的比较

银行理财产品和普通存款相比，优势依然在于收益率。前面提到过，最新银行理财产品平均年化收益率在4.48%，普通存款定期一年利率达到4.48%的国内银行中凤毛麟角，几乎是没有的。

普通存款在安全性和理财门槛上更胜一筹。存款利率低，低收益伴随的是低风险，存款作为收益最低的理财方式，安全是排名第一位的；普通存款活期门槛是0.01元起存，整存整取定期门槛是50元，尽管银行理财降低门槛，由5万降为1万，依然不如银行存款门槛低。

总的来说，银行理财产品综合各方面的情况，要比普通存款和大额存单强，流动性高于定期存款，同期收益高于大额存单和普通存款，只是安全性能稍差，但是也不属于高风险理财产品。

财富公元

理财新规颁布以后，公募类理财产品起点由5万元降低到1万元，对银行存款是肯定有冲击的，只不过对普通存款的冲击更大一些，对于大额存单而言受到的冲击要小一些，因为本身的客户群体就不一样。大额存单的起点20万起，并且选择大额存单的一般都是中老年人，并且一般选择的都是期限较长的大额存单，大额存单的受众群体要比理财的群体小很多。

公募类理财经过新规后进行了一系列调整，相继有招行和7家国有大型商业银行设立了理财子公司，以往银行理财主要以非标资产为主，今后通过设立理财子公司可以直接投资股票，会更加有竞争力。而今年下半年银行的存款产品包括大额存单，虽然经历了放开利率上限，短暂的提高过一段时间的上浮比例，但是经过到2018年下半年，基本上大部分的银行存款都回落的正常水平，利率整体都比较低，和理财相比，尤其是在期限较短的产品（2年期以内）中，存款产品几乎没有优势，收益率不再一个水平线上。

目前存款和理财产品相比，优势只有流动性略强一些，公募类产品目前基本不再发行90天以内的短期理财，而定期存款在90天以内的可以有多重选择，有活期、通知存款、3个月定期等，而且银行目前正在寻求转型，设置了多种创新类产品，有现金管理类产品和靠档计息存款利率也很高，基本上可以维持在4.4%以上，和理财产品平均收益率5.1%基本持平。

所以说，降低门槛后的理财产品对普通存款冲击较大，但是对银行的大额存单以及创新性的存款冲击并不大。

不立而立

　　影响是有的，但是非常有限，原因是理财产品是理财产品，存款是存款，这是两种完全不同类型的产品。这就好如货币基金的兴起，对定期理财产品的冲击，但非常有限，毕竟风险和收益都存在差异，属于两种完全不同的产品。

　　资管新规《商业银行理财业务监督管理办法》实施以后，任何银行都可以发行1万元起投的理财产品，但是一般为表内理财，比如结构性存款和创新型现金管理类产品，以及一些类货币基金的表外理财（资管业务），相对风险较低的理财产品，甚至保本保收。

　　而其他的表外理财产品依旧遵循《商业银行理财产品销售管理办法》，起投门槛最低5万，相应的门槛越高风险越大，比如20万起投的风险评级为五级（R5)的理财产品,随时都可能面临亏损。

　　虽然银行理财产品的门槛降至1万，但与5万、10万和20万起投的理财产品仍旧存在差异，包括风险和收益。对于热衷于定期理财产品的投资者，可以承担5万或10万，甚至20万理财产品对应的风险，应当不会选择起投门槛为1万的理财产品，因为相应的收益也较低。

　　如果要选择起投门槛为1万的银行理财产品，以前完全可以用证券或保险的同等风险理财产品替代（都为资管业务），而证券或保险的中低风险理财产品起投门槛通常为一千。

　　同理，对大额存单和普通存款的冲击也一样，如果以前要选择低门槛的理财产品，那完全可以选择同属资管业务的证券或保险提供的中低风险理财产品（比如支付宝提供的定期理财产品就由证券和保险提供）替代，而不是等到当下再去寻找理财产品替代。

　　当然了，有些人购买理财产品只认银行，而不去看理财产品本身的风险性，以及不寻找同属资管业务同等风险的替代产品，那么银行理财起投门槛降至1万就可能造成对大额存单和普通存款的一定冲击，但并不会很多，毕竟这是两种完全不同的产品，好如货币基金那样的冲击，银行存款照样活得很好。

三人聚众

影响是肯定会有的，但是要知道的是理财是理财，存款是存款，这二者之间是不能混为一谈的。

汇商所

其实二者并无绝对性的影响，二者相辅相成，表面来看，理财的增加会降低存款，但其实银行业务的多元化，使得顾客具有更多选择和对比，风险爱好者，可能会选择理财，风险厌恶着，更多会选择无风险的定期存款，大额存单之类的产品，这会使银行业务多元化同步发展，理财的增加会吸引顾客了解更多银行产品，从而对定期存款和大额存单也会有更多的比较和了解，发现各自优点，所以我认为对理财产品的选择，也会使定期或大额存单增加，本言论谨代表个人看法，不当不适之处，还请指正。

农业银行王纯瑾

一，对于大额存单影响不大。首先，大额存单客户属于金额较大的中长期投资者。我们知道，目前各家银行推出的大额存单起存金额至少20万，有的品种甚至25万或30万，如果这类人群要选择理财产品，5万的门槛不是障碍，要买的早就买了，不必等到今天；其次，大额投资者追求的不仅是效益性，还有资金的流动性。对于大额存单，不仅可以提前支取，还可以靠档计算利息，在效益性与流动性之间做了较好平衡。而理财产品虽然在效益上有所优势，但很多属于封闭型，不能提前赎回；第三，按照新资管办法规定，保本型理财产品即将消失，非保本浮动收益型产品将成为主流，这与大额存单保本保息且受存款保险条例保护上，理财产品的安全性是要打折扣的。

二，对普通存款有影响，但很有限。银行存款的主流人群是广大中老年朋友，其中活期存款主要是中青年日常工资性和经营性收入，或商业周转金，即使有结余也买房买车，要投资也是需要较高流动性的宝宝类产品。余额宝年化收益率从4.5%跌至3.0%以下，但规模仍然从1.6万亿攀升到1.9万，不降反升，再次证明产品收益率并非投资者唯一目的，流动性期望仍然强烈。中老年朋友虽然是存款主力军，但是对于理财产品的认知却是非常有限的，是否从普通存款转移到理财产品，这要看他们对打破刚性兑付即风险的接受程度，但最终选择的天平可能倾向于安全性。

三，要说影响较大的，可能是货币基金。首先从门槛上看，1元起售与1万起售并无多大障碍；其次，货基持有者大部分都是中青年，潜意识里已经具备一定风险意识，与老年朋友相比更容易接受打破刚兑新规，也具有一定抗风险能力；银行系理财产品虽然在流动性方面比货基稍逊一筹，但差距不大，最短期限理财产品有1个月的，然而收益率至少高1个点，还是具有一定吸引力。

龙门山财经

对大额存单没有影响，因为大额存单20万起步！但对普通存款影响就很大了！

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