用戶6360111289

現在市場上的理財產品過於繁多，無論是銀行、券商還是互聯網平臺，大家能夠購買理財產品和方式有很多，比如大額存單、國債、銀行理財、貨幣基金、信託、基金、股票、互聯網理財、外匯等，不過這麼多理財產品中，要麼風險過高，要麼需要專業知識，所以大部分並不適合不會理財的人進行購買。

我們認為不會理財的人在購買理財產品時，首先要注意保障本金相對安全，其次要操作簡單，最後要確保這款產品不需要過於專業的理財知識。

因此我們挑選了以下幾種理財產品，是較適合不會理財的人進行投資的方式。

1. 大額存單

大額存單是指由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證，起投金額20萬，在到期前可轉讓，且大額存單比同期限定期存款有更高的利率。不同投資期限有不同的收益率，拿1年期的大額存單為例，1年大額存單最高利率為2.28%、2年大額存單最高利率為3.19%、3年大額存單最高利率為4.18%。

它的風險較低，銀行存款一樣，是受存款保護條例保護的，而且這類產品的產品預期是相對穩定的利率，投資期限結束時，大部分情況下大家是可以獲得本金和預期收益的。

2. 銀行理財

理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計併發行的產品，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。一般銀行理財產品的安全性被分為5各等級，每個等級的風險收益都各不相同，大家購買3級及以下的產品在風險控制上更為安全。

3. 國債

國債又稱國家公債，是以國家信用為基礎，按照債劵的一般原則，通過向社會籌集資金所形成的債權債務關係。由於國債的發行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認為是最安全的投資工具，一般三年期國債年利率為4%；五年期國債年利率為4.27% 。此外，國債被分為三種，分別為憑證式國債、記賬式國債和儲蓄國債。

4. 基金

基金的話，我們主要指貨幣基金和債券基金，其他基金的風險過高，作為並不懂太多理財知識的個人，可以先暫不考慮。

貨幣基金也就是寶寶類產品，它1元起投金額，隨存隨取，收益率在3%左右。

而債券基金受市場波動影響較小，不會因市場行情變化形成大幅漲跌，在低利率時代，債券基金收益稍高，在5%-6.5%之間，但風險相對對混合基金等還是較為安全的。

5. 互聯網理財

前幾月互聯網平臺爆雷較多，大家對互聯網理財較為謹慎，其實大家只要選擇口碑、信譽較好，擁有大背書的理財平臺便好，一般大平臺都較為安全，且產品的申購、贖回、收益、安全性等都都寫的非常清晰明瞭，大家都能很好了解，便於自主購買。

互聯網理財的投資期限很多，7天、15天、1個月、45天、3個月、6個月、1年、3年等非常多，收益率會根據產品不同和投資時間不同，區別較大。比如貨幣基金目前收益率在3%左右、隨時存取的活期理財在4%左右、35天期的定期理財在4.2%左右，因此它有非常靈活的投資時間可以選擇，大家可考慮完全匹配自身流動性的產品。

總之，不會理財的人購買理財產品時，不僅要關注產品本身，還要符合自身風險偏好、市場趨勢等問題，這樣才能對產品眾多的理財市場，有大致瞭解，不至於盲目投資，同時理財沒有絕對的合算與安全，大家定要謹慎選擇。

度小滿金融

2018年股市、基金和黃金真的無可救藥，對於理財小白來說，還是遠離這些風險較高的產品吧，掙錢本不易，理財再虧本，那是何種心情啊！所以在保本的基礎上，有利息也好，少量收益也好，至少不賠就是勝利的。

銀行存款被列為首選，銀行做為最早的金融機構，已經深深地贏得了人心。尤其是老年人仍然最信任的是銀行。銀行存款安全係數毋庸置疑，由國家做為最堅實的後盾，安全自然有保障。如果有閒錢，幾年沒有大錢出入，選擇地方銀行的三年定期，利率4%左右，五年定期可達5%。

國債，是中央政府為籌集財政資金而發行的一種政府債券，是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時期支付利息和到期償還本金的債權債務憑證。風險較小、流動性強。而今年年初發行的憑證式國債，三年期票面利率為4%，五年期票面利率為4.27%，相對地方銀行的同期定期稍微低一些。

銀行理財，雖然《資管新規》打破了剛兌，只要選擇PR2級以下的產品，安全係數都比較高。也有較好的收益，根據存期長短不同，收益率也不盡相同，越長，收益越高。

另外手裡有些零錢就放入餘額寶或零錢通，七日年化率3.8%左右，收益相當於地方銀行兩年定期存款，流動性卻象銀行的活期，而且可以轉帳、生活繳費等，既能理財又方便於生活。 以上幾款都是低風險產品，適合不懂理財的人投資，可以分散投資，降低風險。

坤鵬論

首席投資官評論員溪梅：

第一次購買理財的人可以選擇一些風險低的產品，收益穩定的。沒必要要去做一些收益高的產品，當你經驗不足的時候別做風險太大的產品，對產品也不是很瞭解也沒有太多的經驗，會導致賠錢。誰的錢不是大風颳來的，都是辛苦的賺的，所以還是謹慎一些比較好。

初級投資人可以選擇貨幣理財，這個真的是保守的理財產品，在金融市場上很少聽說有買貨幣理財賠錢的，或者有其他的事件。雖然收益比較低，但是穩定。可以在這個過程中多加學習和累積經驗。等自己有一定的把握和經驗在去做一些大的收益高的產品，都是一步一步的來，循序漸進的那種。

為什麼要選擇貨幣理財呢，首先是風險低，收益穩定，門檻低沒有資金的限制，能做到隨時存取，即使有什麼要緊的事兒，提現2小時到賬，流動性比較強。貨幣理財有很多種，看自己喜歡那個就可以少存一些資金測試下，好的話在多存。

首席投資官

不會理財要學著理財，這世界沒有傻瓜式的理財還能跑贏通貨膨脹的，建議先從基本的理財方式開始：

1. 銀行存款

銀行存款是最簡單的理財方式，定期存款，零存整取的方式。但是在通貨膨脹比較嚴重的情況下，基本不能獲得多少收益。

2. 銀行理財

銀行的一些理財產品也是不錯的選擇，可能根據個人情況投資，是一個比較穩健的選擇。

3. 銀行貴金屬

目前世界貴金屬市場格局主要以黃金市場為主，白銀、鉑金等貴金屬尚未形成規模獨立市場，一般都在黃金市場進行交易。貴金屬投資業務本質上也是屬於金融市場投資業務，不會一直盈利，也會存在虧損，也是對投資業務能力的一種考驗。

4. 銀行基金

銀行基金由固定收益，浮盈收益，是比較穩健的一種投資理財方式。

5. 互聯網銀行（支付寶，微信支付）

互聯網銀行跟銀行存款有一定類似，就拿支付寶中的餘額寶來說，能獲得一定的收益，但是收益不多。

6. P2P公司

P2P意即個人對個人，又稱點對點網絡借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。P2P概念受資本追捧，上市公司從市值管理的角度出發，涉足互聯網金融板塊，有較大的收益。

7. 公募基金

是指以公開方式向社會公眾投資者募集資金並以證券為投資對象的證券投資基金。以大眾傳播手段招募，發起人集合公眾資金設立投資基金，進行證券投資。屬於比較穩健的理財方式。

8. 私募基金

是指以非公開方式向特定投資者募集資金並以證券為投資對象的證券投資基金。以大眾傳播以外的手段招募,發起人集合非公眾性多元主體的資金設立投資基金，進行證券投資。

9. 證券投資

證券投資是指投資者買賣股票、債券、基金券等有價證券以及這些有價證券的衍生品，以獲取差價、利息及資本利得的投資行為和投資過程。

10．股權投資

股權投資是作為股東，有參與決策投票的權利，按照企業實現的利潤享有紅利。

我是農民工“懂事長”李合偉（抖音號：hws666888），20多年創業經驗，非著名天使投資人、創業導師。更多有關創業的內容，敬請關注頭條號：合偉說，與我一起聊聊創業那些事！

合偉說

我第一次購買理財產品是2016年，當時剛接觸支付寶，聽身邊的朋友說餘額寶利息比銀行高好幾倍，還能消費購物、轉賬、還信用卡等等。

在好奇心的驅使之下，我就上網查了一下有關餘額寶的相關信息，原來餘額寶區別於銀行存款，它是一款貨幣型基金。

貨幣型基金具有安全性高、流動性高、收益高等特點，它是將社會閒散資金聚集在一起，主要投資風險比較小的貨幣市場，比如央行票據、國債、回購、銀行存款等，這樣投資者在購買貨幣型基金時，本金基本無憂，利息也比較穩定。

所以對於不會理財的朋友來說，可以選擇從貨幣型基金入手，慢慢積累經驗。而支付寶就是一個比較好的理財平臺，上面貨幣型基金眾多，下面小編介紹兩款經常使用過的產品以供大家參考。

富國富錢寶貨幣

富國富錢寶貨幣基金成立於2014年5月7日，資產規模高達104.62億元人民幣，是富國基金管理公司旗下產品。

富國富錢寶貨幣基金買賣靈活，購買門檻低100元起購，屬於低風險，目前收益高達4.7030％，萬分收益1.2415元，購買10000元每天1.2415元，一個月37.245元，收益略高於同類型基金。

國壽超月寶

國壽超月寶是中國人壽養老保險股份有限公司旗下，背靠央企，實力雄厚，截止2016年公司管理資產規模達4000億元人民幣。

這款基金主要特點是申購贖回0費用，屬於定期理財產品，期限60天，1000元起購，中低風險。購買需要預約，建議大家通過餘額寶購買，這樣在基金確認份額時還能享受餘額寶收益。

國壽超月寶七日年化收益率高達4.7800％，萬份收益1.2720元，購買10000元每天1.2720元，一個月38.16元。而國壽超月寶基金對於新手投資來說非常適合，不但收益可觀，還能幫助你管住錢袋子，不至於亂花錢，是投資理財首選。

落葉隨風520敏

初次涉及理財的人，應該以穩為主，由不會理財到會理財總要邁出這一步，先學習，從一些最穩妥的理財產品開始考察，不要管收益多少，就當實踐學習經驗了，慢慢上手。

第一，首選應該是銀行理財產品。銀行理財產品一般發行期限一個月、兩個月、三個月、半年、一年期，具體都按天數發行。銀行理財產品年化收益率一般都在4%－5%之間，收益偏低，但是安全係數比其它平臺略高，屬於低風險低收益的理財產品，特別是保證收益型，預期收益率最多按4%，但是可以保證收益。

第二，選擇其它理財平臺一定要是大平臺。大平臺承擔風險的能力強，不會讓客戶利益輕易受損，客戶數量也多。比如餘額寶、餘利寶、螞蟻財富、騰訊理財通……這些理財平臺存取方便靈活，門檻不高，年化收益率高於銀行理財產品，一般在5.5%左右。

第三，選擇理財產品一定要風險可控。不能把控風險的理財產品一般不要涉及，沒有理財經驗的客戶也掌握不了風險的走向，像一些高風險高收益的理財產品不適合沒有理財經驗的客戶。

現在理財產品多如牛毛，就看客戶的選擇，零經驗的人一定要穩住腳步慢慢來，像嬰兒學步一樣，先會走路再去學跑步吧。理財收益暫且不管，先要摸清理財門路和規律，掌握理財方法最重要。

財富公元

不會理財的人想買理財產品，主要有兩個擔心:一是怕上當，有去無回，二是怕虧損，本金少了。這很正常，我也是這麼過來的。我2007年開始買基金，當時趕上大牛市，每天漲好幾百，那個高興啊，可是隻要一跌，就像霜打的茄子，這是新手的通病，心裡沒底。所以要多學習多實踐。

針對這個情況，一是要選好靠譜的平臺，二是要選低風險的產品。下面我推薦幾款適合不會理財的人購買的產品。

一是餘額寶。是馬雲的阿里巴巴和天弘基金公司合作推出的現金理財產品，在支付寶上購買，平臺是靠譜的。在風險上，基本風險，七日年化收益率4%左右，很多人購買，我也買了。

二是貨幣基金。

三是定期理財。可以購買支付寶、微信理財通、百度理財和京東金融等大平臺的，小平臺的不要碰。屬於低風險，有封閉期，時間越長，收益率越高，年收益率5%左右。

四是國債。是由國家發行的一種債券，具有最高的信用度，被認為是最安全的投資工具。分為憑證式國債、記賬式國債和(電子)儲蓄式國債三種，去銀行購買，也有封閉期，時間越長，收益越高，3年期的3.9%左右。

還有更好投資理財建議的，請留言，一起討論分享！

最愛一笑而過V

我認為，理財可以分兩種，主動理財和被動理財，但不是會理財和不會理財。所謂不會理財的人，要麼是謙虛，要麼是不善於主動理財。

對於不善於主動理財的人，採取被動理財的方式也不錯，很多時候，被動理財是跑贏主動理財的。

從去年8月到今年8月，我投資的偏股型基金平均損失10%左右了，而一直存餘額寶的朋友卻盈利4%了，主動理財和被動理財一年收益相差-14%，也是一件很無奈的事。

現在的A股市場，幾乎所有主動理財的股票、基金投資者，收益全部低於被動理財的儲蓄存款、貨幣基金和定期理財。

言歸正傳，賠的錢人給賺錢的人說說如何被動理財，這個有點打臉啊，不過，退一步是為了進兩步，目標不一樣。

所謂被動理財，就是投資者不用投入過多精力或勞動，只是把資金交給可靠的資產運營管理單位，獲得穩定、可靠、固定的資產回報。

被動理財的最大優點是本金和收益幾乎不會出現損失，最大的缺點是永遠跑不贏通貨膨脹。

列舉幾個比較值得投資的被動理財方式，供大家參考，具體投資需要自己認真研究決定。

1、大額存單

是銀行對大額存款的個人客戶提供的一種儲蓄服務，一般要求20萬以上，利率比普通定期存款上浮幅度大，有些銀行能夠達到3.8%-5%。

大額存單一種很穩定的被動理財方式，收益固定，保障充分，利率不錯。

2、結構性存款

結構性存款是銀行推出的一種保本浮動收益的理財產品，除了存款外，還掛鉤某種金融衍生品，一般能夠保證本金和基礎利率，運氣好的話，收益有可能超過5%。

這也算是比較穩健的被動理財產品了，本金有保障，收益為正。

3、貨幣基金

貨幣基金估計大家都非常熟悉了，餘額寶、餘利寶、零錢通自不必說，其他各類貨幣基金可以說鋪天蓋地，很容易買到。年化收益3%-4%左右，如果資金量大可以購買B類貨幣基金，風險完全相同的情況下，收益比普通貨幣基金還高。

貨幣基金作為被動理財產品，風險非常低，最大的好處是資金流動性好。

4、定期理財

銀行、養老保險公司、券商等大型金融機構，都會推出一些風險較低的定期理財產品，年化收益在4-5%左右，回報率比較穩定，像支付寶裡的建信飛月寶、國壽超月寶等等，金東金融裡也有類似理財產品，還是不錯的。

5、國債

不多說了，幾十年前就有人購買國庫券，到現在也是最穩定的被動理財方式。

上述方式供大家參考，最後說一下個人觀點和大家分享。

我覺得天下沒有不會理財的人，只是對風險的理解和偏好不一樣罷了，這沒有對錯之分，不喜歡冒險不是錯，喜歡冒險也不一定對。所以理財先要認清自己，知道自己的風險偏好，做有把握的事。

如果藉口不會理財，本質上卻是懶惰和不知道學習的人，我認為做什麼事情都很難成功，即便是被動理財產品，在他手裡仍然會錯過應有的賺錢機會。

關注理財，請關注天涯孤行者！

互金直通車

看到這個話題、就憶起了曾經的自己！

從一個0基礎小白無意中踏入了理財社區後、開啟了我的理財之路。

以前我也不會理財、剛開始接觸理財產品、也看不懂是什麼、看到首頁推薦也買、自己無意間看到的也買、說白了就是亂買一通！

目前金融市場的理財產品可以說是琳琅滿目、對於一個小白來說、面對那麼多的理財產品、不知道怎麼去選、也不知道風險指數到底有多大！

就像今年是行情、作為一個老白的我說一句、股票的話還是不要碰為好、今年大盤屢屢創新低！不適合入場新人投資！

還有就是基金、受大市影響、雖然波動不會像股票那麼大、但也是不怎麼樣！

如果你想買理財產品、目前我個人建議是~~~可以選擇一些貨幣型基金、或者定期。

接近年末、有不少平臺的定期理財都推出了加息活動、還是可以投一投的、這些風險指數較低！

若還想入手其它類型的基金、選擇一些指數型基金吧、稍微會穩定一些，但是跟隨市場行情律動、起伏也不小的。

最後建議：在不熟悉理財產品的前期、可以看看一些有關於理財方面是書籍、或者看看一些知名度比較高的投資大咖們的文章、從中學習一些基礎的理財知識。切記勿盲目跟風、還有不可輕信那些交錢薦股的“偽專家”

謎擬

我是將所有餘錢全部買了銀行理產財品，有十幾年了吧，不管是風險是什麼級別的，還沒有出過任何問題，但要注意兩點，一是一定買銀行直銷的，過去是直接到銀行窗口買，後來在網銀，現在更方便用手機銀行，決不聽個人推薦和轉結非銀行賬戶。二是為了保證流通性，將所有理財分十二份買，基本保證每月都有一份到期的，以備急用，到期後利息和結餘補上再買，如此循環，從未中斷，感覺還行，放心，省事，從未考慮投資別的，歲數大了，知足安心就好。

關鍵字: 理財 財經 投資