用户56289734556

首席投资官评论员王天天：

在银行存钱拿利息，是最基础的一种理财手段

我们都知道富人极其重视理财，看似理财团队天花乱坠的理财配备，但无论其团队有多么专业，多么强大，都绝不会舍弃最基础的银行利息理财

我们都想让钱生钱，对股市，楼市以及各种基金，债券等等看着高端的理财方式趋之若鹜，很多人却不愿意花心思在银行利息的合理配置上面，觉得是小钱，实际上，差别是很大的

问题的重点是如何获得最高的利息

那么银行利息与什么有关呢？

第一是存款种类（活期，三月定期，1年定期，3年定期，5年定期）

第二就是不同银行有着不同的利率

第三就是央行加息降息的宏观政策

我们先说存款种类，当然是5年定期利率最高，获得的利息也最多，但钱的流动性太差了，5年对于普通人来说实在是太长，所以并不推荐这样存钱，那么相比起来，1年定期比活期存款利率高很多，并且1年时间并不长，不会很大程度的影响钱的流动性，所以多数人选择1年期来进行存款，到期自动转存

不同银行不同的利率，大致是这样一个顺序，国有银行

农村信用社比国有银行可以高出1个百分点的利率

但是国行以及商业银行对于大额存单有着更多的优惠和利息上浮，也更加稳定，服务更加周到，所以如何选择还要看个人需求

加息降息的宏观政策对于普通人的存款并没有太大的影响，所以我们在此不作深入的解析，如果需要欢迎私信。

首席投资官

作为一个要银行工作几十年人，我觉得想在银行存款获得最高利息应注意 个问题:

一是选择存款银行比较重要，不同银行利率上浮水平不太一样。通常国有大型银行资金实力比较雄厚，资金富裕程度高，执行的存款利率相对比较低，地方大型股份制处于中间水平，不高也不低，存款利率最高的可能是地方中小法人金融机构比如城市商业银行和农村信用社或农村商业银行和农村合作银行，通常会比国有大型银行高出1至1个百分点都是有可能的。如果同样存入10万元到国有大型银行一年利息所得1500元，在地方中小法人金融机构存款利息有可能达到1800元甚至2000元。

二是选择不同的存款期限，不同的存款期限利率不同，利息所得就不一样。现在银行存款通常有活期、三个月、一年期、三定期、五年期几种，活期利率最低、5年利率最高，因此利息所得也是最低和最高，五年期虽然利息较高位置，但流动性差，也容易受通货膨胀的影响。通常情况下选择一年期比较好，

三是要选择不同的贷款品种，这对存款收益也影响较大。比如大额、定期或活期，如果够银行大额存单，就一定要存大额存单，这样利率最高，收益率也最大。

财经深思

一、递进储蓄法

　　前几天在一次理财讲座的现场，有位60岁左右的老人突然问我如何 存钱才能更划算。这位老人的情况是，目前有15万元存款到期，原来存的是1年期，但他觉得利率太低，因而想存期限长的以多赚些利息，但又希望能保持一定的流动性。

　　于是我给了他一个建议，就是把15万元分 成3份，每份5万元，用第一个5万元存1年期，用第二个5万元存2年期，用第三个5万元存3年期。1年后第一个5万元到期后再转存成3年 期存单，2年后第二个5万元到期也转存成3年期存单，3年后最后一个 5万元到期同样转存成3年期存单，那么此后每年都有钱到期，而且都 是3年期的存单，能赚取更高的利息。当然用此方法也可以把钱分成5份，每份3万元，分别存成1年、2年、3年、5年期存单，目的是5年 后每年都有5年期的存单到账，利率收益更高。不过需注意的是，在具 体操作上不可能简单复制，因为目前我国还没有4年期存单，可用3年 加1年的存单代替。

　　二、12存单法

　　12存单法很简单，就是每月将月结余存入一个1年期定期存单，一 年下来一共是12张存单。从第2年开始每月都有一张存单到期，本金利 息加新投入的钱又转存。12存单法适用于那些刚刚工作的职场新人，既 可以实现每月的强制储蓄以避免“月光”，又可以在需要用钱的时候月 月有钱到账，同时还享有定期的利息。

　　三、金字塔法

　　很多人存钱时都有这样的困惑：希 望存定期拿高息，但又说不好什么时候 用钱。那就一半活期一半定期吧，如果1年内只用很少的钱，那一半活期岂不是浪费？少存活期吧又怕不够用。 想解决这个难题，就可以使用金字塔法。比如想存10万元，那么您可以 分别存成4张1年定期存单，金额分别是1万、2万、3万和4万，使用 时根据实际需求支取相应额度的存单。这种储蓄法不仅利息会比存活期 储蓄高很多，而且在用钱的时候能以最小的损失取出所需的资金。

老兵抓涨停

我是创新公元男闺蜜，想在银行存款获得最高利息可以从几个方面考虑:

利息收入最大化、资金流动性、银行的选择。

第一，利息收入最大化。利息要想最高，肯定是存期越长利率越高，自然而然就是五年定期存款利息最高了，现在银行五年定期存款利率在2.75%－5.5%之间，差距很大，国有银行定期存款执行基准利率，其它银行都是根据自身情况进行一定比例的上浮，目前国内最高的五年定期存款当属山东的威海蓝海银行，达到5.5%，一万元到期利息收入就是2750元。

第二，资金流动性。存款人既要考虑存在银行收益高，还要考虑资金的使用时间。这样就需要把资金分成四部分，分别存储一年、二年、三年、五年定期存款，除了第四年没有到期存款，五年内每年都有到期的，使用方便，不用继续转存定期存款。

第三，选择利率高的银行。银行利率差异化使得银行间的利息收入不平等，拿一万元举例，在工商银行存一年定期，利息收入175元，在农商行利息收入225元，两者相差50元；在建设银行存五年定期存款利率2.75%，到期利息1375元，存蓝海银行利息就是2750元，两者相差一倍。

所以说，想获得存款最大利息，选择五年定期存款最划算，但是前提是你五年资金闲置不用，要不然还是分成几部分存不同的存期最好，再就是银行的选择，利率高和低还是有差距的。

财富公元

说说定期存款，大家一般为了省心省力，存完之后都不管它，所以基本都是自动转存，而下次存的时候大家就可以问柜员了，可不可以上浮，一般可以上浮30%，一年上浮完是1.95%，两年2.73%，三年3.575%，但是有一个条件，3年的上浮条件是1万以上。

再说说大额存单，20万可以上浮40%，以后去银行存款的小伙伴就要多留意了，达到金额存普通上浮的多可惜。

最后说说其他产品，第一款就是每个行的货币理财，每天结息，T+1到账，收益率基本在4.4左右了，流动性很高，收益率又比定期存款高，可以考虑一下，第二款就是理财了，各位如果对普通理财比较顾虑，可以看看保本理财，收益率虽然比普通理财低一些但肯定比定存高。

望助，谢谢~

凝安宁

我也是刚刚大学毕业，才开始理财的。因为我的舍友是银行工作，在他的带领下，我才开始慢慢理财的。本来我也是比较没有理财观念，一直把钱存在银行，也没有认真算过利率。

1.后来是她提醒我，让我把钱放到支付宝里的，我发现支付宝里的利率，比银行的定期还高。最近支付宝的利率下降了，我就试着买一些定期。买了一些定投。前段时间因为股市大跌。定投普遍也在跌。

2.我舍友就建议我买银行的基金，他说一般都比较稳定，而且利率比银行定期高。

我觉得与其把钱存在银行定期，好几年都拿不出来，不如去买一些基金之类的。

因为理财本身就需要多元化的投资才会更有收获一些，如果只是简单的把它放在银行存款里，未免有些可惜。

如果你是刚刚开始存钱，不如就刚开始就做一些这种方向的多元投资。顺便可以培养一下理财思维，相信对未来会很有好处的。

critisina

存钱是一种大众最主要的理财方式之一，而一个有效的存款方法，就可以在存款的同时，获得最大利益，那在银行存钱利息怎样才会最高呢？

最简单粗暴也是最有效的方法——存款之前货比三家。

看各银行存款利率，这也是直接导致利息的多少。

一般国有银行的利率通常是最低的，股份制银行其次，城商行的利率最高。

一起看一下2018银行存款利率表，相信答案会了然于胸的。

大家也不用担心钱存在小银行不安全，只要不是在假银行存款，无论大银行还是小银行，存款都很靠谱。就是一不小心挑中的银行破产了，也是可以赔的，只不过数额有限，存之前一定要擦亮眼睛哦。

二、采取滚动存钱法

大家都知道，存款期限过短的话，是本金太少，利息算下来不会太多，不过期限太长也不合适，五年期存款最好不要考虑。因为一般三年期和五年期利率本身差距就不大，万一到第四年的时候需要用钱，提前支取只能按照活期0.3%去计息，这样会比较吃太亏。

有人想存三年期但是怕时间太久，提前支取要全部按照活期利率计息，这种情况下可以采取分散存钱法则，比如你有5万元，可以3万元存3年期，2万元存1年期，然后选择到期自动续存。 2~3年的定期存款比较合适，此外，对于有固定收入的人群而言，可以采取滚动存钱法，每个月的工资都存一年期，这样一年之后每个月都有一笔存款到期，灵活性大大增强。

三、采取分散存钱法

这是我比较推荐的一种方式，对于开销不稳定的人，或者家庭投资都比较试用。这里的分散并不是存到不同的银行，而是存不同的期限。在存之前，需要对自己的资金做一个预期的分配。比如手头有四万块钱，孩子三四个月后开学，那么可以，1万元存3个月的，1万元存6个月的，2万元存1年的，1万元存2年的，并且在存款的时候选择到期自动续存的模式。如果中间需要使用资金，起码有一部分钱可以享受定期利息。

以上给大家提供了三种可以参考的存钱可实施的方式，您可以结合自己的情况来做出相应的判断来进行计划安排。有一大笔钱时，最信任的存储地还是银行，不过不建议大家把钱都存在银行，可以考虑一些存款替代品，如货币基金、国债、银行理财。存款利率表和存款方法可以不一一对比，但一定要去了解一下。

深圳理财规划师黄玉珍

想在银行存钱利息最高，有几种途径：

1.考虑理财产品。如今各大银行都有推出理财产品，并且理财产品各种风险级别不同，分别有保本型、风险1级、2级、3级型。金额也有很多种，有5—10万、10万以上、30万、百万以上等等多种产品。金额越高，利息越高，风险级别越高，利息也越高。根据你资金运作情况，如果你有百万以上近期不用资金，可考虑百万档保本型，存期有几十天，百天以上，还可选择投一期或多期。也可选择部分冒险投资，有的投保本型，存期可长些，有的投风险各级别，风险级别高的存期不要太长。目前各银行的理财产品收益还是挺稳健的。

2.目前，也有部分保险公司与银行合作。如果你的资金短期内不用，也可考虑买点保险。这种保险时间较长，至少都要三年以上。资金周转较不灵活。

3.根据资金周转情况，可以选择投5年定期、3年定期。现在银行利息真的不高，没有别的投资渠道只能这么存。

4.如果想要资金周转灵活，利息又比银行定期利息高，放在余额宝还是比较好的。

亦诗诗

有料YouL

赚个钱不容易，因此在银行存钱时，大家都想尽量获得高息，那我们在银行如何存款才可以获得最高的利息呢？

如果可以接受一点点风险度，那么选择银行的理财产品无疑是收益最高。当然我认为你这题要问的，应该不是说理财，而是讲如何存定期，以获得最高利息，因此我们就来说说定期要怎么存。

大额存单

如果资金足够大，优先选择大额存单。在同一家银行内，大额存单永远是同期限内，利率最高的，所以要获得高息，优选大额存单，而且大额存单存了利率高之外，还有靠档计息、期限多、可转让等优势。

PS：大额存单的安全度与普通定期存单一致，无需担心；

中小银行

在国家出台《存款保险条例》之后，50万元的资金无论你存哪个银行，安全度都是一样的，而银行的存款利率里，地方中小银行（城商行、农商行、农信社等）及民营银行的存款利率远远高于国有大行，故而要获得高息，优先选择小银行。

为什么小银行的利率会比国有大行高呢？这是银行利润来源所决定的，银行的主营利润来源为息差，息差的关键在存款；国有银行成立的时间早，规模大，品牌识别度高，网点多，使用便捷，基本可以说各方面都优于中小银行，因此要与国有大行竞争吸收存款，中小银行只能靠高息来吸引客户。如下图所示，福建农信社的利率远远高于目前四大行的利率水平。

期限

如果你的资金长期不使用，那么优先选择期限较长的定期，因为在银行里，永远的都是期限越长，利率越高，以上图福建农信社为例，存五年期的1万元每年利息为475元，如果是存1年期的，每年利息只有330元；

12存单

银行定期最怕的就是提前支取，除了大额存单有靠档计息，其余普通定期，你一旦提前支取，那么只能以活期计息，这种损失较大，因此你可以分成每个月存1张存单，这样连续12个月之后，你每个月都有一张存单到期，那么当你需用钱时，一个月内都有到期的，只需稍微等待几天，可以最大范围减少利息的损失。如果精力足够，还可以24张存法甚至36张存法。

总结

至于说什么1万元分为几笔不同金额的存1年期的，一旦需要使用多少钱，就取金额最接近的那张存单，这种说法在20年前或许适用，现在银行有部分支取功能，因此同一个期限的根本无需分笔。

此外上述说的第三点期限及第四点12存单，对于大额存单来说无需这样，因为大额存单有靠档计息的功能。总之，如果有的选择，优选大额存单，特别是中小银行的大额存单。

關鍵字: 理财 财经 存钱