祥旧县户81
人类对于财富得要求只有这几个方面:获取，保值，增值。你这二十万的现金，目的首先是保值，增值，获取更多三个需求。
一，保值
这是个谬论，通货膨胀率和货币超发必须要存着，因为只有适当的通胀才能引领经济的增长。所以首先肯定是理财和定存都只能保本。所以我们把这一需求定义为保本。
20万资金保守保值方式，8万做定存，年收益5000元左右，算保值吧。
二，增值
低风险的增值手法有银行理财，货币基金，证券理财等。余额宝之类的货币基金其实和地方银行理财收益类似，咱们把这些归于理财类。我建议4万去做地方银行，比如:北京银行，上海银行等等你们当地城市银行的理财。年收益2000多元，还能得到一个小礼品。四万去做证券公司的理财，年收益百分之八左右，3200元。
保本收益加理财收益约等于11000元。
三，获取超过通货膨胀的利益
要想获取财富成为富人，这是唯一的思维了。只有两种方法一靠能力，创业或者参股做生意。二靠证券投资，获取高额回报。
剩余的4万元去做证券投资，有两种方法，第一自己直接买股票，第二，买各种股票基金。建议选择第二种，持有两年，翻倍的希望还是有的。
总结:四万买了股票基金就算你全亏了(事实根本不会亏到零的)你绝对风险是29000元。如果你是一个绝对风险厌恶者那继续调高你定存，理财的比列就好。
我是伯乐集团董事长李合伟，20多年创业经验，天使投资人、《创投商学院》《财富密码》导师。
我为李合伟演讲学校代言:全国招合伙人，加盟商。全民学演讲:3小时解决上台紧张！ 1天解决思维混乱！ 3天成为销讲大师！
合伟说
如果手里有二十万，是理财还是存定期。手里只有二十万的人存定期没有任何意义，现在的通膨率在7%左右，银行定期存款在3%以内，如果存在银行，肯定是跑不过通货膨胀的。
最简单，最安全的办法是一半买银行的理产品，银行的理财产品收益比银行存款要高一些。另一半买指数型的股票基金，目前股市在底部，股市的熊市刚刚结束，这个时候是抄底买股票的最佳时机，但是，股票投资专业性太强，要求很高，是高收益高风险的行业，普通的老百姓可以不用直接去买股票，可以在股票的底部时选择买指数型的股票基金，指数型的股票基金只买指数权重股，只要指数上涨，指数基金肯定随着指数上涨，目前股市在历史低位，再加上国家救市政策已经明确出台，未来一年股市上涨是肯定的，这个时候在低位买入指数型的股票基金，风险很低，收益较高，未来一年会有二三十的涨幅，这样投资者可以用一半的资金买指数基金。
这只是当前最简单的财富管理的组合，如果还有更高的追求，那就会有难度高一点的财富管理组合。
如果您认同我的观点，请加我的关注并点赞。如果您有什么财富生活中疑惑或者投融资资本运作的难题也欢迎私信提出，谢谢您们的支持。
我的头条号专栏开通了，有关于投资理财的最新音频和文章，帮助您提高理财技能，欢迎关注。
金融学家宏皓教授
大多数人都会建议你理财，毕竟理财收益率高于存定期。对于20万元来说，也没有太多的必要分散投资，集中买理财产品，不操心。比如，年化收益率在5%的花，20万一年的理财收益就是1万元。
我想和你讨论下，这1万元接下来怎么再理财。个人认为这可以成为你的梦想金。我们知道，未来，钱的购买力会下降。无论你现在是有没有贷款，还是有创业的打算，这20万假设就是个备用金的话，那么，一年1万元可以给自己、假人消费一下。
比如，每年给家庭买一份意外健康险，全家保障一下支出在1000元左右。每年给自己买12本书，1个月1本，全年支出在600元。每年给孩子买一件心仪的玩具，无论多大的孩子，都需要玩具的陪伴，支出1000元。每年给太太买一枚金戒指，2000元吧。金戒指又讨欢心，又具有风险抵御能力。对于家庭来说，每年也可以看一场演唱会、音乐会、美术展览等，全年预算2000元。
综上，1万元还结余3400元，当然，可能还有其它的梦想要去实现，但是结余的钱可以作家庭旅行升级计划。本来近郊游的，可以变成高铁游；本来订的快捷酒店可以升级为五星级酒店；本来是5天欧洲自由行的，改成7天……
理财为了赚钱，但赚钱的目的是为了改善生活质量，增加生活情绪，因此，愿题主合理，好心情才能更好的挣钱，有更多理财选择。
财经无忌
如果你手里有二十万，肯定是去理财，因为定存肯定利息太低跑不赢通胀。不过现在理财都不保本保收益，所以我建议您自己制订一份多元化资产配置表，这份表格是根据你自己的风险偏好程度对这二十万进行合理的分配，就是低风险领域配置一些，中等风险的也配置一点，高风险的理财产品也要参与一下，这样你既可以获得相对较高的投资回报率，又相应的降低了投资的风险。
打个比方：如果你是风险厌恶的投资者，拿出3万资金存银行，保证自己的流动性不失，再拿出7万元买货币基金，现在货基的收益率在4-5%之间，属于风险相对小的投资品种。然后再将剩下的3万资金投资A股市场的蓝筹股，有分红能力的蓝筹股机会还是不少的。
同时，还可以拿3万元买点偏股型基金，让专家替你理财，每天可以观看净值的波动。当然还可以拿出最后的4万资金去买风险相对较高的P2P，现在P2P的收益率比过去少了，但是还是可以在7-9%之间。现在P2P行业在经过洗牌之后，更加安全，风控更加扎实，是不错的投资选项。
如此一来，我们就对自己不多的资产进行了一次多元化投资配置，进行资产配置的目的是，既要保证你随时有足够的流动行，还要确保你投资的项目产品风险被分化掉，最终还要获得相应的高收益。这样的资产配置，进可攻，退可守，即使出了问题，也不会影响全局，这样的理财方式才更加科学合理。当然，大家可以根据自己的风险偏好，自己对资产的比例进行更加合理的调节。
不执著财经
投资理财的至理名言是不要把鸡蛋放在同一个篮子里。无论从流动性还是安全来考虑，分散投资是最明智的。巴菲特投资的第一条准则就是保证本金安全永远不要亏损；第二条，请参考第一条。永远不要亏损本金则是股神这么多年来一直奉行的投资理念。
其实存定期也是理财的一种方式。银行定期是安全系数最高的一种放法。如果有20万可以存一部分定期，坤鹏论不建议小额存款存大银行，央行三年定期基准利率仅为2.75%。而地方银行如丹东银行或农商银行三年定期利率为4.125%，可见小银行与大银行的利息相差还是蛮大的，20万可以拿出8万存银行定期。
其余12万可以全部放入余额宝或零钱通，它们都属于货币基金，安全性较高，坤鹏论习惯零钱通里放2万，可以用于平时生活缴费和商品支付，简直是太方便了，而且零钱通的现七日年化为4.42%，比余额宝要高许多呢，余下的10万都放入余额宝，余额宝里的钱可以在蚂蚁财富上理财，购买基金和一些理财产品。
理财产品如建信养飞月宝或长江养老月安享等，收益基本保证4.5%以上。基金种类繁多，根据投资者承担风险的能力和理财的经验去购买。
坤鹏论
很高兴回答你的问题。如今随着通货膨胀率的日益提升，理财变成了普通家庭将自己资产保值最有效的方法，那么如果你手里有20万的话如何选择理财才能做到收益最大化呢？
实际上，理财还是要因人而异的，比如你资金的周转率大不大，能承受的风险范围有多大等。
打个比方，如果你这20万的使用率不高，那么你就可以选择存银行的定期。因为考虑收益率，所以说建议定存3年以上的时间。存银行的好处在于放心、安全、收益稳定，但缺点也很明显，就是不灵活，收益也不是很高。
那么，如果你这20万在收益上有追求的话，建议就做理财。如果你是新手的话，建议买一些类似于余额宝那样的货币基金，毕竟货币基金的风险最小，收益也比较稳定。
如果你对理财有一定的经验的话，建议你在做好风控的情况下可以购买一些定期的理财产品，这类产品的收益比较可观，且定期的时间也比较短，一般在一年以内。如果想要更高收益的理财的话，可以尝试基金类的理财，但这类理财的风险就很大，没有理财经验的同学不建议尝试。
当然，合理的理财要做到资产分配均匀，最好的方案就是按比例进行理财投资，这样收益会最大化。比如，30%购买货币基金，30%购买定期理财，40购买基金等高收益产品。
正商参阅
那关于理财产品的话，可以知道，你这20万通过理财产品可以获得10%到15%的一个收益率，那银行定期可能也就只能给你给到10%，5到7%左右，而且这个时间的周期比较长，而这个时间的话长了之后呢，他的资金利用效率就比较低了，所以说你提高资金的利用效率，也就是一种理财方式。
理财产品的话，你可以选择下嗯，支付宝啊，余额宝啊等等大的平台推出的一些理财产品，这些理财产品从它的回报率来看，是年化10~15%的回报，也就是GDP增速的两倍左右，那这种增速是比较合理的，也就是说他们是相对来说比较安全的，当然很多理财产品，理财平台他们比较小，所以说为了霍克他们承诺给出比较高的回报率，高出了15%，那这个时候你需要提高你自己的警惕心，你要来判断一下这些理财平台是否合规，去查一下他们背后的公司是否有违法记录，那你在理财的时候一定要注意资金的安全性，我建议选择这种大的平台，它的回报率在10~15%左右就已经很可观了。
如果你还是不满意呢，可以去投资一些公司，然后在这种公司的股权可以通过股票或者说直接投资股权的形式来投资，公司发展的好了，你的收益率也就高了，但这些都是相对而言比较有风险的，对于想要投资银行定期存款的人来说不是很适合，那我在这里也就不作过多的介绍了，那现在的话你可以去比对一下理财产品和投资在银行定期存款的收益率，你选择适合你的收益率安全系数其实也差不多，所以说建议你还是买理财产品。
变革家
首席执行官评论员溪梅认为：换做我的话我应该是理财吧，定期存能有多少收益？而且大家也了解现在银行的利息多低，即使定存百年也没多少。还是去理财投资吧。市面上有很多款的理财产品，但是要选择适合自己的比较烧脑。有经验人士一般会说鸡蛋不要放在一个篮子里，理财也是同样的道理。分开进行投资。
货币理财：余额宝和理财通都是货币基金中的一款，很多人觉得放在货币基金中就是感觉在浪费，但你要换个角度去想，如果遇到急用钱的时候提现两小时就到账，利息都是当天结算。收益稳定。
基金定投：自己设置时间和资金，到了一定的时间系统自动把资金转走购买基金。利息也是当天结算的。这款是属于一款长期投资的理财产品。更觉得是变相帮你存钱。但是也是比银行给的利息高很多的。
P2P：现在这款理财产品好流行，很多人都知道。门槛低，收益高。但是并不适合所有人。做理财就想选牙膏一样，对自己有疗效就选哪个，选的不好只能凑合的用着，但没有任何的改善。每家公司的产品不一样收益也不一样，所有的理财产品他都是有风险的，找一款适合于自己的还是需要多加了解与考察。一般产品项目都是3月、6月和一年的。年化益也是在7-15%左右的。
首席投资官
我的建议是将20万元存成大额存单，尤其是在各大银行纷纷上浮大额存单利率的背景下。存大额存单的好吃在于：一是大额存单也是定期存款，50万元以下受存款保险制度的保障；二是大额存单的利率并不低，最起码高于货币基金，而P2P、基金、股票虽然收益高但风险同样不低！
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大额存单的执行利率
2018年4月11日，央行行长易纲在博鳌论坛上对于利率市场化发表重要讲话，肯定了利率市场化改革的必要性，同时强调了利率市场化改革的步伐也要进一步加快；4月12日，市场利率定价自律机制机构成员召开会议，讨论关于放开商业银行存款利率自律上限的事宜；4月14-16日，建行、中行、农行相继响应号召推出了相比央行基准利率上浮45%的大额存单；4月17日，招商银行也推出了三款不同起存金额的大额存单，100万元起存的大额存单利率相比央行基准利率上浮50%，3年期的甚至可以达到4.13%，具体利率表如下图所示！
自4月17以来，各地城商行以及农商银行都相继推出了利率更高的大额存单，一般都是相比央行基准利率全面上浮55%，如下图所示，这是吉林银行新推出的大额存单利率表，5年期利率可达4.263%，已经高于余额宝等宝宝类货币基金的7日年化收益率了。最重要的是，大额存单属于定期存款，50万元以下受存款保险制度保障，没有任何风险存在！
其他理财方式的优缺点
除了银行定期存款，其他的理财方式包括银行理财产品、余额宝等货币基金、P2P、指数型基金定投以及股票等等。这些理财方式的优点和缺点同样明显，收益越高、风险越大！其中风险和收益最低的就是货币基金以及银行理财产品，但是大额存单没有任何风险而且收益也不低于这两种投资方式；P2P、指数型基金以及股票的预期收益当然高，但是同样的风险也非常高，不只有损失一部分本金的风险，还有完全失去本金的风险，对于理财初学者或者毫无理财经验的人来说，不如大额存单来的安全、实在！
综上所述，20万元已经达到了大额存单的起存金额，而且进入4月中旬以来，各大银行大额存单利率纷纷上调，在这个时期大额存单是最具性价比的理财方式！
银行小学生
目前来看，存定期或许更好一些。
存定期属于存款保障高，而且有20万元可以办理大额存单业务，一般相关理财利率会比基准利率上涨40%到50%。
比如农行的相关大额存单业务，三年期定期存款，就能够达到接近4%的收益率。按照存款保险制度的要求，50万元以内是有存款保险的。即使银行倒闭，也照赔不误。
购买理财产品，确实很多收益率比4%高，但那也是说的漂亮话。根据我们央行资管新规的要求，理财产品不再要求保本保收益。也就是说我们购买理财产品有亏本的可能。
虽然有一种不亏本的理财产品，叫做结构性存款，但是它的收益也是浮动的，从2%到4%上下。
当然，前提是你不急用这笔钱的情况下。如果没几天就用了，那么相应的理财利率或者存款利率都会降低不少，一个月的大额存单存款年化利率只有1.63%。
不过，我们家庭的资产配置，最好还是有一部分用于获取高收益的投资产品比较好，比如股票、基金等等。不过一般不要超过家庭财产总额度的30%，这才是家庭财产的合理配置。
