随着外资保险公司在中国的发展，更多的优质保险逐渐进入中国，其中就有一项“重疾海外医疗保险”是极为贴心的高品质保险服务。这个重疾海外医疗保险并不是一个单纯的保险产品，而是一个保险服务，因为重疾海外医疗保险有着高端医疗保险才有的高端服务——海外医疗、直付服务。
中国医疗保险中有个高端医疗保险，比如万欣和、安泰、安联、招商信诺、工银安盛、保柏等，这些公司都有自己的高端医疗保险，这些高端医疗保险为客户提供了一些高端服务——私立医院、海外医疗、直付服务等。那些高端医疗保险都是一年期消费险，价格非常昂贵，本来就是为外籍高管和国内富商设计的一项服务，绝大多数人都不舍得每年给自己花一两万甚至两三万配置一份高端医疗保险，绝大多数人也不奢望能享受到海外医疗以及直付服务，但重疾的年轻化、医疗价格的上升及医疗资源的极度稀缺，使得大家对高品质医疗服务的需求越来越强烈，而重疾海外医疗保险正好满足了这项需求——以非常低的价格提供高品质海外医疗及直付服务。
中英人寿和众安保险
其中中英人寿的卓越尊享海外医疗保险和众安保险的个人海外医疗保险这两个方案有明显缺陷，它们的费率设计有些落伍（贵），而且都不提供住院津贴。中英人寿的卓越尊享海外医疗保险总保额只有200万，略显不足，众安保险的个人海外医疗保险还有个终身限额，让这个方案价值打了折扣。不过众安的年度保额较高，有1000万，中英的境外医疗机构竟然包括了港澳台，不知道这算不算个错误。
中银保险和永安保险
中银保险的重疾海外就医保险(标准版)和永安保险的永安海外重症医疗保险-少儿标准版都是由万欣和服务，他们也都有个共同的缺点——归国药物费用有个终身限额，而且这个终身限额只有30万，这个多余的条款扣分不少。选择方案最好不要选择有终身限额的，毕竟是一生的选择，不要让人生受多余的限制。
剩下的人保健康、平安健康和工银安盛都是和BD达成的合作，他们的方案性价比就很高。
人保健康
人保健康的尊享海外特疾医疗有“上年度无理赔则9折续保”的条款，很不错，不过人保健康的方案本来就比另外两家贵了16~30%。人保健康在被保险人18岁前的海外就医过程中可以承担两名陪同人员的住宿、交通费用，18岁成年后只承担一名陪同人员的住宿、交通费用。这个设计比较贴心。
平安健康
平安健康的严重疾病海外保的陪宿标准竟然达到了五星级酒店标准，这算是个特点，虽然这个加强条款感觉有点用错了地方。平安健康的条款里没有注明居住时间的限制，按理说居住时间的限制是通用的，不知道平安的条款里为什么没有解释，若没有居住时间限制那自然是好事。不过平安健康有个常住地限制，只覆盖了沿海的几个省市。
工银安盛
工银安盛的珍爱e生特定疾病海外医疗保险的加强条款就比较实用一些，少儿白血病一次性给付20万，这个对儿童非常有价值，至今为止，儿童最高发的两个重疾就是白血病和先天性心脏病，先天性心脏病是所有商业保险都不保的，就不用提了，白血病是儿童疾病最该加强的一个。工银安盛条款里还有五年内保证续保的内容，每五年为一个周期，这是唯一一款有法律效力的保证续保条款。工银安盛的珍爱e生价格也是最低，不过每年省100多元也算不上有多大吸引力。工银安盛的续保年龄也达到了85周岁，个人觉得续保到74周岁就挺够了，续保到85周岁可能有的人会在意吧，肯定是好设计。另外，工银安盛的珍爱e生在被保险人18岁前的海外就医过程中也可以承担两名陪同人员的住宿、交通费用。
关于费率
费率过高的有两款：
中英人寿的卓越尊享海外医疗保险
众安保险的个人海外医疗保险
费率跳崖跨越的有四款：
中银保险的重疾海外就医保险(标准版)
人保健康的尊享海外特疾医疗
平安健康的严重疾病海外保
永安保险的永安海外重症医疗保险-少儿标准版
费率逐级递增的有一款：
工银安盛的珍爱e生特定疾病海外医疗保险
跳崖跨越的费率是这样，只要超过了18岁或者达到了18岁，保费立刻跳到2000多元，保费在60岁之前只有两级。逐级递增是每长一岁，保费就增加一点，最后增加到3000多元。平均下来，这两种费率设计的总保费差不太多，但是逐级递增还是会舒服一些。
接下来对比一下这7款方案的疾病定义，尤其是癌症部分的对比。
关于癌症保障部分
七款全部责任除外的癌症有“皮肤淋巴瘤”和“皮肤癌”，以及艾滋病病毒感染期间所患得癌症也都不保。恶性黑色素瘤都是保障的。癌症保障部分各家差不多，只有中英人寿的卓越尊享海外医疗保险把所有原位癌都责任除外了，中英人寿减分。
关于冠状动脉搭桥手术
六款的定义是一样的，都是针对冠脉阻塞的冠状动脉旁路手术，都是开胸手术。血管成形术或支架之类的微创手术都不在责任范围内。工银安盛的珍爱e生特定疾病海外医疗保险的保障疾病用“严重的骨髓增生异常综合征”替代了“冠状动脉搭桥手术”， “严重的骨髓增生异常综合征”是急性白血病的先期病症，可以看作白血病的加强条款，“冠状动脉搭桥手术”是治疗冠心病的最有效方法，个人觉得都挺重要的。不过已经有癌症保障的情况下，“冠状动脉搭桥手术”更有吸引力。
关于心脏瓣膜替换或修复
心脏瓣膜置换或修复都是开胸大手术，各家定义差不多，只有中英人寿的卓越尊享海外医疗保险明确定义了通过内窥镜的心脏瓣膜修复手术也在保障范围内。中英人寿在癌症保障部分减掉的分又加回来一点。
关于神经外科手术
针对的是脑部和颅内手术，以及脊髓良性肿瘤的治疗。工银安盛的珍爱e生特定疾病海外医疗保险的“颅脑开颅手术”条款明确说明了包括微创和介入治疗，中英人寿的卓越尊享海外医疗保险明确说明了不包括微创治疗。
关于活体器官移植
七家定义完全一样，都是针对异体器官的移植，都特别说明了不包括自体器官移植、死体器官移植和购买器官的移植。国外对器官来源非常严格，这个“活体”的定义基本上就是针对中国之前存在的死囚器官问题。现在中国政府公开表明已经不允许死囚捐献器官了。
关于骨髓移植
保障范围是自体和异体的骨髓细胞移植，工银安盛的珍爱e生特定疾病海外医疗保险“造血干细胞移植”条款定义范围更广，除了骨髓干细胞以外，还包括了外周血造血干细胞和脐血造血干细胞。
从六种保障疾病的定义上来看，这七家的差别不大，基本上就是一个模子里刻出来的。中英那款的费率和条款都有点过时，众安的方案还有一个“一次性赔付”条款，“在保险期间内，无论何种原因导致的同一项医学治疗只能赔付一次治疗产生的各项费用。即使同一被保险人连续投保，对该被保险人根据本合同的约定在以上六项医学治疗，在保险期间内，无论何种原因导致的同一项医学治疗只能赔付一次治疗产生的各项费用。即使同一被保险人连续投保，对该被保险人根据本合同的约定在过往保险期间内已获得过赔付的任意一项或多项医学治疗，在后续保险期间内所产生的费用，保险人亦不承担给付责任。”这个条款和众安的终身限额一样，都很不好。而工银安盛的方案里针对白血病不仅有个给付条款，还有个急性白血病先期的“严重的骨髓增生异常综合征”条款，对于儿童重疾保障来说有明显优势。
从主条款、费率上和疾病定义上来看，工银安盛的珍爱e生特定疾病海外医疗保险最值得推荐，其次是人保健康的尊享海外特疾医疗，再次是平安健康的严重疾病海外保。万欣和的归国药物终身限额如果不取消的话就不值得推荐，中英和众安的就没什么可推荐得了。
最后简单介绍一下这几家公司：
工银安盛人寿保险有限公司是外资保险公司，是工商银行、安盛集团、五矿集团合资组成，截至2017年排名外资保险公司的第一名。
中国人民健康保险股份有限公司是PICC中国人民保险集团公司、DKV德国健康保险股份公司、中国华闻投资控股有限公司、首都机场集团公司、广西新长江高速公路有限责任公司五家股东组成，人保健康从股东背景上来看是有外资成分的，但是保监会分类里把人保健康归为了中资保险公司。人保健康在2017年的原保费收入仅次于友邦，排在全国第25位。
永安财产保险股份有限公司是总部位于西安的中资财险公司，资本背景是地方国资。财险公司是可以销售短期人身保险的，这个海外医疗的具体运营是万欣和，永安保险只是出单方，和中银的作用一样。
中英人寿保险有限公司是中粮集团和英国英杰华集团合资组建的，总部在广州，在外资保险公司中排名比较靠后。
众安在线财产保险股份有限公司是近年最耀眼的一家保险公司，蚂蚁金服、腾讯、平安三家公司共同组建的三马众安一开始就是定位于互联网保险，风行全国的百万医疗保险就是众安所引领。不过这款海外医疗保险众安设计的并不好，在海外医疗服务方面明显实力不足。
中银保险有限公司也是一家财险公司，总部在北京，最早和万欣和合作的保险公司，万欣和提供服务，拥有保险牌照的中银保险来出单，高端医疗保险典型的合作模式。
平安健康是平安旗下的外资保险公司，外资股东是南非的Discovery集团，Discovery集团在南非主营健康险，目前平安健康在健康类保险公司中排名第三。
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