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现在就为大家介绍一下如何分辨自营和代销产品以及它们的区别：

1. 产品发行主体

银行自己发型的产品是银行本身发行和销售。

银行代销产品是银行代理销售其他机构发行的产品。

大家在购买前一定要注意产品发行人，如果是银行自己的产品，通常会冠以“某某银行某某理财产品”，按顺序系列编号。

而代销的产品则不会以银行名称来作为产品的冠名。

2. 投资方向

银行自营产品一般属于类固定，风险较低收益的产品。比如银行的大额存单、结构性存款、保本理财、非保本理财等，这类产品一般来讲都是银行自营产品，特点是风险较低。

银行代销产品，通常包括公募基金、私募基金、券商资管产品、信托产品、保险产品、黄金等。

3. 投资金额

银行自营的理财产品的起投金额如今已降低到1万元。

而代销产品的起投金额一般较高，在几万、几十万和几百万不等。

4. 风险评级

理财产品的合同或者说明书中会有风险评级，从R1—R5这5类风险级别。

银行自营的理财产品风险等级较低大多都是R1或者R2级，如今银行理财虽不保本，但是这类风险较低的产品收益和本金还是相对有所保障的。

而R3级以上的理财产品风险较高，代销类理财产品风险较高，还会存在保本浮动收益或者不保本的情况，所以大家一定看清风险等级，进行自营和代销产品的区分。

5. 合同盖章、信息披露、官网公布

自营理财产品，银行会在产品投资合同上加盖银行公章。

而代销类产品，理财产品发行机构就在委托银行代理销售的产品投资合同上加盖公章。

此外，大家还可以在中国银行业协会网站上可以公开查询到相关信息，因为银行发行的理财产品都需要在中国银行业协会进行报备，还有部分银行会在官网公布投资理财产品目录，能清晰看到产品是银行自己的产品还是代销产品。

想要辨别两者的方式很多，毕竟两者区别还是蛮大的，大家只要在购买时注意以上事项，找到属于自身安全性的产品，在签约前仔细查看发行人等重点注意事项，以保证自己不买到银行代销产品，降低收益风险。

度小满金融

现如今银行中存在着诸多的理财产品，其中有银行直销，也有银行代销，那么投资者该如何作以区分呢？

产品说明书

正常情况下，理财产品都附带《产品说明书》。其中详细记载着产品名称、代码、产品类型、产品期限、风险评级、募集期、托管、管理费用、投资对象等信息。

投资者可仔细查阅《产品说明书》，找到投资管理人栏目，例如其描述“本产品的投资管理人为工商银行，工商银行接受客户的委托和授权，按照本产品说明书约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理”。则证明此款理财产品为银行直销。若非如此，则为银行代销。

中国理财网

除了根据产品说明书查询之外，我们还可以根据理财产品登记编码进行查询。这时候我们就要借助中国理财网了。

例如我们知道该理财产品的登记编码，便可以将其录入到中国理财网的编码查询框内进行查询。

那么根据查询结果，例如发行机构栏显示中国工商银行，那么拒此可以认定为银行直销理财产品。

银行客服

最简单直接的方式为咨询银行柜台工作人员，可以直接得到答案。当然亦可选择拨打银行客服热线电话，报出具体的理财产品的名称以及代码，向对方进行核实，但由于理财产品种类太多，因此极有可能对方也未必了解那么全面，最终可能仍需到银行网点进行咨询。

那么相信通过上述方式，可以较为明确的区分该理财产品为银行直销或者代销？无论如何，还是要通过正规渠道予以确认才最稳妥。

冀蒙嘉澍

很高兴能回答你的问题。银行在老百姓心中一直占有比较重要的地位，传统的银行理财方式，一直备受人们青睐。但我们在购买时应该注意，银行理财产品直销和代销的区别，被银行代销产品坑害的新闻也不少，那么我们应该如何判断银行理财产品是直营还是代销呢？

在我们购买理财产品前，都要签合同，这时候一定要看仔细了，了解产品构造，发行机构，收益情况，知悉各种条款后再决定签字与否。

如果是自营的理财产品，银行会在产品的投资合同上加盖银行公章。如果是代销类产品，理财产品发行机构会在委托银行代理销售的理财产品的投资合同上加盖公章，以及在汇款等业务凭证上加盖公章。购买时一定要看清楚。好多人都是因为粗心大意吃下苦果。

理财有风险，投资需谨慎。

闲来无事就多想

现在经常会看到一些新闻，在银行买理财结果出现“飞单”（不是银行理财销售范围呢的产品）或者存款、理财变保险，很多投资者觉得在银行买理财不放心，那么如何分辨理财产品是不是银行的呢？

第一，看产品说明书发行人，从产品说明书中找到发行人或者产品管理人的信息，如果这些主体是银行，那么这个理财产品就是银行自身的，如果是XX保险公司、XX基金公司、XX投资公司，那么就不是银行的。

第二，搞清产品种类，因为我们现在是分业经营，银行、保险、证券、基金都不能混业经营，所以银行即便是销售保险、基金、信托、资管类产品都属于代销产品，出现这些字样肯定不是银行自身的理财产品。

第三，从产品名称和销售起点上区分。根据上一条，如果是如果有保险、基金、信托等字样，肯定不是银行自身产品，而银行自身理财产品通常会以“某某银行某某理财产品”为名，比如招商银行金葵花理财产品；再者从销售起点上区分，按照规定现在的银行理财产品最低起点是5万（资管新规以后可能会是1万），小于这个金额的都不是正规银行理财产品，有可能是基金保险之类的。

第四，从印章上区分。如果是银行自己的理财产品，合同上盖的只有银行公章，而代销产品，可能会有银行公章，但会有其他公司的标志或公章。

第五，根据公开信息，一般银行都会在官网公布理财产品信息，也会按规定上报理财产品信息，可以在公开平台上查到。

鑫财经

正如其他条友所说，购买前看产品说明书最重要，不要只听理财人员忽悠。一般来说，银行自营产品的收益率会比代销产品稍微低点，期限短一点。银行发行理财的主要目的和方向是以短期融资为主，发放短期贷款。代销的产品主要是基金类，信托类，这类产品期限较长，风险相对银行自营产品高一点，因此预期收益率也会相对高。

太阳神苗

不用自己看。直接问。

而且就问银行销售人员，记下对方名字，工号，直接问这个是银行自己的理财产品，还是代销的保险或者别的理财。是否保本，收益率是否固定，年限多长，问清楚即可。

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