郭瑞江686

我们普通人确实有一些长期不使用的存款，一般这些存款怎么处理好呢？

第一选择，也是多数人选择存定期。如果我们确认3到5年不用，那么可以定期存款3到5年。目前虽然中农工建五大行，定期存款利率只有2.75%，但是还有不少地方性银行定期存款利率高达4%到5%。

不用太担心，地方性银行不保险，毕竟我们有存款保险制度，能够每人保障50万元以内存款利益。

第二，如果我们的钱数较多，可以选择大额存单。大额存单的起点一般在20万以上。相应的利息收益也比定期存款收益要高，比如农行现在发行的三年期至少25万元大额存单，收益高达3.9875%，比定期存款利率高45%。也是比较划算的。

第三，可以考虑理财产品。虽然我们央行等机构联合下发了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，明确资产管理业务不得承诺保本保收益，至2020年底的过渡期内打破刚性兑付。以后的理财产品基本是不保本，不保息，风险性将大大增加。

但是作为替代，各个银行推出了结构性存款业务，结构性存款是保本的。

当然我们还有信托等其它理财项目，不过远远不如上述三种保险，希望大家能够适当参考。

暖心人社

现在银行的定期存款的基本利率为一年期1.75%、二年期2.10%，三年期2.75%。而各家影响根据央行要求的基准利率有一定的上浮。国家取消了五年的存款基准利率，但是银行都还保留五年的定期品。

一般而言，存定期如果不急用的情况下，当然是存的期限越长收益越高，但是在这里不建议大家存5年期的，从各大银行披露的数据显示，5年期的产品和3年期的利率差别并不大。所以就这两者而言，我更推荐你选择3年期的产品。

从当前的政策环境来看，我们处于加息周期，今年美联储预计还会加息3次，我们国家肯定会跟上这个加息步伐。在这种时候，选择越长期限的银行存款，越吃亏。因为我们一旦存入钱，就相当于和银行签订合约，利率就不会发生变化。所以处于加息周期的时候，建议大家可以先存个一年期，然后等明年利率上调之后，再挑选三年期的进行定存。

其实，如果你的金额比较大的话，也可以考虑一下银行的大额存单，受到资管新规打破刚性兑付的影响，银行拉存款的压力越来越大。数据显示近期大行、股份行和城商行、农商行的大额存单利率上限，已分别由之前的1.4倍、1.42倍、1.45倍上调到1.5倍、1.52倍及1.55倍；

大额存单的起投门槛为20万，部分银行提高到30万元。相比定期，大额存单的优势还不少，例如可转让，利息高。提前支取，只是损失一小部分的利息，不像定期直接按照活期存款利率算收益。

小白读财经

首席投资官评论员王天天：

不同期存款利率

现在银行的定期存款的基本利率为一年期1.9%、二年期2.10%，三年期2.75%

如果存定期，不急用，当然是时间越长越好了，当然前提是你这几年都没有急用钱的时候。

从当前的政策环境来看，中国目前正在加息周期之中，美国加息，我国也会紧跟不放。

在不断加息的过程中，若是一次性签订3年的定期存款，也依然将按照目前的额度计算3年的利息，这样来说3年期存款就略显吃亏，可以选择一年一存，这样的话也可以紧跟加息的步伐，收益最大化。

如果数额巨大（30万起步），记得和银行协商大额存单，大额存单的利率可以达到普通存单的1.5倍左右，利息高，存取灵活，优势还是很大的。

首席投资官

我们先来看看，2018年银行的存款的利率。

据央行最新的存款利率显示，定期三个月的年利率为1.1%，半年的年利率为1.3%，一年的年利率为1.5%，二年的年利率为2.1%，三年及以上的年利率为2.75%。根据不同银行的基准，定期存款的年利率又有相对的提高。

关于不急用，定期存几年最好的这个问题，我们来分析一下。

三个月由于时间是最短的，年利率相对是最低的，所以肯定是不适合的。

半年也是比较短期的一个时间段，半年的年利率相对三个月而言，稍有提高，但也不建议。

一年，每年过年的时候都是银行需要冲业绩的阶段，而银行推荐的存款期限就是一年。一方面，1年期满，到了明年续存，就相当于每年都会有一笔款项存进银行，这可以满足银行对于业绩的刚需。另一方面，为了鼓励客户存一年期，在这种时候，银行总会推出存多少款项，送礼品的活动，都是针对一年期限的存款。更何况，货币是会通货膨胀的，所以一年期是一个不错的选择。

二年，相比三个月、半年、一年的年利率而言，二年的年利率要高的多，如果短期内对这笔存款真的没什么打算，只是作为储蓄来讲，二年期也是一个可以考虑的范围。

三年及以上，由于时间长，年利率当然是最高的，但是时间太长，所以不建议。

环球老虎财经

很高兴回答你的问题。我们都知道，如果钱闲置的话，随着通货膨胀率的逐渐升高，钱会越来越不值钱。所以，闲置的钱可以放到银行里面存定期，以赚取一些利息来抵制通货膨胀。

题主说手里有一笔闲置的钱，存几年好？如果短时间内这笔钱不动的话，肯定是时间越长越好，毕竟你定期时间越长，利率就会更高。

我们都知道银行的定期业务分为3个月、6个月、1年、2年、3年、5年，但是央行现在已经取消5年期的定期业务了，只有部分银行自己保留了5年期的业务，但是5年期的利率和3年期一样。这种情况下，既然存5年和3年利率是一样的，存3年期的就行了，5年期的划不来。

当然，如果你的这笔闲置资金比较多的的（超过20万），建议你选择银行的大额存单。因为大额存单的利率高于普通存款的利率，这样收益会更高。如果你的存款金额多，甚至还可以和银行讨价还价，让银行给你提利率。

总之，如果选择定期存款的话，一定要计算利率和时间是否成正比，否则你的钱存在银行会越来越不值钱。

正商参阅

一般而言，对于存款资金，需要建立在闲置以及流动性较强的基础之上。如果对于一般投资者而言，如果存定期不急用钱，那么一般建议滚动操作，具体操作中，例如把一笔资金分拆为几份，一份为五分之一资金投放三年定期存款，一份为五分之一资金投放五年期定期存款，一份为五分之一投放两年期定期存款，一份为五分之一投放一年期存款，一份为五分之一投放半年期定期存款，而后不断滚动操作，如此一来，资金利用率得到迅速提升，而存款利率水平也可以得到较好地提升。不过，与定期存款相比，货币基金可能更适合流动性、安全性需求更高的投资者参与，分散化配置更符合稳健型投资者参与，仅供参考。

郭施亮

1、目前央行一年期的基准存款利率为1.5%，两年期的为2.1%，三年期的2.75%，央行现已经取消五年期的存款基准利率，但各个银行一般都有自己保留，以四大行为例，五年期的基准利率与三年期的基准利率一样，均为2.75%。所以在四大行存五年与存三年的利率是一致的，而一旦你在第3-5年之间有需要取出时，就全部变为活期了。当然如果是中小银行（比如农信社、城商行等）五年期的利率会比三年期高。

2、当前我国的基准利率是近是十几年以来的最低点，未来继续下行的概率较低（这也是2015年之后为什么没再持续调减基准利率的原因之一），相反未来上调的概率较下调的概率高，假设你存5年期，而第二年央行上调基准利率，那么在五年期再到期之前，你只能以当前的存款利率计息；但如果存期为三年，次年到期后，可转存新的利率。

3、综上所述，结合目前及大行的存款利率表，如果确定要存定期的话，我个人建议以三年期为最好，兼顾时间、政策等因素。

以上意见仅供您参考，有其他任何疑问，欢迎留言提问，有空我将一一回复。

鲤行者

在银行工作十年，每一次客户来咨询我们，虽然只是简单的定期存款，我们都会详细的根据客户的需要来为客户设置方案。

从利息高低来分析，时间越长利息越高，虽然人民银行已经把五年期的定期存款取消，但是有一些地方银行任然保留了5年期定期，利息也比其他期限要高。

从资金运用灵活方面考虑，时间越短越好，以防中途用钱取款，享受不到长期存款的高利息。

所以，综合选择3年期比较划算，当然，如果确定长期不用，选择5年期肯定就更好。

这里说一下存款时的忌讳

1.少用活期存款。弊端就是损失利息，前面都详细说了，这里就不赘述。

2.定期存款不宜集中开一张存单。

一张存单金额太大，不仅不安全，一旦遇到急用，需提前支取其中一部分，会因此损失一部分利息。虽然有部分提前支取，但是也是有次数限制的。办起来也不如分散开几张存单方便与实惠。

3.储蓄存单不宜和身份证件放在一起。

4.定期存期选择适宜，不宜太长，也不宜太短，根据自己的资金使用计划选择。

听猫叔说

如果是不用的钱可存农商银行(农村信用社)，从今年农商银行已上调利息，从4月1号开始一年期从2.25%涨到3,8%，另外每万元奖现金20元，相当于4%的年息，三年4.2%，五年期利息为5.4%，平时每万元奖现金80元，活动期间奖160元，无论是一年还是五年期可以提前支取，但必须退回提前支取部分的奖金，支取部分按活期计息，剩下不支取部分按原协议执行。我举个例子，存20万一年期，不到时间有急事用钱，必须取10万，你可去农商银行提前支取10万元，你应退回10万的存款奖金800元，支取的10万按活期计息，剩下的10万元扔按一年期计息。

目前农商银行存款利息应该是最高的，工商行，发行，建行，农行等大银行利息都低一些，新成立的城市银行，邯郸银行，张家口银行等都没有农商很行利息高。

就半工半农

不急用，是一定不用的意思吗？

如果是，那么以当下的条件，当然是存期越长越好，因为利息高。

以某银行利率表为例，100万元以上一年期利率为2.25%，而五年期利率为4.875%，不考虑复利的情况下，100万存一年然后年年转存利息为100*5*2.25%=11.25万元，而如果存5年期利息为100*5*4.875%=24.375万元，差了13.125万元，足足差了一倍还多，你说是不是存期越长越合适？

当然如果眼光放长远，我们还需要考虑一个问题，是否会加息？

假设两年内会加息，加息幅度还很大，那么有可能先存一个两年，两年后再存一个三年期的存法比直接存五年的利息要高，但是这个概率比较小，不是说不可能加息，而是加息幅度未必有这么大。

至于提前支取按活期算，倒是不用太担心，因为很多银行纷纷推出靠挡计息，也就是说假设你存5年，三年后有急事要用钱，支取的时候满三年了，可以按三年期定期利率支付利息。

综上所述，我认为还是存期越长越合适。

關鍵字: 定期存款 存款 银行