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保險，保不保險？
“保險是騙人的”，這句話不知道從什麼時候開始就廣為流傳了。。。
尤其是在12年，經濟學家郎鹹平在他的節目《財經郎眼》上，專門做了一期專題欄目《保險，保不保險》。
郎教授在節目中直接炮轟保險業，直言中國的保險就是在拉人頭、搞傳銷，一時間掀起軒然大波，民眾輿論一片譁然。
不得不說，人言可畏呀！在著名經濟學家的巨大IP影響下，一大波人跑去保險公司退保。
“最不保險的事就是買了保險。”這句話更是被瘋狂的傳播、轉載，成為了無數國人對保險牴觸、誤讀的根源。
有人喜歡自作聰明，挖空心思想出來一句，中國的保險就兩種情況不賠：這也不賠，那也不賠。本是胡謅的一句話，結果引來無數人的點贊。
保險既然這樣不好，那應該是對保險敬而遠之才對呀！可一說到社保，大部分人又點頭承認，社保還是要有的！
無論是社會保險還是商業保險，本質都是保險，為何後者就不招人待見呢？
其實在越越看來，最主要的是，社保是一項國家政策，不買不行，而且有國家信用背書，所以很多人覺得靠譜！
社保是基礎保障，特點就是廣覆蓋，保基本。
而商業保險需要按照個人的實際情況進行規劃的。保險又是一個專業性很強的東西，購買過程中難免會遇到一些“銷售誤導”！
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不招人待見的保險
商業保險之所以不招人待見，越越覺得主要有以下幾個方面：
1、浮動性收益類保險的誤導
有不少人問越越，“有什麼好的理財險嗎？給我推薦下”
越越表示，“臣妾做不到呀！”，互聯網保險現在壓根不讓銷售可浮動收益的產品，除了保障性的，就兩款爛的不能再爛的年金險，我自己都不好意思推。。。
為什麼互聯網保險不讓銷售可浮動收益的產品呢？原因很簡單，就是怕誤導！
想一想，保障性保險的保費一年就幾千塊，要是買理財險，基本都是幾萬、幾十萬的買，如果出現誤導，那影響肯定不亞於當年平安的投連風波。
這類保險的誤導恰恰是最嚴重，記得越越當年還在某大型國企（你們都懂得）的時候，跟一個帶50多人團隊，月收入十來萬的團隊長聊天，他告訴我，從業四年，他沒買過一單健康險。。。
當時越越就震驚了，他賣的保險可都是“瘸腿保單”呀！不出現理賠糾紛才怪。。。
後來我們公司所有主管每個月從工資中拿出一部分錢，建立一個所謂的風險基金，說白了就是給這些人擦屁股，越越一氣之下就不幹了，恥於與其為伍！
買保險的原則一定是先保障，下來再買什麼養老險，理財險。
有個行業大佬跟越越說過，讓一個窮人，一分錢保障沒有，直接買所謂的理財險，還不如讓他去買彩票呢，中了就財富自由了。。。
所以買保險一定保障優先，如果誰再給你說他們家的理財險收益有多高，讓你趕緊來買，而不提一分錢的保障型保險，這樣的人就應該永遠拉到黑名單！
2、信息嚴重不對稱
兩款保障差不多的保險，在不同的公司，保費可是千差萬別！
這跟公司的名氣，代理人的隊伍，以及打的廣告等等都有關係，廣告打得越響、代理人隊伍越多，公司名氣越大，這款產品自然就越火，這就是××福的銷售額結節攀升的原因！
普通人接觸到的保險渠道有限，很多人買保險，都是礙著情面買的人情單，問起買的啥，只知道是個保險，具體保的啥東西，兩眼一抹黑。。。
現在有互聯網保險加入競爭後，產品的價格、保障內容就可以輕鬆查詢和對比了，這對大家買保險是件好事！
3、不看健康告知
保障性的保險之所以會出現理賠糾紛，十有八九是健康告知是就出了問題，問題在銷售環節，而不在理賠環節！
有的營銷員秉承賺一筆跑路的原則，只想著把保險賣出去，管他客戶以後能不能賠！
有的甚至還搬出不可抗辯條款來忽悠客戶，告訴客戶只要扛過兩年，保險就必須賠！這給理賠埋下了巨大的隱患。。。
4、我們的保險全能保
還有一種誤導叫做我們的保險全能保，明明在保障範圍外，非說什麼都可以賠，理賠的時候被拒賠，糾紛也就來了。。。
最典型的是重疾險，只要生病了就能賠，可是越越之前就跟大家講過，重疾險的理賠有三種形式，除了確診即付的，還有觀察一段時間仍處於某種狀態的、實施了某種特定的手術的！
保監會也注意到相應的問題，現在保險銷售都有錄音監控，就是為了減少誤導，減少糾紛。
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保險怎麼買？
說了這麼多，很多人都迷糊了，那保險到底應該怎麼買？
1、一切看條款
很多人買保險喜歡大公司，覺得大公司、大品牌值得信賴！
但是保險賠與不賠，跟合同有關，跟公司大小關係不大，如果忘了，回顧下《論平安福[拒賠]：平安這次乾的漂亮！》。
所以合同中有就能賠，沒有就賠不了！
其實這個問題不應該出在理賠環節，在購買的時候就應該瞭解清楚！
為此，給大家列兩個建議：
1、自己買的，看清健康告知和條款，健康告知符合就買，不符合就不要買，因為即使買了，也不是買了一份保障，也是一個糾紛！
保險責任和除外責任也要看清楚，保險是一份射幸合同，就是所有的條款是保險公司提前擬定的，你只能選擇買或者不買，不能修改條款！
所以保險責任符合自己的要求，除外責任都能接受再買，要不然就不要買。再找其他適合自己的。。。
有的人覺得保險公司的條款就是個天書，厚厚一沓，看小說呢？
其實沒必要全看，只要看清楚健康告知，保險責任和除外責任就可以了！
（1）健康告知
（2）保險責任
（3）責任免除
搞清楚這三點，適合自己再買！
2、找專業的保險顧問協助投保，把專業的事情交給專業的人做。
當然了，這個確實也不好找，一般專業的人有這麼幾個特點：不詆譭其它公司和業務員；設計保障方案，而不是推薦單一產品；設計的方案出了任何事都能賠，賠的錢還要夠！
如果這些都能滿足，那這樣的業務員就不錯，遇到了請珍惜。。。
PS1：加越越私信（xiaoling1995bl），一起聊聊保險那些事兒！
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