创意配图：房贷

案例演示：房价200万元，首付三成，贷款140万元，贷款期限20年，还款方式等额本息

一、目前房贷利率普遍上浮20%，也就是利率为5.88%；房贷利率85折为4.17%

情况1:房贷利率5.88%，等额本息还款，月还款额9933.36

情况2:房贷利率4.17%，等额本息还款，月还款额8605.94

即房贷利率85折可以每月节省1327.42元，一共节省318580.8元

相当于房价318580.8/2000000=15.929%？

错了！金钱是有时间价值的，20年节省的31.86万元不代表今天的31.86万元！

现值PV

现值的概念

现值，也称折现值，是指把未来现金流量折算为基准时点的价值，用以反映投资的内在价值；使用折现率将未来现金流量折算为现值的过程，称为“折现”。 折现率，是指把未来现金流量折算为现值时所使用的一种比率。折现率是投资者要求的必要报酬率或最低报酬率。

那么根据现值计算公式（省略），根据不同的折现率，计算结果如下：

折现率4.6%，现值208039元；

折现率4.7%，现值206282元；

折现率4.8%，现值204546元；

折现率4.9%，现值202831元；

折现率5.0%，现值201137元；

折现率5.1%，现值199464元；

不同的折现率，现值差异不是很大，相当于打9折！

Q：如果房贷利率不上浮，相当于打几折呢

授人以鱼不如授人以渔，分三步骤

1、计算基础利率每月还款额（可通过房贷计算APP获取）A

2、计算折扣利率的每月还款额B

3、计算差额C=A-B

4、利用Excel表格PV函数公式计算现值

房贷利率

看似85折简单的数字，原来代表着20万呢！只有算出来了才能直观的感受到利率的重要性

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