菜鸟学理财

首先需要纠正一点，结构性存款不是一般性存款，所以并不能保本保息。

目前唯一能保本保息的是银行的一般性存款，包括银行大额存单。

而现在有一些银行歪曲概念，对外宣传的时候，把结构性存款当做存款来宣传。但结构性存款跟一般性存款虽然都有存款两个字，但是两者却有很大的区别。

一般性存款受存款保险条例的保护，只要是50万之内，不论银行是破产还是什么样的，都会百分之百获得偿还，而结构性存款是不受保险条例的保护的，所以它是有一定的风险的。

而银行对外宣传，之所以敢说保本，这主要是跟结构性存款的投资结构有关。

结构性存款一般会分成两部分。大部分资金是用于投资银行存款，或者是安全性高的国债，这部分存款或者购买国债的本金和利息是作为保本的基础；另外还有少部分资金会用于投资一些金融衍生品，比如股票指数，外汇等等，以博取更高的收益。

我们都知道股票外汇这种波动是非常大的，不可能完全做到百分之百获得收益，所以用于投资金融衍生品的这部分资金，有可能会给你带来可观的收益，你也有可能出现收益为零，甚至出现本金亏损的情况。

再说下结构性存款现在并非越来越火爆，而是有降温的趋势。

进入2018年以来，由于受到资管新规的影响，银行的理财产品不能再承诺保本保息，所以理财产品市场受到了很大的影响，银行理财市场一度低迷。

而在资管新规出来之后，结构性存款就作为保本保息理财产品的替代品，突然火爆了起来。

2017年的时候，全国结构性存款的规模只有7万亿左右，而进入2018年以来结构性存款就像坐上火箭一样飞速发展，截止2018年9月份，结构性存款的规模已经突破10万亿，这个速度是相当惊人的。

而结构性存款之所以能够发展这么迅猛，就是因为银行一直打着保本保息的旗号，很多不明就里的客户就这样糊里糊涂地购买了。

但实际上结构性存款不是一般性存款，它本身就带有一定的风险性，在结构性存款规模不断增长的时候，监管部门也开始出来动手监管了。

2018年9月28日，银保监会下发的《商业银行理财业务监督管理办法》再度重申，商业银行发行结构性存款，应当具备相应的衍生产品交易业务资格才可以。

这个资管新规出来之后，很多银行都被迫暂停结构性存款发行，所以之前一直火爆的结构性存款得到降温。

除此之外从下半年开始，央行已经实行了两次定向降准，向市场释放了1万多亿的流动性资金，所以银行流动性紧张的局面得到了一定的缓解，发行结构性存款有所降温。

那结构性存款可靠吗？

结构性存款是介于一般性存款跟银行理财产品之间的一种特殊投资，安全和收益性也是介于一般性存款跟理财产品之间，所以还是相对比较可靠的。

目前很多银行结构性存款除了保本之外，还会有一个最低利率承诺，这个最低利率，大部分银行都可以实现，所以还是相对比较可靠的。

但是你在选择结构性存款的时候，一定要看清楚挂钩的是什么金融衍生品，如果说挂钩的金融衍生品波动性比较大，那我建议你不要轻易选择。

贷款教授

确实结构性存款是一类新型的产品，可以默认为是保本型“理财产品”但是他不是理财产品，只是一种存款产品，只能保本，且不保息。

那么什么是结构性存款呢？

所以，依然是可靠的，因为他不属于理财产品，而是存款，本金受银行存款保险制度保护，起码不会亏本金。

但是风险就是有可能到期后，没有收益。当然，也有可能获得高额收益，比如10%。

魏强强

保本保息理财产品？开什么玩笑，按照我国现有金融监管规定，只有国债和本息合计50万元以下的银行存款是保本保息的，其他理财产品都不能承诺保本保息，最多只能承诺保本，还是的有一定限制条件下，结构性存款也是理财产品而非真正的存款产品。所谓结构性存款，简单的说就是一部分是存款（通常比例较大），因为这部分利息是确定的，用这部分来实现整个产品的保本，存款部分本金+存款部分利息=全部本金，而额外的利息，则要由期货、期权等高杠杆高风险产品来实现，当然也有可能无法实现，打个比方某结构性存款是由存款部分和美元兑港币汇率期权挂钩，当美元兑港币在7.00-9.00之间，收益率为4%，当大于等于9.00或小于等于7.00，则收益率为2%。

所以，结构性存款只能说保本（部分预期收益率较高的可能还不一定完全保本），无法说保收益，较真一点说，最多保障最低收益或者部分收益，无法保障最高预期收益。

鑫财经

结构性存款，是存款类的产品，本金保证，收益保底，纳入存款保险的范畴，所以结构性存款是可靠的。

但是结构性存款与传统的存款还是有一些区别；

1、结构性存款一般有一个浮动区间，收益往往会有所浮动，不开具纸质存单；

2、结构性存款的存期相对多些，分为3月、6月和一年期；

3、结构性存款在封闭期是无法支取或转让的，而传统存款支持提前支取或部分支取，只是利息会有所损失

作为寻求安全性高、存期要求短又要求保本的理财客户，结构性存款绝对是一个不错的选择。

财瑾微课堂

“结构性存款”越来越火？这题的前半段已经是伪命题了，一定要多看新闻，这结构性存款目前已经被监管部门盯上了，部分小银行已经在5月份以后被叫停了结构性存款产品，这个产品虽然当初被誉为保本理财的替代品，但因为部分银行把“真结构”玩成了“假结构”，这款产品在某些小银行目前真在面临着消失的境地。只能说“真结构”越来越火，“假结构”濒临绝迹。

结构性存款走偏的路线一般有两种：1.部分商业银行的结构性存款把内部转移价格提高，再让利给客户，客户获得了无风险的高收益；2.通过假分层的鼓手产品，设置一个100%会实现某固定利率的触发条件，把原本存在风险和概率问题的收益变成固定收益。这两种行为已经违背了结构性存款的设计初衷，变成了违规的套利行为

所以，在某些银行结构性存款变成了新的刚兑产品，被叫停是无可厚非，对于整个行业来说，“假结构”正在毁掉一个好产品。

后半段的问题：结构性存款本身并没有问题，而且越来越安全，非常可靠

结构性存款在产品设计上本质是“存款+期权”的模式，配置高比例的现金存款再加上低比例的金融衍生品，通过这样的资产配置可以实现本金的安全，也有博取高收益的机会，安全性是没有问题的。并且在2018年9月理财新规的正式落地，结构性存款正式纳入银行的表内业务，和一般性存款拥有同等的地位，50万元以内享受《存款保险条例》保护，更加没有问题。

所以，部分假结构性存款面临着触犯监管红线的风险，真正的结构性存款没有问题，会不会持续的火下去，要看路怎么走了。

不立而立

结构性存款是银行为了应付中国人民银行打破刚性兑换的要求，结构性存款就是存款+股权，有一定的限制，比如流动性等。属于一个低风险的投资，央行的存款需要交纳部分责任准备金，理财的钱是不用交纳的，结构性存款，虽然是理财，但是有存款两个字，银行可以用这部分的钱拿去交纳法定责任准备金，这样对银行也是一个好事，也是银行利用政策吧。

保险经纪人张鑫

作为典型散户，这件事其实和散户无关。

结构性存款，因为冠名存款二字，必然保本，这是监管要求，至于收益，只能保证基础收益，并不能成为一个好的配置工具选择。

结构性存款，适合的不是资金量小的客户，反而只是为大户提供一个配置工具

微视点观察

应该没问题，利息稍微高一点，有银行存款保险条例保障的

手机用户19244964403

可靠，与结构性存款一样可靠的还有货币基金，国债，国债逆回购。

纯情可爱小男孩

哪里有保本保息昂～资管新规出台之前～也没有承诺收益的银行理财～出来以后～保本理财逐渐成为历史～

關鍵字: 理财 财经 存款