許熒熒
要看清楚是否真正的續保。
如寫進合同“保障續保”，那麼值得買。
保證續保是指在前一保險期間屆滿前，投保人提出續保申請，保險公司必須按照原條款和約定費率繼續承保的合同。
連續投保其含義為保險人不會因為某一被保險人的健康狀況變化或歷史理賠情況而單獨調整該被保險人的連續投保費率。
在投保人接受費率調整的前提下，保險人方可為投保人辦理連續投保手續。
“連續投保”和“保證續保”有著本質的差別。
在“連續投保”問題上，不少保險公司強調“可續保至99週歲”目前沒有一家保險公司能夠為短期健康險承諾“保證續保”
所以很容易出現一種狀況：年輕買了用不上 老了想用買不了
我們在挑選百萬醫療險時，特別關注三種情況是否能夠續保：
▲ 身體狀況變差
我們都知道隨著年齡增長，身體健康都是在走下坡路。
假設老王之前一直投保的產品一旦停售無法購買，那他就不得不選擇其他醫療險投保，但是此時身體狀況是否還符合醫療險的健康告知，還需要打一個大問號。
這種情況如發生在超過60歲的老王身上則更為不利，可能無法買到短期健康險產品，或者需要高額保費支出。
▲ 過去有理賠記錄
假設老王在30歲投保時身體健康，不幸在32歲確診患肺癌，那麼33歲是否續保呢？
好的百萬醫療險，保險公司放棄33歲核保權，老王可以繼續投保，報銷治療肺癌費用。
差的百萬醫療險，老王續保需要得到保險公司審核同意，那麼保險公司出於風險控制角度，拒絕老王的續保申請。
▲ 保險產品停售
如果老王在30歲時，花200元購買“百萬醫療險”，連續投保五年後，這家公司下架了這款產品，保險公司不需要承擔續保責任。
不是續保年限越長，就越划算
現在的醫療險，續保年限一個比一個長，“可連續續保至75歲、80歲甚至100歲”。
老王的妻子在為家人購買醫療險時，本來想著趕在父親65歲前為其購買一份醫療險（65歲是最高投保年齡），保費才1000多元，可以獲得幾百萬元的住院醫療保障，就沒有想太多買下來了。
殊不知今年續保卻被告知保費翻了幾倍多，漲至3000多元。老王的妻子這下就有點猶豫了，再過幾年保費若又翻幾倍，到時就不知道該不該續保了。
一般來講，保險公司會按照投保年齡段的不同，來設置不同梯度的保險費率（這也是為什麼，有些代理人跟你講要買就趁今年買了，明年保費翻一倍的原因）。
包含首年費率和續保費率，通常是每5年為一個費率變化梯度。
也就是說你的保費每隔5年就會往上漲一漲。但有些產品在過了65歲以後，續保費率會成倍數增加，有的甚至會過萬元。
所以，慧姐是建議考慮一些短期內“保證續保”的醫療險。比如一些5年保證續保、6年保證續保的醫療險產品。
產品在5年內是不會出現停售影響續保、續保價格不斷上漲的問題的。這類型的產品就很值得我們為父母購買或者自己購買。
慧眼看保
百萬醫療是值得購買的，不過你說的這個保證續保是保險合同寫明的，還是保險代理人口頭保證的？
目前百萬醫療基本還是買一年保一年，不過最近百萬醫療界出現了一匹黑馬，支付寶的好醫保，長期保證續保6年，並且6年的累計免賠額1萬。說人話，你購買了好醫保後，萬一第一年住院超過1萬，以後5年住院花多少理賠多少。
保證6年續保，這6年交的保費都是一樣的，6年過後再根據你當時的年齡重新核算，續保就好，後6年交的保費又是一樣的。
如果這個好醫保的保單下架了，可以不用健康告知，沒有等待期，直接購買人保其他健康產品。
買一年保一年的百萬醫療保費是每年都在變化的。
這種就是合同表明可以保證續保，你可以放心的購買。
如果是保險代理人口頭上保證續保，你不可輕信，還是需要看保險條款，特別是對續保這塊內容解釋。
保險代理人的口頭承諾不可信，但保險條款一定是可信的。
百萬醫療值不值的購買，我認為是值得購買的，誰還不會生個病，住個院，社保報銷範圍和能力有限，百萬醫療就是很好的補充，不限社保報銷，超過免賠額基本可以全部報銷，值得人手一份。
陳士靜保險經紀人
這是中國人壽的康悅醫療，之前的版本60萬保額，現在60萬保額的版本停售了，繼續續保沒問題，但是我們都通知客戶轉保205萬或者605萬的版本了，我們這款是隻要通過第一次續保審核，就是說第一年沒有發生大病，之後只要你願意就可以續保到80週歲。
Mr哼哼
在回答問題之前，有一個誤區或者是信息有誤，目前市面中的百萬醫療險沒有一款是可以保證終身續保的，市面上把把保證續保寫進條款且時間最長的一款產品，也就是6年。
不論是否能保證續保，百萬醫療險對於成年人來講，是有必要購買的。保險公司需要站在理賠成本的角度去控制，不過隨著醫學數據的不斷完善，保險公司的理賠數據也會不斷迭代，期待未來有可以保證續保的產品推出。
通常的百萬醫療險，是沒有約定用藥範圍的，只是約定了必須是住院產生的、符合醫療必須的、合理的費用都是可以申請理賠的，看到這種描述，就意味著自費藥也是包含的。
在選擇百萬醫療險時，需要注意三個方面：
投保部分、續保部分、責任部分（包括責任、保額和賠付）
另外，提供百萬醫療險的方案供您參考：
30歲，男性為例，
百萬醫療：一般醫療金300萬，惡性腫瘤保險金300萬，免賠額（起付線）1萬元，30歲，保費271元
如果對醫療險和重疾險還有其他問題，可以與我們聯繫
做最公立的保險評測和最專業的保險問答。有保險問題，就北斗一下（公眾號）！
北斗一下
保證續保並不代表一定能續保，這就是所有保險公司的文字遊戲，包括我在職的公司。如果因為身體原因公司不續保，這個可以理解，但保險公司會在一個時間段5年或者10年或者再多點年限把這個百萬醫療停售換款（換湯不換藥），但是，一定年齡段的人新產品或許沒有投保資格了（年齡超出公司規定），這就是合理的耍無賴，老百姓沒地方告去，保監委也不會干涉，因為百萬醫療本來就是短險，交一年管一年，所以根據自己的能力合理配置吧。如果是我的客戶，我會根據客戶的情況（收入，身體狀況，家族遺傳）權衡利弊，只要是有益於客戶我才會做。🌝🌝
隨遇而存
保證連續續保的可以買，目前知道的保證續保的有中國人壽和中國平安兩家公司，人壽出紙質合同上面帶條款，平安是電子合同具體知道的不太詳細。
這種保證續保的儘量買大公司的，線下買。現在新起的線下級線上保險公司投訴率很高，而且償付能力也堪憂；有些償付能力高，主要是還沒進入理賠期。
買保險首先是公司其次是險種，保險買的是未來是以後，不確定性太多。現在的網上保險公司投訴率要遠遠的高於線下的；小公司、新起的公司要高於老牌的保險公司。
醫療理賠
百萬醫療作為最近非常火的一款產品，是非常值得購買的，用一點點的保費，來保障未來有可能的自己無法承擔的損失。而且我的所有的老客戶、新客戶都會要求購買上百萬醫療，讓客戶的保障更全面。
至於你說的保證續保產品，是業務員承諾的吧，銀保監會已經下發規範通知，不允許出現保證續保字眼的。
賣保險的小馬哥
我來仔細解釋一下
（因文章涉及到官方文件和幾家醫療險條款截圖，請仔細閱讀，約莫耗時6-7分鐘）
（若打算/已配置相應醫療險，需要詳細瞭解，可找我要原條款）
文章將圍繞下方四個問題做展開。
一、“保證續保“和“承諾保證續保”的區別。二、常見的“百萬醫療”的條款如何解釋【續保】？（例子）三、到底有沒有保證續保的醫療險？四、百萬醫療險等醫療產品是否值得購買？一、“保證續保“和“承諾連續續保”的區別。
有人會問：“既然合同裡都已經承諾可以連續續保，那不就是保證續保？”
不，大不一樣。
首先來看到底什麼是保證續保，2006年老版《健康險管理辦法》的解釋。
以及17年11月15日保監會《健康險管理辦法》徵求意見稿
【保證續保】需要同時滿足兩個條件：①約定費率，②原條款的約定繼續承保。（而且為了不引起客戶誤解，上圖已經明確解釋一年期產品不保證續保！）
大家都知道醫療險是短期險，採用自然費率（即：價格隨年齡增長而變化）。
有人說“只要合同裡寫了續保要交多少錢，那也是約定費率呀！”
其實並不一樣，保險公司的條款裡都可以看到“保留調整費率的權利”。而徵稿中寫到（06年的條例 也是如此，就不多放圖了），
短期健康險可以進行費率浮動。也就是說，醫療險可以漲價。那麼，一旦，被保人發生疾病風險高過了保險公司能接受的風險水平，能不漲價？
再回到買百萬醫療的客戶群體上去看：大多數在30-60歲之間，難免存在一些身體問題，那麼未來5-10年內賠付風險會增加是肯定的，價格上調也是必然。
（補充一點：有許多不懂保險的人，看到幾百塊錢就可以保300萬，直接把投保需知拉到最底下，全填否。但他不知道的是，因為投保時身體已經存在的/未痊癒的疾病/問題，會為將來的理賠埋下很大的伏筆！）
個人認為如果是30%也可以接受，醫療保險再貴，也貴不過醫藥費。能繼續續就行了！
那話題又繞回來了。
醫療險是短期險，既不保證續保，也不保證費率不變，同時保留了調整條款責任的權利……🤭
短期險的“承諾”，基於保障是一年期的，即便承諾連續保障到99歲，在第三年合同到期日，也可以停售，也是合法合規的。
二、常見的“百萬醫療”的條款如何解釋【續保】？（例子）
1.華夏醫保通 （捆綁華夏主險銷售）
長期險保險期間不短於5年；短期險不保證續保；醫保通是短期險，保留了調整費率的權利。雖然《（徵稿）》寫了是上調不得高於基準利率30%，但是大家注意⚠️一下，續保是每一年都要交錢的。如果每5年上調30%也是可以的，一年上調30%也同樣合規。（當然保險公司一般不會這麼變態）
醫保通不主動停售，但可以調價，客戶不接受新的價格，不繳費，則華夏不續保。
2.泰康尊享B款
這款也保留調費權利，但是多了一個坑。頭兩年續保，都需要審核。身體不過關的，續不了。敲黑板注意了！！！
3.支付寶的“好醫保”
好醫保同樣是短期險，保留調整費率和停售權利。但可以轉保公司的其他產品，這點不錯，不過可以轉保的產品是否保險責任相似，持保留意見。
不管是美國還是香港的醫療險，都不保證續保。
本質都是一樣的。醫療存在嚴重通脹，醫療成本難以估計，同時消費者逆選擇風險高，醫療險賠付就高；再者從買醫療保險的主體去看 ，30-60歲，年齡越大身體健康狀況下降，醫療險賠付的金額和費用也會上升。
一款醫療險如果賠穿了，勢必影響到公司的償付能力，這是銀保監所不允許發生的。所以醫療險不會固定費率，會漲價。
三、到底有沒有保證續保的醫療險？
有，社保和稅優型健康險。
有興趣可以自行查閱稅優型健康險相關文件《個人稅收優惠型健康險業務管理暫行辦法》和允許銷售的保險公司。這是唯二國內接受帶病投保的醫療險，但目前多數保險公司只接受公司團體投保，不接受個人投保，且基本上保障到65週歲（但可能隨政策調整變動做調整）。
四、百萬醫療險等醫療產品是否值得購買？
推薦購買。
即便是不能保證續保，但市場上的百萬醫療險是相似的，大多數不會因為個人身體情況而拒保（除了二核的尊享B+這樣的，有風險），漲價也是一個市場一起漲，通貨膨脹也要考慮進去。但對於一年幾百一千去面對一旦生病花去十幾萬、幾十萬，這個錢，我覺得值得花，保險的槓桿是有的。
最後我給四點建議：
- 儘量選擇高銷量產品，以及穩健的保險公司（不一定沒聽過的就不穩健，發展穩即可）。
- 能選擇直接保證保障五年或六年期的，儘量選擇這樣的產品。同時含有醫療墊付的功能也是優勢。
- 最重要的一點，務必看清楚投保須知！照著上面一個一個字看過去，（不管是符合幾項/哪一項）有就勾有，沒就選無。買得了就買，買不了就換一家！
- 醫療險解決的只是（一定範圍內）的醫療費用支出問題，並不能涵蓋疾病帶來的所有風險（手術損失/康復費/器官來源費用），還是需要配置重疾險和壽險。
謹記！帶病投保有風險。不要給自己挖坑！
祝好！
有關保險事項，歡迎私信或關注我公眾號：險來冇事！
險來冇事
如果有這樣的醫療險，個人覺得還是值得購買的。但現實是，到目前還沒有哪家保險公司這麼做，現在好像有保證六年續保的醫療險，但一直續保的還沒有聽說。
作為社保的補充，醫療險還是不錯的，也是政府鼓勵的，也可以很好的解決我們的後顧之憂，但如果不能夠保證一直可以續保，買了又有什麼用呢？我們現在年輕，身體健康，買上保險，等過些年我們需要保險的時候，還能不能續保，到現在，沒有哪家保險公司承諾可以一直續保。
一念天堂4528
百萬醫療投保成功後是可以一直續保的，即便中途有過理賠亦不影響。這樣的產品不存在是否值得購買的懷疑，能買上就是幸事。
