苑秀雲

提問者肯定是問的個人交社保。單位交肯定不會有這樣的問題。以成都為例15年前個人交社保（100%）是320多.現在拿養老金每個月是2800是第一次交社保的9倍。當然社保繳納是每年遞增，如果只交15年最後一次應該是1300多，15年平均月交780還包括醫保。養老金每年也在遞增。一般情況下5年回本.有能力就多交，常交。1000塊不存銀行交社保。考慮貨幣貶值，15年後的社平工資可能不止1萬2。自己算算誰更划算。凡是對你說社保是白買的他們的社保都不會斷的。

大卡鬱金香

作為一個財經工作者，我覺得如果不交社保，每月固定交1000元連續存款15年是肯定不夠養老的。

因為15年存款總額也才18萬元，加上按現在銀行利率計複利也按2%的利率（算是高利率了），利息所得不過2萬餘元，加在一些不過20多萬元。我們以60歲退休算，如果再活10年，每年才2萬元，如果再活15年每年不過1.4萬元左右，如果再活20年，每年不過1萬元左右，假如活上90歲以上呢，一年只有幾千元，這夠養老嗎？雖然不夠。即便生活在鄉鎮或農村地區，這點也可能是杯水車薪，無濟於事。

因為年齡大了，不僅僅是吃飯穿衣，最重要的是身體保養或生病治療最花錢，如果身體好的話，這點錢稍許能勉強餬口，而如果身體有病，每年住上1至2次醫院，或經常吃藥，那這點錢真的是太少太少了，會讓人過得很悽慘的。而且如果考慮到通貨膨脹和物價上漲因素，可能這點錢就更可憐了。

由此，建議題主朋友還是去交社保，有每月存入1000元連續存15年的能力，幹嘛不去交社保？交社保國家每年會根據物價上漲因素進行調整的，本身具有抗通脹作用。每月可多獲得不少的養老金，且還有醫療保障。

財經深思

每月固定存1000元，是一筆不小的儲蓄了。15年要存18萬元，如果通過定投理財方式，能夠實現4%的收益，再加上利息的話，15年之後能有二十五六萬元。

如果是15年就達到60歲退休的老人，收益就是這麼多。如果是還沒有到達60歲退休的老人，可能未來的收益還會膨脹。

二十五六萬元的資產，如果仍然能夠維持1年4%的收益，實際上每年光利息就能夠拿到1萬元左右。

這樣每月可以領取養老金800元，本金不會被動搖。

當然這是一切在理想的情況下，可是我們通貨在膨脹，生活成本在提高。過去十年消費者價格指數增長了27%，15年物價能上漲40%到50%左右。

我們每月領取800元，實際相當於現在530元左右的養老金。而且，未來還在持續貶值。

那你1月存1000元，退休後每月領530元，而且還有風險，你幹嗎？反正我是不幹。

而參加社會保險就不同了，他是跟退休上年度社會平均工資掛鉤的。我們經濟在發展，大家收入在提高，社會平均工資都在變化。

按照1000元繳費檔次，差不多是100%的社平繳費基數了，這種情況下繳費15年，退休能領取18%到20%的社會平均工資的養老金。

按照5000元社平工資的情況下，也就是說900到1000元左右。

這個900到1000元是實打實的，未來通貨膨脹的話，國家也會調整養老金水平。

國家在調整養老金水平的時候，會重點照顧低收入人群，他們的增長比例會略微高一些，肯定超過CPI和社會平均養老金的增長速度。

除了這個優勢之外，還會對老年人進行額外的養老金增加，這叫傾斜調整。

一般來講，繳費15年低養老金的人員會增加8%到10%左右，這是2018年按照5%的養老金平均水平增加時的調整幅度。

除此之外，還有一個大家忽視的地方，那就是喪葬費和撫卹金。這事之後國家還會發放一定的喪葬費和撫卹金，青島市喪葬費標準是1000元，撫卹金標準是十個月社會平均工資是53090元。

所以，明顯繳納養老金合算。當然，繳納養老保險唯一的一個缺點，那就是繳的錢不一定全退回來，我們自己儲蓄養老，所有的錢萬一去世都會留給繼承人。而參加社會保險，只會拿回個人賬戶和國家規定的喪葬費、撫卹金待遇，有虧本的可能。不過，說實話，自己死了之後還關心那麼多幹什麼？人這一輩子不就是為了好好活著嗎？是為了自己活著還是要瞎擔心這些不確定風險呢？我覺得還是為自己活的好一點，至少沒有那麼累。

暖心人社

每月存1000元，1年就是12000元，15年才有18萬的存款，當然，如果把這期間的利息計算進來的話，我們按每年3%利息，複利計算，到第15年的時候，連本帶息也就22萬左右。用這筆錢來養老，如果有房有車，身體沒病，應該還可以解決溫飽，如果沒房沒車，身體還不好，靠這些錢養老，還是有些困難的，即使你是在3線小城鎮，這個錢估計也不夠。

所以繳納養老保險還是需要的，因為每年的繳費基數調整，本身就是抵禦通脹的，因為你退休的時候，計算的基數也是根據當年的社平工資來調整的。而且一直繳納養老保險，退休時還可以享受退休的醫療報銷，但如果不繳納的話，就要自己來承擔費用了。

人老了，吃飯花不了幾個錢，大部分的錢還是會花在看病吃藥上，所以，有啥別有病，沒啥別沒錢。

養老，就要提前準備，多種渠道和方式，才會更有保障。

HR老槍

我們看看15總共存了是多少錢1個月1千1年就是1萬2千10年就是12萬15年就是18萬現在網上有兩個理財平臺很安全是【盈盈理財】和【銅板街】的我都投了4年了，1年的理財1000元存有90元利息，年利息有百分之9。存1萬1年有1080元利息存15年利息有16200元，這是1萬元15年有16200元，如果第二年是1萬存14年也有利息15120元，第三年是1萬存13年有利息14040元，第四年1萬存12年有12960元，第五年1萬存11年有利息11880元，第六年1萬存10年有利息10800元，第七年1萬存9年有利息9720元，第八年1萬存8年有利息8640元，第九年1萬存7年利息7560元，第十年1萬存6年有利息6480元，第十一年1萬存5年有利息5400元，第十二年1萬存4年有利息4320元，第十三年1萬存3年有利息3240元，第十四年1萬存2年有利息2160元，第十五年1萬存1年有利息1080元。沒算複利，15年一共有利息129600元加上本金有309600元三十萬九千六百元，如果這麼多錢存1年有33480元每個月有2790元。放在現在省點1個月夠用了。

夏冬163168220

這種想法很愚蠢，現在網上有些輿論一些在說現在交社保不合算，不如自己存錢以及做理財，看似很有道理的樣子，但其實這種言論在我看來非常愚蠢，發表這種言論的人不是蠢就是壞，估計題主就是被這些言論給忽悠。

現在退休給的養老金是抗通脹的，等你退休時計算出來的養老金是按照當地的平均工資水平，然後再根據個人繳納的社保費用來計算的，基本上隨著通脹水漲船高。不管怎麼樣，至少能保證你最基本的生活，同時按時繳納社保的話，等退休了還能享受醫保。

如果題主自己存錢，每月1000元，一年也就1.2萬元，15年之後本金也就18萬。然後這些資金我就算你理財，每年能有5%的收益，一年600元，不算各種複利啥的，也就撐死1萬元，我就算你本金+收益就20萬（實際可能再多點，細算太麻煩了）。

15年後，拿20多萬你真的能養老？

不繳納社保，首先你要面對的就是醫療問題。沒有社保也就沒有醫保，現在沒有，退休後更沒有了。你只能每年自己買

當然，題主你未來也可能福氣好，身體健康不生病，可以躲過醫療這一問題。但是隨著壽命的延長，退休後一下活到了80歲。這期間有20年的時間，20萬元你覺得夠養老嗎？每年花1萬養老？最重要的是，你存的錢根本跑不贏通脹，15年後的20萬其價值也就可能是現在的10萬，縮水一半，請問你又如何來應對？

如果題主你每月存1萬，每年存12萬，連續15年，在加上期間有效的理財，那到時候養老倒還有點可能性。前提還得是不在一線城市，200萬就想在一線養老，並過的相對舒適點也是比較困難的。

所以，對於普通工薪階層而言，能交社保就交社保，同時有富裕的話再給自己多存點錢，有能力的情況下再搞下風險較小的理財，高風險的就不要碰了，這不是我們大多數人能玩的。

NB下載

我認為不夠養老。如果說用這種方案保障老年生活的話，是非常低的水平。

第一點，先看看15年之後可以得到多少錢。

每月固定存款1000元，連續存15年（180個月）的話，假如按照比較高的存款利率水平——年利率5%（月利率約0.4%）計算的話，

這裡必須說明一下，一是5%的利率水平不一定會發生什麼變化，二是一般人的投資理財水平能不能夠長期保持收益也很難講。所以15年後能夠得到26萬元存在不確定性。

第二點，15年之後的消費水平會有多高？

在這裡可以簡單推算一下，假如按照消費支出增長速度7%的話，15年之後的人均消費支出恐怕會達到5萬元/年的水平；按照5%增速的話，也不會低於3.8萬元/年……

第三點，自己算一下答案。

不管262871元是按照5萬元/年的水平花，還是按照3.8萬元/年的水平花，最多8年就會花光，而一個人的老年生活顯然不止8年。

所以，題主設計的這種養老方案不是個好辦法。

最後，我們可以對比一下按照1000元/月的水平投社保，15年後會得到什麼待遇。

1、醫療保險待遇。

這是絕對不可或缺的，性價比無比的高。自己攢錢養老，是得不到這種保障的，一旦生病住院，全部花銷自費可能承擔不起。

2、預估一下15年後的養老金。

按照現在的社平工資5000元/月、增長率6%考慮，15年後的社平工資將會達到12000元/月。退休時養老金與社平工資掛鉤，很可能會拿到1.8~2萬元/年，而且以後會逐漸增長。

由於投保金額少，15年後每年2萬元養老金有可能達不到人均消費支出水平，覆蓋生活成本不足。但是考慮到已經有了醫療保險的保障，其最終效果比自己攢錢養老還是要好很多。

作為結論，還是建議個人能夠正確認識社保。咱們一般老百姓，如果投資理財能力不是很強的話，首選還是社保養老，絕對比個人攢錢養老好很多倍。

巴九言

問題：如果不交社保，每月固定存1000，連續存滿15年，夠養老嗎？

當然不夠。15年存下來，本金是18萬，利息雖然不好精確計算，但有一點是肯定的，就是利息抵不上通貨膨脹造成的購買力的縮水，因此利息可以忽略，也不應該計算。從這一點上講，存錢不僅不能增值，還會貶值。不得不面對的現實就是，15年後18萬連本帶息的真正的價值是抵不上現在的18萬的價值的。因為錢作為一種特殊商品，越來越便宜，越來越不值錢了。不能保值，無法抵禦通貨膨脹。

1、每月固定存1000，連續存滿15年，不夠養老的基本生活費用

不知你認為自己多大年齡可以進入養老行列？60歲？50-60歲你是否依然有能力賺得到錢呢？就按你能健康安穩地工作到55歲或60歲，開啟養老模式，你能活多少年呢？你真的認為18萬可以支撐你活到75-80歲，20年甚至更多年頭的生活嗎？算一下，18萬平均到20或25年的每一個月，只有600-750元的費用。吃穿用、水電氣暖，物業......捉襟見肘，能勉強應付到終老就不錯了，還是擰擰巴巴的。請問，你敢生病嗎？你有錢請保姆，上養老院嗎？

2、每月固定存1000，連續存滿15年，沒有老來看病的空間

人吃五穀雜糧，誰敢保證自己不生病呢？更不要說重大疾病了。越來越老，越來越病的你，想指望18萬養老無疑是一個笑話。是個愚蠢的選擇。除非壽命不長，平時健康，戛然而去。試問，請問這種情況算不幸，還是算幸運呢？如果你是多愁多病身，就算不得大病，18萬夠你十年的費用嗎？如果不幸身患重大疾病呢？你敢想嗎？當頭一棒，一下子就會把你打回解放前。叫天天不應，叫地地不靈。還有什麼比老來難更難的事？

3、養老保險交夠15年，可以終身領取養老金，且養老金逐年上漲，抗通脹

相對而言，交社保無疑是一條明路。即使是按靈活就業人員交社保，15年養老保險和醫療保險一塊交，18萬是差不多能拿下來的，看你是在哪個地區，當地的繳費標準了。如果申請了4050社保政府社保補貼的話，現階段18萬還用不了。堅持交夠了15年就不一樣了，達到法定退休年齡，就可以按月領取養老金，而且每年還會跟隨社會平均工資上漲，直到終老。所以社保是抗通脹的，何況還包含國家福利，是銀行存款和商業養老保險無法相比的。

4、醫療保險的基本保障，彌足珍貴，中產和貧民只隔一場大病

更寶貴的是，交社保不僅可以解決終身的養老金，還可以提供最基本的醫療保障。退休人員不用繼續繳納基本醫保費，可以終身享受退休人員醫保待遇。老了有病敢看，不至於因病致貧，不至於眼巴巴等死。我國退休人員的醫保待遇是非常珍貴的，在全世界都是優越的，很多移民的朋友深有體會。一些移民的中產，因為一場大病，成為赤貧一族。所以從某種角度講，中產和貧民只隔一場大病的距離。窮人更需要交社保，越窮越要克服困難交。還是那句話，千難萬難比不了老來難。

5、養老保險的退休和醫療保險的退休是兩回事兒

有一點要提醒，養老保險和醫療保險的退休是兩回事，是獨立審核的，對兩者的最低繳費年限的要求不同。達到法定退休年齡時，養老保險辦理退休的最低繳費年限是15年，這一點，全國是統一的。但醫療保險則不同，各地有各地的規定，15年，20年，25年，30年的都有。所以不要以為社保交夠15年就OK了，醫療保險要按退休地的要求交夠最低年限，將來才能終身享受退休人員的醫保待遇。如果實在困難交不起，可以改交城鄉居民醫療保險，雖然報銷待遇不如城鎮職工社保，交一年保一年，要終身繳費。但繳費負擔輕，每年一次性交100-300元就搞定了。

個人建議：

綜上所述，養老計劃的首要步驟應該堅持交社保，至少交夠養老和醫療的最低繳費年限，困難的朋友，就按最低標準交。城鎮職工醫保實在交不起，就交城鄉居民醫保。總之至少保證自己有最基本的養老金和醫保待遇。這是老年人的護身符，是可以陪伴你終生的半個兒女。在此基礎上，有能力的朋友可以適當增加其他保障。進一步提升晚年生活的質量。

我是“水流雲在草青青”認真誠懇的退休顧問，歡迎大家關注我，查看更多社保及退休文章。願天下人都能老有所養，老有所依。

水流雲在草青青

首席投資官評論員董巖:

現在社會上存在一種非常誤導人的聲音就是社保沒有用處，說這種話的人不知道是什麼目的但是會誤導很多人，而這些被誤導的人的後半生可能會過得很艱苦。

題主的問題每個月存1000元，存15年夠不夠養老？筆者連想都不用想就可以告訴你肯定不夠。如果你存夠15年正好到了退休年齡（假設60歲），那麼算上覆利什麼的大概22萬元左右夠你花多久，別說你多省多省，在人的一生中意想不到的事情太多。

假如你從60歲開始活到80歲，那麼每個月只有920元，這750元你要吃飯、穿衣、應對疾病、水電費等等，如果從60歲到70歲那麼10年間每個月生活費1850元左右我認為一樣是不夠的。為什麼呢？因為你忽略了一個重要問題就是貨幣是會貶值的，15年後的錢和現在的購買力是沒法比的。假設每年通貨膨脹率4%，那麼22萬元只相當於現在的12萬元。還有一個最重要的問題就是醫保，如果你不交社保那麼也就沒有醫保，到了退休年齡也就沒有保障，在不買普通居民醫療保險的情況下，你對於疾病是沒有任何保障的，到時候你的錢可能得一次病就花完了。

那麼可能有人要說了，那我現在交的社保最後等我退休的時候不也是要貶值？而且這筆錢我現在還不能用等到幾十年後，不如我現在可以用這筆錢。這樣說就是有誤區了，每年我國都會劃定不同地方的平均工資，當年退休的人都是按照上一年的平均工資再套用公式計算你的退休工資的，這就是說你將來的退休工資是跟隨社會的整體通脹水平不斷提高的，不會造成你最後退休的時候拿到的錢不能應付你的生活。

首席投資官

很多人都有這樣的觀念：覺得每個月的工資發下來，一部分都拿去被交了社保，工資基數低的話扣上幾百，工資高的話能扣上一兩千元，這著實讓很多人心疼。況且很多人這樣認為，自己還年輕，生病的機會少，離退休更是有一大段的距離，壓根就沒有享受社保的念想。如果每月不繳納社保的話，省下這千把塊錢的，一年下來就是上萬元，足可以讓自己過得更舒服，更寬裕一點。

那麼我們來算上一筆賬吧，那就是每個月固定往銀行裡存1000塊錢，由於各大銀行的利息不一樣，我們這裡就按照2.1%的活期存款利息來計算，那麼通過每個月存1000塊錢，15年後我們會有多少錢呢？

這裡也不用給大家加減乘除的算了，直接給出答案：25萬的本息！有人說，哇，這麼多錢啊，其實這25萬按照定期年息4%計算我們只能獲得7200塊錢，7200塊錢再除以12個月，每個月我們只能得到600塊錢的生活費。

600元是啥概念？恐怕你這一看就心寒了，想想老了之後，不會掙錢了，如果自己的子女也是一般的經濟狀況，不能給自己的老年生活帶來保障的話，這600塊錢真的不足以撐起我們的生活，況且人老了，身體毛病多，頭疼發熱去個醫院就是上千上萬的，想想這600真的是太少了。

現在回頭看看我們繳納的社保，雖說年輕時每月扣上幾百塊錢的，到老了，根據當地的經濟狀況和自己所在單位的水平，肯定會拿上幾千的養老金。

而且我們的社保不單單有養老保險，還有醫療，到時也是會起很大的作用。所以經過對比就會發現，還是年輕時繳納社保比較划算，比較靠譜的！

---

分享到:

---

關鍵字: 社保 職場 社會保險

---