由於近期部分第三方方支付公司公司發出關於資金凍結、銀行調單、不平賬等郵件不斷增加，是因為市面上越來越多專業的不法份子想法設法地鑽漏洞（最重要是商戶沒有保存籤購單或非持卡人簽名）騙取商戶資金，後續預計各公司會更大力度做好風控工作，這是更多是保護代理商和商戶權益，以避免不法份子鑽漏洞造成商戶資金損失。因此請大家積極配合，請各位務必仔細閱讀並運用到實際業務開展工作中！
1、問：什麼是調單？收到發來的調單通知，該如何處理：
答：調單通俗的說，就是持卡人向銀行提出申請，調出當時消費交易時的籤購單小票。收到郵件後直接原郵件回覆提供籤購單小票即可；如提供不出的，就提供《支付聲明單》，如都不提供或者逾期的將做凍結處理，凍結時間為180天。這180天期間如果持卡人提出拒付，銀行會將追回款項退還持卡人。
防範建議：交易時商戶務必要讓持卡人本人在籤購單上簽字並避光妥善保存2年，現在越來越多專業的拒付人員，鑽商戶不重視籤購單的漏洞，向銀行發起調單，如果此時商戶提供不了籤購單，銀行將會把款退給持卡人。（沒有款項可扣時後續會扣取分潤）
2、問：商戶被凍結，如何解凍？
答：如果被凍結的商戶要申請解凍（不結算週期和暫緩結算），請提供所有該商戶的交易籤購單，交易證明（發票，交易視頻，如涉及大金額的還需要提供合同等）POS安放照片，商戶照片。
注：不是偽卡的，資料遞交成功後T+1個工作日予以解凍；是偽卡的，要等監管機構給予通知後才予以解凍。
防範建議：
l避免夜間交易除24小時便利店、KTV、酒吧等有夜間經營的商戶外，其餘商戶正常經營時間多為8：00-20：00，請務必避免非此時段交易或查詢餘額。
l避免單筆大額交易不同行業的交易額應在合理範圍內，例如24小時便利店一次性交易萬元以上屬於不符合常規，一旦交易金額單筆超過5萬以上也將被納入風控監察範圍，同時此 類卡易被“疑似偽卡”而凍結資金。
l避免突增大筆交易 商戶若往常交易金額都在一定範圍內，突然一次交易猛增至幾倍就易被凍結。
l失敗交易及查詢餘額這2種情況也納入風控範圍，所以請不要在機子上使用查詢餘額功能，致電銀行熱線或微信查詢餘額後再進行交易。
l被凍結過的商戶請儘量關閉終端，重新報單規範使用。
風控的嚴格對於代理商來說也是一種保護措施，如若遇到不可避免的被凍結資金，請大家務必認真對待積極配合，第一時間處理此類郵件，以防逾期總部不受理，另請保存好每一份的籤購單及商戶簽名（重印無效），其餘材料也需真實完整方能解凍！
3、問：POS機消費未成功打印籤購單，但持卡人收到了扣款短信怎麼處理？
答：POS機未出籤購單實為不成功交易,持卡人的扣款短信不能作為交易成功的依據，商戶切不能把貨品交給持卡人，一般情況再做一筆消費交易或餘額查詢即可對前一筆失敗交易衝正（即取消髮卡行的扣款）；如持卡人信用卡賬單顯示確實被扣款了，請代理商或商戶在商戶服務網站下載對賬單確認這筆不成功交易是否結算，如對賬單裡能查到這筆交易，請指導商戶填寫《特約商戶調賬申請單》並備註“該筆交易籤購單未打印出來但實際已扣款需辦理退款”同時加蓋商戶公章，發郵件給POS公司，POS公司一般在3個工作內複核無誤會提交銀聯差錯處理平臺，持卡人的入賬時間取決於髮卡行，一般情況提交銀聯的10-15個工作日內退回持卡人賬戶；如持卡人對賬單顯示已扣款，商戶對賬單顯示該筆交易未結算，請致電收單公司熱線查詢！
注：為防止持卡人調單，請務必提醒商戶不能私自退現金給持卡人。
防範建議：交如遇到此情況，請務必不能私自退現金給持卡人，如果非要把商品給持卡人，可以留下持卡人的身份證正反面、銀行卡正反面、支付聲明。如有必要可留下視頻並告知持卡人該交易已完成，但具體要按銀行出賬單為準。即證明了持卡人認可了該筆交易，並收下貨款，以免日後出現持卡人惡意調單，而商戶提供不了籤購單，款項再次被持卡人拿走。
4、問：什麼是不平賬？該如何處理？
答：不平賬就是說明錢被退到POS公司帳上了，交易當時應該衝正，實際沒有衝正成功。無論是退持卡人還是退商戶的都原郵件回覆，告知我們到底退款給誰，如果是退商戶的，還需提供請款單（商戶需要蓋章，其中“情況說明”一欄裡必須寫明：刷卡是否出籤購單，購買了什麼東西，東西是夠給到持卡人了，持卡人是否另外付現金或刷卡）。
注：退給持卡人是7個工作日，退給商戶是20個工作日。
防範建議：因衝正的情況目前POS公司和銀聯都無法有效解決該問題，可參考先致電銀行熱線是否交易成功，再根據具體情況處理，可參考問題3的防範建議
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