日月同辉274798118

支付宝中代销廊坊银行的理财产品年化利率达到5.2%，在这里就需要清晰的了解清楚，这款产品给予的是参考年化收益率5.2%，而不是年化收益率达5.2%，并且这是一款结构性存款而不是普通银行存款。

在这里也就需要了解清楚结构性存款与普通存款之间的区别。结构性存款虽然也属于存款类别但是其利息具有一定的风险系数，是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。需要运营者对于外汇汇率以及利率走势有着充分的认知，并且储户要又有着一定的风险承担。虽然一般结构性存款都能够达标，但从风险系数上来讲，对于利息是存在着一定的风险的，毕竟是将利息进行风险投资从而扩大利息收入。

而普通类的存款呢？可以说并没有什么风险存在，只是将正常的定期存款，如果额度上稍大一些的话，年化收益率也能够存在上浮，大额存单的起始储存资金在20万、30万，一般上浮的年化利率达到40%-45%，三年定期存款年化利率能够达到4%左右，而一些地方性商业银行的年化利率升至更高。

当然，支付宝作为互联网金融的“头牌”，肯定对于代销的理财产品有着深度的考察，从风险系数上代销廊坊银行的理财产品，多重查验，风险系数较低。但是，也是需要做好利息折损或者高于5.2%年化利率的情绪准备。

炒股哥说

一年定期收益达到5.2%，这个收益还是挺高的，不过大家要睁大眼睛看清楚，这是一款结构性存款，而不是普通银行存款。

既然是结构性存款，那5.2%的收益指的是预期收益而不是固定收益，也就是说到期之后你有可能获得5.2%的收益，也有可能获得比5.2%更少的收益，具体要看所挂钩产品的表现。

从产品的介绍跟产品历史表现来看，我认为还是相对靠谱的。

从该产品的描述来看，主要有几个保障点：

第一点是本金百分之百保障，也就是说不管未来所挂钩产品的表现是怎么样，本金100%可以拿回；

第二点保障就是保底收益，根据据该款产品的描述来看，保底收益是年化2.17%，浮动收益是年化0%到3.03%，也就是说不管所挂钩的产品表现怎么样，都可以获得2.17%的年化收益，这个保底收益跟目前一年期的定期存款差不多。

第三点，从该产品历史表现来看，保底收益是百分之百兑付，所以单纯从产品的历史表现来看，还是相对比较靠谱的。

但是我们必须记住5.2%是预期收益，而不是实际收益，而且结构性存款不是普通存款，它有一定的风险。

首先我们必须明白，结构性存款不是一般存款，它是不受存款保险条例保护的

从廊坊银行这款结构性存款的描述可以看出，这个结构性存款挂钩的是三个月美元伦敦银行拆借利率。

最终的收益要看伦敦银行拆借利率的表现，如果到期观察日挂钩标的的价格水平未能突破波动区或价格上限／下限，则存款人可获取全额浮动收益。如果到期观察日挂钩标的的价格水平突破波动区间或价格上限／下限，则只获得保底收益。

当然这个所谓的保底收益只是正常的情况，如果出现极端情况下，那连保底收益都有可能没有，这一点在产品风险提示当中已经明确表示出来：

总之呢，结构性存款有一定风险，要不要投这个产品，大家一定要谨慎考虑。

最后我们来看一下，为什么购买这个产品必须开通电子银行呢？

这个原因主要是因为廊坊银行这个结构性存款产品由银行直接提供产品和服务，这个跟我们购买余额宝或者余额宝上其它理财产品还是有较大的区别的。

我们购买余额宝或者其他理财产品，一般是由支付宝直接代理销售，所以我们直接通过支付宝购买就可以。

但是由于廊坊银行这个结构性存款是银行直接提供的服务，支付宝应该只是一个入口，没有代理资格，所以我们要购买这个产品时，必须把钱打到廊坊银行账户上，因此购买前需要先开通银行电子账户后，才能转入资金，与银行直接进行交易，还好开通银行电子账户不收费。

贷款教授

支付宝里最近推出廊坊银行的结构性存款产品，365天年化参考收益5.2%，很多人对此有怀疑。那么这款产品怎么样？到底值不值得购买呢？

从风险收益的角度是非常值得购买的

有人纠结于结构性存款和存款的差别，要知道，普通存款是达不到5%以上收益的，低风险理财达到5%以上的受益的也非常少，所以这款结构性存款产品从风险收益配比的角度看是非常值得购买的。

从产品比较看该款产品可能是促销产品

支付宝里中低风险的360天国寿安鑫盈年收益率也不过5%左右，但是大家都抢不上。和它相比，廊坊银行的结构性存款优势要大一些，一是本金有保障，二是2%+基础收益是有保障的，三是挂钩衍生品虽然属性风险高，但从设定条件看，实际风险极低。

所以有人说5.2%的收益就是送钱，我觉得可能是登录支付宝做广告的吧，过了这段时间，可能就很难买到了。

为什么要开通廊坊银行的电子银行？

这个是最正常不过的理由了，所有的银行都会这样要求。因为电子银行相当于银行的银行卡，只有开通了该行的电子账户，才能在该行进行交易。而且有了电子账户，您可以直接到该银行办理业务，不经过支付宝这个代销平台也可以。

该款产品的风险怎么样呢？

说理财必须说风险，该结构性存款风险真的很低，首先廊坊银行是运行多年的地方性商业银行，而且排名比较靠前；其次，目前结构性存款处在打破刚兑的边缘，监管暂时没提到不让承诺保本；再次，挂钩的金融衍生品比例很低，而且兑付范围很广。所以风险是存在的，担心是多余的，我只帮到这里了。

个人观点，仅供参考，祝朋友们中秋快乐！

天涯孤行者

一，这是银行存款，不是支付宝产品，代销而已。

二，这个就是存款，不管银行多小，五十万之内就是银行倒闭了也是会赔的，这是存款保险制度。

三，这类产品是理财打破刚性兑付和存款利率不高的中间产品，去年开始各大银行都在发。拉存款容易的银行利率低，不容易的利率就高，5.2%处于市场较高水平。

四，保底利息肯定给，浮动利息99%给，该类产品上市以来，实际上都是按最高利率给的。仔细看看产品说明书，按照产品计划，只要世界大战不爆发，一般不可能产生利率不达预期的事，风向要是变，新闻联播会说的。

五，利益相关，十年银行从业

山人

单论廊坊银行的这款结构性存款好不好，我的答案是确实不错。综合考虑全国这么多银行发行的结构性存款，一年期能达到5.2%预期收益率的，我只知道这么一家，我们银行一年期的结构性存款预期收益率只有4.7%！支付宝和廊坊银行的合作，也是拓展其财富管理领域产品多元化的必然要求，毕竟货币基金的预期收益率越来越低，多一种产品选择有助于维持支付宝客户的忠诚度以及粘性！

• 廊坊银行及产品介绍
  

至于支付宝代售的这期廊坊银行结构性存款，全称是友e盈结构性存款2018031期。每人限额50000元，截止到2018年9月26日22点将停止发售，预期收益率为5.2%，远高于余额宝以及余利宝的收益。并且这款产品属于结构性存款，本金是受到存款保险条例保障的，不同于余额宝等货币基金产品，安全性相对来说更高一些，从廊坊银行以往销售的同类产品来看，都是按照预期收益率进行收益发放的，也就是说产品非常的稳定，值得投资者进一步跟进！

• 开通电子账户的必要性
  

综上所述，支付宝新代售的廊坊银行结构性存款是性价比极高的一款存款产品，预期收益率甚至不低于同期银行理财产品，本金又受到存款保险条例的保障，值得投资者购买！

银行小学生

支付宝为什么有廊坊银行的产品？

支付宝目前是一个巨大的流量平台，使用的用户已超过5亿个客户，要知道当今社会，流量为王，因此支付宝就开发了财富专栏，作为一个销售的平台，引进银行、保险、基金这三大机构来支付宝兜售产品，这是一个双赢的项目，支付宝将流量变现，赚取了平台的销售费用，而银行、保险及基金等机构扩大的了销售渠道，增加的客户量，自身规模变大，相应的利润增加。

廊坊银行是一家什么样的银行？

廊坊银行是一家地方城市商业银行，成立于于2000年12月29日，目前下辖1个营业部、2家分行(石家庄、天津)，实现了跨区域经营，截止2017年末，廊坊银行总资产已突破2000亿，每4个廊坊人中就有3个人拥有廊坊银行卡；同时，廊坊银行成还是廊坊市医疗保险、廊坊市居民健康卡、工会卡的唯一承办银行，连年纳税位居廊坊市地方企业、金融机构前茅。整体来说，属于一家中等规模的地方城市商业银行。

5.2%的定期是什么？

为什么要开通廊坊银行的电子账户呢？因为这款产品是廊坊银行的产品，故而要开通它的电子银行，虽然你是在支付宝买的，但是其实资金是进入廊坊银行的账户的，而不是进入支付宝账户内，支付宝只是一个平台而已，故而必须要开通它的电子银行。

为什么会有5.2%的利率呢？如果死5年期的我还不惊讶，毕竟五年期的利率达到5.2%的地方银行不少，但一年期的5.2%可以说基本是属于不可能事件。果然，一细看，这是一款结构性存款（类似于原来的保本理财产品），

结构性存款是把我们投入的资金分为两部分，大部分用于存定期保本，少部分用于购买金融衍生品以博取高收益。故而安全性是没有问题的，但是收益存在一定的不确定性。不过5.2%的结构性存款收益率在地方银行里也仅属于一个大众的水平，并非算顶尖水准。

鲤行者

我们应该清醒地意识到，支付宝是一个第三方支付平台，未来它会越来越多的成为各类产品的“展示台”，推介和代销银行、保险、基金等各类产品，而不像以前余额宝那样作为产品的“生产者”（虽然之前我们说的余额宝其实是天弘基金余额宝货币基金，但毕竟都是一家的，而且还冠名了）。

那么回到问题本身，为什么要开通廊坊银行的电子账户呢？因为这款产品就是廊坊银行推出的一款结构性存款也就是理财产品，由廊坊银行提供产品和服务，按照规定必须通过廊坊银行购买，支付宝是没有资格也没有权利销售这款产品的，你看到的所谓转入，其实是支付宝推介后为有意愿投资者提供通道而已，并非是支付宝把产品卖给你，而是你转入资金，与银行直接进行交易，所以你必须开通银行电子账户。

至于是是否可靠，根据其产品说明书，本金100%安全，保底年化收益是年化收益率2.17%，而浮动收益范围为0-3.03%，其挂钩标的是3个月美元伦敦银行拆借利率，是有风险的，未必能达到5.2%的收益率。

这样的产品，你说靠不靠谱，我想那就是仁者见仁智者见智了。

鑫财经

收益关键是看浮动收益！很遗憾现在才发现这个问题，网上找了许久还是找不到具体的发行信息，只能以经验来回答。同时也浏览了其他回答，有些回答已经介绍了这个产品是保底收益与浮动收益想结合的，可惜并没有指数浮动收益如何计算，我的回答是这样的:每个结构性产品都有一个挂钩的标的物，浮动收益取决于标的物的表现，产品说明书里都有一个说明，我称它是浮动收益的游戏规则。结构性理财有真结构和假结构的说法，我估计这个产品是假结构，也就是说，游戏规则的设定，让浮动收益基本上可以确定下来。希望有帮助，我的主页有一个文章，三步骤选择合适的结构性理财产品，敬请查阅指正

私行小学徒

要是有闲钱就买一点没关系的，我的比例一般是5：3：2。5买长期，3买1个月左右，2放在余额宝。现在跌的挺厉害的，之前建行飞月宝都可以到4.8%现在只有3.8%了。

支付宝还是一家负责的公司，既然上线产品肯定是经过审核的，保本可以放心的，再说保底不还有2.7%么。所以这个基本是没有风险的。

一一人我饮酒醉

这是个保本的结构性存款，和以前银行保本理财类似，不过这个好在起点低，1000元起，而银行理财基本上是50000起。既然是存款，不管多小的银行都受银行存款保险制度保障，（只要不超过50万），所以不用担心小银行会破产！ 仔细看条约后，还是建议大家买的，因为它的保证利率和银行一年定期利率差不多，这样看来，这款结构性存款它挂钩的衍生产品收益好的话，大家就有一份好的收入了！

關鍵字: 存款 廊坊 银行