祥舊縣戶81

很高興回答你的問題。如今隨著通貨膨脹率的日益提升，理財變成了普通家庭將自己資產保值最有效的方法，那麼如果你手裡有20萬的話如何選擇理財才能做到收益最大化呢？

實際上，理財還是要因人而異的，比如你資金的週轉率大不大，能承受的風險範圍有多大等。

打個比方，如果你這20萬的使用率不高，那麼你就可以選擇存銀行的定期。因為考慮收益率，所以說建議定存3年以上的時間。存銀行的好處在於放心、安全、收益穩定，但缺點也很明顯，就是不靈活，收益也不是很高。

那麼，如果你這20萬在收益上有追求的話，建議就做理財。如果你是新手的話，建議買一些類似於餘額寶那樣的貨幣基金，畢竟貨幣基金的風險最小，收益也比較穩定。

如果你對理財有一定的經驗的話，建議你在做好風控的情況下可以購買一些定期的理財產品，這類產品的收益比較可觀，且定期的時間也比較短，一般在一年以內。如果想要更高收益的理財的話，可以嘗試基金類的理財，但這類理財的風險就很大，沒有理財經驗的同學不建議嘗試。

當然，合理的理財要做到資產分配均勻，最好的方案就是按比例進行理財投資，這樣收益會最大化。比如，30%購買貨幣基金，30%購買定期理財，40購買基金等高收益產品。

正商參閱

大多數人都會建議你理財，畢竟理財收益率高於存定期。對於20萬元來說，也沒有太多的必要分散投資，集中買理財產品，不操心。比如，年化收益率在5%的花，20萬一年的理財收益就是1萬元。

我想和你討論下，這1萬元接下來怎麼再理財。個人認為這可以成為你的夢想金。我們知道，未來，錢的購買力會下降。無論你現在是有沒有貸款，還是有創業的打算，這20萬假設就是個備用金的話，那麼，一年1萬元可以給自己、假人消費一下。

比如，每年給家庭買一份意外健康險，全家保障一下支出在1000元左右。每年給自己買12本書，1個月1本，全年支出在600元。每年給孩子買一件心儀的玩具，無論多大的孩子，都需要玩具的陪伴，支出1000元。每年給太太買一枚金戒指，2000元吧。金戒指又討歡心，又具有風險抵禦能力。對於家庭來說，每年也可以看一場演唱會、音樂會、美術展覽等，全年預算2000元。

綜上，1萬元還結餘3400元，當然，可能還有其它的夢想要去實現，但是結餘的錢可以作家庭旅行升級計劃。本來近郊遊的，可以變成高鐵遊；本來訂的快捷酒店可以升級為五星級酒店；本來是5天歐洲自由行的，改成7天……

理財為了賺錢，但賺錢的目的是為了改善生活質量，增加生活情緒，因此，願題主合理，好心情才能更好的掙錢，有更多理財選擇。

財經無忌

如果你手裡有二十萬，肯定是去理財，因為定存肯定利息太低跑不贏通脹。不過現在理財都不保本保收益，所以我建議您自己制訂一份多元化資產配置表，這份表格是根據你自己的風險偏好程度對這二十萬進行合理的分配，就是低風險領域配置一些，中等風險的也配置一點，高風險的理財產品也要參與一下，這樣你既可以獲得相對較高的投資回報率，又相應的降低了投資的風險。

打個比方：如果你是風險厭惡的投資者，拿出3萬資金存銀行，保證自己的流動性不失，再拿出7萬元買貨幣基金，現在貨基的收益率在4-5%之間，屬於風險相對小的投資品種。然後再將剩下的3萬資金投資A股市場的藍籌股，有分紅能力的藍籌股機會還是不少的。

同時，還可以拿3萬元買點偏股型基金，讓專家替你理財，每天可以觀看淨值的波動。當然還可以拿出最後的4萬資金去買風險相對較高的P2P，現在P2P的收益率比過去少了，但是還是可以在7-9%之間。現在P2P行業在經過洗牌之後，更加安全，風控更加紮實，是不錯的投資選項。

如此一來，我們就對自己不多的資產進行了一次多元化投資配置，進行資產配置的目的是，既要保證你隨時有足夠的流動行，還要確保你投資的項目產品風險被分化掉，最終還要獲得相應的高收益。這樣的資產配置，進可攻，退可守，即使出了問題，也不會影響全局，這樣的理財方式才更加科學合理。當然，大家可以根據自己的風險偏好，自己對資產的比例進行更加合理的調節。

不執著財經

投資理財的至理名言是不要把雞蛋放在同一個籃子裡。無論從流動性還是安全來考慮，分散投資是最明智的。巴菲特投資的第一條準則就是保證本金安全永遠不要虧損；第二條，請參考第一條。永遠不要虧損本金則是股神這麼多年來一直奉行的投資理念。

其實存定期也是理財的一種方式。銀行定期是安全係數最高的一種放法。如果有20萬可以存一部分定期，坤鵬論不建議小額存款存大銀行，央行三年定期基準利率僅為2.75%。而地方銀行如丹東銀行或農商銀行三年定期利率為4.125%，可見小銀行與大銀行的利息相差還是蠻大的，20萬可以拿出8萬存銀行定期。

其餘12萬可以全部放入餘額寶或零錢通，它們都屬於貨幣基金，安全性較高，坤鵬論習慣零錢通裡放2萬，可以用於平時生活繳費和商品支付，簡直是太方便了，而且零錢通的現七日年化為4.42%，比餘額寶要高許多呢，餘下的10萬都放入餘額寶，餘額寶裡的錢可以在螞蟻財富上理財，購買基金和一些理財產品。

理財產品如建信養飛月寶或長江養老月安享等，收益基本保證4.5%以上。基金種類繁多，根據投資者承擔風險的能力和理財的經驗去購買。

坤鵬論

那關於理財產品的話，可以知道，你這20萬通過理財產品可以獲得10%到15%的一個收益率，那銀行定期可能也就只能給你給到10%，5到7%左右，而且這個時間的週期比較長，而這個時間的話長了之後呢，他的資金利用效率就比較低了，所以說你提高資金的利用效率，也就是一種理財方式。

理財產品的話，你可以選擇下嗯，支付寶啊，餘額寶啊等等大的平臺推出的一些理財產品，這些理財產品從它的回報率來看，是年化10~15%的回報，也就是GDP增速的兩倍左右，那這種增速是比較合理的，也就是說他們是相對來說比較安全的，當然很多理財產品，理財平臺他們比較小，所以說為了霍克他們承諾給出比較高的回報率，高出了15%，那這個時候你需要提高你自己的警惕心，你要來判斷一下這些理財平臺是否合規，去查一下他們背後的公司是否有違法記錄，那你在理財的時候一定要注意資金的安全性，我建議選擇這種大的平臺，它的回報率在10~15%左右就已經很可觀了。

如果你還是不滿意呢，可以去投資一些公司，然後在這種公司的股權可以通過股票或者說直接投資股權的形式來投資，公司發展的好了，你的收益率也就高了，但這些都是相對而言比較有風險的，對於想要投資銀行定期存款的人來說不是很適合，那我在這裡也就不作過多的介紹了，那現在的話你可以去比對一下理財產品和投資在銀行定期存款的收益率，你選擇適合你的收益率安全係數其實也差不多，所以說建議你還是買理財產品。

變革家

首席執行官評論員溪梅認為：換做我的話我應該是理財吧，定期存能有多少收益？而且大家也瞭解現在銀行的利息多低，即使定存百年也沒多少。還是去理財投資吧。市面上有很多款的理財產品，但是要選擇適合自己的比較燒腦。有經驗人士一般會說雞蛋不要放在一個籃子裡，理財也是同樣的道理。分開進行投資。

貨幣理財：餘額寶和理財通都是貨幣基金中的一款，很多人覺得放在貨幣基金中就是感覺在浪費，但你要換個角度去想，如果遇到急用錢的時候提現兩小時就到賬，利息都是當天結算。收益穩定。

基金定投：自己設置時間和資金，到了一定的時間系統自動把資金轉走購買基金。利息也是當天結算的。這款是屬於一款長期投資的理財產品。更覺得是變相幫你存錢。但是也是比銀行給的利息高很多的。

P2P：現在這款理財產品好流行，很多人都知道。門檻低，收益高。但是並不適合所有人。做理財就想選牙膏一樣，對自己有療效就選哪個，選的不好只能湊合的用著，但沒有任何的改善。每家公司的產品不一樣收益也不一樣，所有的理財產品他都是有風險的，找一款適合於自己的還是需要多加了解與考察。一般產品項目都是3月、6月和一年的。年化益也是在7-15%左右的。

首席投資官

我的建議是將20萬元存成大額存單，尤其是在各大銀行紛紛上浮大額存單利率的背景下。存大額存單的好吃在於：一是大額存單也是定期存款，50萬元以下受存款保險制度的保障；二是大額存單的利率並不低，最起碼高於貨幣基金，而P2P、基金、股票雖然收益高但風險同樣不低！

• 大額存單的執行利率
  

2018年4月11日，央行行長易綱在博鰲論壇上對於利率市場化發表重要講話，肯定了利率市場化改革的必要性，同時強調了利率市場化改革的步伐也要進一步加快；4月12日，市場利率定價自律機制機構成員召開會議，討論關於放開商業銀行存款利率自律上限的事宜；4月14-16日，建行、中行、農行相繼響應號召推出了相比央行基準利率上浮45%的大額存單；4月17日，招商銀行也推出了三款不同起存金額的大額存單，100萬元起存的大額存單利率相比央行基準利率上浮50%，3年期的甚至可以達到4.13%，具體利率表如下圖所示！

自4月17以來，各地城商行以及農商銀行都相繼推出了利率更高的大額存單，一般都是相比央行基準利率全面上浮55%，如下圖所示，這是吉林銀行新推出的大額存單利率表，5年期利率可達4.263%，已經高於餘額寶等寶寶類貨幣基金的7日年化收益率了。最重要的是，大額存單屬於定期存款，50萬元以下受存款保險制度保障，沒有任何風險存在！

• 其他理財方式的優缺點

  
  

除了銀行定期存款，其他的理財方式包括銀行理財產品、餘額寶等貨幣基金、P2P、指數型基金定投以及股票等等。這些理財方式的優點和缺點同樣明顯，收益越高、風險越大！其中風險和收益最低的就是貨幣基金以及銀行理財產品，但是大額存單沒有任何風險而且收益也不低於這兩種投資方式；P2P、指數型基金以及股票的預期收益當然高，但是同樣的風險也非常高，不只有損失一部分本金的風險，還有完全失去本金的風險，對於理財初學者或者毫無理財經驗的人來說，不如大額存單來的安全、實在！

綜上所述，20萬元已經達到了大額存單的起存金額，而且進入4月中旬以來，各大銀行大額存單利率紛紛上調，在這個時期大額存單是最具性價比的理財方式！

銀行小學生

每個人對於理財的方式都不一樣，有些人喜歡高風險高收益的，放手一博。我個人是接受不了這種賭博式理財的。

如果我手頭有20萬，假設這一筆是閒錢，我會選擇定期理財，定期理財收益穩定，比活期利息高。這個大家都知道。

支付寶裡面的理財產品，高收益哪幾款很早就售完了，那就買飛月寶收益是735.22一個月。

京東金融裡面的定期理財相對來說比較高一些，存20萬到京東金融裡面平均一個月收益是835.5元。

不過呢，京東金融的理財產品大多數是存半年定期的，支付寶有一兩個月的。我會選擇15萬放京東金融，5萬放超月寶飛月寶之類的平臺。爭取利益最大化

90後廠妹

如果手裡面有20萬的話，首先要確定的是這20萬是不是閒錢，近期需不需要用來消費等等。如果是閒錢，不著急用的話我當然建議是去理財了。

存定期的話，大家都知道定期存款的利率非常的低，但是存定期的好處是本金安全，收益較低，如果是保守型的客戶可以做定期理財。但是很難達到你預期的收益率，定期更看重的是穩定性。

而理財也分好多種，高風險高收益，股票基金，低風險中等收益，理財模式不同，主要還是看資金的靈活性，綜合考慮短時間是否需要用到這比本金。

所以說理財產品收益要比定期收益高，但還是要考慮其它因素等。

濤濤在東北

蘿蔔白菜，各有所愛，同樣的20萬，在不同的人手裡選擇自然是不同的。就比如我接受不了股票，但是有些人老股民卻對股票樂此不疲，都知道股市有風險，可仍有人馳騁其中。無論是定期還是理財，都是可以選擇的，在這裡我主要分析一下兩者的特點和各自的優缺點。

定期存款

優點：保證本金保證收益，起存金額低

缺點：期限長，提前支取按活期計息，流動性差，利率比較低

定期存款目前已經放開了利率上浮上限，各個商業銀行業都稍稍調整了利率政策，總體上小銀行的利率更高，2018年也陸續有很多地方的小銀行推出了一些創新的存款產品，定期存款利率有所上調，但是要想取得比較理想的利率，期限相對都很長，一般要達到三年期甚至是五年期，三個月到兩年期的定期利率還是非常低。

理財

優點：收益相比之下較高，期限相對短

缺點：流動性也非常差，封閉期內無法贖回，起存金額較高（5萬起）

商業銀行已經取消了理財產品的剛性兌付，取而代之的是高淨值理財產品，目前已經推行的高淨值理財收益率要比之前的保本理財略低，通常都在5%左右。根據網絡數據統計，2018年7月各個商業銀行的理財平均收益率排名前20名，普遍平均收益率5.1%-5.4%之間，較5月份有所下滑。

20萬元同時滿足了理財的起存金額和定期存款的起存金額，利率各有不同，理財產品收益率稍高；定期產品安全性比理財稍高，理財採取的浮動收益，到期兌付有一定風險。最主要的特點已經做了詳細的分析，根據不同的年齡段和風險偏好，選擇合適自己的產品才是最好的。

比如年輕人傾向於選擇理財，老年人傾向於選擇定期，不能一概而論，明白各自特點，對號入座即可。