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2018年1月16日,最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合发布的《关于办理黑恶势力犯罪案件若干问题的指导意见》(法发〔2018〕1号)第20条明确将“套路贷”定性为违法犯罪行为予以打击。“套路贷”发展蔓延,不仅会侵害被害人的合法财产权益,而且极易诱发犯罪,给社会带来严重危害。
延检君
今天延检君将以受害人小李的真实经历为例,为大家揭秘“套路贷”的真实面目……
一
什么是“套路贷”
“套路贷”是以“借款”为名行非法占有被害人财物之实。
二
揭秘套路贷”的套路
小李因急需用钱向某贷款公司借款3.8万元……
小李
我借款3.8万,借款合同上怎么写的是8.3万?
写8.3万元是公司走账的需要,届时还3.8万元加上2000元的手续费就行了。
工作人员
随后,工作人员在现场给小李及其身份证、借款合同拍了合照,噩梦就此开始……
套路1
签订“阴阳合同”、“伪造”银行流水、虚增债务。
套路步骤
1
在贷款公司的诱骗下,小李没有细看就同意签订8.3万元假贷款合同
2
贷款公司将8.3万元通过银行转入小李账户,留下银行流水作为证据。哄骗小李取出钱款后4.5万元交给公司,小李实际到手3.8万元。
3
20天借款期限将至,贷款公司要求小李还款8.3万元,如此短的借款时间,此时的小李已无力偿还。
套路2
骚扰、威逼、恐吓、高违约金,迫使被害人借款“平账”。
合同约定借款期限为20天,日违约金为借款金额的10%。小李如不能按期还款,将要承担每日高达8300元的违约金,贷款公司不断威逼、恐吓小李……
2
贷款公司”建议用“平账”的方式解决,即介绍小李到第二家贷款公司贷款12万元,具体操作与套路1类似。结果第1笔贷款还是逾期10天,小李需要向第一家贷款公司支付8万余元的违约金。
套路3
忽悠被害人抵押房产继续贷款,用签订抵押合同+提起虚假诉讼的方式实现骗子的终极目标——占用被害人财物。
第一家贷款公司继续通过威逼、恐吓、骚扰等方式向小李催讨债务。
2
第一家贷款公司又介绍小李到第三家公司办理抵押贷款38万元,扣除8万元违约金和12万元债务后,第三家公司又以解押金、中介费、手续费等各种费用名目将剩下的钱绝大部分占有,最终到小李只拿到3000余元。
3
最终,无力还款的小李被第三家贷款公司起诉到法院。此时,小李才恍然大悟,发现自己的欠债已从最初的3.8万元上升到38万元,陷入到贷款公司的套路中。于是及时报警,民警将三家公司主要成员全部抓获,法院诉讼程序已经中止。
三
如何防范“套路贷”
延检君
面对“套路贷”,我们应当如何维护自身的合法权益呢?这本“防套秘笈”请收好!
一、认清“套路贷”违法犯罪本质;
二、尽可能到正规资质的金融机构办理贷款;
三、拒绝签署不符合实际金额和重要抵押品的协议;
四、学习法律知识,提高自身的维权意识;
五、牢固树立“收款有收据”的意思,固定保存相关证据;
六、法律对借款利息、违约金有严格的限制,不必过于担心“天价违约金”、“巨额利息”;
七、避免与违法行为人直接接触,确保自身的人身安全。
八、遇上“套路贷”,记得报警!报警!报警!寻求公安机关帮助!
防套秘笈
今天的讲解就先到这里吧!希望这些知识对您有所帮助,我们下期再见……
下
期
再
会
审核:李志如
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