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今年1月，中共中央、国务院发出《关于开展扫黑除恶专项斗争的通知》，要求聚焦涉黑涉恶问题突出的重点地区、重点行业、重点领域，把打击锋芒始终对准群众反映最强烈、最深恶痛绝的各类黑恶势力违法犯罪。要坚持依法严惩、打早打小、除恶务尽，始终保持对各类黑恶势力违法犯罪的严打高压态势。
全国掀起一场扫黑风暴，中央、最高检先后发声定调，集体“亮剑”，唱响了向黑恶势力宣战的最强音。其中，明确将“套路贷”列入打击范围。
“套路贷”是什么？
一
什么是“套路贷”犯罪？
“套路贷”犯罪是犯罪嫌疑人、被告人以非法占有为目的，假借民间借贷之名，虚构事实、隐瞒真相，与被害人签订“虚假、阴阳借款合同”等明显对其不利的各类合同，通过“制造资金走账流水”“肆意认定违约”“转单平账”等方式“强立债权”“虚增债务”，进而向被害人索要“虚高借款”的行为。“套路贷”犯罪表象是民间借贷，本质上是以民间借贷为幌子，诱骗或者迫使被害人陷入借贷圈套，通过各种方式非法占有他人财物的犯罪行为。
二
“套路贷”犯罪的通常表现形式有哪些？
1
制造民间借贷假象
犯罪嫌疑人、被告人往往以“小额贷款公司”“投资公司”“咨询公司”等名义对外宣传，吸引被害人借款，继而以“违约金”“保证金”“中介费”“行业规矩”等各种名目诱骗被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”“空白合同”以及房屋抵押合同、房屋买卖委托书等明显不利于被害人的各类合同，制造民间借贷假象。有的犯罪嫌疑人、被告人还要求对前述合同办理公证手续，为之后的虚假诉讼准备证据。
2
制造资金走账流水
为了制造将全部借款交给被害人的假象，犯罪嫌疑人、被告人将“虚高借款”金额转入被害人的银行账户，制造与借款合同一致的银行流水。实际上，被害人并未取得或者完全取得转入银行账户内的前述钱款。
3
单方造成违约
犯罪嫌疑人、被告人往往以设置各种违约条款、制造违约陷阱、刻意躲避还款等方式，使被害人不能依照合同还款，造成被害人违约。
4
恶意垒高借款金额
在被害人无力偿还“虚高借款”时，由犯罪嫌疑人、被告人本人、本公司或者其指定的关联公司、关联人员为被害人偿还“虚高借款”，继而与被害人签订更高额的“虚高借款合同”，犯罪嫌疑人、被告人通过这种“转单平账”“以贷还贷”的方式不断垒高借款金额。
5
软硬兼施，恶意讨债
在被害人无力偿还“虚高借款”的情况下，犯罪嫌疑人、被告人往往通过暴力、胁迫、“软暴力”、虚假诉讼等手段索取“债务”。
三
“套路贷”犯罪是否还有其它形式？
“套路贷”犯罪的主要表现形式包括但不限于上述形式，凡是符合以民间借贷为幌子，非法占有他人财物本质特征的“房贷”“车贷”“校园贷”“裸贷”等，都是“套路贷”犯罪。
四
“套路贷”犯罪与民间高利贷有什么区别？
1
行为目的方面
“套路贷”中的借款只是幌子，犯罪嫌疑人、被告人的根本目的是非法占有被害人财产；而民间高利贷当事人主观上不具有这种目的。
2
侵害客体方面
“套路贷”犯罪侵害的客体多、社会危害大，不仅侵害被害人的财产权、人身权，还危害公共安全，破坏金融管理秩序，甚至挑战司法权威，严重妨害司法公正；而民间高利贷主要是破坏金融管理秩序。
3
法律后果方面
“套路贷”是一种犯罪行为，犯罪分子意不在借贷本身，而是通过各种手段，非法占有被害人财物；而高利贷本质上是民间借贷关系，除了超过法定的高额利息部分不受法律保护，借贷行为本身受法律保护。
五
“套路贷”犯罪中，一般以什么罪名追究刑事责任？
犯罪嫌疑人、被告人在实施“套路贷”犯罪过程中，未采用明显暴力或者威胁手段，其行为特征从整体上属于以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取被害人财物的诈骗行为，一般可以按照诈骗罪追究刑事责任。
六
如何防范“套路贷”？
1、借款应向银行或其他正规金融机构申请。
2、根据实际借款金额签订借款合同或者收据，如对方要求签下高于实际借款金额的合同或借据的，签名需慎重。
3、如对方提出收取相关手续费、中介费或其他合同规定以外费用的，应警惕，防止“入套”。同时归还现金要谨慎，尽量采取转账方式，并要求对方及时出具收据。
4、按照借款合同或借据约定时间按时还款；如果对方在还款日有刻意规避还款，制造违约等行为，应及时保留联系还款的相关通话、短信记录等证据。
今年以来，芜湖县院一直积极贯彻中央关于扫黑除恶工作重要指示精神，严格按照高检院、省市院有关开展扫黑除恶专项斗争的部署要求，依法履行审查逮捕、审查起诉、法律监督等工作职责，加大对黑恶势力犯罪打击力度。
由于“套路贷”是一种新型的犯罪案件，该系列案性质恶劣，社会影响较大。芜湖县院高度重视，侦查阶段派员提前介入，引导公安机关侦查取证。审查逮捕和审查起诉阶段均成立办案组，召开检察官联席会议，与兄弟院多次沟通交流办案经验，分管检察长也亲自指导此系列案件的办理，已纠正漏捕1人，追诉1起犯罪事实。
目前该系列案件犯罪嫌疑人已被以诈骗罪、非法拘禁罪、寻衅滋事罪、敲诈勒索罪等罪名提起公诉2件16人。
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