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如果说，你短期内，对于资金的流动性并没有要求，那么这个利率无疑是非常划算的。

5.2%的在市场上的水平

目前国有五大行，即使是大额存单，五年期的利率都不超过4%（基本都是3.85%），地方银行里，虽然有过5%的，甚至高达5.5%的，但是是少数，而且很多都仅限在柜面办理，网上办理的利率则远低于柜面，你比如下图的四川天府银行的安心存单，利率可以达到5.35%，但是要求必须在柜面办理，如果你在网上自主办理，5年期的利率仅有4.25%，所以很多地方的高利率，我们并不一定可以享受的到，因此在定期存款界里，5.2%已经算是一个高位了。

即使不和同等条件的定期存款对比，我们参考其他低风险的投资品种，国债直接排除（五年期只有4.27%）,货币基金今年以来惨不忍睹，一路下跌，现在超过4%的屈指可数，结构性存款及理财产品虽然有超过5%的，但是超过5.2%的也不多，而且理财及结构性存款的收益并非刚性兑付的，这个收益率只是预测的，有可能实际未达到预期值。因此如果有5.2%利率的定期存款，是一款不错的投资选择。

缺点

五年期的定期唯一的一点不好，就是期限太长，不确定的因素太多，如果在5年内你资金需要启用，则必须按照活期计息（有靠档计息的除外），当然靠档计息也不可能是按照5.2%来计息，只会按照最靠近的期限来给定利率。

故而，如果对于未来五年内的资金使用概率不明确，建议选择银行理财产品更好（期限短，大部分在一年以内），并且收益率部分可达到5%以上。

鲤行者

年利率达到5.2%，先不说划不划算，还是挺吸引人的，尽管坤鹏论看到下边的回答中说这么高的利率，应该是银行将理财产品模糊化了，但坤鹏论在去年存钱的时候，真的遇到过达到这个利率的存款，记得没错的话应该是锦州银行的五年定期存款。

如果按照央行的基准利率看，真的低得不能再低，定期存款最长三年，年利率为2.75%，但一些地方或小银行为了吸纳存款，将利率提得很高，如丹东银行、农商银行，3年定期存款的利率为4.125%，一年定期存款的年利率都比央行三年定期年利率高，达到3.0%。

单纯看5.2%的年利率，够高了，许多银行推出的理财产品都控制在年收益5%以下。但有一点你不要忘了，这是存五年定期，也就是五年之内，这钱拿出来，就按活期利率算了，说明流动性十分差。既不适合老年人，也不知道急用钱的年轻人，所以即使这么高的利率，也并不是大家都枪着去买。

当时坤鹏论去存款的时候就考虑再三，后来将资金选择存农商银行的三年定期一部分，另一部分存一年定期，就是害怕中途有急用，拿不出钱来。所以说划不划算需要根据每个人不同的情况判断，如果这个钱就是多余的钱，而且还想既安全，收益率也较高，那么这么高年利率的存款是值得购买的。

坤鹏论

首席投资官评论员门宁：

20万，银行定期存款5年，年利率5.2%（单利），折算成复利年化利率为4.73%，毫无疑问这个是非常划算的。

大家都知道互联网银行的存款利率相对较高，但即使是互联网银行，其存款利率也很难达到4.7%的年化复利率。我们以微众银行为例（腾讯旗下），其1年期定期存款利率为1.8%，两年期存款利率3.12%，三年期存款利率4.1%，与4.73%存在不小的差距。

因此如果从收益率角度来讲，这笔存款是非常划算的，已经接近银行理财的收益率。

不过除了收益率，我们还要考虑其他两方面的因素：

一、安全性

因为这个利率实在太高了，我不敢确定是否真的是银行定期存款，有可能是银行将保险产品或者理财产品伪装成定期存款销售。甚至有可能会是银行工作人员的个人行为。

所以我建议你给银行的客服打电话，确认一下这个是否真的是定期存款，确认无误后就可以投了。

存款的受存款保险政策保护，将来及时银行发生风险，也会由保险资金兑付本息，所以不用担心风险。

二、流动性

5年定期存款意味着这笔钱在5年的时间里不能支取，牺牲了相当大的流动性，如果你是老年人或者近几年有用钱打算，最好还是不要存这个。否则在用钱时提前取出，是没有办法拿到如此高的利息的。

普通老百姓还是要擦亮双眼，切实做好理财计划，不能贪图高息，而买了不适合自己的产品。

首席投资官

银行定期存款年利率5.2%短期看是已经非常高了，挺划算的；但是从长远来看年利率在5.2%是不划算的，我个人你20万定期5年年利率5.2%是不划算的；理由如下：

根据描述银行定期存款5年20万，年利率5.2%，5年后总利息为：

20万*5年*5.2%=5.2万元

你把这20万存银行定期5年，5年后的一次性结算利息为5.2万元；如果你中途取出或者取出部分的话你20万元是按照活期计算：根据目前央行规定银行活期年利率为0.30%，按照活期计算利息为：20万*5年*0.30%=3000元，利息明显的少了4.9万元；

你这20万元必须是被银行绑定忙5年之后才能得到5.2万元利息，途中一旦有取出只有3000元利息；谁能保证5年时间没有急用钱的时候呢，何不把这20万给银行绑定5年时间呢，这就是我认为不划算的第一原因；

另外5年时间别看到利息就觉得划算，还需要考虑一个贬值的因素；我国货币随着物价的不断上涨人民币大幅贬值，几年前同等的价值至今要花更多的钱才能购买；所以你定期5年也要考虑到资产贬值的因素；按照过去我国CPI指数来衡量资产贬值率，近几年我国CPI涨幅平均值为2%计算，也就是说你5年时间资产每年贬值2%左右，5年之间贬值为：20万*5*2%=2万元；5年时间你贬值了2万元，即使按照你年利率5.2%计算真正资产增值为3.2万元，你觉得把20万定期存5年划算吗？这是我个人认为不划算的第二原因；

再度分析20万资产被银行绑定5年时间，考虑5年资产贬值率的话，20万5年贬值2万元，5年后20万相当于18万元的价值使用；万一中途你急需这笔20万资产周转，一旦有任何取出状体你20万只能按照活期利息计算，也就是3000元的活期利息，而资产贬值就已经2万元了，一旦变成活期利息计算你就是完全亏损1.7万元，意味着你20万元5年时间就是零收入，你觉得还划算吗？这是我个人认为不划算的第三个原因；

综合通过以上分析得出结论：其一就是资产完全被绑定5年时间；其二5年时间资产贬值率太高，而真正得到的利息太低；其三5年时间谁能保证急需这笔钱的万一，一旦万一出现这笔资产就是亏损的；这就是我认为定期5年20万资产，年利率5.2%最不划算的理财。

老金财经

我是昇财经，有12年银行工作经验的老腊肉，愿和你一起分享这个问题。

首先定期五年，20万起存，年利率5,2%,看样子不是普通的银行存单，而应该是一款大额存单，因为一般只有大额存单才会设置20万的起存金额，并且利率能这么高。

那么它划算吗？

是否划算，我想应该从三个方面来考虑：安全性、收益性、流动性。

安全性

大额存单也是存款，享受存款保险制度的保护，也就是说在50万元的限额下，存款本金和利息都是受到保护的，这一点和普通定期存款相同，优于银行理财等其他理财产品。

收益性

一般银行存款，五年期一般4.0%左右，大额存单会略高，但也远远没有达到5.2%，5.2%是什么概念呢，目前银行理财利率差不多也就是这个水平，所以说这个利率（收益）已经算是非常高了。

流动性

要知道，一般来说银行存款优于银行理财的一个方面就是流动性，也就是如果有事提前支取，银行理财是无法提前赎回的，而存款是可以的，只不过按照活期计息，但现在很多银行的大额存单，都可以靠档计息，也就是不满五年满几年按几年的定期利率计息，还是挺划算的。

综上所述，如果这是正规银行推出的大额存单，那么从安全性、收益性、流动性来说，还是挺划算的。

鑫财经

银行定期存款五年，5.2%的年利率，就目前来说，应该是比较划算的。

一、我行2016年12月10日前，五年利率5.85%，这是本人持有的未到期存单:

二、现在定期存款利率五年4.75%,从今年4月1日起执行。下面是3月31日挂牌公告的利率:

您说，这样真金白银的实际收益，是不是还比较划算呢？

相知何必曾相遇

大家好，我是银行人，不立而立。

银行定期存款五年期达到5.2%的利率不是划算不划算的问题，是相当的高，高的离谱。

这是按照现行的利率，你这个可能不是定期存款，而是理财产品或者保险，请你务必分清楚

目前已知的，定期存款利率最高的是在农信社和城商行，线上渠道最高的是微众银行。

微众银行定期存款利率

线下各个商业银行物理网点的利率

根据前两天头条条友的回复，在部分地区，农信社的五年期定期存款有达到4.75%的。对比一下，目前最高的还是微众银行的4.85%，离你所说的5.2%还有一定差距。

新兴的商业银行定期存款利率

威海蓝海银行2018年有一款五年期定期存款高于5.2%

该产品定位是定期存款，标识是非理财，但是因为是新兴的民营银行，具体可信度未知。

5%以上利率的定期存款都是超高的产品

为什么这么说，因为这个利率已经超越了大部分的理财产品，而目前市面上的理财产品，预期年化收益也仅仅是在5%上下

可以看到这些浮动型收益理财产品收益也仅仅在5.1%左右，而这些收益是不能够保证的，只是预期年化。

总结：目前的商业银行有一条不成文的规定，存款利率上浮50%是一个极限，5.2%的利率已经远远超过了这个基本上已经上浮了90%，不排除一些商业银行为了拉存款，而采取高利率的手段，但是也有一些打擦边球的，把理财模糊化，变成定期存款的概念请大家务必识别清楚,还是那句话，风险与收益并存。

不立而立

拿20万在银行定存5年，划不划算，要看可什么样的理财方式或者理财产品做对比吧。

先看银行定存5年，年利率5.2%，那五年之后就是25.2万。这么高的收益目前来说，暂时还没有看到哪家银行是有的。因为目前就四大行的定期存款利率来讲，五年的个人定期存款只有2.75%。

所以对比5.2%，真的相当划算，虽然个别银行5年定存的利率可能会有5%，甚至超过5.2%，但很少，反正多多目前是没有找到这样的银行，如果有人找到，麻烦也告诉一下多多，多多也想去存一点。这样的保本付息方式，连现在市面上大部分的理财产品都比不上。P2P平均收益率虽然可以有8%到10%，但是踩雷的逾期的多，股票期货这些收益更高，但也是分分钟让你家底都亏没了。基金或者其他的银行理财风险略低一点，但也是本金不能保证的。

所以保本能有这样的收益，除了时间长了一点，流动性差了一点，真的划算的离谱。还可以不用动脑子就能5年后有5万2，不像基金股票这些，想要收益高一些还得动脑子。

多多说钱

5年每年5.2%的收益率，也就是累计收益率26%，这个收益率应该说确实不高，比货币基金略高，但是远低于实际的通货膨胀率，下面就为大家讲解。

5年26%的收益率，仅略高于货币基金，跑输实际通货膨胀率

银行的定存，说实话，是我所知道的除了活期以后，利率最低的理财产品。在我看来，也就是比活期好一点。这是什么意思？

来看看近5年来收益率比较高的前十只货币基金的收益率情况。前十名的货币基金，收益率最低的为21.68%，最高的为22.99%，年均收益率在4.336%-4.598%，这个收益率和5.2%的收益率相比差别并不大。

关键的是，货币基金是随时存取的，而你的产品是要锁定5年！而且如果利率上涨了，你的定存收益率不会上涨，但是货币基金的收益率是上涨的。

而这个收益率实际上连实际通货膨胀率都跑不赢。2018年1月至6月的通胀率分别是1.5%、2.9%、2.1%、1.8%、1.8%、1.9%，平均在2%左右。但是为什么我们感觉不止2%呢？因为房价等很多因子并不在官方的通货膨胀率的统计范围内的。那我们用什么来衡量实际的通货膨胀率呢？M2的增速！

根据中国人民银行发布金融数据显示，截至7月末，广义货币(M2)余额177.62万亿元,同比增长8.5%，也就是说实际的通货膨胀率是8.5%。如果你的钱只是放在银行买定存，5.2%的年收益率，那每年要亏损3.3%。

这个也是大家为什么觉得实际通货膨胀率比官方得要高的原因。

就算是在同类产品中，5.2%的收益率也不高

那如果我们单单看收益率会怎么样？我们选择都是低风险的产品进行对比，看收益率的情况。

比如微信理财通和支付宝里面的定期产品。

首先理财通里面的券商和保险的中低风险的产品收益率都超过5.2%，最低的是5.25%，最高是5.5%，而且投资期限最长才365天，也就是1年，而你锁定5年，只有5.2%。但是同样，如果未来央行降息了，5.2%的收益也不差，但就从期限和收益率来看，5年5.2%的利息确实不占优势。

再看看支付宝的定期产品，由中国人寿发行的360天定期产品，收益率是5.279%。期限更短，收益率也更高。

当然银行定存是比较安全的产品，就算银行破产，也会有一定的保护机制。券商和保险公司发行的产品没有合同上的保本保收益的，但是也都是按照严格投资限制进行管理的，实现预期收益的确定性较高，其实也是中低风险的产品。

因此，如果你觉得每年5.2%的收益可以满足你的需求，同时不愿意了解其他理财产品，那你可以继续选择定存，但是需要承担的后果也许就是货币的贬值。

因此我个人是比较建议进行多元化投资的，其中像指数基金是长期投资的必备产品，这里与题目无关，就不再展开了。

以上就是我的个人观点，希望对你有所启发。手动码字，分享不易，多多点赞。

MR新世界

本人从事金融行业多年，个人认为年利率5.2%是非常划算的。

这是因为，这个利率可以秒杀银行的产品90%以上。这个年息可以超过五年定期存款、货币型基金、国债、大额存单、理财产品。

一、五年定期

目前只有非常少数的银行，如农村商业银行、蓝海银行的五年定期存款利率高一些，这个名不见经传的蓝海银行五年定期存款利率竟然达到了5.5%，很少有超越它的。成立的时间是2017年5月27日，是位于山东省威海市的一家民营银行。

二、货币型基金

货币型基金的七日年化收益率百分之四以上的有很多，超过百分之五的就少之又少，所以，年息5.2%的存款利率也超过了90%以上的货币型基金。

三、国债

2018年国家发行的电子式国债、凭证式国债，三年期的利率是4%，五年期的利率是4.27%。

四、大额存单

银行的大额存单，三年期的利率是3.85%，五年期的差不多也是这个利率。

五、理财产品

银行销售的理财产品分为保本理财和非保本理财，保本理财的浮动收益率大约是4%左右，非保本理财的浮动收益率大约5%左右。下图是中国建设银行的理财产品展示。

所以，通过比较分析，个人认为20万存五年，5.2%的利率是相当划算的，计算了一下，一万元五年到期的利息是2600元，20万元到期可以得到52000元的利息，利率是相当的高！您觉得呢？

關鍵字: 存单 银行 利率