醉憙欢
半数家庭没有存款，这一点还是挺客观的，而很多人之所以没有存款储蓄，无非就3个原因：
第一个、真的没钱
其实大家也想存款，但是银行账户上每个月余额都是零，实在没钱存。
那为何很多人没钱呢？这里面的原因就比较复杂了。
比如农村的很多大爷大妈一辈子都在务农，靠种植养殖勉强够维持自己的生活，要想储蓄那就比较难；
比如刚毕业的学生工资收入不高，光房租和各种生活开支都让他们吃不消了，基本都是月光族，不负债就已经很不错了，哪来的钱存款！
还有很大一部分人是因为房贷、车贷压着，比如在一线城市随便一套房月供就1万以上，再加上孩子、家庭等各项开支，很多人日子都是过得精打细算，每月收入勉强够还贷款和家庭开支，基本没钱储蓄。
第二个、消费观念的转变
目前我国居民消费观念跟十几年前的消费观念已经有了很大的变化，特别是90、80后的消费观念更是发生了很大的改变，以前大家都喜欢存钱，我国因此成为世界上储蓄最高的国家之一，而现在的年轻人注重消费和享受，有钱之后要买各种东西，比如买车，买电子产品，出去旅游，玩游戏，和朋友下馆子等等，这种消费观念基本是有多少花多少，甚至没钱的还要借贷款消费。
所以最近几年我们看到我国的消费贷款和信用卡业务得到了迅猛发展，大家纷纷借钱超前消费，光是还贷款和信用卡账单每个月都让很多人吃不消，哪来的钱存款。
第三个、其他理财渠道的代替
现在的金融市场比较发达，理财投资渠道很多，老百姓可以选择的余地很大，目前除了银行存款之外，还有银行理财、保险、基金、股票、外汇，期货，贵金属、信托、债券、p2p、股权投资等多种投资方式。
更关键的一点是目前银行存款利率比较低，就算有大额资金存在银行，最高的利率也只有5%左右，大部分存款利率都是在1.5%-3.5%之间居多，这个利率和年均6%左右的通货膨胀水平相比基本是亏损的。
所以目前很多人，特别是年轻人有钱之后基本会首先考虑其他投资理财，而不是把钱存入银行，比如最近几年宝宝类货币基金的迅猛发展就说明了一点，目前货币基金的总体市场规模超过8万亿，而在几年前1万亿都没有。
贷款教授
这还不止西南财经大学的报告，其实最近的央行数据说的也是这个问题。估计这里面包括两个事实，一方面是大量用户的现金流管理可能转移到了移动支付软件和带有消费场景的T+0货币基金使用里，还有一部分把现金存款转移到银行的收益略高的保底或者看似保底的理财产品里。另外一个事实就是，国内的低储蓄可能成为了一种实际情况，一方面是，8090后已经组建家庭成为社会的主力结构，另外一方面这些人父辈普遍有一定的经济基础，不像60后70后一穷二白，一切靠自己赚，所以对于储蓄的 要求也比较积极。但年轻人群由于薄有家产，缺乏生活压力，对于消费和高负债的倾向更重。再加上最近十年以来，房价过度高企，造成了无法下跌的僵硬处境，只能通过限制流动性来解决上涨过度困扰，对于普通居民部门来说，买房成为抵御通胀，理财保值增值的不二法宝，所以居民应该有的预防性储蓄，变成了预防性贷款。
这种预防性贷款造成了更进一步的消费欲降低，俗称消费降级。所以，核心问题是消费观念改变了吗？不是，是社会的储蓄结构改变了，居民把储蓄投入到房产，并把这种透支理解为有效储蓄。
程蝉
存款是中国人的一个传统，近些年一半家庭无存款，这可能都说少了，我觉得至少70%的家庭零存款。消费观念转变的都是有钱人，有资本的人才能有消费能力，不是有句话叫“越存越穷，越穷越存”。
一是消费超过了收入。很多人一个月收入也就两三千元，但是消费用于吃喝拉撒睡的需求有五千元，总是负数，哪来的钱存！这部分人特别想存钱，巧妇难为无米之炊，没有钱就没法存，这是中国多数家庭零存款最大的主因。
二是购房压力大，倾尽全家积蓄。很多家庭买房首付会花掉父母一生的积蓄，另外花掉自己几乎全部的月薪还房贷利息，买房对于一个普通家庭来说就是一辈子的事情，解决不好的话到死也还不上，哪还有钱存银行啊！
三是消费观念转变的人都是非常富裕的人。他们可以理财，可以购置房产，可以投资其它渠道的生意，正因为手里有钱，才会有更理想的理财方式，不会存银行拿那几个利息，银行利息太低，有钱人看不了眼里。
其实中国家庭还是没钱的多，手里只要有两个钱，中国老百姓一定会存款的，都喜欢存款以备后患，不存钱不是观念的改变，而是确确实实没有钱！这个问题好比夏朝的暴君夏桀，老百姓饥寒交迫，他居然天真地问“老百姓为什么不吃肉”？
财富公元
半数家庭零储蓄存款，不是消费观念转变了，是真的穷了。
实际上，由于房价过高，涨幅过快，现在居民财富大半都在房子上。一旦房价大幅下跌，少说会有五分之一的家庭会变成负资产家庭。也就是说家里全部的资产加起来，都不够还银行贷款的。
储蓄，是一种美德，但是本质还是对于未来风险的防范，比如养育子女、医疗、给孩子办婚事、帮孩子买房、以及养老等大项支出。
在高房价下，绝大多数年轻人都是没有能力自己买房的，往往要动用父母储蓄的养老钱，甚至于还要动用“六个钱包”才能勉强凑够一套房子的首付。
存款都买了房子，自然就零储蓄了，跟消费观念转变没有一毛钱的关系。
不买房可以，对象不同意，丈母娘更不同意，最后只能背负沉重的房贷。
不买房落户，片区内的小学是进不去的，还要找人，送上厚厚的红色的纸做的包。
在社会福利保障还不完善的体系下，半数家庭零储蓄是相当可怕的，意味着很多家庭一旦遭遇一场变故，比如重病，家庭经济就会崩溃。
比半数家庭零储蓄更可怕的是，一旦房价大幅下降，相当比例的家庭就会变成负资产家庭。房价降了，银行贷款可一分钱不会减少，一旦有一个家庭成员失业，房贷就能压垮这个家庭。
财智成功
我承认西南财经大学发布的《中国家庭金融报告》的权威性，但我们如果因为这个就得出
国人消费观念转变了，这个结论就有点扯了。
这就好像这个社会还有数千万的家庭缺钱，只能抑制消费需求，然后你告诉我这数千万家庭不喜欢钱、不追求物质的生活，然后得出结论，国人的精神追求开始变得更丰富了，而不再强求于物质享受…
存钱这个观念在中国几千的文化中稳固了那么久，说改变谈何容易。就国际排名而言，中国的国民储蓄率从20世纪70年代至今一直居世界前列，并且长期位列第一。就好比在2005年，中国储蓄率高达51%，而全球平均储蓄率仅19.7%，这差距不是一两年能改变的。
为什么我不喜欢存钱了？
因为长期以来都没有钱可以存，所以干脆不存了。虽然结果是一样的，但动机不同。消费观念转变是一回事，没钱没办法是另一回事。
谈起不喜欢存钱这类的报告，最显眼的就是“不止年轻人不爱存钱，中国穷人也不存钱了……”而这两个群体是最没钱的，你让我们存什么…看数据我们就会发现，社会全部储蓄的75%在10%的家庭里，有钱的都把钱存起来，没钱的反而那么潇洒？！
当然，比起说我不存钱是因为穷，我更喜欢你们说我是因为消费观念转变，所以银行卡里余额才是0…不然多尴尬啊！！！
初始值
中国家庭一半零储蓄不为怪，除去老总，中高层人士家庭不愁钱，一般工薪阶层，特别是打工、务农家庭的生活还是压力不少，现在都向城镇化迈进，各种房租、房贷、车贷、养车、子女培育、敬老、看病等其它生活费用，底层家庭确实生活压力挺大，能不欠外债就很不错了
