意外險作為最普通的保險，意義和功用我就不用再重複了，今天是做個收藏貼，給各位同學做個意外險《速查手冊》，想買意外險了，來看看保哥這篇文章，就能找到性價比最高的各類意外險。
選擇意外險的幾個注意事項
1、意外險和壽險的區別
經常會有客戶問我，“我買了定期壽險，有了身故責任的保障，是不是就不用買意外險了？”
雖然壽險裡包含著意外身故的責任，但是定期壽險也不能完全代替意外險的作用。因為意外傷害險裡有一個“傷殘”的責任，可以按照國家公佈的《人身保險傷殘評定標準》八大類十級281項，對應10%～100%的賠付比例
而定期壽險的責任裡只有“全殘”，相當於意外傷殘責任裡的“最高傷殘等級”，所以，壽險並不能代替意外險的作用。
2、不要選“長期”的，要“1年期”的足夠用。
意外險是最普通的一個產品，產險公司、壽險公司都能經營，只要是個保險公司，都能搜出一沓；而且意外險的核保只跟職業類別掛鉤，基本不用健康告知，也不用擔心身體狀況不好了保不上意外險，所以，1年期的意外險足夠滿足要求。性價比最高。
3、千萬別買“返還型”意外險
返還型的意外險，一買一個坑，具體的說明，請看保哥很久以前寫過的一篇文章，現在依然適用：
意外險《速查手冊》
從購買人群分類，意外險主要分為以下三大類
1、兒童意外險：0-17歲
對於兒童的身故保額國家有一個規定：
（一）對於被保險人不滿10週歲的，不得超過人民幣20萬元。
（二）對於被保險人已滿10週歲但未滿18週歲的，不得超過人民幣50萬元。
0-10歲：20萬保額
這一年齡段的孩子自我保護能力弱，是意外傷害的高發年齡段。
11-17歲：50萬保額
這一年齡段，在學校裡一般都有學平險，家長可以根據學平險的保障情況，適當補充，避免重複保障。
推薦產品：支付寶“萌寶保”少兒綜合意外
這個產品一出，把保哥直接驚呆了，便宜到沒朋友！真的會沒朋友的，把同行都搞死了！
我也不推薦別的了，就它了，最便宜的少兒意外險，沒有之一！
2、成年人意外險：18-65歲
成年人的意外險非常多，主要根據被保險人所從事的職業來確定保障方案。
職業類別分6類：
1~3類職業危險性較小，
4~6屬於職業危險性較高的，其中5~6類是屬於高危職業類別。
保哥搜遍全網，找到了最高性價比的意外險，分類整理出來，我去年曾經寫過一篇意外險的文章，裡面的產品有很多今年已經找不到了，下面這些是我最新蒐羅的。
1-3類職業
100萬保額的可以選小米安心，最便宜
1-4類職業
建議：泰康的全年意外保2017尊享版是4類職業裡性價比最高的，最高可買50萬保額，才300元，划算得很，去泰康在線的官網就能在線投保。
5、6類職業
建議：高危職業人群的意外險非常稀少，保哥蒐羅了半天也就有這個幾個還算可以，保哥推薦人保的5、6類高危職業意外險，可以保30萬保額。
想想1-3類職業，30萬保額最便宜的也只要90元，這個5、6類職業卻要930，十倍的差距啊！買的肉疼。
3、老年人意外險
很多客戶都來諮詢我怎麼給老人買意外險，這次我都給找出來了。
不要歪脖了，把手機橫過來看吧
值得說一下，這最後一個平安的老人意外保，身故責任只有2萬，意外醫療卻有100萬保額，打破常規的設計，保哥非常讚賞，很多子女給老人買意外險，主要就是擔心發生意外後高額醫療費的問題，那這個產品就非常合適。
4、境外旅行險
如果按照保險責任範圍來說，綜合意外險裡的身故和殘疾責任是包括出國遭受的意外的，那麼我們有沒有必要旅行時單獨投保一份旅行意外險呢？
答案是——非常有必要，尤其是出國旅行。
旅行意外險裡都包含緊急救援責任，當我們在國外時，完全是陌生的環境，發生意外事故時的緊急救援服務，就顯得非常必要，目前國內保險公司的旅遊險中的緊急救援服務都是與國際知名的救援公司合作，在緊急情況下可以第一時間獲得援助。
購買境外旅行意外險應注意兩點：
1、保額的要求
如果是申根簽證，對於保額是有要求的，
按照申根協議的規定，所有辦理申根簽證的申請者都必須在遞交簽證申請材料時購買一份出國簽證保險，醫療保險金額不得低於3萬歐元（即人民幣30萬元），並且附帶全球緊急救援功能，保險期限須對整個申根區與旅遊逗留期有效。
2、醫療押金擔保服務
這點保哥覺得很重要，如果在國外發生意外事故需要住院治療，大額的治療花費可是來不及等你國內匯款的，這時候，你的保險裡含有這一條，才是你的“救命稻草”，救援機構會為你的提供住院押金擔保。
保哥對比了大部分公司的境外旅遊險，只有安聯的感覺最好，各項規則寫的很明確，德國人的嚴謹體檢的淋淋盡致，而且境外緊急救援還是選一家國際公司比較靠譜，保哥就推薦安聯保險的這兩款產品吧，一個是承保歐洲地區的，一個是全球的。
保哥的體會：
本來我以為很簡單的意外險，誰知竟寫了3天，看了幾百個產品條款，整個清明假期保哥都耗在這上面了，有一句話說得好：越深入越發現自己的無知，在哪一個行業都是這樣，看來保險還有很多值得我去研究的地方。
寫完了，我卻覺得意猶未盡，總覺的還沒寫全面，一個人的見識畢竟有限，也歡迎各位同學，關於產品能給我多提供信息，我雖然每天都在看各種產品，但也總難免掛一漏萬，希望同學們多與我分享。
贈人玫瑰，手有餘香！
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