每次新學期開學，學生家長都會在學校為孩子買一份“中小學生平安保險”。大多數家長習慣性地把孩子在學校裡交的保險當作必繳項目，秉持的都是這樣的心態：“因為大家繳了，自己家的不繳，怕影響到孩子在學校的發展。”但這份保險的價值多大，有多少家庭會真正用到這份保險，或者說他們會用嗎？要不要在校園裡給孩子買學生險，越來越引起家長的思考。
究竟學校推薦購買的保險屬於什麼類的險種？這個險種到底保障哪些風險？哪些家庭應該投保？
保額低、限制多，校園保險漸成“雞肋”
據瞭解，學生在學校買的保險一般是指學平險，全稱“中小學生平安保險”，隸屬於人身意外傷害保險的一種，是保險公司為學生在校期間各類風險提供保障的商業險種，也是近年來我國少兒投保最普遍的一種保險。
被保險人只需交納幾十元到幾百元的保費就可以獲得包括意外傷害、意外傷害醫療以及住院醫療在內的多項保障。最常見的“學平險”每份100元，發生人身意外最高保額5萬元，一般包括意外傷害、疾病身故、意外醫療、住院醫療等最基本的保障，保險期一年，寒暑假等非在校時間也可以覆蓋。
但是，也有不少家長提出了自己的疑惑：這個保險怎麼用呢？好像真正到需要的時候，用處又不是很大。雖然保險費不高，但是保額低、限制多，幾乎形同雞肋。
市民張先生的孩子在九江市一所中學就讀。每年，他都會為孩子購買保險，平時也用不到，所以買了也沒在意怎麼用的事情，今年暑假，孩子因為住院做了個手術，他們就想著看看保險能不能報銷一部分。但是等到他想到要用到這個保險的時候，他發現保險卡並未發放到學生家長手裡，便諮詢了孩子班主任，因為已是暑假，班主任也記不清到底卡發放了沒有，幫著四處核實受理學生保險的相關事宜。詳細溝通過後，張先生幾番折騰聯繫到學校政教處，才拿到保險相關憑證，然後又要跑到保險公司去辦理，最後可以拿到的保額並不高。
“不能浪費這個保險費不是麼？”張先生說，“孩子從小學到高中，他只用到過這項保險一次，而且就這一點保額，還跑了好幾次，不得不說，有些雞肋。”
作為“獲客產品”，學生保險地位尷尬
按理來說，“學平險”的推出本身帶有一點點公益的性質，所以理賠手續也比較簡便，只要資料齊備，線下網點和線上平臺都可以進行理賠。但是為什麼家長依然覺得很麻煩呢？
“這種理賠上的麻煩，不是這個險種造成的，這個保險本身是沒有問題，而且確實對於學生而言是可以受益的。之所以會有這些問題，是因為保險經過了太多人的手，而且所經手之人又不專業，才會出現這樣的問題。”保險代理人葉磊告訴長江週刊記者，家長們為什麼覺得這款險種雞肋而且理賠難，是因為很多時候他們在學校交錢買了這款險種，甚至連自己的單號都不記得，他們在理賠的時候，要找老師，老師又要一級一級找上去，最後找到業務員。但又因為這類產品多是“獲客產品”，即指性價比高、保險公司不賺錢的產品，目的是活的客戶，這類保險的佣金本來就不高，又經過了那麼多手，業務員的服務積極性自然就不高，最後不少理賠就不了了之。
受銷售渠道收窄、城鎮居民社保報銷額度提高等影響，不少家長會選擇直接在社區為孩子辦理城鎮居民醫社保，也有家長會自行到保險公司為孩子購買單獨的意外險和醫療險，導致“學平險”漸漸“冷場”。
學校不能代售，少兒險自主選擇空間大
眾所周知，2015年6月，教育部、國家發改委發佈通知，嚴禁各級各類學校代收商業保險保費，不允許保險公司進校設點推銷商業保險。目前，大多數學校不再開展集體投保，一般多是以學校推薦、家長自願參保的形式。實際上，對於“學平險”也好，或者其他的少兒保險，家長都不一定非要通過學校來購買，可以直接在保險業務員手裡買，出險後可以直接找業務員理賠，這樣辦理的效率會高很多。同時，可供選擇的險種也會更多些。
葉磊說，單以一家保險公司推出的“學平險”為例，就有四款，分別是學生關愛計劃（基礎版）、學生關愛計劃（標準版）、學生關愛計劃（尊享版）和至尊學霸卡，年保費分別是100元、200元、300元、298元。像尊享版和至尊學霸卡保費只差2元錢，但是相關政策有著很大差別，尊享版的優勢在住院醫療，最高可報100萬；而且續保的話，每年住院費用增長10萬，最高到200萬。學霸卡雖然住院醫療只有5萬，但定壽、重疾高達20萬，意外醫療高達3萬，還有每天40元的住院津貼。這樣，家長可以根據自己的需要自主選擇學生保險，會更加合理一些。
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